互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的影響任何事物的產(chǎn)生和開展都離不開社會需求和科技進步的推動，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起是社會需求推動下時代開展的必然產(chǎn)物，具有其深刻的人文、社會和技術(shù)背景?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速開展，在為人們帶來極大的方便的同時，也已融入金融，以電子商務、網(wǎng)上銀行、銀行、移動支付等為內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)金融將移動互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，產(chǎn)生了一種創(chuàng)新的金融模式，對中小企業(yè)的融資困境翻開了一扇大門，為中小企業(yè)注入了新鮮的血液?？萍夹椭行∑髽I(yè)在推動我國科技進步、經(jīng)濟開展與創(chuàng)造就業(yè)中發(fā)揮著重要和獨特作用。在解決科技型中小企業(yè)普遍面臨的融資難這一瓶頸制約方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有傳統(tǒng)金融不具備的優(yōu)勢。但由于開展程度低和整體環(huán)境還不成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定風險，需要我們保持清醒認識、穩(wěn)中求進，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在促進科技型中小企業(yè)開展中的優(yōu)勢。過去我們的銀行為中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)的數(shù)據(jù)都是歷史數(shù)據(jù)，拿過來的數(shù)據(jù)反映的情況，現(xiàn)在是不是你數(shù)據(jù)提供的情況，銀行并不知道。所以銀行為了減少風險一定有不動產(chǎn)抵押，但是中小企業(yè)沒有不動產(chǎn)抵押，所以貸款比擬難。通過互聯(lián)網(wǎng)金融，我們大數(shù)據(jù)分析，對企業(yè)整個的經(jīng)營過程全程監(jiān)控，就可以最大限度的為我們中小企業(yè)解決貸款難的問題。所以我們認為下一步中小企業(yè)貸款難的問題，通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以很好的解決，這是非常好的開展趨勢。但中小企業(yè)自身也要進行轉(zhuǎn)變。我國中小企業(yè)還存在許多問題： 認識缺乏。許多中小企業(yè)管理根底落后，領導信息化意識不強，也沒有充分認識到知識經(jīng)濟時代搶占信息市場的重要性?；蛘邔θ绾伍_展電子商務理解比擬片面，如認為電子商務就是上網(wǎng)，或簡單地建一個網(wǎng)站，而相關(guān)的管理根底卻沒有跟上，企業(yè)的電子商務僅停留在外表的網(wǎng)站建設上。因此中小企業(yè)不但在觀念上要重視電子商務，而且要了解電子商務的實質(zhì)，不宜盲目跟風。此外，電子商務不單是一個企業(yè)的事情。中小企業(yè)供給鏈的管理能力欠缺，如何和供給鏈的核心企業(yè)合作，借助其平臺或第三方共享交易平臺開展業(yè)務也是中小企業(yè)開展電子商務的重要話題。設施落后。中小企業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)和參與電子商務的程度參差不齊。據(jù)統(tǒng)計，目前參與電子商務的企業(yè)僅為22.3%，在眾多的行業(yè)用戶中，汽車行業(yè)、電子行業(yè)和貿(mào)易行業(yè)等信息化建設水平較高。但在這些領先的行業(yè)，電子商務的應用也極不平衡，很多網(wǎng)站都不成熟，如網(wǎng)站建設目的不明確，不知道目標用戶是誰，不能反映出企業(yè)的形象，網(wǎng)站功能簡陋，用戶找不到自己需要的信息，用戶的咨詢也常常得不到回復等。有些企業(yè)雖然建立了網(wǎng)站，但過于關(guān)注于傳統(tǒng)業(yè)務，網(wǎng)站利用率極低，甚至成為一個空殼。由于資源有限，許多中小企業(yè)需要把主要精力集中放在業(yè)務上，難以投入足夠的資源進行信息化建設。但中小企業(yè)普遍對采購、生產(chǎn)、庫存、銷售、財務和人事等方面的應用有一定需求，應用效勞提供商模式ASP就成為中小型企業(yè)開展電子商務的選擇。就目前ASP的開展情況而言，由于觀念、平安等方面的因素影響，ASP在國內(nèi)的開展并不讓人滿意。執(zhí)行不力。由于中小型企業(yè)管理者還未充分認識到電子商務給企業(yè)開展，營銷手段帶來的革命性變化，因此對人才的培養(yǎng)沒有足夠的重視，導致電子商務人才的匱乏。中小型企業(yè)開展電子商務既要技術(shù)又要人才，但這方面的人才在大企業(yè)也不是很充裕。專業(yè)人員的缺乏，電子商務模式缺乏創(chuàng)新，導致中小型企業(yè)缺乏網(wǎng)絡經(jīng)營的經(jīng)驗，電子商務的優(yōu)越性表現(xiàn)不出來，許多中小型企業(yè)涉足電子商務心有余力缺乏。資金短缺是中小企業(yè)的普遍困難。在有限資金的合理使用方面，許多中小企業(yè)尚處于摸索階段。很多中小企業(yè)對硬件的投資占到整個信息化投資80％以上，而配套軟件和IT 環(huán)境不利。由于國內(nèi)電子商務還處于電子商務初級開展階段，中小型企業(yè)開展電子商務還缺乏一個成熟的商業(yè)環(huán)境。由于目前中國在電子商務方面的法律法規(guī)不健全以及信用、支付和物流等電子商務開展的瓶頸，由政府、中介效勞體系和IT廠商共同構(gòu)建的一個完善、誠信和高效的中小企業(yè)信息化效勞體系還不健全，導致進行網(wǎng)上交易的企業(yè)有一定的風險，難以充分發(fā)揮電子商務的優(yōu)勢，使中小企業(yè)對電子商務缺乏一定的信心。缺乏規(guī)劃。中小型企業(yè)開展電子商務往往缺乏長遠規(guī)劃，比擬注意短期效益。電子商務涉及業(yè)務轉(zhuǎn)型，不同企業(yè)開展電子商務的方式也是不同的。從利用互聯(lián)網(wǎng)瀏覽、收集、發(fā)布信息，到建立企業(yè)網(wǎng)站，建立信息平臺，實施網(wǎng)上采購，再到建立行業(yè)聯(lián)合采購平臺，完善自己的供給鏈管理系統(tǒng)等，中小型企業(yè)電子商務的實施要逐步到位，長遠規(guī)劃，分步實施。電子商務在我國的開展時間不長短，中小企業(yè)對實施電子商務開展戰(zhàn)略方面還缺乏深刻的認識，但是，“機不可失，時不我待”，在不以我們的意志為轉(zhuǎn)移的、勢不可擋的電子商務開展大潮面前，中小企業(yè)除了盡早實施電子商務以外，別無選擇。否那么，遲早要被電子商務潮流所淘汰。但同時我們的互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛開始，還存在很多的問題，下一步需要進一步的開展。促進互聯(lián)網(wǎng)金融開展，提高其效勞科技型中小企業(yè)的效率，需要在以下幾個方面努力： 第一從法律上明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的地位、業(yè)務范圍和監(jiān)管體系。在法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)運營的監(jiān)管主體、業(yè)務范圍與交易規(guī)那么，完善內(nèi)部財務管控、業(yè)務自查體系，在法律地位和經(jīng)營平安上保證互聯(lián)網(wǎng)融資行為的合規(guī)性和可控性，明晰各交易主體的權(quán)利和義務，為推動互聯(lián)網(wǎng)金融有序開展、助力科技型中小企業(yè)開展奠定法律根底。第二推動互聯(lián)網(wǎng)金融運營環(huán)境改善，搭建金融線下線上平臺一體化體系。進一步加強數(shù)據(jù)管理和信息平安，保護交易參與者的隱私與交易平安，并與整個社會的線下信用體系建設相結(jié)合，吸納傳統(tǒng)金融征信手段的優(yōu)點，在授信和交易撮合時做到審慎與高效兼?zhèn)?，增強互?lián)網(wǎng)金融效勞的透明度和信息甄別能力，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢?？梢源罱ㄈ谫Y平臺方式，引入企業(yè)打包和機構(gòu)參與者機制，通過標準化建設，降低互聯(lián)網(wǎng)金融存在的信用風險和規(guī)模限制。第三完善互聯(lián)網(wǎng)金融效勞體系，在科技型中小企業(yè)生命周期不同階段提供針對性效勞?？萍夹椭行∑髽I(yè)在其開展的不同階段，由于資金可得性、技術(shù)成熟性、管理適應性、產(chǎn)品周期等原因，融資規(guī)模、融資渠道和遇到的融資約束都有不同特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體系應發(fā)揮其機動靈活的優(yōu)勢，針對企業(yè)在不同階段遇到的問題，設計相應的效勞產(chǎn)品，一方面提升金融效勞覆蓋度，另一方面通過產(chǎn)品設計條款個性化降低金融風險。第四建設完整的社會信用體系。其一，盡快構(gòu)建覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，將互聯(lián)網(wǎng)金融過程中產(chǎn)生的信用信息納入企業(yè)和居民信用信息數(shù)據(jù)庫的采集范圍，作為準公共產(chǎn)品向嚴格準入的互聯(lián)網(wǎng)金融效勞商開放。其二，加快推動征信立法，利用各種措施增強全社會的信用評級意識，促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康開展和良性競爭。第五完善消費者權(quán)益保護機制。其一，出臺互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護方法，就互聯(lián)網(wǎng)金融的交易保障、風險承當、責任免除、信息披露、隱私權(quán)和數(shù)據(jù)保護等做出明確規(guī)定。其二，成立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護機構(gòu)，負責協(xié)調(diào)處理與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的效勞投訴、糾紛解決。Intel公司總裁貝瑞特曾說：“沒有電子商務，企業(yè)只能等待死亡?！敝袊鴶?shù)以千萬計的中小企業(yè)只有把握住電子商務這一千載難逢的歷史機遇，才能在信息時代求得生存，并謀求更大的開展空間。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速開展，我們應采取一種一分為二的觀點來辯證地看待互聯(lián)網(wǎng)帶來的機遇和挑戰(zhàn)。要在充分肯定其帶給我們生活的便捷、效率的提高等積極效應的同時，注意識別和防范其蘊含的各種風險，加強監(jiān)管，促進其健康開展。總之，互聯(lián)網(wǎng)在改變我們生活方式和生活習慣的