OFSA 資產負債管理解決方案詳細介紹

資產負債管理系統(tǒng)應用研討內容資產負債管理的理論和方法ALM系統(tǒng)的工作流程內部資金轉移價格的理論和方法FTP系統(tǒng)的工作流程系統(tǒng)實施策略什么是風險和風險管理?風險是不確定的；風險是金融機構創(chuàng)造利潤的源泉；因此，風險不是壞事，相反的，如果你能管理的風險越好，你創(chuàng)造的價值也越大，金融機構必須堅持這樣的理念：沒有風險就沒有價值；因此，風險是不能避免的，如果你想創(chuàng)造更大的價值，你必須承擔適量的風險；什么是適量的風險?它依賴于資本規(guī)模和風險傾向的喜好程度；金融機構必須承擔適量的風險，否則，他可能走向破產；因此，金融機構可以在承擔適量的風險范圍內可靠的運行；

因此，對于評估何為適量風險的每項工作就是風險管理。金融機構的風險包括：資產和負債的利率風險；信用風險（貸款或債券或擔保）；市場風險（交易類資產）；操作風險（人、處理流程、系統(tǒng)、外部的）；什負么陳是息利換率采風調險宵和融資身產蜻負遭債冒管云理?。ˋ域L附M群）?我無們捉不買可賄以沫只俊針蘿對芒資賽產醫(yī)或井只錢針隸對紛負礦債予談定論蠅利浮率嚇風鋸險桌；盡沒管蠻你額有觀一掏個鹽資荷產昨方嚷的爛帳娃戶企，求按蹤蝶某對條呢市士場和利映率柿曲歌線嗓的皆3術個慌月容利航率詳浮蛇動相，燃你掃不敏能晨說篩它啞有轎利榮率儀風愉險絨，攪只升因植為程它社按出某薯條蠻利菜率班曲脖線角浮熟動鈔；你評應恭該爽看紋負鹿債洪方龍；如授果照負竄債奏方烏也狂有桌一唉個就按低同謠樣賽的帽利同率狂曲瓜線潤3摸個絨月勵利慈率珠浮戒動抗，克則超沒考有俘利耐率似風涌險散；但供如俯果繩負腰債茄方袋是偏固梯定頑利踐率夠，寶或建按厘另榴外風一韻種替利角率遙方粒式氣浮瘋動爆，及如刪按紹6為個留月承或榆1恒年論的沿利凳率聰浮姨動克，述則慎是罰有格風桃險層的潑，吧這米就錢是津利狐率兩風厲險鍛；同樹樣舌，御盡震管尖你荷有輛一械個群固老定躍利者率肉的滲資礎產準，廣它攜可制能癢預榨計商有趟利軟率健風則險斗，伶依脹賴貓于膝負峰債芬方勁的份資宰金爽結鉤構把；利儀率蒸風漫險廈來惰自釘于挎資柏產芹和傳負李債邊的鑼到爺期川錯啟配兄；因季此鄭，秧我總們卵必誘須弄仔目細護查勺看無資褲產貓和亮負神債救的蒙結資構條情惜況境，收以煤管童理尤利鞋率營風且險趁。資治產忌負消債員管捧理欄（A緞L帽M）完兵成扛這放項激工燭作劫；因沙此籌，A資L憂M對耕于蝦利皆率乒風鵝險消的維風監(jiān)險炸管絨理詳是危非疤?？子兴玫鄣膱D；資梳產伐負簽債鞏管材理A腎L倆M的鑒典給型臘報前告兩：缺皆口G莫a土p（重鳥定丈價那缺聯(lián)口吧和稀流貫動阿性刃缺腔口川）謠；市葵值和/權持見續(xù)籌期M驗V錢/搜D綿u乳r卷a掏t您i狀o奴n和是市皮值泊敏享感截性撒分寒析勿；凈耍利播息冷收藥入N凱I行I模惕擬供；收籍益絕風轎險巖度E隱a芬R帝(閣E滔a數(shù)r握n腔i階n嫁g躍s仆a累t表R貧i耳s揀k廚)；A逝L逐M資劈燕產汽負落債和管效理忽的束典已型呀結宅果收報武告報告分類報告內容目標用戶和功能特點Gap缺口報告根據(jù)每筆資產和負債產品的重定價日期和到期日情況，按用戶定義的時間段排列展示每個帳戶及匯總層面的現(xiàn)金流變化情況，包括重定價缺口和流動性缺口.-.從財務會計角度看，為銀行管理層和ALM決策者提供的報告-.不能按照每次利率變化的情景計算利息收入和成本.-.因為使用帳面余額表示，不能反映在利率變化時的資產和負債的市值改變情況Duration持續(xù)期/MV市值敏感性利率變化影響的市值敏感性分析-.從股東的角度看，為股東提供的凈資產變化情況報告-.支持三種持續(xù)期：MacaulayDuration,ModifiedDuration,EffectiveDuration.NIISimulation凈利息收入模擬按利率變化情景計算的利息收入和支出報告-.從財務會計角度看，銀行管理層和ALM決策者提供的報告-.和缺口Gap報告結合使用-.能夠解決缺口報告只能分析利率曲線平行移動情況的缺點.InterestEaR利息收益風險度依據(jù)大量的（上千個）、按不同期限結構模型模擬的利率變化情景，計算利息收入的可能的分布概率-.從財務會計角度看，為銀行監(jiān)管者提供的報告-.EaR=預計的平均收益–預計的最小收益

-.利率風險的資本需求=EaR/r(r:風險釋放利率)-.利率風險的利息現(xiàn)金流分布-.和價值風險度VaR是一致的簡咬單普的A僵L搜M案見例壘研熊究–例見子計數(shù)腰據(jù)例漁子資畏產萍：呢1氧年光期洪貸濟款護，利余塑額館1集0爬0裹￥霉，跳浮訪動元利蔽率露，托每筍3浸個甲月風重腎定園價挪，幅分采期晴償海還烏?？缡骄篂橹巫臃覐椓_式舉（代到弟期灘一漆次糖性弓還淺本贏）若，健利介息研現(xiàn)來金拘流己假拒設鵲為毛每冶3給個雄月沈1仗￥視；負敵債景：協(xié)3久個盟月朝定淡期物存宏款蛛，渡余竟額展1梯0之0猜￥稠，拆固駕定膏利童率圣，英子安彈滾式酒分筋攤碧（探到晌期專一覽次葡性役還起本耕）禾，殿利姥息套現(xiàn)哀金牢流賓假漁設璃到爆期行日倍支傳付贊1團￥性；預媽計鹿的博現(xiàn)史金潮流流傾動廊性缺訊口報旋告重艱定幫價缺逐口報尖告簡已單傭的A耐L撤M案較例燙研洗究–缺虹口絕報訪告棟示納例預肯計紙的衫現(xiàn)站金須流缺頭口遼報站告累的截弱鄙點坑和運不劇足燒：凈陶利帆息臂收顯入奔?；髷M忘公距式暈：△N以I圖I劇=東G劣a嚷p×△題r利巴息嚇收召入柿的善增燒長否預道計營為1媽0話0×1獨%，假膊設辨利冤率拘增輩長1穗%，因拘為襪1辛年例累顯計僻的映重傳定職價鐘缺踐口白是+打1詞0塑0厚(蓮R霉S險A逢:資按產疫敏茫感仿型)，如葡下篩表脹所外示揭；但岸如標果逢短云期慮利崇率紐奉（宋如余3組個跌月?lián)窭势浚┑懿蝗跏菙睾拖阒醒砰L徒期造利邁率績平旅行薪移胸動川的怕，柄計擇算擱公俱式△律N類I怒I匙=泊G全a華p求X廚△姜r就堵是絨不筆正摩確揀的漫。(缺辨點舌1珠：乎依渴賴役于巾利霞率襯曲牧線策平錦行領移鉗動祝的坐前盼提校條端件)；如唇果少資忠產零和協(xié)負屠債麗基屑于江不玩同笨的尤收叫益榆率男曲響線陰變培動鉤，固或娃者忽每掛條槍利餓率墻曲盆線淡的筋變南化疫速造度潔不清匹稀配訪，漁則零計念算藝公枕式△慌N恐I積I桌=船G餓a行p援X登△具r也加是述不安正喚確膜的掛。(缺宰點看2富：孤利屠率禽基白點吩風合險)；結食論捧：N崗I卡I凈記利感息行收適入袖模裳擬姿報肝告儀的臭實狀質注是解隨決埋缺頑口肢報祥告猴的付弱將點幻玉；N行I誦I報怖告慢不付能伯分球析傅利汪率漆變棉化路情擴況怕下遭的仁市敏值賺敏翅感仍性吊，易需鏟要你市繳值M吵V和嫂持逮續(xù)緞期D崗u瓜r隙a握t懲i步o紫n的聲分供析狹支優(yōu)持腹；簡喬單勸的A暖L擴M案腐例影研徹究–缺兄口跳分穩(wěn)析減的玩不腹足重鍛定怠價晌缺僅口為報聽告前示柿例–R餡e疾p旅r逆i伏c拍i坡n蘿g伶G旅a煎p54,081–18,06825,729–60,4643個銹月-6個膀月-1年-3年-5年-5年濫以塔上+25,37836,01351,252缺棟口累之計缺續(xù)口(末3月愁底)–36,36454,081–351–9,211一磁旦舌利位率團上態(tài)升仇超找過注限舅額經，洋則悉需論要邀評忙估姜利辦率寧風較險限培額?。骸拦?億摔元(總森資該產誼底5縮慧%)25,874分煮析字意饅見豎：絮1英年尤期鏟的蒼累嶼計越缺算口膊是己負協(xié)值(齒-辛)愧.則凳一球旦捐利籮率求下筆降咳，N酸I震I凈做利結息河收滅入墓預牌計勸將裙上食升買，放但船如圖利鼻率抓上劇升少，謎則N僵I拾I凈淡利良息味收咳入估預俱計擱將幕下叨降極，祝實訪際閑的圈上勢升裹或儀下蛛降恩的邪數(shù)緣瑞額廈由N余I耀I凈超利綁息篇收季入急模并擬任報尾告污反似映.重叛定仗價脹缺絕口貪報滲告淋分竭析–R畝e竄p畏r濾i效c挨i齒n伯g架G漸a先p流遍動謀性章缺遠口懸報撇告叉示雪例–延L痛i膀q僅u次i大d暫i艱t棉y劉G膽a箏p分覺析蠟意鄭見素：由在授每鍛個鏈時舟段總底嫁缺芳口條都益是奴正虧值(別+竟)舒,在蓮當運前驕情雀況晉下援，寬在絡長爆期備和癢短昌期思內廚都叼沒漸有偏流飄動像性宅風單險蒜可解以鵝預裹計.3要9蘭,綱1挨9蘇6–陡7改0驢52她,加2枝7城8–鳴2添6莫,誤1霞9腳53個援月6個構月1年3年5年5年鍬以登上+3排8塌,共1軋0扇53上9恢,案1重9舟63兇8績,竭4另9銅13鞋5煌,碑8語1則73欄5屠,咱2確9牢6限乳額缺勤口累全計缺蹤蝶口(帝3月賄底)一旦3個月缺口低于限額，需要評估風險–退2加,番6字6額4–宅2悲,茄8鎖1娘02礙2脹,掏2坐8址6流單動活性屢缺忠口艱報攤告舟分剃析–乳L福i凱q估u怎i醬d滲i稿t駕y責G裙a符p預絕計帖的伯現(xiàn)姜金老流科目

時間利率不變利率上升100基點資產47負債11NII36NII變化3A籍s委o奸f雅d著a淚t差e當桿前套日乎期3個動月6個群月9個受月1塌2個箱月1獅0葡0資濃產1111A慘s甲o熊f煙d批a姓t閣e當誕前飾日攻期3個耀月6個恒月9個揉月1蠢2個桃月負華債1厭0困01N邀I本I報起告1222簡枕單抹的A怕L例M案絲式例悅研俊究–N懸I鬼I凈濃利蒜息謎收棒入遭報男告假戲設次3散個榨月皆后筍利像率晌上艱升紹1顛0彈0砌個慢基兼點簡臟單鼓的A轟L迅M案覽例誤研漢究–N貓I鈔I凈缸利鎮(zhèn)息柱收遙入響報狡告簡攻單呈的A堵L仗M案垂例殿研垂究–M尸V市罷值/D忘u絲式r駕a晃t幼i描o愿n持昏續(xù)濕期預頁計迫的見現(xiàn)木金核流A較s城o慣f勉d土a仙t堅e當毀前璃日壘期3個瘦月6個手月9個攀月1繳2個研月1足0潑0A機s璃o灘f毒d捧a緊t突e當漁前剃日章期3個路月6個忽月9個側月1樂2個給月1累0掛0資礎產負棕債11111科目

時段MVDuration資產10.870.25負債10.870.25資本值00M滿V市忘值/D頂u讀r供a模t各i想o皆n持食續(xù)比期濕報偷告削示超例M槍V市捐值普敏撇感沒性漫報伯告端示迷例分案析址意肌見蚊：監(jiān)因胸為頂持盤續(xù)都期組缺枯口Du拉r飼a狀t公i堪o蠅n傻G抹a獲p是脹正乏值(內+撕)，一艱旦糊利毒率貢下棗降1騰%，則冤資摔本駁增樣加1謎3斤7突0億煩元玩。齒相武反援情串況賞下漆，緩如蕩利涂率鏡上菜升1龜%，則樹資汁本扔減緞少1撈3井2南5億斜元嚴。持莊續(xù)型期并缺圍口D凡u壓r震a右t么i惡o做n制G亞a件pD瓜u威r現(xiàn)a赴t夏i哪o拒n疑G甜a宜p=+垮0光.預3封7酷y執(zhí)e爐a蜘r市音值患敏妄感叫性M籃V例S恭e丹n勻s株i議t待i將v哭i聲t廈y資喂產負多債利諸率旁不憐變資壘本削價日值(拉P惱V孔)一蟲旦序利餡率傻上從升競，隨則誰資全本良現(xiàn)杠值慰下族降肚，如粗超披過寄限甘額今，灶則茶需園評庫估毯風俯險1籠9潑,挽9躁7譜91修%下俯降資勢本說增黎加卵1唉3淋7乖0院億(資膊本臭金惰的6腰.楊6膽%)資艘本嬸價她值(刊P濱V母)2喚1項,午3流5醫(yī)01副%上候升資蘋本瘋減近少13萌2馳5億(資喘本趟金毅的6鑰.亦6粗%)資嫌本航價每值(住P伙V宮)1鄰8靠,拔6酷5小4市踩值MV4同1炸2,4閣8擴4億持因續(xù)怨期D分u盞r饑a遲t尿i點o奪n間0倆.胸6腫6年市贈值MV3稅9淡2派,腐5擇0教5億持知續(xù)卷期D段u家r玻a煩t酸i榴o鄭n趕0懇.塘2友9年M川V市狗值/D促u貨r上a怨t晌i齒o撒n持跡續(xù)喪期榜報新告題分新析E澇a母R考(站E腫a判r系n醒i耕n千g允s歐a盡t億R驕i獲s品k丹)N嗎I多I(凈擋收勢益)利或率棒變芬化品模上擬碰場史景手數(shù)但：5犧0巖0循(最抄大2泄,正0厭0文0寄)，可話置貿信月度9纖9叢%，風冠險扮周眠期攪1吃年平奔均飄收奶益1際2窩,扣3微7抵2最車小奴收廁益1央2怖,格1修6慎0E硬a癥R匙2慮1仙2E妄a犁R極=預障計洲的它平范均斧收找益–預牲計圍的搬最勇小趴收秀益簡架單粱的A罷L澇M案滾例銅研喇究–E但a耐R收送益落風乎險棕度(利幻玉率聾變村化直?；鞌M為場燈景副數(shù):臣1儲,糊0鈴0猛0職)2撤0道0宣3年粒3光月睡底,單步位鄭：厭1剛0匯0革百柜萬副元E饒a災R墻=預私計戴的嗚平啟均鋤收壯益–預販計翅的休最承小綢收反益E掉a呈R收碰益贊風廟險丹度俯報家告夾示貧例凈描利非息暢收挎益俘風腫險央度辣（I輪n蝕t共e拾r推e話s習t畝E催a棟R）能仇夠鉗用醬唯折一枝的渴指村標爆值筋描糊述撲利悅率習風扭險辨情蛛況何。E裝a蒜R對使應熊利寧率弱風割險報的曠資但本鎖需脫求=r伐(風原險歇釋掘放蜻利應率)上付述寫指賽標周和V歇a釘R價辭值犧風會險斗度圓的姐意勿義破是內等些同窄的廚，V彼a穴R關豈注鍛資捕產啄負楚債榜表紋的劇價片值申風態(tài)險神，E惰a橡R關觀注爹損略益騾表洪的廟凈及收拍益黨風姜險形。因垮此項，秒對劍于壘整掀體淚風孔險假量姜化懶考笨察院的能目羨標斯，社利悟率娘風煉險攀的瞞量臣化洞處茂理鄰是鈴采理用蝕類具似加于捉上隱述落的計賤算飄方謠法小?？偸ソY絮，峰因惡為旁市開場炮風喘險路和值信箱用農風盡險扁通鍵常落用V孤a練R由（價片值依風酬險仔度犧）匯表煉示磁，鞭利佛率職風福險丟應便采湯用憑同慘樣兄的漆公舊式爭描葡述覺，訂上鋤述聯(lián)的E稍a判R計煙算弟方鬼法凳實庸現(xiàn)籃了筑此廈目鐘標船，袍因耕此拐，燦包隙括異利才率絨風寧險賽的伶整編體介風麻險淚可然以種用V疊a賤R描泥述約，歇最縣終案計莫算監(jiān)得雪到饅能察夠此涵奪蓋杯財科務荒風旬險增的誤經趙濟原資道本占值淺（險或志風瞧險片資熟本濕、歡或外必消需閣資就本翅）辜。E勿a仆R收激益菠風怠險港度行報警告禿分夾析內秒容資獄產燒負據(jù)債研管篩理約的捎理餐論棟和石方涂法A陶L炕M系載統(tǒng)熔的框工均作迅流孝程內撐部滅資病金姿轉放移合價威格漿的塑理捏論惠和楊方泡法F德T耽P系鞏統(tǒng)檔的訴工粉作置流循程系駝統(tǒng)掙實歲施看策間略資反產負負茅債襯管煤理紋的招本我質倘：什考咳慮獨時夸間工變約化搜的余資讓金暢揮缸發(fā)星性云對間未愉來斃的宣資談產隊負兆債雖表親影控響迎評泄估資道金仇揮動發(fā)歌性械因撓子利鮮率丈不時匹腿配送風與險基趟點裝風喝險重漫定密價肢不突匹交配頭風濫險客拋戶廣提阻前窗支酷付吳風溪險市半值網(wǎng)變含化凈澡利量息贈收索入珠波非動流涉動泳性鴉風怪險今天的資產負債表未來的資產負債表不同銀行產品現(xiàn)有業(yè)務特征

新業(yè)務特征1年后2年后5年后利率變化歷史提前支付情況 預測利率變化新業(yè)務模擬、到期策略、交易策略、貼現(xiàn)率……未來的資產負債表今天的資產負債表O冰r倡a騙c裝l走e資課產認負腳債靜管屑理捕系蘋統(tǒng)肥提勉供多基蜂于恢精瞎確期的降現(xiàn)寬金炮流德計澤算純的秋未例來篩模芳擬挨分派析結果分撫析曬工區(qū)具V巨a華R價屬值怖風澆險笑度E翁a喊R收母益木風蠅險谷度凈場收糟入宮模預擬場目景輛模付擬G規(guī)a甚p缺晌口亡分如析M咬V緞&憲D投u敞r襯a設t尊i貧o綠n市麥值嗚&秘持再續(xù)披期選泳擇閉權篩調活整偉評厚估資恥金雀轉巴移薄價爆格業(yè)務假設業(yè)務數(shù)據(jù)預矛算&計痕劃帳袋戶茫和付總袋帳愛數(shù)貍據(jù)利貨率滿信嚷息模該擬白假隙設-現(xiàn)院有儀業(yè)控務-新伴業(yè)南務報悼告現(xiàn)傻金巡壽流京變開化靜房誠態(tài)/動幅態(tài)誼缺談口流禾動巨性柏分熱析V勢A凍R純/詢E墾A磚RR饞A恭R貝O派CO末r凈a掉c利l瘋e犯R勇i友s船k錘M巾a淋n笑a趨g忙e弊r的斤業(yè)動務咐功別能鉗實寧現(xiàn)檢方匹法借侄助笨先結進級的練風吊險秧分鉛析壺方廢法起,青可鞋以招作宜出售綜營合始的搭、有配賺套瓜的滿假匪設利挎率賠變棄化交廢易珠策丸略到劍期遣策飽略預蓮測槐收項入支峰付出方渴式突備變尾模炒式互宅換藏策吸略標收準飯到閑期平稿緩顯模至式標要準裳預緞付漸限進頭模過式對親沖五策陪略延理展策到詠期增釣長月模牛式加酷速炒預魯付滯纏后弦模青式高礎速悅增愛長買廉/新賣資逐產類/畏負邪債新礦業(yè)剩務新古產討品腎定炸義無撲新汗業(yè)矩務延鍬期姥支吸付理佳解行羨動A劍L鄰M資喚產概負驗債樓管攜理完的勾工窩作朋流疲程原擔有業(yè)館務作系何統(tǒng)利哭率巖市來場數(shù)鐵據(jù)統(tǒng)咽計雷數(shù)蔥據(jù)O同F(xiàn)歇D君M數(shù)附據(jù)魔模曬型B爛&軍C數(shù)泛據(jù)涉平挺衡犧檢后查C悼o寄n冶f濕i復g揀u抖r泄a政t簡i繪o權n礎I撤D設匠置遲環(huán)旬境口變堡量N律oY閑e貫sF燭o律r返e袋c提a肢s登tR糧a醫(yī)t蜜e敲I戴D定寫義妹利肥率傍變梳化扛場戒景L棄e旱a漢f類C觀h蒜a熊r校I刺D定欣義亂產縮慧品股屬唇性D豬i證s彎c義o愈u翅n堆tR室a般t梨e擴I丈D定倘義爛貼禁現(xiàn)時率戶模遇擬辟方梳法P爭r福e壁p菜a希y耽m態(tài)e潤n桶t束T勝a眼b仔l(wèi)事e鋪I戀D輸上入勵提梯前雄支偽付賺的釀統(tǒng)識計停數(shù)躍據(jù)P味r椒e欄p摘a累y蠅m鏡e網(wǎng)n旦t務I肌D定伯義捎提查前鎮(zhèn)支謙付快模嗎擬乖方蠟法F加o瓶r先e浸c盲a雹s尤t第B荷a健l邁a攔n抵c柄e便I漲D定頃義餐新南業(yè)揉務民的套預嫩計持數(shù)校量M攪a稼t被u想r肅i援t辭y競I舍D定怠義暈新逼業(yè)殼務通的檔到擇期演策鬧略P臥r燈i映c湊i塌n州g顯M民a身r皺g除i壇n允I為D定朽義穗新敢業(yè)鍛務閥的顧價擦格丈利鋒潤押空嘴間F循i腦l廣t敲e撲r騾I穗D部煎分志數(shù)悅據(jù)澇處獻理予的迫過訴濾欣條巴件T烏r裙a臉n晉s僚a挺c貫t偽i辨o剛n睬S基t燭r乘a車t眼e洞g似y奴I淡D交可易惜策飲略免的孝邊黃際少測貨試隨嫌機黨風刑險另模庭擬E留a好R/監(jiān)V袋a泰RS狡c柳e暢n啄a周r飯i菜o蒜B群a程s緣瑞e閃d量P眠r妙o要c久e孕s君s鋼I跑D：基港于鼓自擺定錫義小場嫩景寬模梳擬后方奪法訪處己理競，朝計樹算堡現(xiàn)習金惕流惡，G已a乏p淹，挺D譽u洲r哈a靠t碎i聲o婦n四，賓M待V…N極oT號e停r史m淹S莊t輝r辨u囑c側t沒u等r塊e霸M伍o涌d罷e歪l選棟擇歐期掙限線結院構哲模庫型戴參望數(shù)R世a鴉t視e基I短n打d俘e臭x往I歐D定充義攜風關險需釋顧放觸利傲率寺曲泄線壞和庭其擁它給利袍率典曲荒線元的澡關犧系S煉t缺o拆c番h陽a線s恰t綱i極c巨P預r炒o浪c渾e危s查s田I者D：基過于慕隨漏機悟模清擬廢方茅法巖處即理適，咸計忙算V漲a疲R潮，竿E扎a可R園，溉M土VY扶e銷s數(shù)牲據(jù)菜抽思取僚處歷理專個業(yè)非化患的薦報尾告嘉工水具–彌吧補E律x落c園e產l的鋸不削足面陣向辜總跳行衰和市分衰行菠計發(fā)財激人勁員根理據(jù)拒不鑒同艙的償利鞏率躁場段景理模晶擬出，玩計睛算兆動票態(tài)組缺盤口溪的向結療果移報波告數(shù)幻玉據(jù)子動憶態(tài)借刷鏈新鵝（R姿O綿L淡A系P鉛)跨何多戒個在時桐段忙（肺用瞧戶層自網(wǎng)定傘義選）多懼維譜展膀現(xiàn)擾（壘可夠拖繭拽贏、性鉆旬探促）專托業(yè)脅的驢報繡表喘工揪具淡（辰用暢戶坊自蹤蝶定敲義莖格街式撤、論公憑式科、擦數(shù)辣據(jù)挖條踏件飯等裂）豐帝富碼的異輸斜出肉模熄式康（E隙x慈c競e網(wǎng)l全兆面鉤兼獲容年）A丑L渠M處抓理遣示諷例–定君義狠利在率雁曲昨線A輛L靠M處趴理鼻示癢例–設籌置升環(huán)研境豆變揚量A拆L蛇M處義理攻示謀例–定捏義濟利趟率此變小化通場貓景穴和屠預攤測平條及件A態(tài)L蘿M處輕理毛示量例–基貼于印自岸定土義蘆場葉景鈔模愛擬細的科處胞理察（菜目刻標垮選托擇躲）A儀L早M處趣理截示婚例–基扒于返自嚇定油義凝場萄景斷模歷擬餃的連處施理刑（很參纏數(shù)拌配瞞置艦）A總L色M處耳理胞示跟例–基宋于棍自怪定籍義償場耐景儀模初擬秘的嗓處必理盾（價計若算仰模剛式膏）A邀L謎M處分理秋示貿例–基今于誓自澆定森義束場獎景資模映擬洲的瞇處顆理州（輛結巾果還審諷計陵）A放L稀M處困理醫(yī)示烏例–基破于綢隨區(qū)機蝴場奶景欣模濟擬住的辜處深理右（M血V粗/旱V均a香R番/役E卷a殘R安）內德容資薦產聾負版?zhèn)H管憲理剃的莫理釋論訂和肚方但法A逆L處M系苦統(tǒng)肝的踢工適作躁流川程內振部責資斬金麥轉色移臺價五格提的方理領論描和攔方騙法F都T芒P系敲統(tǒng)假的騾工冶作腔流唇程系惕統(tǒng)般實授施迎策王略利管息諒收淡益眨組魔成扛分喜析期誓限T妖P收衰益文率溪曲沿線資閉產負宋債信腔用蜜風扶險齊收滅益資屢金密收仇益利李率利少率倚風憂險六收勵益盈鏈利晚分李析撇處枕理經果濟資增目加登值E曉V裂A凈憶收歷入風隔險脫成塘本艷和訓資微本西費勞用凈蛋利陜息大收現(xiàn)入營妨運岸成谷本利隔息聾收到入利數(shù)息刺支粘出內猜部鴿資掩金守轉詠移濃價帳格致計倡算直啞接乎成億本隨/西間惠接去成兵本成匆本口分襲攤風劉險惱成爐本能分骨攤資遣本斷費咱用格分貝攤朝計物算E僅V口A鐘:股源東騎經厭濟誰價牢值奮的毯凈挑增勒加切額沒謙有甩轉碧移截價俗格顏的思盈徑利歐分批析資仙產負輝債貸熱款6費0蝦1窯3森.探5每%投孝資料業(yè)耐務1候0委1查4株.漸0纖%存袋款2秘0象1余2稻.假0領%債話券8檢0廊1信2院.總5貫%內念部杏資藥金彈轉黨移3蒼0總停計1值0某0總貌計1椅0服0凈筐利趟息洽收暈入=利右息梅收惠入–利澡息懶支霞出=匹(保6邪0X1混3適.峽5州%活)油+談(勇1狂0X1追4畏.羨0罵%新)-晝(布2鑒0X1更2竿.謎0計%量)幫-夕(籌8住0X1港2心.煩5宮%相)=妨-闊2慮.斥9毀(因軌為旗沒因有眾考火慮弄內途部瓦資濁金尋轉貼移組價養(yǎng)格扁而拴導蝕致士的是盈抵利友分捷析者結趨果單扭騎曲)B猾/此S資治產襖負必債恒表傘示肯例單楚位:億贊元F識T余P內紹部桐資退金拆轉倡移牢價竄格毯應位用險于杠盈輕利蠅分色析猶：差包額法凈落利衰息血收株入=呢(路6雪0X1盛3赴.慣5籌%薯)熟+奧(握1砍0X1缸4羞.賄0詳%濤)昏+參(愈3白0X1遺3高.舒0厘%溝)-莖(啊2杰0X1病2妻.泡0仔%標)躍-旗(訊8稍0X1鈔2蹦.甘5脈%斷)=拳1酸.休0差賺額進法膨的時缺健陷1召)不龜能糖應羽對危市弱場裙利勺率娛變裁化胃，料不姑適鈴用粒于龍單踩個詳?shù)木串a撐品頸盈扯利微分席析.分歐行猶收豈入就受魄利洗率鉆風攤險缸影踐響暮，萄每設個嘩分陽行摸負纖責此各泰自拐的羨利宴率奸風煌險藍控撿制型，表需招要墾各讀自舉獨刷立肌的A溪L少M資蛋產栗負驢債臭管夸理員系候統(tǒng).資棋產負嫩債貸松款6張0孩1障3沉.剃5愉%投榴資沈業(yè)哥務1穴0僵1蜂4奔.檢0幕%存窄款2次0言1穿2挨.醬0妻%債球券8開0兇1錦2和.鎖5疊%內遵部玻資怪金惜轉森移3砌01凡3半.香0如%總添計1幕0秒0總艘計1軍0卸0B菊/終S資自產央負粘債撞表獵示丘例單呈位:億標元對效應翠不饑同軟產貢品腳應康用款多拼個初內碧部顆資借金籌轉鈔移壁價姨格秋（R響1圖,壓R扁2炕,火R歡3公…撿,樓r耗1選,參r德2撤,滾r靠3翅…羅）凈轉利坐息筍收探入=修{誤6材0X(掀1囑3泄.賢5烤-插R粱1孝)稍%磨}惰+揮{薄1竊0X(套1欲4旁.尸0沒-畝R森2扁)享%萌}狹+哭{夏3發(fā)0X(姿1策3蓬.電0僚–陵R爪3辭)固%附}-倍{床2呀0X(謙r食1但-慶1喇2獵.仰0壟)殃%我}雨-似{格8慰0X(舟r愈2糾-滿1純2叫.全5頂)俱%饅}總下額源法哄的晉優(yōu)蚊勢因餓為嘉不血同臘產董品圍的啞轉睜移駐價壤格喜不撤同局，嫂可肅以妖按燈產菠品蓋屬刃性鬧定只義紋不朝同恐的屑轉以移乘價膜格屋計就算堤方秀法。分怒行脆不存需細要噴考躲慮膛利驢率捆風央險艘，柳整就個索凈年利妥息斗收槐入咽可液以紙分婦為赤三航部內分羞：漂利鬧率戶風還險赤利漆差叔、陪信除用怠風豬險態(tài)利失差療和見資受金頃使頁用催利川差序。F悟T嘆P內堤部季資棕金限轉該移禽價值格耳應角用分于清盈慨利茶分責析績：總際額法資茅產負占債貸鬼款6悶0壺1蓄3階.課5傳%扁(R符1)投潛資著業(yè)冤務1礦0改1褲4斥.肯0右%娛(R蝕2)存解款2椒0本1易2茶.桿0宗%覆(r畏1)債心券8勞0恒1征2販.盆5室%夢(r缺2)內毯部鳥資篩金催轉引移3叼01臨3詠.川0印%庭(R侵3)總蘭計1洋0普0總融計1逆0軌0B菠/懲S資傅產刷負綁債強表斤示骨例單詢位:億宮元F布T墻P的芳最培佳育實切踐轉胡移蘆價綱格（禽資武金小成披本果）轉貌移揪價乓格（資左金央收默益橋）方亂針,策鳥略期竭限灘匹拴配毫法鍛是爽最敗佳暫實癢踐.資藏金艇使持用掉方(貸辭款)資鋪金嘉提貪供噴方(存己款)資懂金如中趁心資耍金資器金舌管攪理掛經嬌理T勿r蝦e鎮(zhèn)a斗s蠢u恐r話yMa嗓n捧a展g耳e檢r資需金資銹產巡壽負隱債缺管俯理露委輔員要會A健L曾C池O1涂2個菠月舌商境業(yè)摘貸皇款9溫.雜0憤0看%1名2個少月崖轉代移糕價膜格T慚P瘦8逆.慌0己0刻%1個搞月繞轉岡移捧價肯格T狀P餅6粘.孕0蜓0們%1個柜月風存土款5們.愧5暴0憂%信構用濟風守險濁收素益1巷.吳0艷0楚%利遵率隊風訓險脈收網(wǎng)益2常.鏈0積0嘆%資立金饒收林益0擋.陶5承0傲%-追-帝-槍-述-明-頓-籃-總權收修益3敬.總5云0和%期腫限目匹腔配憲的F唇T屢P系拜統(tǒng)隔禿離店利帶率奸風裝險濱，悟量倘化豆收梁益期懶限而匹沾配紀法因的培概陽念廢－M偉a固t韻c垮h眉e為d喉m幕a跟t柔u逗r拖i構t財y笑m查e遺t煩h占o稻d脾sT就P的緞結逝果階－伸按煎產予品琴匯熔總逝的泥轉承移慨價撒格貝和為利括息撈差懷額吃報坡告T礎P的警結暢果桐－法按圈業(yè)春務曲單寧元譜匯跑總跟的面資義金康成液本掉和扛凈瓦利巾差經收燒入枕報蓋告T淋P的炸結嬌果奔－健按派產科品犧展膛開誕的勤轉化移億價下格鉗和銜利與息拾差發(fā)額顯報醉告T渡P的燈結窄果度－彈展仗開忙的蜜帳很戶逐層后轉陽移小價即格工和稠利沉息徒差遵額壟報東告內掉部濟資痰金橫轉吼移押價方格輝計臺算季方兄法稠原免理單一資金庫定價法資金轉讓定價庫分行A分行B信貸單位C提供剩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