2023年職業(yè)考證金融初級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫(kù)帶答案

2023年職業(yè)考證金融初級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫(kù)帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.綜合題(共20題)1.多選題個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.二手車B.新車C.商用車D.自用車E.大卡車、小轎車2.多選題信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.專家判斷法B.信用評(píng)分模型C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系D.違約概率模型E.二維評(píng)級(jí)體系3.單選題汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。問(wèn)題1選項(xiàng)A.購(gòu)買者及銷售者B.購(gòu)買者、銷售者及生產(chǎn)者C.銷售者及生產(chǎn)者D.購(gòu)買者及生產(chǎn)者4.單選題信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨(dú)立性原則5.單選題下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際用信額度的表述，正確的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際用信額度相等B.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際用信額度C.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際用信存在一定的不確定性D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得用信6.單選題

商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，不可以（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.實(shí)現(xiàn)利益共享C.提高資產(chǎn)質(zhì)量D.提高經(jīng)營(yíng)效益7.判斷題外匯買入價(jià)是指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率。問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)8.多選題下列貸款屬于無(wú)擔(dān)保貸款的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.個(gè)人保證貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.貸記卡貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款E.數(shù)字信用卡貸款9.單選題個(gè)人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+（）BP。問(wèn)題1選項(xiàng)A.60B.50C.30D.10010.多選題貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小C.進(jìn)入重組流程的原因D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品11.判斷題因石油、黃金價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)12.判斷題對(duì)于可撤銷合同，有變更和履行兩種救濟(jì)方式。問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)13.單選題下列押品在選擇次序上應(yīng)謹(jǐn)慎接受的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.存單B.憑證式國(guó)債C.現(xiàn)金D.收費(fèi)權(quán)14.單選題代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.指定代理B.法定代理C.表見(jiàn)代理D.委托代理15.單選題與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.特殊性、非營(yíng)利性B.普遍性、非營(yíng)利性C.特殊性、營(yíng)利性D.普遍性、營(yíng)利性16.單選題銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.集中性與多樣性B.分散性與單一性C.集中性與單一性D.分散性與多樣性17.單選題商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.25%B.50%C.100%D.75%18.多選題關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行B.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物E.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證19.多選題下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜20.單選題與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，下列選項(xiàng)中，不屬于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特點(diǎn)的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.筆數(shù)多B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.占用資本多D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小第1卷參考答案一.綜合題1.【答案】A;B【解析】

個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和營(yíng)運(yùn)車。自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；營(yíng)運(yùn)車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。根據(jù)所購(gòu)車輛的用途不同，個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品可以劃分為自用車貸款和營(yíng)運(yùn)車貸款。嚴(yán)格地說(shuō)，營(yíng)運(yùn)車貸款屬于經(jīng)營(yíng)類貸款，但部分商業(yè)銀行把其納入消費(fèi)類貸款。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。2.【答案】A;B;D【解析】商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估/計(jì)量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。3.【答案】A【解析】汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。4.【答案】A【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨(dú)立性原則。5.【答案】C【解析】授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益。7.【答案】A【解析】外匯買入價(jià)是指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率，即銀行買入外幣時(shí)付出的本幣數(shù)額；采用間接標(biāo)價(jià)法時(shí)，本國(guó)貨幣數(shù)額較多的價(jià)格為買入價(jià)，即銀行買入本幣時(shí)付出的外幣數(shù)額。8.【答案】C;E【解析】個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。C、E兩項(xiàng)屬于個(gè)人信用貸款，是無(wú)擔(dān)保貸款。9.【答案】A【解析】個(gè)人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+60BP。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如遇LPR調(diào)整，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。10.【答案】A;B;C;E【解析】貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)入重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。11.【答案】B【解析】由于黃金價(jià)格的不利變動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】B【解析】對(duì)于可撤銷合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方式。13.【答案】D【解析】質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品;對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受。14.【答案】A【解析】指定代理，是指根據(jù)法院或指定單位的指定而產(chǎn)生代理權(quán)的代理。B項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。C項(xiàng)，表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。D項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。15.【答案】B【解析】與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性。操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。此外還具有非營(yíng)利性，操作風(fēng)險(xiǎn)并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。16.【答案】D【解析】銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的分散性與多樣性。17.【答案】D【解析】存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。18.【答案】A;B;C;D;E【解析】在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。開證行受三個(gè)合同的約束:與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議。受益人受兩個(gè)合同的約束:與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。通知行接受開證行指示,及時(shí)傳遞信用證并證明其真實(shí)性，此外，并不承擔(dān)任何責(zé)任。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行。19.【答案】A;D;E【解析】B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。20.【答案】C【解析】與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。第2卷一.綜合題(共20題)1.多選題根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于信息科技外包直接產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.業(yè)務(wù)中斷B.服務(wù)水平下降C.信息泄露D.科技能力喪失E.盈利水平下降2.多選題當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.定金責(zé)任B.采取補(bǔ)救措施C.違約金責(zé)任D.強(qiáng)制履行E.賠償損失3.多選題關(guān)于銀行資本的作用，下列說(shuō)法正確的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場(chǎng)信心D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張E.保護(hù)客戶利益4.單選題關(guān)于個(gè)人汽車貸款的描述，錯(cuò)誤的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛可以劃分為自用車和商用車B.個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大C.個(gè)人新能源汽車貸款的車型為純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車D.個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系5.單選題根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生的不利影響和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告6.判斷題風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)7.單選題下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.金融租賃公司C.期貨公司D.信托公司8.多選題在對(duì)客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師應(yīng)把握好的原則有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C.詳細(xì)闡述每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D.避免每筆資金的動(dòng)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑E.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率9.判斷題風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢(shì)。問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)10.多選題資本組成中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.實(shí)收資本或普通股B.未分配利潤(rùn)與少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.資本公積和盈余公積D.超額貸款損失準(zhǔn)備E.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)11.多選題個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款E.銀行承兌匯票12.判斷題保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)13.單選題以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.未分配利潤(rùn)B.資本公積C.盈余公積D.遞延資產(chǎn)14.單選題銀行向甲公司貸款50萬(wàn)元,后甲公司決定把兩個(gè)業(yè)務(wù)部門分立出去再設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，銀行對(duì)該貸款應(yīng)當(dāng)如何處理（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.由乙公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙兩個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲公司承擔(dān)債務(wù)D.由甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)15.判斷題2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布的最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求。（）問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)16.單選題下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.償還性B.流動(dòng)性C.變化性D.安全性17.單選題農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。問(wèn)題1選項(xiàng)A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民D.長(zhǎng)期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民18.單選題下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是()。問(wèn)題1選項(xiàng)A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的19.多選題銀行市場(chǎng)定位主要包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位20.判斷題根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（）問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)第2卷參考答案一.綜合題1.【答案】A;B;C;D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):科技能力喪失;業(yè)務(wù)中斷;信息泄露;服務(wù)水平下降。2.【答案】A;B;C;D;E【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

3.【答案】A;C;D【解析】商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。4.【答案】C【解析】個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款按所購(gòu)車輛用途，可以劃分為自用車貸款和營(yíng)運(yùn)車貸款。自用車貸款是指借款人用以購(gòu)買不以營(yíng)利為目的的汽車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款；營(yíng)運(yùn)車貸款是指借款人用以購(gòu)買以營(yíng)利為目的的汽車（包括工程機(jī)械類汽車）而申請(qǐng)的個(gè)人貸款。工程機(jī)械類汽車貸款因其所購(gòu)車輛的特殊性，有些商業(yè)銀行將其從營(yíng)運(yùn)類汽車貸款中區(qū)分出來(lái)，單獨(dú)成為一個(gè)子產(chǎn)品進(jìn)行管理。個(gè)人汽車貸款按所購(gòu)車輛注冊(cè)登記情況，可以劃分為：一手車貸款和二手車貸款。一手車貸款是指借款人用以購(gòu)買新車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款。二手車貸款是指借款人用以購(gòu)買非新車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款，此類車輛一般是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。個(gè)人汽車貸款按所購(gòu)車輛汽車動(dòng)力不同，可以區(qū)分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款和新能源汽車貸款。其中，新能源汽車貸款是指用以購(gòu)買采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款，此類汽車包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。5.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施，如本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。6.【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。7.【答案】C【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，期貨公司屬于證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。8.【答案】A;B;C;D;E【解析】在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。9.【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。10.【答案】A;B;C【解析】核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。11.【答案】A;B;C;D【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。12.【答案】B【解析】我國(guó)《民法典》對(duì)保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。題干中的公司代表說(shuō)法錯(cuò)誤。13.【答案】D【解析】所有者權(quán)益由兩部分組成：一部分是投