經(jīng)濟(jì)生活之資料新投資理財(cái)?shù)倪x擇課堂(-)課件

第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)者第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇生產(chǎn)主體企業(yè)勞動(dòng)者決定反作用消費(fèi)條件資本投資融資儲(chǔ)蓄存款股票債券保險(xiǎn)國(guó)際投資發(fā)行股票貸款發(fā)行債券制度保障需求者提供者1.我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長(zhǎng)，你如何看待這種現(xiàn)象？2.人們?yōu)槭裁窗彦X(qián)存入銀行？3.我國(guó)今年儲(chǔ)蓄出現(xiàn)15年來(lái)首次下降，怎么看？錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶是儲(chǔ)蓄嗎？

（1）反映了改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額迅速增長(zhǎng)。

（2）這一方面說(shuō)明我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入增加，生活水平不斷提高。（3）反映了我國(guó)居民的投資渠道單一，民間投資不暢。（4）對(duì)此國(guó)家采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費(fèi)；同時(shí)加快建立社會(huì)保障體系等等。是什么為什么怎么辦（1）原因①根本原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入增加，為居民儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。②社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來(lái)預(yù)期不樂(lè)觀、消費(fèi)信心不足是老百姓不敢花錢(qián)的重要原因。③投資渠道相對(duì)狹窄、投資理財(cái)觀念相對(duì)落后，進(jìn)一步帶來(lái)了居民儲(chǔ)蓄保持較快增長(zhǎng)。④目前居民的高儲(chǔ)蓄率還與中國(guó)傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)我國(guó)的高儲(chǔ)蓄（2）影響居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，適量的儲(chǔ)蓄利國(guó)利民，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行（國(guó)家）；有利于培養(yǎng)個(gè)人科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。另一方面，也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：①抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。②儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)我國(guó)的高儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄連年下降原因：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品日益增多（余額寶）居民投資渠道多樣化余額寶不是儲(chǔ)蓄一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

1、儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)到何處存—特定性有何憑證有何益處—有償性（1）含義誰(shuí)存的錢(qián)注：政府、企事業(yè)單位存款——“對(duì)公存款”我國(guó)的儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類(lèi)

（2）分類(lèi)：

活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄含義是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。收益風(fēng)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)?！咎貏e提示】

儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在風(fēng)險(xiǎn)。

△流動(dòng)性強(qiáng)≠流通性強(qiáng)流動(dòng)性與流通性的區(qū)別:流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。轉(zhuǎn)化能力快，說(shuō)明資產(chǎn)的流動(dòng)性好。當(dāng)然，現(xiàn)金的流動(dòng)性最好，因?yàn)樗恍枰D(zhuǎn)化。活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性也很好，基本上可以隨時(shí)隨地取款。流通性是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易或買(mǎi)賣(mài)。例如，上市公司的股票可以在股市自由買(mǎi)賣(mài)，流通性很好，可以賺差價(jià)，這也是股票生命力之所在。流動(dòng)性和流通性二者未必一致。比如說(shuō)，活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很好，但是沒(méi)有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)的。

(2013年廣州調(diào)研)在通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)?shù)囊环N方式(

)能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.是穩(wěn)健的投資C.必然貶值D.必然增值【解析】本題考查的是投資理財(cái)方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)是保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。B項(xiàng)“穩(wěn)健的投資”指的是國(guó)債，D項(xiàng)“必然增值”說(shuō)法錯(cuò)誤。在通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款是會(huì)貶值的?！敬鸢浮?/p>

C（3）本金、利息、利率利息：

A.含義：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。

B.取決因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素→本金、存期和利息率水平。

C.計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含義：是利息率的簡(jiǎn)稱(chēng),是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示C.換算關(guān)系：年利率=月利率×12=日利率×360利率△調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)節(jié)存款量、貸款量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量→調(diào)節(jié)社會(huì)總共給與總需求→調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

?！饕话銇?lái)說(shuō)，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。

△我國(guó)的基準(zhǔn)利率→由中國(guó)人民銀行（央行）擬定；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)?！髻J款利率高于存款利率（銀行利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-銀行費(fèi)用）?！骼适菄?guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具（2012高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息（

）

A.700元

B.712.25元

C.350元

D.356.13元

命題探究B核心考點(diǎn)15考點(diǎn)一考點(diǎn)二三維固基礎(chǔ)知識(shí)深研析活用提技能核心考點(diǎn)16考點(diǎn)一考點(diǎn)二三維固基礎(chǔ)知識(shí)深研析活用提技能（2010高考重慶卷）26.中國(guó)人民銀行通過(guò)優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是()①貸款利率下降②農(nóng)業(yè)投資增加③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高④農(nóng)業(yè)貸款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④命題探究核心考點(diǎn)18考點(diǎn)一考點(diǎn)二三維固基礎(chǔ)知識(shí)深研析活用提技能D核心考點(diǎn)19考點(diǎn)一考點(diǎn)二三維固基礎(chǔ)知識(shí)深研析活用提技能核心考點(diǎn)20考點(diǎn)一考點(diǎn)二三維固基礎(chǔ)知識(shí)深研析活用提技能答案解析解析關(guān)閉答案解析關(guān)閉2、我國(guó)的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行的含義：

是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(企業(yè)法人)

(2)我國(guó)的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)銀行

中央銀行（中國(guó)人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)交通銀行等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司財(cái)務(wù)、租賃公司中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行最重要組成部分國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中央銀行商業(yè)銀行含義在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款業(yè)務(wù)，以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人所屬銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)銀行…性質(zhì)是我國(guó)的中央銀行，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量是以盈利為目的的企業(yè)法人職能第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策；第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；第三，經(jīng)理國(guó)庫(kù)；第四，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算【拓展知識(shí)】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別

吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。①存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款的本質(zhì)是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債（3）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。存款業(yè)務(wù)的地位：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行開(kāi)展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。（不是唯一來(lái)源）

銀行利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－其他費(fèi)用

從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。如何放貸？②貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性?！y行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款?，F(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源結(jié)算形式：商業(yè)銀行還提供債劵買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。③結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中間業(yè)務(wù)①、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；A蓄水池②、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；③、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。C監(jiān)督站B氣象站、寒暑表(4)商業(yè)銀行的作用：P47”專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)”(2012全國(guó))銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。收取手續(xù)費(fèi)是因?yàn)殂y行提供了一定的服務(wù)(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是( )A．銀行居于壟斷地位B．銀行信用高于商業(yè)信用C．銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素D．銀行是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的樞紐【解析】本題的“題眼”是“收取貸款利息的理由”。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；B項(xiàng)說(shuō)法片面；D項(xiàng)強(qiáng)調(diào)銀行的作用，與題意不符；C項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行提供的資本是一種生產(chǎn)要素，收取貸款利息是按生產(chǎn)要素參與收益分配的表現(xiàn)。二、投資與融資

（一）投資1、股票⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

⑵性質(zhì)：

股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。

⑶償還方式：

在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤(pán)，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。

提示：經(jīng)國(guó)家證券管理部門(mén)審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)。（流通性）二、投資與融資

（4）收益與風(fēng)險(xiǎn)：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤(rùn)分配收入。它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)。

②股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。1、股票高風(fēng)險(xiǎn)（6）股票價(jià)格計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。（5）股票投資特點(diǎn)：銀行存款利率預(yù)期股息（股票金額×預(yù)期股息率）（成正比）（成反比）=張某購(gòu)買(mǎi)了某股份有限公司上市發(fā)行的面額為10元的股票1000股，預(yù)期每年可得2.5%的股息，而當(dāng)時(shí)存款利息率為2%，如果沒(méi)有其它因素影響，一年后張某購(gòu)進(jìn)的1000股股票價(jià)格應(yīng)為（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元練習(xí)C股票價(jià)格=預(yù)期股息銀行利息率=10×2.5%2%=12500元×1000二、投資與融資

①對(duì)發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。②對(duì)持股的股東(個(gè)人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。注意：只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。1、股票（6）股票市場(chǎng)（或股票）的作用：

股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。

③對(duì)社會(huì)：搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資與融資

2、債券⑴含義：

債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。⑵要素：一般來(lái)說(shuō)，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。企業(yè)

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

中央政府

發(fā)行主體企業(yè)債券金融債券國(guó)債一般比國(guó)債、金融債券弱收益最高風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還本付息的保證）一般強(qiáng)于企業(yè)債券利率高于政府債券，低于企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)比政府債券大，比企業(yè)債券小都是債券都是債務(wù)憑證都是到期還本付息一般強(qiáng)于金融債券和企業(yè)債券利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)最小（以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，稅收為還本付息的保證）流動(dòng)性能收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況聯(lián)系區(qū)別（3）、三種債券的比較二、投資與融資

風(fēng)險(xiǎn)性：國(guó)債<金融債券<企業(yè)債券收益性：國(guó)債<金融債券<企業(yè)債券流動(dòng)性：企業(yè)債券<金融債券<國(guó)債（5）比較債券與股票的異同點(diǎn)：股票債券不同點(diǎn)功能為企業(yè)或國(guó)家籌集資金性質(zhì)償還方法不同收益情況股息或紅利，買(mǎi)賣(mài)利息，安全性比股票好股票的差價(jià)。高收但預(yù)期收益比股票低益高風(fēng)險(xiǎn)并存相同點(diǎn)為企業(yè)籌集資金所有權(quán)憑證債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證購(gòu)買(mǎi)股票的資金不能退還，可以轉(zhuǎn)讓有明確償還期限，必須到期還本付息，一般也可以轉(zhuǎn)讓都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是使投資者獲得一定收益的金融資產(chǎn)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：

3.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（減少或避免風(fēng)險(xiǎn)？？？）投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。（2）商業(yè)保險(xiǎn)的功能---保障功能—專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)①投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，有利于個(gè)人生活。②保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。③保險(xiǎn)具有“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)”的作用。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)型

（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)

人身保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車(chē)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目；非盈利性是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)；盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家法律和有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)者的需要保障范圍所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比1、各種投資方式的收益與風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款利息①如果發(fā)生通貨膨脹，則存款會(huì)貶值；②如果儲(chǔ)戶提前支取定期存款，則利息會(huì)受到損失；③在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息①如果發(fā)生通貨膨脹，則本金會(huì)貶值；②金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股息和紅利收益：股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)①如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收益，反而要虧本；②股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金如果沒(méi)有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，投保人則得不到保險(xiǎn)金結(jié)論任何投資方式都既存在收益，也存在風(fēng)險(xiǎn)，在選擇投資方式時(shí)要多樣化，以降低風(fēng)險(xiǎn)。高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者比較內(nèi)容儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書(shū)入股憑證、所有權(quán)證書(shū)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣(mài)股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都能給投資者帶來(lái)一定的利益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國(guó)家建設(shè)和人民生活儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者2、如何選擇正確的投資方式（原則）（1）既注意投資的回報(bào)率，也注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性（2）根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行。（3）要注意投資多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。（4）合法投資。投資理財(cái)應(yīng)注意四個(gè)問(wèn)題笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。在投資時(shí)，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流動(dòng)性）。現(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必