國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行國(guó)家國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的銀行01主要特點(diǎn)WTO挑戰(zhàn)改造重點(diǎn)改革方面股份改革指導(dǎo)監(jiān)督目錄0305020406基本信息國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是指由國(guó)家（財(cái)政部、中央?yún)R金公司）國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的，并在境內(nèi)外均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的從事綜合性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資銀行，其特點(diǎn)體現(xiàn)在所有的資本都是由國(guó)家投資的。在中國(guó)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行主要指中國(guó)四大銀行，具體包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行(4張)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是指由國(guó)家（財(cái)政部、中央?yún)R金公司）直接管控，并在境內(nèi)外均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的從事綜合性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資銀行，其特點(diǎn)體現(xiàn)在所有的資本都是由國(guó)家投資的，具體包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四家銀行。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是中國(guó)金融業(yè)的主體，維系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈和經(jīng)濟(jì)安全，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位，多年來為支持經(jīng)濟(jì)體制改革、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定作出重要貢獻(xiàn)。

改革方面改革方面1、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革是建立現(xiàn)代金融體制的迫切要求“十五”時(shí)期,我國(guó)金融體制改革主要是圍繞金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系和金融監(jiān)管體系三大方面進(jìn)行深化改革和完善建設(shè)。在深化金融機(jī)構(gòu)體系改革方面，具有制度創(chuàng)新意義的是深化國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革和實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍指出，“深化國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革是中國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)，爭(zhēng)取用5年左右或更長(zhǎng)一些時(shí)間，把中國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革為在國(guó)際金融市場(chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，從今年開始，要按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，分步對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革。”健全的適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體系，是金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)完善的金融體系，其主體應(yīng)該多元化。但四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行一直牢牢占有著70%左右的市場(chǎng)份額,新興商業(yè)銀行很難動(dòng)搖其在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中的穩(wěn)固壟斷地位,更無(wú)法在大規(guī)模范圍內(nèi)同其展開公平競(jìng)爭(zhēng)。由此引發(fā)的為擴(kuò)大市場(chǎng)份額的不規(guī)范甚至惡性競(jìng)爭(zhēng),不僅造成了金融資源的巨大浪費(fèi),而且積累了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，給經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展埋下隱患。2、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行自有資本金不足，且不良資產(chǎn)率過高。按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行普遍未能達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)。從國(guó)際大銀行的情況來看，2000年，世界前20家大銀行(不包括中國(guó)的銀行)平均資本充足率為11.52%，中國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本充足率與國(guó)際大銀行相比還存在著較大差距(一般認(rèn)為不足8%)，從而制約著商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和擴(kuò)張能力。從不良資產(chǎn)比率來看，世界前20家大銀行，其平均不良資產(chǎn)率為僅為3.WTO挑戰(zhàn)WTO挑戰(zhàn)4、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行實(shí)行股份制，是應(yīng)對(duì)加入WTO挑戰(zhàn)的需要。我國(guó)即將加入WTO，這意味著我國(guó)市場(chǎng)將向世界全方位開放，意味著我國(guó)經(jīng)濟(jì)將全面融入經(jīng)濟(jì)全球化的大潮，我國(guó)企業(yè)將面臨全面的競(jìng)爭(zhēng)，特別是金融企業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)更為激烈?，F(xiàn)階段我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行面對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)存在著嚴(yán)重的不足。首先是體制和機(jī)制上的不足。世貿(mào)組織的基本原則就是公平競(jìng)爭(zhēng)，減少、消除壁壘和保護(hù)。如果四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍然以政企不分、政府色彩濃厚，不具備完全市場(chǎng)主體和法人主體的狀態(tài)入世，那么在外資銀行取得國(guó)民待遇后，不但會(huì)被視為違背世貿(mào)原則，而且也難以在競(jìng)爭(zhēng)中取勝。其次是實(shí)力的不足，能夠在國(guó)際上四處擴(kuò)張的外資銀行，大都是規(guī)模大，實(shí)力強(qiáng)，資本充足，國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)績(jī)優(yōu)良的大銀行。我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種單一，金融創(chuàng)新動(dòng)力和能力低。按四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行現(xiàn)有的體制，是難以從根本上解決這些問題的，必須對(duì)它們進(jìn)行股份制改造。這是符合現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的方向的。股份改革股份改革第一步：從專業(yè)銀行改革為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。第二步：從獨(dú)資商業(yè)銀行改造為股份制商業(yè)銀行。第三步：從試點(diǎn)到全面實(shí)施股份制。(1)2003年10月，中共十六屆三中全會(huì)確立了國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造的方向。(2)2003年底，2004年初，國(guó)務(wù)院公布中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施股權(quán)試點(diǎn)的決定，并為兩家試點(diǎn)銀行注資450億美元外匯儲(chǔ)備充實(shí)資本金，化解不良貸款。(3)2004年8月26日和9月21日分別成立中國(guó)銀行股份有限公司和中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革試點(diǎn)工作取得重要階段性進(jìn)展。(4)2005年4月21日，中國(guó)工商銀行的股改方案正式對(duì)外公布，國(guó)務(wù)院注資150億美元外匯儲(chǔ)備。以此為標(biāo)志，中國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改造工作全面推開。(5)中、建兩行試點(diǎn)后，我國(guó)將進(jìn)一步針對(duì)另一家重要的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行———農(nóng)行的自身特點(diǎn)對(duì)其進(jìn)行股份制改造，預(yù)計(jì)時(shí)間不會(huì)遲于2006年。(6)在各個(gè)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分別進(jìn)行股改的同時(shí)，國(guó)家將在貫徹市場(chǎng)化的基礎(chǔ)之上對(duì)其改革進(jìn)行合理的監(jiān)管及指導(dǎo)并進(jìn)行分別驗(yàn)收，以期達(dá)到改革要求。驗(yàn)收后，改革將進(jìn)入下一個(gè)階段，即上市。改造重點(diǎn)改造重點(diǎn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的主體，加快其改革步伐關(guān)系到改革發(fā)展和穩(wěn)定的大局。對(duì)中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)施股份制改造是一次全新的改革實(shí)踐，改革的目標(biāo)是使其真正成為符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的、具有國(guó)際先進(jìn)水平的股份制商業(yè)銀行。實(shí)施上述改革的重點(diǎn)工作主要有以下十項(xiàng)：一是完善公司治理結(jié)構(gòu)。兩家試點(diǎn)銀行要建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的權(quán)責(zé)，以科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保各方獨(dú)立運(yùn)作，有效制衡。按照上述要求，兩家試點(diǎn)銀行正在抓緊擬定具體方案，力爭(zhēng)在當(dāng)年9月底前按法定程序完成股份公司的設(shè)立作。二是引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。兩家試點(diǎn)銀行要按照公平、公正的原則，吸引國(guó)內(nèi)外實(shí)力雄厚并具有一流管理水平的戰(zhàn)略投資者。改變股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力，優(yōu)化管理模式。三是明確發(fā)展戰(zhàn)略，制定總體規(guī)劃。兩家試點(diǎn)銀行要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，分別研究各自的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，明確發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)年4月底前，要按照發(fā)展戰(zhàn)略的要求，制定出與經(jīng)營(yíng)績(jī)效目標(biāo)相適應(yīng)的核心業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，并明確分年實(shí)施的目標(biāo)。四是建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制。兩家試點(diǎn)銀行要建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和控制體系，采取切實(shí)措施，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，并明確責(zé)任追究制度。指導(dǎo)監(jiān)督指