保險(xiǎn)養(yǎng)老規(guī)劃理念課件

未雨需綢繆、養(yǎng)老更明媚什么才是真正的養(yǎng)老院圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究安心養(yǎng)老社區(qū)戶型分析影視：飛越養(yǎng)老院解析《飛越老人院》由張揚(yáng)執(zhí)導(dǎo)，張楊、霍昕、張翀編劇，顏丙燕、斯琴高娃、許還山、廖凡等主演。影片2012年5月8日在中國上映，2012年10月25日在日本上映。影片講述關(guān)山老人院里一群老人為了實(shí)現(xiàn)各自人生最后的價(jià)值，尋找生命中純粹的快樂與意義的故事。數(shù)據(jù)：中國進(jìn)入尷尬式的養(yǎng)老階段按照國際標(biāo)準(zhǔn)，65歲以上人口占比從7%提高至14%作為衡量一國人口“老化”的標(biāo)志，那么西方主要發(fā)達(dá)國家完成這一轉(zhuǎn)變點(diǎn)時(shí)間跨度通常在40～100年，如英國、美國和法國分別經(jīng)歷45年、69年、115年；而亞洲國家完成這一轉(zhuǎn)變所經(jīng)歷的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于發(fā)達(dá)國家，而中國將在25年時(shí)間里完成這一跨越。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究養(yǎng)老規(guī)劃中的缺失02你期望用什么樣的方式進(jìn)行養(yǎng)老？圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究為什么理想與現(xiàn)實(shí)之間總是骨感的？現(xiàn)實(shí)為什么連這樣的標(biāo)準(zhǔn)都無法達(dá)成？緩慢的改變我們勉強(qiáng)能夠跟上圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究認(rèn)知缺失——忽略環(huán)境變化年金保險(xiǎn)的概念看“下流老人”詳解生存風(fēng)險(xiǎn)“下流老人”指的是收入不足、沒有儲(chǔ)蓄，生病了也沒有親友在身邊的長者。他們有財(cái)務(wù)壓力，且求助無門。

這些曾在退休前享受中產(chǎn)階級(jí)生活的銀髮族，卻在老年向下流動(dòng)，面臨貧苦無依的孤立生活。藤田孝典估算，日本全國「下流老人」至少六百萬人，人數(shù)還在快速增加。

山窮水盡時(shí)，他們一天只吃一餐。餓得受不了了，再到超市買快過期的小菜裹腹。有些人甚至為了生活偷竊，生病了也不到醫(yī)院就醫(yī)，寧可吃成藥忍耐。

他們背負(fù)的，可能是生病、意外後的高額醫(yī)藥費(fèi)支出，需要照顧的配偶、啃老族的孩子，或是單身、中年離婚後獨(dú)居，在孤立中生活。收入減少，支出卻持續(xù)增加。孩子的學(xué)費(fèi)、房貸，都成了壓垮駱駝的最後那根稻草。

中國式養(yǎng)老，不是彎道超車，而是進(jìn)入無人區(qū)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究韓國為60歲以上的老人舉辦的“銀發(fā)招聘會(huì)”首爾街頭的拾荒者韓國老人在沒有防護(hù)的工廠里工作政策缺失——養(yǎng)老體制改革對社會(huì)發(fā)展的影響?zhàn)B老制度碎片化、全國統(tǒng)籌難實(shí)行圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究財(cái)政補(bǔ)貼日激增、財(cái)務(wù)持續(xù)很擔(dān)憂年中央財(cái)政補(bǔ)貼／億元地方財(cái)政補(bǔ)貼／億元各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼合計(jì)／億元中央財(cái)政補(bǔ)貼占比199824——241001999174.418.5192，990.4200033827.7365.782.4200134953.5302.586.72002408.246.6454.889.82003474.355.753089.520045229261485200554419765183.6200677419797179.72007918239115779.320081127.4309.6143778.520091326.2319.8164680.620101561393195479.920111846.9425.1227281.320122173.3474.3264882.1合計(jì)12560.72848.8150271268.8基本工具——社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)2015征繳收入：23016億元注：數(shù)據(jù)來源人社部《2015年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》總支出：25813億元財(cái)政補(bǔ)貼圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究投資運(yùn)作效率低、保值增值嚴(yán)峻性體制中國社會(huì)目前大概每5個(gè)人供養(yǎng)一個(gè)老人15-20年后，每3個(gè)人供養(yǎng)一個(gè)老人老年人口高峰期，老年人口預(yù)計(jì)達(dá)到5.4億單純依靠社保的養(yǎng)老替代率正在逐年降低。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究社保就是廣覆蓋、保民保窮不保富我們的養(yǎng)老困境1.老百姓太相信政府了，不僅僅是社保，也包括各種政府項(xiàng)目。而目前地方政府債務(wù)急劇增加。2.養(yǎng)老體制改革對窮人更有利，越有錢，社保替代率越低。3.稅務(wù)改革，是對中產(chǎn)以上人員的財(cái)富收割（劫富濟(jì)貧）。中產(chǎn)以上人員要么損失今天（稅務(wù)增高），要么損失明天（無錢養(yǎng)老）政策缺失——養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱困局養(yǎng)老制度碎片化、全國統(tǒng)籌難實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼日激增、財(cái)務(wù)持續(xù)很擔(dān)憂投資運(yùn)作效率低、保值增值嚴(yán)峻性社保就是廣覆蓋、保民保窮不保富圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同客戶人群的養(yǎng)老思維分析規(guī)劃缺失——缺乏養(yǎng)老規(guī)劃經(jīng)濟(jì)：穩(wěn)定且持續(xù)性的入（年金）健康：好的身體、好的胃口...心情：家庭和諧、兒孫孝順...節(jié)制：持續(xù)的節(jié)制領(lǐng)取...生活：良好的生活、醫(yī)療環(huán)境...品質(zhì)：生活品質(zhì)與持續(xù)發(fā)展..圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究安心養(yǎng)老解決方案03安心養(yǎng)老解決方案——構(gòu)建多層級(jí)的養(yǎng)老保障圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究養(yǎng)老金儲(chǔ)備規(guī)劃流程思考未來01計(jì)算缺口04規(guī)劃配置05了解當(dāng)下02分析風(fēng)險(xiǎn)03第一步：思考未來圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第一步：思考未來退休年齡退休后的生活品質(zhì)預(yù)期壽命按國家目前法定退休年齡男士60歲N=退休年齡-現(xiàn)在的年齡希望過上有品質(zhì)的養(yǎng)老生活退休后每年基本消費(fèi)=現(xiàn)在每年消費(fèi)*（1+每年物價(jià)上漲率）的N次方預(yù)期壽命將達(dá)到85歲所需養(yǎng)老金=退休后每年基本消費(fèi)*估計(jì)退休后生活年數(shù)第一步：思考未來您期望退休后每年能夠享受多少額度的退休生活品質(zhì)？□

10萬以下□

10～30萬□

30～100萬□

100萬～300萬□

300萬以上您所需的大致養(yǎng)老規(guī)劃額度為：__________元/年乘以退休后生活時(shí)間____年=__________元圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第二步：了解當(dāng)下其實(shí)目前的養(yǎng)老主要依靠企業(yè)和個(gè)人承擔(dān)第二步：了解當(dāng)下您目前社會(huì)養(yǎng)老到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元您目前企業(yè)年金到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元您目前商業(yè)保險(xiǎn)到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元您目前理財(cái)收入到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元您目前股權(quán)收入到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元您目前其他收入到退休后大約可以領(lǐng)取________萬元/年，累計(jì)可領(lǐng)取________萬元000000除了社保和可憐的銀行存款，我們并沒有太多專項(xiàng)養(yǎng)老儲(chǔ)備圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第三步：分析風(fēng)險(xiǎn)第三步：分析風(fēng)險(xiǎn)您是否在養(yǎng)老生活中會(huì)面臨以下風(fēng)險(xiǎn)（可多選）？□婚姻變動(dòng)□財(cái)富傳承□財(cái)富掌控□記憶喪失□突發(fā)身故□居住喬遷□多套房產(chǎn)□子女較多□子女年幼□配偶身故□

其他風(fēng)險(xiǎn)_________

圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第四步：計(jì)算缺口年齡退休后需儲(chǔ)備費(fèi)用現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備養(yǎng)老金缺口與彌補(bǔ)終值431112021609712150149現(xiàn)值200000500000766051利率/通脹3%5%3.5%期限存30年花20年30年30年第五步：規(guī)劃配置年齡退休后需儲(chǔ)備費(fèi)用現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備養(yǎng)老金缺口與彌補(bǔ)理財(cái)策略產(chǎn)品比例配置原因終值431112021609712150149固收類產(chǎn)品10%左右應(yīng)急周轉(zhuǎn)現(xiàn)金儲(chǔ)備現(xiàn)值200000500000766051穩(wěn)健類產(chǎn)品20%～30%定期支出品質(zhì)補(bǔ)充利率/通脹3%5%3.5%進(jìn)取型產(chǎn)品20%～30%獲取收益追求品質(zhì)期限存30年花20年30年30年保險(xiǎn)類產(chǎn)品40～50%生活品質(zhì)攻守兼?zhèn)浞€(wěn)定現(xiàn)金越是高端客戶越不愿意找人幫忙圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)配置案例理財(cái)功能資產(chǎn)配型金額建議品種預(yù)期收益率增值或現(xiàn)金回報(bào)養(yǎng)老規(guī)劃房產(chǎn)類房產(chǎn)類年金類私募股權(quán)高評債券健康管理重疾險(xiǎn)健康險(xiǎn)高端醫(yī)療傳承規(guī)劃保險(xiǎn)類＋信托類保險(xiǎn)類貴金屬消費(fèi)規(guī)劃現(xiàn)金類銀行理財(cái)合計(jì)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)配置案例理財(cái)功能資產(chǎn)配型金額建議品種預(yù)期收益率增值或現(xiàn)金回報(bào)養(yǎng)老規(guī)劃房產(chǎn)類4000000養(yǎng)老社區(qū)00房產(chǎn)類6000000城市核心8%480000年金類3000000養(yǎng)老＋萬能5%150000私募股權(quán)2000000定增／并購／企業(yè)直投10%200000高評債券3000000信托／資金就8%240000健康管理重疾險(xiǎn)600000重疾＋輕癥＋門診＋住院＋健康＋高端醫(yī)療——健康險(xiǎn)200000高端醫(yī)療200000傳承規(guī)劃保險(xiǎn)類＋信托類5000000保險(xiǎn)金+信托5%250000保險(xiǎn)類2000000終身壽、定期壽5%100000貴金屬1000000黃金／白銀／ETF／玉器10%100000消費(fèi)規(guī)劃現(xiàn)金類1000000活期＋定期＋通知＋貨基4%40000銀行理財(cái)2000000分3家銀行購買5%100000合計(jì)300000001660000圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究養(yǎng)老需要開懷心態(tài)1、你可能不再是世界的中心，自我的情緒要自我關(guān)照2、你的老朋友越來越少，為了換取友情，你不得不做唯心的事情3、醫(yī)生也許是你最好的朋友，只是往往你傾述的更多4、保姆往往是你最大的依賴，但得看ta的心情5、你的知識(shí)早就落后的一塌糊涂，騙子們排隊(duì)挨個(gè)騙你6、口袋里要有錢，隨時(shí)隨地，多少不拘，但是不能斷、不能沒有7、一切不會(huì)逆轉(zhuǎn)，只會(huì)加劇