銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第33天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第33天）【含答案】一、單選題(20題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年2.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的（）階段。A.承諾B.要約邀請(qǐng)C.訂立D.要約3.（）10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年4.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個(gè)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一5.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)B.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債券是相對(duì)權(quán)C.物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定D.物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力6.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％7.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國(guó)庫(kù)B.代理資金結(jié)算C.代理財(cái)政性存款D.代理金銀8.按照規(guī)定，（）要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)。A.城鎮(zhèn)企業(yè)單位B.城鎮(zhèn)事業(yè)單位C.城鎮(zhèn)民營(yíng)單位D.城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位9.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.5B.6C.4D.310.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金11.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)與其衡量指標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與通貨膨脹B.充分就業(yè)與失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支D.國(guó)際收支平衡與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值12.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是（）。A.出票日期為：貳零零八年壹月零壹日B.出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日C.大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整D.大寫票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元13.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種（）。A.銀行保函B.質(zhì)押貸款C.保付代理D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)14.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C.專業(yè)勝任D.誠(chéng)實(shí)信用15.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶D.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)16.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?7.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.商業(yè)承兌匯票18.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是（）。A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立19.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B.這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕20.在我國(guó)公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，M1是指（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+個(gè)人持有的信用卡類存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)定期存款+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+個(gè)人持有的信用卡類存款二、多選題(5題)21.直接融資包括（）。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.國(guó)家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用22.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。A.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形B.數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C.該罪一般是故意，也可能是過失D.該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員E.該罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度23.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)包括（）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行分行D.外國(guó)投資銀行E.外國(guó)銀行代表處24.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.個(gè)人存款都要征利息所得稅C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款E.個(gè)人通知存款不約定存期25.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述，正確的有（）。A.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資B.債券的到期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的價(jià)差加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例C.目前我國(guó)的金融債券均是全國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行、交易的D.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅E.國(guó)債分為儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債兩種三、判斷題(5題)26.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)27.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.法定存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）A.對(duì)B.錯(cuò)30.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。2.D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。3.B解析：2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。4.B解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。5.D解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。6.A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。7.B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。8.D解析：《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。9.A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分”。10.C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。11.B解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。12.C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如l月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。13.D解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。14.C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。15.A解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。16.C解析：張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。故本題選C。17.B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。18.A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。19.D解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。20.D21.ABCDE解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。22.ABDE解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。23.ABC解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu):（1）一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；（2）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；（3）外國(guó)銀行分行；（4）外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。24.BC解析：整存整取是指整筆存入到期一次性支取本息，選項(xiàng)A正確；銀行存款利息免征個(gè)人所得稅，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，選項(xiàng)C錯(cuò)誤：教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，選項(xiàng)D正確；個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，選項(xiàng)E正確。25.CE解析：中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)實(shí)際是一種貨幣政策，用來調(diào)整流通中的貨幣量；債券的到期收益率即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；國(guó)債的利息收入無須繳納所得稅。26.B解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。27.A解析：《民法典》第四百一十九條，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的