銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第31天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第31天）【含答案】一、單選題(20題)1.某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為（）。A.38．5％B.62．5％C.61．5％D.23．1％2.資產負債組合管理不包括（）。A.資產組合管理B.負債組合管理C.所有者權益組合管理D.資產負債匹配管理3.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5％。于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。A.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒B.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則C.小王的介紹透漏了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則D.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受4.下列關于合同特征的表述，錯誤的是（）。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效5.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.經濟資本C.賬面資本D.風險資本6.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。A.金融租賃公司B.企業(yè)集團財務公司C.農村信用社D.信托公司7.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》8.2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的（）倍。A.1.2B.1.3C.1.4D.1.59.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A.因工資發(fā)生糾紛的，只能內部調節(jié)B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁D.對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起訴訟10.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A.損失類B.可疑類C.次級類D.關注類11.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃12.下列關于商業(yè)銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是（）。A.以安全性、效益性、流動性為經營原則B.以流動性、效益性、安全性為經營原則C.以效益性、安全性、流動性為經營原則D.以安全性、流動性、效益性為經營原則13.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是()。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行14.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是()。A.為了取得較高盈利B.滿足貨幣發(fā)行需要C.滿足調節(jié)國際收支需要D.應付存款人提取存款需要15.（）是指民事主體進行民事活動時應當保護生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。A.綠色原則B.平等原則C.自愿原則D.誠實信用原則16.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。A.一般用于短期流動資金的彌補B.商業(yè)銀行最主要的資金來源C.投資者通過證券交易所申購D.現階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易17.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.518.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述中，正確的是()。A.支付結算業(yè)務屬于中間業(yè)務B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方C.商業(yè)銀行不需要承擔風險D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務19.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。A.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備20.金融犯罪主體是（）。A.可以是自然人，也可以是單位B.金融企業(yè)C.只能是單位D.只能是自然人二、多選題(5題)21.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的生命周期特點B.客戶的風險偏好C.客戶的消費計劃D.投資工具的風險性、收益性和流動性E.客戶的經濟狀況22.國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.社會危機D.外債危機E.經濟危機23.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括()。A.業(yè)務禁止B.撤銷C.重組D.接管E.依法宣告破產24.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.可用于單位結算B.支票簽發(fā)金額不受限制C.轉賬支票可以支取現金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結算25.以下屬于貸后管理原則的主要內容的有（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進行監(jiān)控C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性三、判斷題(5題)26.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）A.對B.錯27.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A.對B.錯28.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）A.正確B.錯誤29.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地可以單獨抵押。（）A.正確B.錯誤30.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）A.正確B.錯誤參考答案1.B2.C解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。3.B解析：小王這樣做容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則。4.D解析：合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標準的和內容必須合法，而D項內容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故本題答案選D。5.C解析：反映了銀行實際擁有的資本水平的是賬面資本。6.C解析：選項A、B、D屬于非銀行金融機構。7.A解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。8.D解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的1．5倍。9.C解析：當銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機構給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等內部紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權。10.B解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。11.A解析：保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。12.D解析：三性原則，指的是商業(yè)銀行的“安全性、流動性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)于流動性。13.C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。14.D解析：商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是應付存款人提取存款需要。15.A解析：綠色原則是指民事主體進行民事活動時應當保護生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。16.D解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。17.D解析：貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100×3％×60／360=0．5(萬元)；貼現價格=100-0．5=99．5(萬元)。18.A解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。19.B解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。20.A解析金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。21.ABCDE解析：銀行將根據客戶的經濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，根據投資工具的風險性，收益性和流動性為客戶提供合理的理財產品。22.ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種。23.BC解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。24.AE解析：簽發(fā)現金支票時，出票人必須查驗銀行存款是否有足夠的余額，出票人所簽發(fā)的支票金額必須在銀行存款賬戶余額以內，不準超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)空頭支票。故選項B錯誤。轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。故選項C錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。故選項D錯誤。25.ABDE解析：貸后管理原則的主要內容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內容。26.B解析：商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。27.B