銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第45天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第45天）【含答案】一、單選題(20題)1.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額D.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人2.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％3.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)負債業(yè)務，通過創(chuàng)造派生存款形成信用貨幣的增加或減少，影響貨幣供應量。（）A.正確B.錯誤4.下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A.42019B.一月十五日C.零壹月壹拾伍日D.壹月十五日5.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。A.操作風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段B.資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃C.主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃D.主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接7.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A.妻子、兒子、兒媳B.妻子、女婿C.妻子、兒子、兒媳、女婿D.妻子、兒子、女婿8.我國于（）成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。A.1989年B.1999年C.2000年D.2005年9.資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)10.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A.6個月B.2年C.1個月D.3個月11.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.資本充足率D.撥貸比12.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取13.存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.零售15.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過（）處理。A.支付管理信息系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.大額實時支付系統(tǒng)16.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息17.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是()。A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分B.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務人的報酬D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇18.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股19.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A.貸款業(yè)務B.負債業(yè)務C.存款業(yè)務D.中間業(yè)務20.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國務院C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行二、多選題(5題)21.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是意識形態(tài)的貨幣C.不能用符號代替D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值22.下列屬于常見清算模式的有()。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算23.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有()。A.接受客戶饋贈的消費卡B.把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人24.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括()。A.協(xié)議存款B.教育儲蓄存款C.定期存款D.定活兩便存款E.個人通知存款25.個人存款業(yè)務種類包括（）。A.教育儲蓄存款B.定期存款C.個人通知存款D.活期存款E.定活兩便存款三、判斷題(5題)26.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯誤27.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）A.正確B.錯誤28.要約不可以撤銷。()A.對B.錯29.利息率與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。（）A.正確B.錯誤30.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）A.正確B.錯誤參考答案1.A解析：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。2.A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。3.A解析：商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)負債業(yè)務，通過創(chuàng)造派生存款形成信用貨幣的增加或減少，影響貨幣供應量。4.C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。5.D解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。6.C解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。7.D解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。8.B解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。9.A解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。10.A解析：票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)。11.C解析：經(jīng)營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標。12.B解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項D錯誤。13.A解析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務。貸款是銀行最主要的風險來源和資金用途。14.D解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。15.D解析：大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。支付指令實時處理，金額清算資金。16.B解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。17.C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。18.C解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。19.B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。20.D解析：中國人民銀行的職責之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。21.AD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。22.ABE23.ABE解析：A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。24.BCDE解析：我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。25.ABCDE解析：個人存款業(yè)務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。26.A解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。27.B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途