第一章貨幣與貨幣制度課件

1第一章貨幣與貨幣制度單擊添加題目1第一章貨幣與貨幣制度1第一章貨幣與貨幣制度單擊添加題目22020/11/15本章目錄第一節(jié)初識貨幣第二節(jié)貨幣的起源與演變第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能第四節(jié)貨幣層次的劃分第五節(jié)貨幣制度1.我可能會失敗，但我不會一直失敗。

2.我們總是把陌生人給的一些小恩小惠當(dāng)做是大恩大德，卻把身邊那些死心塌地對你好的人當(dāng)做理所當(dāng)然。

3.我寧愿不斷犯錯，也不愿什么都不做。

4.我要像一塊石灰一樣活著別人越潑我涼水我的人生越沸騰。

5.一個人只有在全力以赴的時候才能發(fā)揮最大的潛能。

6.因?yàn)橛谢?，所以披星戴月；因?yàn)橛袎?，所以奮不顧身。

7.鷹擊天風(fēng)壯，鵬飛海浪春。

8.擁有夢想的人，不做選擇題，他們只做證明題。

9.擁有資源不能成功，善用資源才能成功。

10.只有不停的跑才能追上我的夢。

11.只有經(jīng)歷地獄般的磨練，才能煉出創(chuàng)造天堂的力量。

12.忠告：人在生氣、煩惱、情緒不穩(wěn)定是最好不要去作出任何的選擇、決定。

13.種一棵樹最好的時間是十年之前，其次，是現(xiàn)在。

14.自己的路自己走，無論是苦是累，甚至是失敗，都要去承擔(dān)，只要是自己的選擇，就無怨無悔。

15.最困難的時候，就是距離成功不遠(yuǎn)了。

16.別緊張，深呼吸，堅持住，扛過去。

17.別人能做到的事情，我也能做到。

18.冰凍三尺，非一日之寒。

19.不念過往，不為未來，珍惜現(xiàn)在。

20.內(nèi)心如果平靜，外在就不會有風(fēng)波。

21.金錢難買健康，健康大于金錢，金錢難買幸福，幸福必有健康，生命的幸福不在名利在健康，身體的強(qiáng)壯不在金錢在運(yùn)動！

22.盡管人生有那么多的徒勞無功，夢想，我還是要一次次全力以赴。

23.經(jīng)過大海的一番磨礪，卵石才變得更加美麗光滑。

24.為了不損及莫大的成功，神不能不滲近一滴苦澀的味兒?！柼?/p>

25.我從不把安逸和快樂看作是生活的本身--這種倫理基礎(chǔ)，我叫它豬欄的理想。——愛因斯坦

26.你希望掌握永恒，那你必須控制現(xiàn)在。

27.你以什么樣的心態(tài)去面對生活，你就會收獲什么樣的心情！

28.逆境是成長必經(jīng)的過程，能勇于接受逆境的人，生命就會日漸的茁壯。本章目錄第一節(jié)初識貨幣第二節(jié)貨幣的起源與演變第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能第四節(jié)貨幣層次的劃分第五節(jié)貨幣制度2023/7/272(1)3第一章貨幣與貨幣制度教學(xué)目的和要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使同學(xué)們了解貨幣是如何產(chǎn)生的，掌握貨幣的職能和貨幣形態(tài)的演變，把握其演變規(guī)律，同時了解一些貨幣的相關(guān)理論和知識，在此基礎(chǔ)上研究貨幣制度的構(gòu)成要素及其歷史演變、貨幣層次的劃分等問題，為貨幣銀行學(xué)課程的學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。

教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)：貨幣的形式和職能及貨幣流通規(guī)律、貨幣制度的主要內(nèi)容。2023/7/273(1)4第一節(jié)

初識貨幣貨幣的定義貨幣(money,currency):在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會普遍接受的東西。貨幣具有普遍的接受性。如何理解貨幣的定義，需要區(qū)分如下概念：2023/7/274(1)5第一節(jié)初識貨幣現(xiàn)金貨幣現(xiàn)金(cash)就是指家庭個人、工商企業(yè)、政府部門所擁有的現(xiàn)鈔，包括紙幣現(xiàn)鈔、硬幣現(xiàn)鈔?，F(xiàn)金是貨幣的一部分。這部分貨幣的流動性強(qiáng)，使用頻率高，對人們?nèi)粘ＯM(fèi)的影響大。一國現(xiàn)金數(shù)量的多少，與該國的貨幣支付結(jié)算制度有關(guān)。支付結(jié)算制度越發(fā)達(dá)，通過支票、信用卡、結(jié)算等銀行方式進(jìn)行的商品勞務(wù)交易的數(shù)量越多，現(xiàn)金需求量就越少；反之，則越多。

2023/7/275(1)6第一節(jié)初識貨幣存款貨幣(劃分為兩大類)：一類是可直接通過金融機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)，完成商品勞務(wù)交易的活期存款。這類存款具有直接的媒介交易和支付功能，具有普遍的接受性。第二類是不可直接通過金融機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)的定期存款和儲蓄類存款。定期存款和儲蓄存款是一種帳面符號。在具體的商品勞務(wù)交易中，這些存款不能直接完成交易，必須經(jīng)由金融機(jī)構(gòu)將之轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或活期存款后，才能完成貨幣的交易支付功能。2023/7/276第二節(jié)貨幣的起源與演變一、貨幣的起源二、貨幣的定義三、貨幣形式的演變2023/7/277(1)8第二節(jié)貨幣的起源

一、東西方貨幣起源說中國：先王制幣說自然產(chǎn)生說（司馬遷，《史記·平準(zhǔn)書》）西方：創(chuàng)造發(fā)明說便于交換說（又稱共同選擇說）保存財富說☆上述學(xué)說均存在一定的合理成分，但都未能科學(xué)揭示貨幣的起源。2023/7/278(1)9第二節(jié)貨幣的起源（一）中國古代貨幣起源說

1.先王制幣說這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。比如《管子》，就認(rèn)為先王為了進(jìn)行統(tǒng)治而選定某些難得的、貴重的物品作為貨幣。2023/7/279(1)10第二節(jié)貨幣的起源2.自然產(chǎn)生說司馬遷認(rèn)為，貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，即“維幣之行，以通農(nóng)商?！必泿攀菫檫m應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的，隨著農(nóng)、工、商三業(yè)的交換和流通渠道中流通，貨幣和貨幣流通應(yīng)運(yùn)而生，隨之興盛。——“農(nóng)工商交易之流通，而龜貝金錢刀布之幣興焉。所來久遠(yuǎn)：自高辛氏之前尚矣，靡（不）得而記云?！彼抉R遷《史記-平淮書》2023/7/2710(1)11（二）西方貨幣起源說一是創(chuàng)造發(fā)明說認(rèn)為貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來的。如貨幣國定論、貨幣名目論。

二是便于交換說這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是解決直接物物交換困難而產(chǎn)生的。三是保存財富說這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是為保存財富而產(chǎn)生的。

2023/7/2711通貨、收入、財富都是貨幣嗎？通貨是貨幣的一種“你身邊有錢嗎？”通貨是貨幣的一部分，而且是很小的一部分，支票具有與通貨一樣的功能。財富不僅包括貨幣“他很有錢?！必泿攀秦敻坏谋憩F(xiàn)形式，但不是財富的唯一形式。收入是動態(tài)的“他掙多少錢？”2023/7/2712(1)13第一章第二節(jié)貨幣的起源

在西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上，馬克思從商品和商品交換著手，對貨幣起源問題作了系統(tǒng)的理論闡明。基礎(chǔ)理論：勞動價值學(xué)說；具體推導(dǎo)：價值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。二、馬克思的貨幣起源說2023/7/2713(1)14貨幣是商品交換的產(chǎn)物，是價值形式演變的結(jié)果。擴(kuò)大的價值形式的價值形式簡單的偶然一般的價值形式貨幣形式商品價值表現(xiàn)形式2023/7/2714(1)15

貨幣是商品交換的產(chǎn)物，是價值形式演變的結(jié)果。商品價值形式主要經(jīng)歷了四個階段的演變：1．簡單的、偶然的價值形式一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在另一種商品上。

最初的交換帶有偶然的性質(zhì)，一種商品的價值偶然地、簡單地由另一種商品來表示。例如：1只綿羊＝2把石斧第二節(jié)貨幣的起源

2023/7/2715(1)162．?dāng)U大的價值形式一種商品和越來越多的商品相交換并由更多商品來表現(xiàn)自己的價值。2023/7/2716(1)173．一般價值形式

從眾多商品里分離出一種商品作為一般等價物，所有商品都由這一商品表現(xiàn)價值。2023/7/2717(1)184.貨幣形式經(jīng)過長期的商品交換活動的演變，一般等價物固定在貴金屬身上，由貴金屬來固定充當(dāng)商品交換的媒介，這就是貨幣價值形式。

“金銀天然并非貨幣，而貨幣天然是金銀”2023/7/2718(1)19第二節(jié)貨幣的起源貨幣是隨著商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展而產(chǎn)生的，它是商品內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

2023/7/2719二、貨幣定義固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，即貨幣。卡爾.馬克思任何在商品和勞務(wù)的支付中或在償還債務(wù)時被普遍接受的東西。弗雷德里克.米什金2023/7/2720三、貨幣形態(tài)的演變實(shí)物貨幣信用貨幣電子貨幣代用貨幣金屬貨幣2023/7/2721(1)22（一）歷史上的貨幣形態(tài)1.實(shí)物貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：

實(shí)物貨幣是指以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來充當(dāng)貨幣，是最早的貨幣形態(tài)。中國最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實(shí)。牲畜、茶葉、皮革、貝殼、銅、銀、金等都充當(dāng)過貨幣。世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價值；馬可波羅游記中記載：中國吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。

2023/7/27222023/7/2723(1)24實(shí)物貨幣的局限性體積笨重不能分割質(zhì)量不一容易磨損隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸被金屬貨幣所取代歷史上的貨幣形態(tài)2023/7/2724(1)25第三節(jié)貨幣的起源與形態(tài)的演變2.金屬貨幣，

以金屬如銅、銀、金等作為材料的貨幣稱為金屬貨幣。與實(shí)物貨幣相比，金屬貨幣具有價值穩(wěn)定、易于分割、易于儲藏等優(yōu)勢，更適宜于充當(dāng)貨幣。（中國的刀布、五銖、開元通寶）2023/7/2725公元前221年，秦始皇統(tǒng)一中國，接著實(shí)行了一系列鞏固封建中央集權(quán)的措施，統(tǒng)一貨幣就是其中之一。規(guī)定全國使用統(tǒng)一的貨幣，統(tǒng)一的貨幣分黃金和銅錢兩種，黃金為上幣，以鎰為單位，銅錢為下幣，按枚使用，幣面鑄有“半兩”二字，表明每枚的重量是半兩，史稱半兩錢。禁止其他財物作為貨幣流通。(1)28歷史上的貨幣形態(tài)

（中國的銀元）其中，金屬鑄幣流通了幾千年，直到上世紀(jì)中，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。2023/7/2728(1)29歷史上的貨幣形態(tài)金屬作為幣材的優(yōu)點(diǎn)：

一是價值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。馬克思：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。”但它也有不少缺點(diǎn)，于是金屬貨幣就逐漸被其他貨幣形式所取代。

2023/7/2729(1)30歷史上的貨幣形態(tài)金屬充當(dāng)貨幣材料采取過兩種形式：一是稱量貨幣，二是鑄幣。1）稱量貨幣：按貨幣金屬的實(shí)際重量和成色計價流通的貨幣。沒有按一定形式鑄造，亦無一定成份及重量，流通時，必須通過成色鑒定和稱衡重量，以定價額的貨幣。如中國的元寶。黃金、郢爰

戰(zhàn)國時，黃金被大量使用，開始發(fā)揮貨幣的某些職能。此時黃金作為貨幣，還是稱量貨幣，按重量行使，它有兩個單位，一個是斤，一斤合16兩；另一個是鎰，一鎰合20兩。郢爰是楚國的貨幣。2023/7/2730(1)31國家的印記開元通寶唐高祖四年鑄幣五銖隋文帝開皇元年鑄幣一刀平五千王莽居攝二年鑄幣秦半兩秦始皇鑄幣國家的印記2）鑄幣：鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記，包括形狀、花紋、文字等。

(1)32（1）鑄幣在其產(chǎn)生的初期是足值的；（2）流通過程中鑄幣會磨損、或人為的刮削鑄幣、政府和私人偽造鑄幣等，使鑄幣的名義金屬含量與其實(shí)際含量分離，使鑄幣逐漸向價值符號轉(zhuǎn)化。自20世紀(jì)初，世界主要國家先后跨越了鑄幣流通的階段。2023/7/2732(1)33

（二）歷史上的貨幣形態(tài)3.代用貨幣，又稱兌現(xiàn)紙幣，一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代替金屬貨幣參加到流通領(lǐng)域中的貨幣形態(tài)。特點(diǎn)：1）隨時可以兌換的貨幣，代替貴金屬貨幣流通。2）代用貨幣本身的所含價值低于它作為貨幣的價值。是可與所代替的貴金屬自由兌換。2023/7/2733(1)34歷史上的貨幣形態(tài)1）“交子”是一種代用貨幣。始于南宋的大規(guī)模紙幣流通——世界最早。2023/7/2734(1)352）銀行券(banknote)：它是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印制的貨幣。

（一）歷史上的貨幣形態(tài)特點(diǎn)：①他是可以隨時兌換的貨幣，代替貴金屬流通中。②他的發(fā)行必須由黃金和信用作為保證。③早期各家銀行在保證銀行券隨時兌換金幣、銀幣的前提下都可以發(fā)行銀行券。2023/7/2735(1)363）國家紙幣：由國家發(fā)行并強(qiáng)制使用的紙制貨幣。特點(diǎn)：是與銀行券同時處于流通中的紙制貨幣。兩者的分工：銀行券多是大面額鈔票；國庫發(fā)行的紙幣都是小面額。第一章第三節(jié)形形色色的貨幣

歷史上的貨幣形態(tài)2023/7/2736(1)37代用貨幣是黃金等貴金屬的替代品，代表黃金等貴金屬發(fā)揮貨幣的職能。代用貨幣本身的價值低于它作為貨幣的價值。代用貨幣的出現(xiàn)是商品交換日益擴(kuò)大的結(jié)果。代用貨幣解決了貴金屬數(shù)量上的不足。

歷史上的貨幣形態(tài)2023/7/2737(1)38（二）當(dāng)代貨幣的種種形態(tài)信用貨幣：是以信用作為保證，通過一定的信用程序發(fā)行的，充當(dāng)流通手段職能和支付手段職能的貨幣形態(tài)。主要形式：不兌現(xiàn)的銀行券、輔幣、現(xiàn)金或紙幣、銀行存款、商業(yè)票據(jù)。特點(diǎn)：又稱為不兌現(xiàn)貨幣，并不能與貴金屬兌換的貨幣。1）是一種貨幣符號，貨幣本身的價值低于貨幣價值（面值）。2）國家強(qiáng)制流通的貨幣。由政府強(qiáng)制推行，授權(quán)中央銀行發(fā)行的法償貨幣，任何人都必須接受。3）所代表的貨幣價值可能發(fā)生貶值或升值，國家通過控制和管理貨幣流通實(shí)施貨幣政策。☆信用貨幣是貨幣進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物，目前世界幾乎所有國家的貨幣都采用信用貨幣的形態(tài)。2023/7/27382.代用貨幣與信用貨幣的區(qū)別：（1）代用貨幣有十足的黃金、白銀等貴金屬作為發(fā)行保證，現(xiàn)代信用貨幣的發(fā)行不需要任何貴金屬準(zhǔn)備；（2）代用貨幣可自由地向發(fā)行機(jī)構(gòu)兌換成相當(dāng)于票面價值的黃金、白銀等貴金屬，現(xiàn)代信用貨幣不能兌換；（3）代用貨幣只能在一定范圍和一定程度上執(zhí)行金屬貨幣的流通手段和支付手段職能，現(xiàn)代信用貨幣以國家強(qiáng)制力為后盾，其流通范圍比代用貨幣廣泛。2023/7/2739(1)40當(dāng)代貨幣的種種形態(tài)2.存款貨幣：賬簿上的貨幣。可簽發(fā)支票的存款。3.電子貨幣：一般是對“通過電子信息的交換完成結(jié)算系統(tǒng)的總稱”。是指以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為手段，在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)（如Internet）上執(zhí)行流通手段和支付手段功能的貨幣形式。基本形態(tài)：用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者那里兌換并獲得相同金額的數(shù)據(jù)，通過某些電子化的方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從而能夠償清債務(wù)，該數(shù)據(jù)本身即可稱作電子貨幣。特點(diǎn)：是信用貨幣與電腦、現(xiàn)代通訊技術(shù)相結(jié)合的一種最新貨幣形態(tài)，通過計算機(jī)運(yùn)用電磁信號對信用貨幣實(shí)施儲存、轉(zhuǎn)帳、購買和支付，比紙幣、支票更快速、方便、安全、節(jié)約。如：借記卡、貸記卡（信用卡）、ATM（自動柜員機(jī)）、銀行POS（銷售點(diǎn)終端）電子貨幣是今后貨幣發(fā)展的一個方向。2023/7/2740比特幣2008年爆發(fā)全球金融危機(jī)，當(dāng)時有人用“中本聰”的化名發(fā)表了一篇論文，描述了比特幣的模式。和法定貨幣相比，比特幣沒有一個集中的發(fā)行方，而是由網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的計算生成，誰都有可能參與制造比特幣，而且可以全世界流通，可以在任意一臺接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦上買賣，不管身處何方，任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣，并且在交易過程中外人無法辨認(rèn)用戶身份信息。2009年，不受央行和任何金融機(jī)構(gòu)控制的比特幣誕生。比特幣是一種“電子貨幣”，由計算機(jī)生成的一串串復(fù)雜代碼組成，新比特幣通過預(yù)設(shè)的程序制造，隨著比特幣總量的增加，新幣制造的速度減慢，直到2140年達(dá)到2100萬個的總量上限，被挖出的比特幣總量已經(jīng)超過1200萬個。每當(dāng)比特幣進(jìn)入主流媒體的視野時，主流媒體總會請一些主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家分析一下比特幣。早先，這些分析總是集中在比特幣是不是騙局。而現(xiàn)如今的分析總是集中在比特幣能否成為未來的主流貨幣。而這其中爭論的焦點(diǎn)又往往集中在比特幣的通縮特性上。2023/7/2741(1)42電子計算機(jī)與無現(xiàn)金社會首先，電子計算機(jī)運(yùn)用于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營，使很多種類的銀行卡取代現(xiàn)鈔和支票。是否它們終將取代現(xiàn)金，并出現(xiàn)無現(xiàn)金的社會？同時，由于互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全世界，可能使得處于電磁信號形態(tài)上的貨幣成為貨幣的主要形態(tài)？這樣的趨勢將使貨幣本身乃至市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作發(fā)生怎樣的變化？2023/7/2742(1)43貨幣的形態(tài)為什么不斷由低級向高級演進(jìn)？

思考這一問題，有兩點(diǎn)提示；或許應(yīng)該說，思考任何經(jīng)濟(jì)問題，都不可忽視這兩點(diǎn)。

1.

效率；

2.

節(jié)約（社會費(fèi)用，交易成本……）2023/7/2743(1)442023/7/2744(1)452023/7/2745(1)462023/7/2746(1)472023/7/2747(1)482023/7/2748(1)492023/7/2749(1)502023/7/2750(1)51第一章貨幣與貨幣制度

第三節(jié)貨幣的職能2023/7/2751第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能一、貨幣的本質(zhì)理論二、貨幣的職能2023/7/2752一、貨幣的本質(zhì)理論貨幣金屬論重商主義，貨幣就是貴金屬，貨幣必須具有金融內(nèi)容和實(shí)質(zhì)價值，并且這種價值是由其內(nèi)含的金屬價值所決定的。金銀唯一的財富。貨幣名目論價值符號，換取財富的票券凱恩斯的國家貨幣論是建立在貨幣名目論的基礎(chǔ)上，觀念上的貨幣，是計算單位關(guān)于貨幣的本質(zhì)問題，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直存在兩種針鋒相對的學(xué)說2023/7/2753(1)54對于貨幣本質(zhì)的認(rèn)識，東西方有各種學(xué)說，分歧較大。從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質(zhì)是最重要的:貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。注：貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價值的表現(xiàn)材料,具有直接同所有商品直接相交換的能力。一、貨幣的本質(zhì)2023/7/2754(1)55

歷史的線索:交換發(fā)展過程濃縮為價值形態(tài)的演化過程。簡單價值形態(tài)擴(kuò)大價值形態(tài)一般價值形態(tài)貨幣形態(tài)2023/7/2755(1)56貨幣職能世界貨幣支付手段流通手段價值尺度貯藏手段二、貨幣的職能

2023/7/27561.價值尺度含義：賦予交易對象以價格形態(tài)；表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值大小的時候所發(fā)揮的作用。特點(diǎn)：觀念，足值只需要想象中的貨幣，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。足值的作用：為各種商品和勞務(wù)定價。統(tǒng)一了商品和勞務(wù)價值的衡量標(biāo)準(zhǔn)，減少了交易成本，進(jìn)一步促成會計核算。價格背離價值2023/7/2757價值尺度－相關(guān)概念貨幣單位：以貨幣表示的價值計量單位。價格：以貨幣單位表示的價值，即價值的貨幣表現(xiàn)。貝殼“朋”；牲畜“頭”；絹帛“匹”；金屬“鎊，銖，兩”。價格單位與自然單位逐漸分離。人民幣“元”，一切商品和服務(wù)的價值都用“元”來表示。鎊、法郎、盧布2023/7/2758(1)592.交易媒介（流通手段）流通手段——購買手段、交易媒介貨幣執(zhí)行流通手段的職能就是為商品世界充當(dāng)交易媒介，使所有的商品通過它進(jìn)行交換。交換過程：商品——貨幣——商品，即W-G-W特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，而不能是想象的、觀念的貨幣。不一定是足值的貨幣。

注：人們注意的是貨幣的購買力，只要有購買力，符號票券也能作貨幣。紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生。2023/7/2759(1)60第一章第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能

☆價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，其他的職能都是派生的職能。注：只要同時具備價值尺度和流通手段職能就是貨幣，貨幣就是價值尺度和流通手段職能的統(tǒng)一。2023/7/2760(1)61第一章第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能3）支付手段貨幣作為獨(dú)立的價值形式進(jìn)行價值的單方面轉(zhuǎn)移時所發(fā)揮的職能，如償還債務(wù)或作單方面支付時。特點(diǎn)：貨幣讓渡與商品讓渡在時間上相分離了，沒有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動；貨幣已經(jīng)不是流通過程的媒介，是在信用交易中補(bǔ)足交換過程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件。發(fā)展：擴(kuò)展到商品流通以外的各個領(lǐng)域：純粹的貨幣借貸、財政收支、地租、信貸收支、工資和其他勞務(wù)報酬等支付中發(fā)揮職能。功能：貨幣作為流通手段克服了物物交換的種種局限性；而貨幣作為支付手段，又進(jìn)一步克服了貨幣作為流通手段要求一手交錢、一手交貨的局限性，極大地促進(jìn)了商品交換。從而，起到節(jié)約流通費(fèi)用；加速資金周轉(zhuǎn)；促進(jìn)資金集中與有效利用等作用。消極的：使買賣環(huán)節(jié)進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性；形成經(jīng)濟(jì)主體的債務(wù)鏈條，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的可能性；出現(xiàn)財政超分配和信用膨脹的可能性。

2023/7/2761(1)624）貯藏手段

貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時，發(fā)揮貯藏手段職能。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣主要是金屬貨幣。特點(diǎn)：１.發(fā)揮貯藏手段職能的貨幣必須具有價值，是真實(shí)的貨幣。２.貨幣的貯藏手段職能在金屬貨幣制度發(fā)揮著貨幣流通的調(diào)節(jié)器的功能，使流通中的貨幣自發(fā)地適應(yīng)流通的需要。貯藏手段是貨幣退出流通、以社會財富的直接化身被貯藏起來的職能。2023/7/2762(1)63第一章第三節(jié)貨幣的職能

積累和保存價值的手段

1.積累和保存價值，是社會經(jīng)濟(jì)生活中的必然要求；貨幣是實(shí)現(xiàn)要求的必然手段之一。2.保存價值的貴金屬形態(tài)；保存價值的現(xiàn)代貨幣形態(tài)。2023/7/2763(1)645）世界貨幣(worldcurrency)

所謂世界貨幣，就是在世界市場具有普遍接受性的能夠發(fā)揮價值尺度、流通手段、支付手段、價值貯藏職能的貨幣。

黃金曾經(jīng)發(fā)揮過世界貨幣的作用，在國與國之間，媒介商品勞務(wù)流通，執(zhí)行貨幣的各種職能。但目前，黃金只是一般的商品，偶爾在國與國之間作為最后的清償支付手段。2023/7/2764(1)65第一章第三節(jié)貨幣的職能

貨幣職能圖示：

貨幣價值尺度觀念的貨幣流通手段貯藏手段現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通支付手段2023/7/2765第三節(jié)貨幣層次的劃分一、貨幣層次劃分的依據(jù)與現(xiàn)實(shí)意義二、西方主要國家貨幣層次劃分的方法三、我國貨幣層次劃分的方法2023/7/2766一、貨幣層次劃分的依據(jù)與現(xiàn)實(shí)意義1、目的：考察各種具有不同貨幣性的貨幣供應(yīng)量對社會經(jīng)濟(jì)的不同影響，并選定一組與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的貨幣作為管理依據(jù)和調(diào)控重點(diǎn)，便于央行監(jiān)測和貨幣政策的操作。2、依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動性，即貨幣性流動性是指金融資產(chǎn)能夠及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力，而使持有者免遭損失的能力，即金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。它取決于買賣的便利性和買賣時的交易成本。2023/7/2767二、西方國家對貨幣層次的劃分

宏觀理論狹義貨幣M1=C+D貨幣范疇實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)廣義貨幣M2M3L…2023/7/2768IMF關(guān)于貨幣層次的劃分M0＝現(xiàn)金M1＝M0＋商業(yè)銀行活期存款（支票存款）M2＝M1＋準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲蓄存款、外幣存款、各種短期信用工具）2023/7/27691.美國的方法Ｍ1=流通中現(xiàn)金+旅行支票+活期存款+其他支票存款Ｍ２=Ｍ1＋儲蓄存款＋小額定期存款（１０萬以下）＋零售貨幣市場共同基金＋隔夜回購協(xié)議＋隔夜歐洲美元＋調(diào)整項(xiàng)Ｍ３=Ｍ２＋大額定期存款＋機(jī)構(gòu)持有的貨幣市場共同基金＋定期回購協(xié)議＋定期歐洲美元＋調(diào)整項(xiàng)Ｌ=Ｍ３＋其他短期流動資產(chǎn)2023/7/27702.日本的方法

Ｍ1=現(xiàn)金+活期存款Ｍ2+CD=Ｍ1+準(zhǔn)貨幣+可轉(zhuǎn)讓存單Ｍ3+CD=Ｍ2+CD+郵政、農(nóng)協(xié)、漁協(xié)、信用合作和勞動金庫的存款以及貨幣信托和貸方信托存款。此外，廣義流動性=“Ｍ3+CD”加回購協(xié)議債券、金融債券、國家債券、投資信托和外國債券。2023/7/27713.歐洲中央銀行的方法M1=流通中現(xiàn)金+隔夜存款M2=Ｍ1+期限為2年以下的定期存款+通知期限三個月以內(nèi)的通知存款；M3=M2+回購協(xié)議+貨幣市場基金（MMF）+貨幣市場票據(jù)+期限兩年以內(nèi)的債券。2023/7/2772三、我國貨幣層次劃分Ｍ0＝流通中現(xiàn)金Ｍ1＝Ｍ0＋活期存款Ｍ2＝Ｍ1＋儲蓄存款＋定期存款＋外幣存款＋其它存款Ｍ3＝Ｍ2＋金融債券＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其中Ｍ1為狹義貨幣；流動性最強(qiáng)，其承擔(dān)的職能主要是充當(dāng)交換媒介的這部分貨幣。Ｍ2為廣義貨幣；Ｍ2減Ｍ1是準(zhǔn)貨幣；Ｍ2和Ｍ3是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而調(diào)整的。2023/7/2773資料鏈接：貨幣層次劃分的現(xiàn)實(shí)意義流動性不同的貨幣，流通速度不同，其對商品的購買力不同，進(jìn)而對商品市場和經(jīng)濟(jì)活動的影響程度不同。對不同指標(biāo)分析，可觀察分析國民經(jīng)濟(jì)的變動情況；可把握中央銀行調(diào)控的重點(diǎn)，利于貨幣政策執(zhí)行。2023/7/2774資料鏈接：貨幣層次劃分的現(xiàn)實(shí)意義M1是全社會的現(xiàn)實(shí)購買力（狹義貨幣）商品供應(yīng)量必須和M1保持合適的比例關(guān)系M2則包含了現(xiàn)實(shí)購買力和潛在購買力（廣義貨幣）在正常情況下，M2對商品市場沒有直接的影響；在通脹是對市場的壓力很大。選擇哪一個貨幣層次作為重點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)是：與經(jīng)濟(jì)活動聯(lián)系的密切程度；易于央行直接控制。2023/7/2775第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度概念二、構(gòu)成要素三、貨幣制度的演變*我國的人民幣制度2023/7/2776一、貨幣制度1.貨幣制度的概念簡稱幣制：國家以法律形式對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。2.貨幣制度形成：貨幣制度最早是伴隨著國家統(tǒng)一鑄造鑄幣開始的。在資本主義社會形成統(tǒng)一的、定型的貨幣制度，促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了資本主義信用事業(yè)的發(fā)展。成文法、非成文法，政府法規(guī)、規(guī)章、條例2023/7/2777前資本主義社會的貨幣流通的特征：鑄造權(quán)分散西方封建社會，經(jīng)濟(jì)和政治上的封建割據(jù)，導(dǎo)致鑄幣權(quán)分散，不僅各封建主自己鑄造貨幣，連起統(tǒng)治下的城邦也各自鑄造貨幣，結(jié)果造成貨幣種類多，成色不一，價值不統(tǒng)一。鑄幣不斷貶值即鑄幣重量減輕，成色降低。統(tǒng)治者為了彌補(bǔ)財政赤字和給養(yǎng)，就不斷有意識地減輕鑄幣重量，降低成色。結(jié)果：導(dǎo)致當(dāng)時的貨幣流通變得很不穩(wěn)定，阻礙了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2023/7/2778資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對貨幣的要求：（1）有統(tǒng)一的貨幣制度（2）有穩(wěn)定的貨幣流通（3）貨幣流通具有較大的彈性。所以，資產(chǎn)階級取得國家政權(quán)以后，相繼頒布了一系列有關(guān)貨幣發(fā)行、鑄造和流通的法令，逐步建立起統(tǒng)一、穩(wěn)定的貨幣制度。2023/7/2779(1)80二、貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣材料的確定

貨幣單位的確定

本位幣、輔幣發(fā)行及流通程序

發(fā)行保證制度2023/7/2780(1)81幣材－貨幣制度的基礎(chǔ)規(guī)定一國貨幣用什么材料制成。所有的貨幣制度都和貨幣材料直接相關(guān)。貨幣材料是區(qū)分一種貨幣制度和另一種貨幣制度最基本的標(biāo)志。在金屬貨幣流通下，選擇什么樣的金屬作為本位幣的貨幣材料，就會構(gòu)成什么樣的貨幣本位制度。如把黃金作為本位幣的貨幣材料，那么該種貨幣制度就是金本位制。(一)貨幣材料的確定2023/7/2781國家規(guī)定哪種或哪幾種商品(可能是金屬，也可能是非金屬)為幣材，實(shí)際上都是對已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實(shí)從法律上加以肯定。在資本主義初期，白銀作為貨幣材料。在資本主義商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，19世紀(jì)末20世紀(jì)初，黃金成為本位幣材料，世界主要工業(yè)化國家普遍實(shí)現(xiàn)了金本位制。20世紀(jì)初期，紙幣代替黃金成為貨幣材料。中國：從先秦直到清代，銅一直是官方所肯定的幣材，除了銅幣，還有貝、金、布帛、白銀與銅并肩流行，并且為官方所認(rèn)定。2023/7/2782(1)83（一）貨幣材料的確定到了70年代之后，各國的法令中都抹掉了以任何商品充當(dāng)幣材的規(guī)定。在過去的貨幣制度中最重要的一個構(gòu)成要素——幣材——消失了。現(xiàn)代社會各國使用的貨幣都是信用貨幣，在信用貨幣流通下，普遍實(shí)行紙幣本位制。因此，選擇貨幣材料的技術(shù)意義已經(jīng)超過經(jīng)濟(jì)意義。例如防偽等。2023/7/2783(1)84

（二）貨幣單位的確定確定的內(nèi)容：“名”與“值”，即貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的名稱：最早是與貨幣商品的自然單位和重量單位相一致，后來逐漸與自然單位、重量單位脫離：有的保持原名，內(nèi)容發(fā)生變化；有的則完全擺脫舊名，重新立名。如中國的“兩”，英國的“鎊”。用“元、鎊、法郎”較多。按照國際慣例，一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱。如英國的貨幣單位是英鎊，人們就稱英國的貨幣是英鎊。美元，法國法郎、瑞士法郎。中國，貨幣的名稱是人民幣，貨幣單位的名稱是“元”，兩者不一致。2023/7/2784貨幣單位的“值”：規(guī)定1個貨幣單位所含有的貨幣金屬量。1973年之前是通過規(guī)定單位貨幣含金量來表示該貨幣的價值。例如，美國的貨幣單位為“美元”，根據(jù)1934年1月的法令規(guī)定，1美元含純金13.714格令（合0.888671克）。或者把自己的貨幣與世界上占主導(dǎo)地位的貨幣進(jìn)行固定比價。

1973年以后，世界各國相繼取消了貨幣含金量。當(dāng)黃金在世界范圍內(nèi)非貨幣化之后，則是如何維持符合自身利益的本國貨幣與外國貨幣的比價，即匯率。(1)86貨幣單位的“名”1.世界上林林總總的貨幣名稱：一般規(guī)律：（國名）＋（貨幣單位名）2.中國貨幣的名稱：“法”幣；“人民”幣，貨幣單位是“元”3.貨幣單位的的名稱大多與衡量貨幣商品的自然單位有淵源關(guān)系，如中國的“兩”，英國的“鎊”。2023/7/2786(1)87信用貨幣時代：貨幣不再規(guī)定含金量。貨幣單位的“值”的確定，同如何維持本國貨幣同外國貨幣的比價有了直接關(guān)系。因此，當(dāng)幣材的構(gòu)成要素消失之后，貨幣制度則首先以貨幣單位表示特征。——貨幣單位是當(dāng)今貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。

貨幣單位的確定2023/7/2787(1)881.本位幣的發(fā)行和流通程序本位幣：也稱主幣，是一國貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。特點(diǎn)：①是一個國家的基本通貨，法定的計價、結(jié)算貨幣。②具有無限法償?shù)哪芰Γ从帽疚粠胚M(jìn)行支付時，收款方不得拒絕接受。法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，不論每次支付數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，即不論是購買商品、支付服務(wù)、結(jié)清債務(wù)、繳納稅款等，收款方不得拒絕。

（三）本位幣、輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序2023/7/2788③在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。自由鑄造，公民有權(quán)把貨幣金屬送到國家造幣廠鑄成本位幣，不受數(shù)量的限制，同時也允許公民自由地將鑄幣融化退出流通。④在現(xiàn)代信用貨幣時代，本位幣通常是一國中央銀行壟斷發(fā)行，并確保其幣值穩(wěn)定。2023/7/2789(1)902．輔幣的發(fā)行和流通程序輔幣：本位幣以下的小額貨幣，主要用于日常零星交易和找零之用。產(chǎn)生：本位幣的最小規(guī)格是一個貨幣單位。但由于商品價格和服務(wù)付費(fèi)很多是不到一個貨幣單位或在貨幣單位之后有小數(shù)，因此還需要小于一個貨幣單位的流通手段。這就出現(xiàn)了輔幣制度。輔幣與主幣有固定的兌換比例，1主幣=100輔幣。如1美元=100美分；1人民幣元=100分本位幣、輔幣的發(fā)行和流通程序2023/7/2790(1)91特點(diǎn)：①輔幣是用賤金屬鑄造的不足值貨幣，其實(shí)際價值低于名義價值，故鑄造輔幣可以得到一部分收入。②輔幣是有限法償貨幣，只有有限的支付能力。所謂“有限法償”原則是指輔幣在一次支付行為中，超過規(guī)定限額的輔幣，收款人可以拒絕接收。③輔幣不能自由鑄造，鑄造權(quán)完全由政府控制。本位幣、輔幣的發(fā)行和流通程序2023/7/2791(1)92

又稱發(fā)行準(zhǔn)備制度，

在金屬貨幣制度下，貨幣發(fā)行是非常嚴(yán)格的，貨幣發(fā)行必須要有一定的保證，通常以貨幣金屬作為發(fā)行信用貨幣的保證。一般是金銀條塊、金銀鑄幣。

1973年以來，各國都取消了發(fā)行保證制度。

（四）發(fā)行保證制度2023/7/2792金屬貨幣本位制度信用貨幣制度（紙幣本位制度）

銀本位

金銀復(fù)本位

金本位平行本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制完全兌現(xiàn)不完全兌現(xiàn)完全不兌現(xiàn)三、貨幣制度的演變銀兩本位制銀幣本位制2023/7/2793第一章第五節(jié)貨幣制度

1.銀本位以白銀作為貨幣金屬，以銀幣作為本位幣的一種貨幣制度。包括銀兩本位和銀幣本位。產(chǎn)生于中世紀(jì)，盛行于16世紀(jì)。缺陷：白銀價值不穩(wěn)定。

2023/7/27942.金銀復(fù)本位以黃金、白銀兩種貨幣金屬都是鑄造本位幣的材料，同時金幣、銀幣可同時流通，都可以自由鑄造，都具有無限法償力。金銀可以自由地輸出輸入。16-18世紀(jì)，歐洲國家紛紛建立了金銀復(fù)本位制度。包括平行本位制和雙本位制（格雷欣法則）。2023/7/27952.金銀復(fù)本位（16-18世紀(jì)）（1）平行本位制：金幣和銀幣按照它們所包含的金銀實(shí)際價值進(jìn)行流通，即金幣和銀幣是按照市場化自由比價進(jìn)行交換。例如，1663年英國鑄造的金基尼和原來流通的銀先令并用。，兩者按照它們所含有的生金、生銀的市場比價進(jìn)行交換。缺陷：商品和勞務(wù)具有雙重價格；金銀市場比價波動必然引起商品雙重價格比例波動，使商品交易遇到很多麻煩。2023/7/2796（2）雙本位制國家以法律規(guī)定金幣與銀幣按金銀的法定比價進(jìn)行流通和交換的一種貨幣制度。雙本位制：克服了平行本位制下“雙重價格”所產(chǎn)生的弊病，但這種做法違背了價值規(guī)律。雙本位制的弊?。寒?dāng)金銀的法定比價與市場比價不一致時，就產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。2023/7/2797格雷欣法則（GreshamLaw）:即劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時流通兩種實(shí)際價值不同，但法定比價不變的貨幣時，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通，實(shí)際價值高的貨幣（良幣）必然被人們?nèi)刍⑹詹鼗蜉敵龆顺隽魍?，而?shí)際價值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場。良幣——實(shí)際價值高于法定名義價值劣幣——名義價值高于實(shí)際價值2023/7/2798格雷欣法則：“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”指在雙本位貨幣制度下，兩種實(shí)際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，必然出現(xiàn)實(shí)際價值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國外，而實(shí)際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象黃金市價高于法定比價金銀幣法定價：1：10金銀塊市場價：1：121金幣1金塊12銀塊12銀幣1.2金幣金幣溶化退出，否則被別人換去2023/7/2799在中國，早在公元前2世紀(jì)，西漢的賈誼曾指出“奸錢日繁，正錢日亡”的事實(shí)，這里的奸錢指的是良幣，正錢指的是劣幣。2023/7/27100跛行本位制（金幣自由鑄造，銀幣不允許）金幣和銀幣都是本位幣，但國家規(guī)定金幣能自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造，并且限制每次銀幣的最高額度。金幣和銀幣按法定比價交換。銀幣實(shí)質(zhì)上是成了輔幣。2023/7/27101復(fù)本位制的優(yōu)缺點(diǎn)：幣材充分、交易便利價值尺度二重化與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖2023/7/27102第一章第六節(jié)貨幣制度

二、貨幣制度的演變3.金本位制金幣本位制：是以金幣為本位貨幣的一種貨幣制度，典型的金本位制。。英國首先在1821年實(shí)施金幣本位制，西歐各國效仿。金幣本位制從1821年至1914年一戰(zhàn)爆發(fā)，盛行了一個世紀(jì)。特點(diǎn)：1、貨幣單位規(guī)定為一定量的黃金，以金幣為本位貨幣；2、金幣可以自由鑄造，而其他金屬貨幣包括銀幣是限制鑄造；3、價值符號可以自由兌換金幣；4、黃金在各國之間可以自由輸出輸入；5、國家的金屬準(zhǔn)備全部是黃金。2023/7/27103作用：維持了一國的物價水平穩(wěn)定、國際收支平衡使一國的對外匯率保持穩(wěn)定，推動經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。金幣本位制是相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展起過積極的作用。2023/7/27104金本位制金塊本位制：以金塊為基礎(chǔ)的紙幣金匯兌本位制：以外匯換黃金2023/7/27105第一次世界大戰(zhàn)后，金本位制走向衰落……金塊本位制20世紀(jì)30年代大危機(jī)之后，金本位制徹底崩潰金匯兌本位制1931年9月21日，英國宣布放棄金本位制1931-1932年，全球29國宣布放棄金本位制1934年，美國宣布放棄金本位制，美元同時貶值，黃金官價為1盎司比35美元1936年，世界上金本位制從此絕跡2023/7/27106第一章第六節(jié)貨幣制度

二、貨幣制度的演變四、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣本位制）定義：以不兌換黃金的紙幣和銀行券為本位幣的貨幣制度。20世紀(jì)30年代以來，各國普遍實(shí)行這種貨幣制度。（一）實(shí)行紙幣制度的原因1.金屬貨幣制度本身具有難以克服的缺陷；2.紙幣制度有其天然的優(yōu)勢。2023/7/271071.金屬貨幣制度本身具有難以克服的缺陷；金屬貨幣制度需要有足夠的貴金屬作為貨幣發(fā)行準(zhǔn)備金和貨幣流通基礎(chǔ)；人類社會的商品生產(chǎn)和流通規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貴金屬的存量之和。在金屬貨幣制度下，一國經(jīng)濟(jì)受國外影響太大；2023/7/271082.紙幣制度有其天然的優(yōu)勢。紙幣：是以國家信用為擔(dān)保發(fā)行和流通的