個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析

個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析(1/90)單項(xiàng)選擇題第1題退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括______。A.企業(yè)年金B(yǎng).社會養(yǎng)老保險(xiǎn)C.遺產(chǎn)繼承收入D.個(gè)人儲蓄投資下一題(2/90)單項(xiàng)選擇題第2題在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為______。A.平價(jià)B.貼水C.不變D.升水上一題下一題(3/90)單項(xiàng)選擇題第3題甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖莀_____。A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保C.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物上一題下一題(4/90)單項(xiàng)選擇題第4題在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是______。A.資產(chǎn)與負(fù)債額B.客戶的投資規(guī)模C.投資偏好D.獎(jiǎng)金收入上一題下一題(5/90)單項(xiàng)選擇題第5題小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。A.二級市場，小王和其他投資人B.二級市場，小王和A公司C.一級市場，小王和其他投資人個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第1頁。D.一級市場，小王和A公司個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第1頁。上一題下一題(6/90)單項(xiàng)選擇題第6題下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是______。A.活期存款B.債券基金C.黃金基金D.信托產(chǎn)品上一題下一題(7/90)單項(xiàng)選擇題第7題理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括______。A.支出結(jié)構(gòu)分析B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.投資組合分析D.收入結(jié)構(gòu)分析上一題下一題(8/90)單項(xiàng)選擇題第8題商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括______。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析C.儲蓄存款產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃上一題下一題(9/90)單項(xiàng)選擇題第9題根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持______原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人”。A.誠實(shí)守信B.專業(yè)勝任C.投資人利益優(yōu)先D.保守秘密上一題下一題(10/90)單項(xiàng)選擇題第10題商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭莀_____。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第2頁。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第2頁。(11/90)單項(xiàng)選擇題第11題信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由______承擔(dān)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人上一題下一題(12/90)單項(xiàng)選擇題第12題商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在______最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A.最后一項(xiàng)B.首頁C.第二頁D.文中任意部分上一題下一題(13/90)單項(xiàng)選擇題第13題同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌腳_____。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知上一題下一題(14/90)單項(xiàng)選擇題第14題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括______個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.5C.4D.6上一題下一題(15/90)單項(xiàng)選擇題第15題某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年復(fù)利率為4%，以半年計(jì)算復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為______萬元。(答案取近似數(shù)值)A.58.03B.51.24C.60.95D.56.34個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第3頁。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第3頁。(16/90)單項(xiàng)選擇題第16題當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為______。A.實(shí)際利率等于名義利率B.兩者無顯著關(guān)系C.實(shí)際利率大于名義利率D.實(shí)際利率小于名義利率上一題下一題(17/90)單項(xiàng)選擇題第17題一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為______或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。A.成長型B.進(jìn)取型C.穩(wěn)健型D.保守型上一題下一題(18/90)單項(xiàng)選擇題第18題關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述，正確的是______。A.可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況B.可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況C.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況D.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況上一題下一題(19/90)單項(xiàng)選擇題第19題關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是______。A.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場供求關(guān)系影響C.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金上一題下一題(20/90)單項(xiàng)選擇題第20題金融市場經(jīng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的______。A.集聚功能，資源配置功能B.集聚功能，反映功能C.財(cái)富功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，反映功能上一題下一題(21/90)單項(xiàng)選擇題第21題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第4頁。下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖莀_____。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第4頁。A.對收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C.計(jì)劃開始不宜太遲D.投資應(yīng)當(dāng)非常保守上一題下一題(22/90)單項(xiàng)選擇題第22題陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為______元。A.13310B.13500C.13210D.13000上一題下一題(23/90)單項(xiàng)選擇題第23題李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資______元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.150000C.113485D.127104上一題下一題(24/90)單項(xiàng)選擇題第24題基金認(rèn)購采用的原則是______。A.金額認(rèn)購、金額發(fā)行B.面額認(rèn)購、面額發(fā)行C.金額認(rèn)購、面額發(fā)行D.面額認(rèn)購、金額發(fā)行上一題下一題(25/90)單項(xiàng)選擇題第25題下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是______。A.可上市流通B.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取C.可記名、掛失D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)上一題下一題(26/90)單項(xiàng)選擇題第26題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第5頁。根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第5頁。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)受益人D.保險(xiǎn)公估人上一題下一題(27/90)單項(xiàng)選擇題第27題公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是______。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.民事法律行為D.權(quán)利義務(wù)行為上一題下一題(28/90)單項(xiàng)選擇題第28題如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率約為______。A.-2%B.12%C.2%D.5%上一題下一題(29/90)單項(xiàng)選擇題第29題商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的______對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A.資產(chǎn)規(guī)模B.性別C.年齡D.區(qū)域上一題下一題(30/90)單項(xiàng)選擇題第30題劉先生目前每年年末儲蓄為5萬元，希望達(dá)成目標(biāo)包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬元與15年后子女教育金100萬元，若投資報(bào)酬率設(shè)定為6%，那么為了實(shí)現(xiàn)此兩大理財(cái)目標(biāo)還需要一次性投資______萬元。(答案取近似數(shù)值)A.35.67B.25.56C.36.24D.30.53上一題下一題(31/90)單項(xiàng)選擇題第31題在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為______。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第6頁。B.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第6頁。C.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年上一題下一題(32/90)單項(xiàng)選擇題第32題一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率______。A.無關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.正相關(guān)D.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)上一題下一題(33/90)單項(xiàng)選擇題第33題專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是______。A.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.提出自己的見解和建議D.深入了解客戶上一題下一題(34/90)單項(xiàng)選擇題第34題表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是______。A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹條件下的社會資金平均利潤率B.加權(quán)資本成本率C.銀行同期存款利率D.銀行同期貸款利率上一題下一題(35/90)單項(xiàng)選擇題第35題如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，有效年利率是______。A.11.63%B.12.88%C.12.36%D.12.63%上一題下一題(36/90)單項(xiàng)選擇題第36題貨幣市場的一般特征是______。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低B.收益高，安全性高C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高D.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)低個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第7頁。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第7頁。(37/90)單項(xiàng)選擇題第37題下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)項(xiàng)目的是______。A.汽車B.活期存款C.現(xiàn)金D.貨幣型基金上一題下一題(38/90)單項(xiàng)選擇題第38題從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是______。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.普通年金D.期末年金上一題下一題(39/90)單項(xiàng)選擇題第39題保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是______。A.節(jié)省開支B.合理避稅C.創(chuàng)造收益D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移上一題下一題(40/90)單項(xiàng)選擇題第40題章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計(jì)算期是______。A.1年B.1季C.半年D.1月上一題下一題(41/90)單項(xiàng)選擇題第41題本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級為______。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上一題下一題(42/90)單項(xiàng)選擇題第42題一般來說，開放式基金單位申購價(jià)等于______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第8頁。A.基金單位凈值-贖回手續(xù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第8頁。B.基金單位凈值+贖回手續(xù)費(fèi)C.基金單位凈值+申購手續(xù)費(fèi)D.基金單位凈值-申購手續(xù)費(fèi)上一題下一題(43/90)單項(xiàng)選擇題第43題李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為______元。A.1250B.1276C.1200D.1050上一題下一題(44/90)單項(xiàng)選擇題第44題下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是______。A.社會地位B.收支情況C.年齡D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力上一題下一題(45/90)單項(xiàng)選擇題第45題根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值______美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.2萬B.5000C.1萬D.1.5萬上一題下一題(46/90)單項(xiàng)選擇題第46題民事活動中最核心、最基本的原則是______。A.等價(jià)有償原則B.誠實(shí)信用原則C.公平原則D.自愿原則上一題下一題(47/90)單項(xiàng)選擇題第47題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第9頁。小陳是一名銀行理財(cái)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計(jì)資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計(jì)方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了______原則。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第9頁。A.正直守信B.勤勉盡職C.客觀公正D.專業(yè)勝任上一題下一題(48/90)單項(xiàng)選擇題第48題下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是______。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式上一題下一題(49/90)單項(xiàng)選擇題第49題2000年陳老太太將20萬元借給了老曹，2010年老曹才把這20萬元還給了陳老太太，因通貨膨脹導(dǎo)致這20萬元僅相當(dāng)于當(dāng)年一半的購買力，則這十年的通貨膨脹率平均大概是______。A.5%B.3%C.7%D.4%上一題下一題(50/90)單項(xiàng)選擇題第50題金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)的區(qū)別是______。A.期貨價(jià)格的超前性B.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的C.收益不同D.所起的作用不同上一題下一題(51/90)單項(xiàng)選擇題第51題家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是______。A.債務(wù)管理B.增收節(jié)支C.建立應(yīng)急基金D.現(xiàn)金管理上一題下一題(52/90)單項(xiàng)選擇題第52題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第10頁。商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定都必須包含______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第10頁。A.投資團(tuán)隊(duì)介紹B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法C.風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容D.產(chǎn)品歷史收益上一題下一題(53/90)單項(xiàng)選擇題第53題在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或______方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。A.短信B.網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.電子郵件上一題下一題(54/90)單項(xiàng)選擇題第54題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過______渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。A.郵件B.短信C.電視D.電話上一題下一題(55/90)單項(xiàng)選擇題第55題______是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)監(jiān)管人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)公司D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上一題下一題(56/90)單項(xiàng)選擇題第56題現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為______。A.正比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大B.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系C.反比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小D.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系上一題下一題(57/90)單項(xiàng)選擇題第57題貨幣市場是融通______的場所，而資本市場是籌集______的場所。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第11頁。A.長期資金，長期資金個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第11頁。B.長期資金，短期資金C.短期資金，長期資金D.短期資金，短期資金上一題下一題(58/90)單項(xiàng)選擇題第58題下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是______。A.在銀行購買了10000元的短期國債B.買入20000元股票投資基金C.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車D.買入100股某公司股票上一題下一題(59/90)單項(xiàng)選擇題第59題從客戶的資產(chǎn)負(fù)債表來看，客戶______必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A.信用卡還款B.購買住房C.工資下降D.投資股票上一題下一題(60/90)單項(xiàng)選擇題第60題下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的是______。A.按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動贖回理財(cái)產(chǎn)品B.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C.投資組合只限于股票、一籃子股票、指數(shù)以及一籃子指數(shù)D.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱主動式投資產(chǎn)品上一題下一題(61/90)單項(xiàng)選擇題第61題根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，當(dāng)______時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A.期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B.投保人年齡超過70周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D.投保人年齡超過65周歲上一題下一題(62/90)單項(xiàng)選擇題第62題第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6%，那么，在第______年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.10個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第12頁。B.12個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第12頁。C.11D.13上一題下一題(63/90)單項(xiàng)選擇題第63題金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)叫做______。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.零售銀行業(yè)務(wù)C.中間銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)上一題下一題(64/90)單項(xiàng)選擇題第64題在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在______之間分配。A.消費(fèi)與儲蓄B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只股票D.數(shù)只債券型基金上一題下一題(65/90)單項(xiàng)選擇題第65題終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為______。A.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系B.反比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越小C.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系D.正比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越大上一題下一題(66/90)單項(xiàng)選擇題第66題當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般而言，黃金價(jià)格與美元呈______關(guān)系。A.正相關(guān)B.低相關(guān)C.零相關(guān)D.負(fù)相關(guān)上一題下一題(67/90)單項(xiàng)選擇題第67題關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖莀_____。A.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分B.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃是指對教育費(fèi)用需求的定性分析上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第13頁。(68/90)單項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第13頁。第68題企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為80%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開發(fā)失敗的概率為20%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為______。A.20%B.40%C.18%D.12%上一題下一題(69/90)單項(xiàng)選擇題第69題下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是______。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實(shí)物黃金D.貨幣市場基金上一題下一題(70/90)單項(xiàng)選擇題第70題銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以______。A.通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作B.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息D.以某些間接方式損害同業(yè)信譽(yù)上一題下一題(71/90)單項(xiàng)選擇題第71題分析客戶一段時(shí)間的收入和支出情況是財(cái)務(wù)分析的重要內(nèi)容之一，那么描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是______。A.成本明細(xì)表B.損益表C.資產(chǎn)負(fù)債表D.現(xiàn)金流量表上一題下一題(72/90)單項(xiàng)選擇題第72題在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是______。A.效率機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D.供求機(jī)制上一題下一題(73/90)單項(xiàng)選擇題第73題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第14頁。李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為______元。(答案取近似數(shù)值)個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第14頁。A.7391B.7891C.7361D.7164上一題下一題(74/90)單項(xiàng)選擇題第74題基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于______年。A.10B.5C.15D.20上一題下一題(75/90)單項(xiàng)選擇題第75題下列有理財(cái)師行為符合基本行為準(zhǔn)則的是______。A.在與客戶簽訂金融理財(cái)服務(wù)合同后，從業(yè)人員應(yīng)立即為客戶建立獨(dú)立賬戶，并在服務(wù)過程中為其提供詳細(xì)、完整的會計(jì)記錄B.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)為客戶提供及時(shí)周到的服務(wù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)權(quán)威機(jī)構(gòu)推薦的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)立即建議客戶購買C.在任何情況下，未經(jīng)客戶書面許可，都不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息D.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)將服務(wù)限定在所能勝任的范圍內(nèi)，如果客戶有超出勝任能力范圍的要求，只能放棄該客戶上一題下一題(76/90)單項(xiàng)選擇題第76題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列選項(xiàng)中，______不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。A.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年不低于20萬元B.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品120萬元人民幣C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示100萬元個(gè)人儲蓄存款證明上一題下一題(77/90)單項(xiàng)選擇題第77題某私企業(yè)主為其雇員在T保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為______。A.雇員家屬、T保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主B.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬C.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第15頁。(78/90)單項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第15頁。第78題李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對自己有利______。A.兩個(gè)方案不能比較B.選擇B方案C.選擇A方案D.兩個(gè)方案任選一個(gè)上一題下一題(79/90)單項(xiàng)選擇題第79題下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是______。A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)C.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升D.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款上一題下一題(80/90)單項(xiàng)選擇題第80題關(guān)于股票的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是______。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資進(jìn)行分散B.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.如果某種風(fēng)險(xiǎn)影響到股票市場上的所有股票，則這種風(fēng)險(xiǎn)就屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票的風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上一題下一題(81/90)單項(xiàng)選擇題第81題商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證人個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于______小時(shí)。A.10B.20C.5D.15上一題下一題(82/90)單項(xiàng)選擇題第82題方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在______歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.65B.53C.60D.51個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第16頁。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第16頁。(83/90)單項(xiàng)選擇題第83題一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是______。A.債券的期限越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越高B.零息債券的到期收益率為零C.債券的價(jià)格與收益率呈反向關(guān)系D.債券的期限越長，收益率越高上一題下一題(84/90)單項(xiàng)選擇題第84題下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是______。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品上一題下一題(85/90)單項(xiàng)選擇題第85題理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是______。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(6)接觸客戶建立信任關(guān)系A(chǔ).(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)上一題下一題(86/90)單項(xiàng)選擇題第86題某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。A.T+1，T+3B.T，T+1C.T，T+2D.T+1，T+2上一題下一題(87/90)單項(xiàng)選擇題第87題客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第17頁。A.將客戶轉(zhuǎn)介理財(cái)業(yè)務(wù)人員個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第17頁。B.積極地為其辦理C.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理D.在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理上一題下一題(88/90)單項(xiàng)選擇題第88題下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述錯(cuò)誤的是______。A.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排C.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失D.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測上一題下一題(89/90)單項(xiàng)選擇題第89題風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于______生命周期階段。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭成熟期上一題下一題(90/90)單項(xiàng)選擇題第90題建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財(cái)務(wù)流動性的管理的是______。A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B.家庭收入規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.現(xiàn)金管理規(guī)劃上一題下一題(1/40)多項(xiàng)選擇題第91題銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意______。A.合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件B.合同某一條款存在歧義，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息D.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義E.不得向客戶做出收益保證或承諾上一題下一題(2/40)多項(xiàng)選擇題第92題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第18頁。按投資主體的不同，股票可分為______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第18頁。A.社會公眾股B.國家股C.限售股D.法人股E.流通股上一題下一題(3/40)多項(xiàng)選擇題第93題根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有______。A.匯票B.應(yīng)收賬款C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D.提單E.可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)上一題下一題(4/40)多項(xiàng)選擇題第94題人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于______。A.利率的波動B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.匯率的波動E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率上一題下一題(5/40)多項(xiàng)選擇題第95題債券的發(fā)行與付息方式有______。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值C.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息D.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還E.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息上一題下一題(6/40)多項(xiàng)選擇題第96題將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列表述正確的有______。(答案取近似數(shù)值)A.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6345元B.在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算其有效年利率是5.87%C.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312元D.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元E.若每半年付息一次。則4年后的本息和是6334元上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第19頁。(7/40)多項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第19頁。第97題胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率為5%。胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇：1、每年年初獲得1萬元；2、每年不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷______。(答案取近似數(shù)值)A.胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是13.09萬元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是42.31萬元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是33.07萬元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是34.72萬元E.胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是12.46萬元上一題下一題(8/40)多項(xiàng)選擇題第98題一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為______進(jìn)行分層管理。A.私人銀行客戶B.財(cái)富管理客戶C.潛在客戶D.普通理財(cái)客戶E.重點(diǎn)客戶上一題下一題(9/40)多項(xiàng)選擇題第99題按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為______。A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.境外個(gè)人外匯賬戶上一題下一題(10/40)多項(xiàng)選擇題第100題下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有______。A.為提高銷售業(yè)績，降低保險(xiǎn)費(fèi)率B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單E.兼作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)上一題下一題(11/40)多項(xiàng)選擇題第101題下列關(guān)于證券投資基金收益的描述正確的有______。A.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式B.貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，可給中小投資帶來相對安全的增值收益，不存在風(fēng)險(xiǎn)性個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第20頁。C.各類基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第20頁。D.影響基金類產(chǎn)品收益的因素來自基金的基礎(chǔ)市場和基金自身因素兩個(gè)方面E.證券投資基金的收益主要有證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息和存款利息收入上一題下一題(12/40)多項(xiàng)選擇題第102題下列屬于我國主要資本市場的有______。A.商業(yè)票據(jù)市場B.同業(yè)拆借市場C.證券投資基金市場D.股票市場E.債券市場上一題下一題(13/40)多項(xiàng)選擇題第103題下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述正確的有______。A.受益人不能償清到期債務(wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外B.受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承C.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)D.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理動用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人E.受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，不得委托他人代為處理上一題下一題(14/40)多項(xiàng)選擇題第104題下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的有______。A.避險(xiǎn)功能B.集聚功能C.交易功能D.財(cái)富投資功能E.反映功能上一題下一題(15/40)多項(xiàng)選擇題第105題下列關(guān)于年金系數(shù)的表述，正確的有______。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)B.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)D.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)E.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)上一題下一題(16/40)多項(xiàng)選擇題第106題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第21頁。許先生準(zhǔn)備10年后15.2萬元的子女教育基金，在投資報(bào)酬率5%時(shí)，下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育基金目標(biāo)的有______。(答案取近似數(shù)值)個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第21頁。A.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元B.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元C.整筆投資4萬元，定期定額每年7000D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000E.整筆投資3萬元，定期定額每年8000元上一題下一題(17/40)多項(xiàng)選擇題第107題一般而言，下列會引起黃金價(jià)格上升的因素有______。A.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.發(fā)現(xiàn)新的金礦C.通貨膨脹率上升D.美元貶值E.實(shí)際利率上升上一題下一題(18/40)多項(xiàng)選擇題第108題根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括______。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析D.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析E.收支儲蓄現(xiàn)狀分析上一題下一題(19/40)多項(xiàng)選擇題第109題在理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金(如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn))投資動作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資動作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如______等。A.資產(chǎn)管理公司B.基金公司C.陽光私募基金D.信托公司E.證券公司上一題下一題(20/40)多項(xiàng)選擇題第110題商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括______。A.利率敏感B.方式靈活C.融資成本低D.期限長E.依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第22頁。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第22頁。(21/40)多項(xiàng)選擇題第111題下列項(xiàng)目屬于現(xiàn)金流量表的內(nèi)容的有______。A.有線電視費(fèi)B.每月餐費(fèi)C.工資收入D.財(cái)險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值E.支付貸款上一題下一題(22/40)多項(xiàng)選擇題第112題商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務(wù)的主要種類有______。A.紙黃金交易B.黃金T+DC.金幣銷售D.實(shí)物黃金銷售E.黃金基金銷售上一題下一題(23/40)多項(xiàng)選擇題第113題一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有______。A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價(jià)值折損D.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系上一題下一題(24/40)多項(xiàng)選擇題第114題投資顧問在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括______。A.提供具體投資產(chǎn)品的建議B.提供投資原則和投資理念建議C.提供投資策略建議D.提供投資計(jì)劃建議E.提供投資組合建議上一題下一題(25/40)多項(xiàng)選擇題第115題證券投資基金具有的特點(diǎn)包括______。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.規(guī)模經(jīng)營個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第23頁。E.投資激進(jìn)個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第23頁。上一題下一題(26/40)多項(xiàng)選擇題第116題對投資者而言，購買人民幣債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自______。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.集中投資風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)上一題下一題(27/40)多項(xiàng)選擇題第117題簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同有______。A.在訂立時(shí)顯失公平的B.因重大誤解訂立的C.以合法形式掩蓋非法目的的D.損害社會公共利益的E.造成一方人身傷害的上一題下一題(28/40)多項(xiàng)選擇題第118題一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇______等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險(xiǎn)B.保本型理財(cái)產(chǎn)品C.存款D.貨幣型基金E.股票型基金上一題下一題(29/40)多項(xiàng)選擇題第119題下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有______。A.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分B.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售C.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可E.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性上一題下一題(30/40)多項(xiàng)選擇題第120題凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有______。A.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第24頁。C.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第24頁。D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利上一題下一題(31/40)多項(xiàng)選擇題第121題下列對期貨合約特征的表述，正確的有______。A.一般很少以平倉的方式對沖B.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約C.金融期貨價(jià)格一般以市場最小的買賣單元為基礎(chǔ)D.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度E.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金上一題下一題(32/40)多項(xiàng)選擇題第122題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有______。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格E.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人上一題下一題(33/40)多項(xiàng)選擇題第123題期初年金與期末年金的計(jì)算關(guān)系成立的有______。A.期末年金終值等于期初年金終值的1/(1+r)倍B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值上一題下一題(34/40)多項(xiàng)選擇題第124題一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有______。A.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會成本D.貨幣存入銀行可獲得利息E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)上一題下一題(35/40)多項(xiàng)選擇題第125題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第25頁。個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素有______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第25頁。A.可預(yù)期的開支B.退休時(shí)間C.工作時(shí)間D.未來收入E.即期收入上一題下一題(36/40)多項(xiàng)選擇題第126題按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金宣傳材料不得有______情形。A.承諾收益率B.登載投資專家的推薦性文字C.誤導(dǎo)性陳述D.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績E.承諾承擔(dān)損失上一題下一題(37/40)多項(xiàng)選擇題第127題個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括______。A.稅務(wù)師B.投資顧問C.會計(jì)師D.律師E.理財(cái)師上一題下一題(38/40)多項(xiàng)選擇題第128題影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括______。A.通貨膨脹率B.計(jì)息方式(單利或復(fù)利)C.計(jì)息間隔期D.時(shí)間E.收益率上一題下一題(39/40)多項(xiàng)選擇題第129題債券市場的功能主要體現(xiàn)在______。A.可以聚集資金B(yǎng).社會財(cái)富均勻分配C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所E.為債券流通和變現(xiàn)提供場所上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第26頁。(40/40)多項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第26頁。第130題委托代理終止的情形有______。A.代理人死亡B.作為被代理人或者代理人的法人終止C.被代理人取消委托或代理人辭去委托D.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成E.代理人喪失民事行為能力上一題下一題(1/15)判斷題第131題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(2/15)判斷題第132題按照利息的支付方式不同，可以將債券劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(3/15)判斷題第133題土地所有權(quán)可以用于抵押。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(4/15)判斷題第134題保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能相結(jié)合。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(5/15)判斷題第135題短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小，流動性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(6/15)判斷題第136題收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第27頁。A.對個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第27頁。B.錯(cuò)上一題下一題(7/15)判斷題第137題客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(8/15)判斷題第138題代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(9/15)判斷題第139題商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明較有利的投資情形和投資結(jié)果。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(10/15)判斷題第140題對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，年度總額分別為每人每年等值3萬美元。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(11/15)判斷題第141題基金前端收費(fèi)是按照投資金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收費(fèi)。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(12/15)判斷題第142題銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(13/15)判斷題第143題收入型基金的投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。A.對個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第28頁。B.錯(cuò)個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第28頁。上一題下一題(14/15)判斷題第144題開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。A.對B.錯(cuò)上一題下一題(15/15)判斷題第145題記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。A.對B.錯(cuò)答案及解析(1/90)單項(xiàng)選擇題第1題退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括______。A.企業(yè)年金B(yǎng).社會養(yǎng)老保險(xiǎn)C.遺產(chǎn)繼承收入D.個(gè)人儲蓄投資參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]退休養(yǎng)老收入一般有三大來源：企業(yè)年金、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。故本題選C。下一題(2/90)單項(xiàng)選擇題第2題在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為______。A.平價(jià)B.貼水C.不變個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第29頁。D.升水個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第29頁。參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]升水又稱遠(yuǎn)期升水，指一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率；貼水又稱遠(yuǎn)期貼水，指一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率。故本題選B。上一題下一題(3/90)單項(xiàng)選擇題第3題甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖莀_____。A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保C.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；(3)喪失商業(yè)信譽(yù)；(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對方。對方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。故本題選B。上一題下一題(4/90)單項(xiàng)選擇題第4題在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是______。A.資產(chǎn)與負(fù)債額B.客戶的投資規(guī)模C.投資偏好D.獎(jiǎng)金收入?yún)⒖即鸢福?C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]客戶信息可以分為定量信息和定性信息。定量信息包括客戶的家庭檔案、資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出、現(xiàn)有投資情況、保單信息等。定性信息包括客戶健康狀況和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和投資偏好等。故本題選C。上一題下一題(5/90)單項(xiàng)選擇題第5題小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。A.二級市場，小王和其他投資人B.二級市場，小王和A公司C.一級市場，小王和其他投資人D.一級市場，小王和A公司參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]已發(fā)行股票在投資者之間進(jìn)行交易的市場是股票二級市場。故本題選A。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第30頁。(6/90)單項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第30頁。第6題下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是______。A.活期存款B.債券基金C.黃金基金D.信托產(chǎn)品參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]商業(yè)銀行的活期存款，存款人隨時(shí)可簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者流通，具有支付手段和流通手段兩種職能，是狹義貨幣中的存款通貨?；钇诖婵畹牧鲃有詢H次于狹義貨幣M1。故本題選A。上一題下一題(7/90)單項(xiàng)選擇題第7題理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括______。A.支出結(jié)構(gòu)分析B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.投資組合分析D.收入結(jié)構(gòu)分析參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容有資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、收入結(jié)構(gòu)分析、支出結(jié)構(gòu)分析、儲蓄結(jié)構(gòu)分析。故本題選C。上一題下一題(8/90)單項(xiàng)選擇題第8題商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括______。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析C.儲蓄存款產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故本題選C。上一題下一題(9/90)單項(xiàng)選擇題第9題根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持______原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人”。A.誠實(shí)守信B.專業(yè)勝任C.投資人利益優(yōu)先個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第31頁。D.保守秘密個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第31頁。參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人”。故本題選C。上一題下一題(10/90)單項(xiàng)選擇題第10題商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭莀_____。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況參考答案： D 您的答案： 未作答答案解析： [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。故本題選D。上一題下一題(11/90)單項(xiàng)選擇題第11題信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由______承擔(dān)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]信托產(chǎn)品流通性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任。絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由委托人和受益人承擔(dān)。故本題選C。上一題下一題(12/90)單項(xiàng)選擇題第12題商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在______最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A.最后一項(xiàng)B.首頁C.第二頁D.文中任意部分參考答案： B 您的答案： 未作答個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第32頁。答案解析： [解析]根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》相關(guān)規(guī)定，“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)‘預(yù)期收益率’或‘最高收益率’字樣”。故本題選B。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第32頁。上一題下一題(13/90)單項(xiàng)選擇題第13題同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌腳_____。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇A、D項(xiàng)，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。故本題選B。上一題下一題(14/90)單項(xiàng)選擇題第14題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括______個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.5C.4D.6參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分”。故本題選B。上一題下一題(15/90)單項(xiàng)選擇題第15題某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年復(fù)利率為4%，以半年計(jì)算復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為______萬元。(答案取近似數(shù)值)A.58.03B.51.24C.60.95D.56.34參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]FV=50×(1+4%/2)2×5=60.95(萬元)。故本題選C。上一題下一題(16/90)單項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第33頁。第16題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第33頁。當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為______。A.實(shí)際利率等于名義利率B.兩者無顯著關(guān)系C.實(shí)際利率大于名義利率D.實(shí)際利率小于名義利率參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]當(dāng)計(jì)息周期為一年時(shí)，名義利率和實(shí)際利率相等，計(jì)息周期短于一年時(shí)，實(shí)際利率大于名義利率。故本題選C。上一題下一題(17/90)單項(xiàng)選擇題第17題一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為______或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。A.成長型B.進(jìn)取型C.穩(wěn)健型D.保守型參考答案： D 您的答案： 未作答答案解析： [解析]保守型對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較低，適合低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。上一題下一題(18/90)單項(xiàng)選擇題第18題關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述，正確的是______。A.可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況B.可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況C.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況D.可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)間點(diǎn)對家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況進(jìn)行分析。故本題選C。上一題下一題(19/90)單項(xiàng)選擇題第19題關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是______。A.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場供求關(guān)系影響C.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金參考答案： D 您的答案： 未作答答案解析： [解析]開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故本題選D。上一題下一題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第34頁。(20/90)單項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第34頁。第20題金融市場經(jīng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的______。A.集聚功能，資源配置功能B.集聚功能，反映功能C.財(cái)富功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，反映功能參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]金融市場功能通常包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟(jì)的晴雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。故本題選B。上一題下一題(21/90)單項(xiàng)選擇題第21題下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖莀_____。A.對收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C.計(jì)劃開始不宜太遲D.投資應(yīng)當(dāng)非常保守參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]退休養(yǎng)老收入的來源一般包括社會保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄投資，但這些資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此理財(cái)師要建議客戶盡早進(jìn)行退休養(yǎng)老計(jì)劃。上一題下一題(22/90)單項(xiàng)選擇題第22題陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為______元。A.13310B.13500C.13210D.13000參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。故本題選A。上一題下一題(23/90)單項(xiàng)選擇題第23題李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資______元。(答案取近似數(shù)值)A.134320個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第35頁。B.150000個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第35頁。C.113485D.127104參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]PV=200000/(1+12%)5=113485(元)。故本題選C。上一題下一題(24/90)單項(xiàng)選擇題第24題基金認(rèn)購采用的原則是______。A.金額認(rèn)購、金額發(fā)行B.面額認(rèn)購、面額發(fā)行C.金額認(rèn)購、面額發(fā)行D.面額認(rèn)購、金額發(fā)行參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]基金認(rèn)購的原則是“金額認(rèn)購，面額發(fā)行”。故本題選C。上一題下一題(25/90)單項(xiàng)選擇題第25題下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是______。A.可上市流通B.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取C.可記名、掛失D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期間內(nèi)，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。上一題下一題(26/90)單項(xiàng)選擇題第26題根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是______。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)受益人D.保險(xiǎn)公估人參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。故本題選B。上一題下一題(27/90)單項(xiàng)選擇題第27題公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第36頁。A.民事行為個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第36頁。B.商業(yè)交換行為C.民事法律行為D.權(quán)利義務(wù)行為參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故本題選C。上一題下一題(28/90)單項(xiàng)選擇題第28題如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率約為______。A.-2%B.12%C.2%D.5%參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率約為-2%。故本題選A。上一題下一題(29/90)單項(xiàng)選擇題第29題商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的______對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A.資產(chǎn)規(guī)模B.性別C.年齡D.區(qū)域參考答案： A 您的答案： 未作答答案解析： [解析]在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力對客戶進(jìn)行分層。故本題選A。上一題下一題(30/90)單項(xiàng)選擇題第30題劉先生目前每年年末儲蓄為5萬元，希望達(dá)成目標(biāo)包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬元與15年后子女教育金100萬元，若投資報(bào)酬率設(shè)定為6%，那么為了實(shí)現(xiàn)此兩大理財(cái)目標(biāo)還需要一次性投資______萬元。(答案取近似數(shù)值)A.35.67B.25.56C.36.24D.30.53參考答案： D 您的答案： 未作答答案解析： [解析]50/(1+6%)5+100/(1+6%)15-5×[1-(1+6%)-15]/6%=30.53(萬元)。故本題選D。上一題下一題(31/90)單項(xiàng)選擇題第31題個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第37頁。在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為______。個(gè)人理財(cái)2017年真題及答案解析全文共71頁，當(dāng)前為第37頁。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年參考答案： C 您的答案： 未作答答案解析： [解析]《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)第二十六條第二款規(guī)定，“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算”。故本題選C。上一題下一題(32/90)單項(xiàng)選擇題第32題一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率______。A.無關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.正相關(guān)D.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)參考答案： B 您的答案： 未作答答案解析： [解析]一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越