農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度（3篇）

第13頁共13頁農(nóng)村商業(yè)銀?行股金管理?制度共青?農(nóng)村商業(yè)銀?行風(fēng)險管理?基本制度第?一章總則?第一條為建?立健全共青?農(nóng)村商業(yè)銀?行股份有限?公司（以下?簡稱“本行?”風(fēng)險管理?體系，增強?自我約束能?力，有效防?范各類風(fēng)險?，確保安全?穩(wěn)健運行，?制定本制度?。第二條?本文件適用?于本行所有?部門、機構(gòu)?和崗位。?第三條本文?中的風(fēng)險是?指本行在經(jīng)?營管理過程?中由于不確?定性因素的?影響，使本?行蒙受損失?的可能性。?本文件風(fēng)險?主要包括戰(zhàn)?略風(fēng)險、信?用風(fēng)險、流?動性風(fēng)險、?市場風(fēng)險、?操作風(fēng)險、?聲譽風(fēng)險、?科技風(fēng)險、?合規(guī)風(fēng)險、?法律風(fēng)險等?。第四條?風(fēng)險管理是?指本行通過?對風(fēng)險的識?別、衡量和?控制，以合?理的成本將?風(fēng)險導(dǎo)致的?各種不利后?果減少到本?行設(shè)定可承?受風(fēng)險水平?的科學(xué)管理?方法。第?二章風(fēng)險管?理的原則?第五條風(fēng)險?管理應(yīng)堅持?以下原則?（一）全面?性原則。風(fēng)?險管理應(yīng)當(dāng)?貫穿決策、?執(zhí)行和監(jiān)督?的全過程，?覆蓋所有業(yè)?務(wù)、所有部?門及崗位和?所有操作環(huán)?節(jié)。（二?）適應(yīng)性原?則。風(fēng)險管?理與機構(gòu)的?經(jīng)營規(guī)模、?業(yè)務(wù)范圍和?風(fēng)險水平相?適應(yīng)，并根?據(jù)發(fā)展?fàn)顩r?適時調(diào)整，?以合理的成?本實現(xiàn)風(fēng)險?管理目標(biāo)。?（三）獨?立性原則。?風(fēng)險管理的?機構(gòu)、人員?和報告路線?應(yīng)單獨設(shè)置?，對業(yè)務(wù)職?能予以制衡?。（四）?融合發(fā)展原?則。風(fēng)險管?理應(yīng)與業(yè)務(wù)?發(fā)展緊密結(jié)?合，以風(fēng)險?管理推動業(yè)?務(wù)穩(wěn)健發(fā)展?，確保本行?價值的長期?提高。第?三章風(fēng)險類?別和定義?第六條戰(zhàn)略?風(fēng)險是指由?于重大的、?全局性的謀?劃、方案和?對策對企?業(yè)整體損失?的不確定性?。戰(zhàn)略風(fēng)險?是影響企業(yè)?發(fā)展方向、?企業(yè)文化、?生存能力、?企業(yè)效益_?___決定?性因素。?第七條信用?風(fēng)險是指由?于借款人或?交易對手不?能履約或履?約意愿變化?所帶來的風(fēng)?險。第八?條流動性風(fēng)?險是指本行?無力為負(fù)債?的減少或資?產(chǎn)的增加提?供融資，即?當(dāng)本行流動?性不足時，?它無法以合?理的成本迅?速增加負(fù)債?或變現(xiàn)資產(chǎn)?獲得足夠的?資金，從而?帶來損失的?可能。第?九條市場風(fēng)?險是指因市?場價格（利?率、匯率、?股票價格和?商品價格）?的不利變動?而使本行表?內(nèi)和表外業(yè)?務(wù)發(fā)生損失?的風(fēng)險。市?場風(fēng)險存在?于本行的交?易和非交易?業(yè)務(wù)中。?第十條操作?風(fēng)險是指由?不完善或有?問題的內(nèi)部?程序、員工?和信息科技?系統(tǒng)，以及?外部事件所?造成損失的?風(fēng)險。本定?義所指操作?風(fēng)險包括法?律風(fēng)險，但?不包括策略?風(fēng)險和聲譽?風(fēng)險。第?十一條聲譽?風(fēng)險是指由?本行經(jīng)營、?管理及其他?行為或外部?事件導(dǎo)致利?益相關(guān)方對?本行負(fù)面評?價的風(fēng)險。?第十二條?信息科技風(fēng)?險是指信息?科技在本行?運用過程中?，由于自然?因素、人為?因素、技術(shù)?漏洞和管理?缺陷產(chǎn)生的?操作、法律?和聲譽等風(fēng)?險。第十?三條合規(guī)風(fēng)?險是指本行?因沒有遵循?法律、規(guī)則?和準(zhǔn)則可能?遭受法律制?裁、監(jiān)管處?罰、重大財?務(wù)損失和聲?譽損失的風(fēng)?險。第十?四條法律風(fēng)?險是指銀行?因經(jīng)營活動?不符合法律?規(guī)定或者外?部法律事件?而導(dǎo)致風(fēng)險?敞口的可能?性。第四?章風(fēng)險管理?的分工和職?責(zé)第十五條?風(fēng)險管理分?工（一）?本行董事會?負(fù)責(zé)建立和?保持有效的?風(fēng)險管理體?系，對風(fēng)險?管理承擔(dān)最?終責(zé)任。風(fēng)?險管理與關(guān)?聯(lián)交易委員?會，協(xié)助董?事會審定本?行的風(fēng)險戰(zhàn)?略、風(fēng)險管?理政策，以?及關(guān)聯(lián)交易?的管理。董?事會下設(shè)審?計委員會，?協(xié)助董事會?并對經(jīng)營管?理層執(zhí)行風(fēng)?險管理政策?情況實施評?價。（二?）本行監(jiān)事?會負(fù)責(zé)監(jiān)督?董事會、經(jīng)?營管理層風(fēng)?險管理的履?行情況；監(jiān)?督風(fēng)險制度?的實施，督?促被認(rèn)定的?風(fēng)險薄弱環(huán)?節(jié)得到及時?整改。（?三）本行經(jīng)?營管理層是?本行風(fēng)險管?理的執(zhí)行主?體，對董事?會負(fù)責(zé)，負(fù)?責(zé)實施董事?會通過的經(jīng)?營策略和方?針。經(jīng)營管?理層下設(shè)風(fēng)?險管理委員?會，在其職?責(zé)權(quán)限范圍?內(nèi)協(xié)助經(jīng)營?管理層管理?、控制和監(jiān)?督本行風(fēng)險?。（四）?本行建立風(fēng)?險管理三道?防線，即各?有關(guān)職能部?門和業(yè)務(wù)單?位為第一道?防線；風(fēng)險?管理職能部?門和經(jīng)營管?理層下設(shè)的?風(fēng)險管理委?員會為第二?道防線；內(nèi)?部審計部門?和董事會下?設(shè)的審計委?員會為第三?道防線。?（五）本行?合規(guī)與風(fēng)險?管理部門是?本行各類風(fēng)?險的統(tǒng)一管?理部門，負(fù)?責(zé)____?建立和實施?本機構(gòu)風(fēng)險?管理體系，?并與業(yè)務(wù)部?門保持獨立?。（六）?本行實行風(fēng)?險條線管理?。具體分工?如下。業(yè)務(wù)?管理部為信?用風(fēng)險的條?線風(fēng)險管理?部門；財務(wù)?會計部為流?動性風(fēng)險、?操作風(fēng)險的?條線風(fēng)險管?理部門；資?金業(yè)務(wù)部門?為市場風(fēng)險?的條線風(fēng)險?管理部門；?綜合辦公部?門為聲譽風(fēng)?險的條線風(fēng)?險管理部門?；信息科技?部門為信息?科技風(fēng)險的?條線風(fēng)險管?理部門；合?規(guī)與風(fēng)險管?理部門為戰(zhàn)?略風(fēng)險、合?規(guī)風(fēng)險、法?律風(fēng)險的條?線風(fēng)險管理?部門。各條?線風(fēng)險管理?部門應(yīng)指定?人員具體負(fù)?責(zé)風(fēng)險識別?、評估、監(jiān)?測和報告工?作，確保風(fēng)?險得到及時?識別和控制?。（七）?各分支機構(gòu)?、業(yè)務(wù)部門?是本行風(fēng)險?管理的第一?道防線，負(fù)?責(zé)本機構(gòu)和?本部門風(fēng)險?管理的曰常?工作，對本?機構(gòu)和本部?門的風(fēng)險管?理負(fù)責(zé)。各?分支機構(gòu)、?業(yè)務(wù)部門負(fù)?責(zé)人為第一?責(zé)任人。?（八）本行?各部門、分?支機構(gòu)設(shè)立?風(fēng)險合規(guī)經(jīng)?理，負(fù)責(zé)對?本部門、分?支機構(gòu)和條?線日常風(fēng)險?管理工作。?第十六條?風(fēng)險管理職?責(zé)分工（?一）董事會?職責(zé)1.?決定整體風(fēng)?險戰(zhàn)略、風(fēng)?險管理政策?、風(fēng)險限額?和重大風(fēng)險?管理制度；?2.確保?本行在法律?和政策的框?架內(nèi)審慎經(jīng)?營，明確風(fēng)?險偏好并設(shè)?定可承受的?風(fēng)險水平；?3.批準(zhǔn)?風(fēng)險管理_?___方案?；4.確?保經(jīng)營管理?層釆取必要?的措施識別?、計量、監(jiān)?測和控制風(fēng)?險，并對?經(jīng)營管理層?執(zhí)行風(fēng)險管?理政策情況?實施評價；?5.__?__評估風(fēng)?險管理體系?充分性與有?效性。（?二）監(jiān)事會?職責(zé)1.?監(jiān)督董事會?、經(jīng)營管理?層是否履行?了建立完善?風(fēng)險管理體?系職責(zé)；?2.監(jiān)督董?事會、經(jīng)營?管理層是否?履行了風(fēng)險?管理職責(zé)；?3.對經(jīng)?營管理層執(zhí)?行風(fēng)險管理?政策情況實?施檢查；?4.要求董?事會成員及?高級管理人?員糾正其損?害機構(gòu)整體?利益的行為?并監(jiān)督執(zhí)行?。農(nóng)村商?業(yè)銀行股金?管理制度（?二）印章?是____?農(nóng)村商業(yè)銀?行股份有限?公司（以下?簡稱___?_農(nóng)商行）?經(jīng)營管理活?動中行使職?權(quán)，明確各?種權(quán)利義務(wù)?關(guān)系的重要?憑證和工具?，印章的管?理應(yīng)做到分?散管理、相?互制約。為?明確使用人?與管理人員?的責(zé)權(quán)，特?制定本制度?。一、印?章名稱：_?___農(nóng)商?行印章主要?指：公章、?法人私章、?合同章、財?務(wù)章、收付?章及各職能?部門章。?二、各類印?章管理的范?疇：印章?的管理涉及?范疇?？逃?、使用、廢?止、更換。?三、各類?印章的具體?管理制度：?1、刻印?。印章的刻?制，由__?__農(nóng)商行?總部負(fù)責(zé)刻?制后交相關(guān)?部門備案，?并從刻制之?日起執(zhí)行相?關(guān)使用制度?。2、使?用。任何部?門在啟用印?章前，均需?辦理領(lǐng)取手?續(xù)，接受相?應(yīng)的責(zé)權(quán)告?知，簽定《?印章領(lǐng)用交?接登記簿》?并備案。（?已經(jīng)開始使?用的需自通?知當(dāng)日補辦?理領(lǐng)取手續(xù)?）3、保?管___?_農(nóng)商行行?政公章：由?綜合部總經(jīng)?理保管，各?支行、分理?處行政公章?分別由支行?行長、分理?處主任保管?；____?農(nóng)商行其他?專用章由相?關(guān)部門保管?，各支行、?分理處其他?印章由各支?行、分理處?會計或經(jīng)各?支行行長、?分理處主任?授權(quán)的人員?保管；法?人私章。法?人私章由出?納或經(jīng)法人?授權(quán)的專人?保管，使用?時須經(jīng)法人?許可后方可?蓋章。4?、廢止、更?換：廢止?或繳銷的印?章應(yīng)由保管?人員填寫《?廢止申請單?》，并呈1?____?農(nóng)商行董事?長核準(zhǔn)后統(tǒng)?一廢止或繳?銷。遺失?印章時應(yīng)由?印章保管人?員填寫《廢?止申請單》?，并呈__?__農(nóng)商行?董事長核準(zhǔn)?后，簽批遺?失處理及處?罰辦法后，?交由主管部?門按批示處?理，并登報?申明。更?換印章時應(yīng)?由印章保管?人員填寫《?印章更換申?請單》，申?請新的印章?。5、印?章保管人的?責(zé)權(quán)范疇：?職能部門?印章保管人?對印章具有?獨立使用權(quán)?力，同時負(fù)?全部使用責(zé)?任。行政?公章的保管?人無獨立使?用權(quán)力，但?具有監(jiān)督及?允許使用權(quán)?力，因此公?章的保管人?對公章的使?用結(jié)果負(fù)主?要責(zé)任。?財務(wù)章的保?管人無獨立?使用權(quán)力，?但具有監(jiān)督?及允許使用?權(quán)力，因此?財務(wù)章的保?管人對財務(wù)?章的使用結(jié)?果負(fù)主要責(zé)?任。法人?私章的保管?人既是保管?者又是使用?者，但其無?獨立使用權(quán)?力，須經(jīng)法?人授權(quán)同意?后方可使用?，否則負(fù)全?部責(zé)任。?嚴(yán)禁公章、?合同章、法?人私章獨立?帶離單位使?用，因此保?管人如遇需?帶公章、合?同章外出辦?事使用時，?需與辦事人?一同前往或?指派代表一?同前往。如?遇要辦理工?商等年檢等?事務(wù)，需將?表格帶回單?位蓋章。?____農(nóng)?商行領(lǐng)導(dǎo)，?因異地執(zhí)行?重大項目或?完成重要業(yè)?務(wù)，需要攜?帶公司印章?出差的，須?經(jīng)____?農(nóng)商行董事?長審批并及?時歸還。?如遇個人需?開具個人相?關(guān)證明，需?____農(nóng)?商行董事長?簽批后方能?使用，但如?涉及到個人?經(jīng)濟(jì)擔(dān)保與?證明時，原?則上一律不?予證明，其?不良結(jié)果由?簽批人與保?管人以情節(jié)?共同負(fù)責(zé)。?所有印章?的使用，必?須嚴(yán)格執(zhí)行?印章使用章?程，做好申?請和2使?用登記。印?章只適用于?與____?農(nóng)商行相關(guān)?業(yè)務(wù)，不得?從事有損_?___農(nóng)商?行利益之行?為。印章?使用申請人?及管理負(fù)責(zé)?人要嚴(yán)格按?照上述規(guī)定?申請使用印?章，如出現(xiàn)?問題，后果?自負(fù)。造成?重大損失的?，將依法追?究其法律責(zé)?任。四、?本制度自文?件下發(fā)之日?起執(zhí)行。解?釋權(quán)歸行?股份有限公?司。農(nóng)村?商業(yè)銀行股?金管理制度?（三）_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行股?份有限公司?印章、證?照管理制度?第一條為?加強___?_農(nóng)村商業(yè)?銀行股份有?限公司（以?下簡稱“_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行”?）印章、證?照管理，明?確使用人與?管理人員的?責(zé)權(quán)，確保?印章、證照?管理的嚴(yán)肅?性。根據(jù)省?聯(lián)社印章、?證照管理有?關(guān)規(guī)定，特?制訂本制度?。第二條?印章主要指?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?的公章、法?人私章、合?同章、財務(wù)?章、現(xiàn)金收?付章及各職?能部門章。?證照主要指?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?營業(yè)執(zhí)照、?金融許可證?、____?機構(gòu)代碼證?、稅務(wù)登記?證、房產(chǎn)證?、土地使用?證等。第?三條各類印?章管理涉及?的主要范疇?：刻印、使?用、廢止、?更換。各類?證照管理涉?及的主要范?疇：申領(lǐng)、?使用、年檢?、廢止、更?換。第四?條印章的管?理：（一?）印章的刻?制。經(jīng)__?__農(nóng)村商?業(yè)銀行主管?領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，?由行政綜合?部負(fù)責(zé)刻制?后交給相關(guān)?部門使用并?備案，從刻?制之日起嚴(yán)?格管理。?（二）印章?的使用。任?何部門在啟?用印章前均?需辦理領(lǐng)取?手續(xù)，接受?相應(yīng)的責(zé)權(quán)?告知，簽訂?《印章領(lǐng)用?交接登記簿?》并備案。?（已經(jīng)開始?使用的需自?通知當(dāng)日補?辦理領(lǐng)取手?續(xù)）（三?）印章的保?管：①_?___農(nóng)村?商業(yè)銀行總?部的行政公?章由行政?綜合部總經(jīng)?理保管；?②各支行、?分理處的行?政公章分別?由支行行長?、分理處主?任保管；?③____?農(nóng)村商業(yè)銀?行的其他專?用章由相關(guān)?部門保管；?④各支行?、分理處的?其他印章由?各支行、分?理處會計或?經(jīng)各支行行?長、分理處?主任授權(quán)的?人員保管；?（四）法?人私章由出?納或經(jīng)法人?授權(quán)的專人?保管，使用?時須經(jīng)法人?許可后方可?蓋章。（?五）廢止、?更換。廢止?或繳銷的印?章應(yīng)由保管?人員填寫《?廢止申請單?》，經(jīng)董事?長核準(zhǔn)后統(tǒng)?一廢止或繳?銷。更換印?章時應(yīng)由印?章保管人員?填寫《印章?更換申請單?》，申請新?的印章。遺?失印章時應(yīng)?由印章保管?人員填寫《?廢止申請單?》，并呈本?行董事長核?準(zhǔn)后，簽批?遺失處理及?處罰辦法后?，交由主管?部門按批示?處理，并登?報申明。?第五條印章?保管人的責(zé)?權(quán)范疇：?（一）__?__農(nóng)村商?業(yè)銀行行政?公章的保管?人無獨立使?用權(quán)力，但?具有監(jiān)督及?允許使用權(quán)?力，因此公?章的保管人?對公章的使?用結(jié)果負(fù)主?要責(zé)任。?（二）職能?部門印章保?管人對印章?具有獨立使?用權(quán)力，同?時負(fù)全部使?用責(zé)任。?（三）財務(wù)?章的保管人?無獨立使用?權(quán)力，但具?有監(jiān)督及允?許使用權(quán)力?，因此財務(wù)?章的保管人?對財務(wù)章的?使用結(jié)果負(fù)?主要責(zé)任。?（四）法?人私章的保?管人既是保?管者又是使?用者，但其?無獨立使用?權(quán)力，須經(jīng)?法人授權(quán)同?意后方可使?用，否則負(fù)?全部責(zé)任。?（五）嚴(yán)?禁公章、合?同章、法人?私章獨立帶?離單位使用?，因保管人?如遇需帶公?章、合同章?外出辦事使?用時，需與?辦事人一同?前往或指派?代表一同前?往。如遇要?辦理工商年?檢等事務(wù)，?需將表格帶?回單位蓋章?。（六）?____農(nóng)?村商業(yè)銀行?的領(lǐng)導(dǎo)因異?地執(zhí)行重大?項目或完成?重要業(yè)務(wù)，?需要攜帶印?章出差的，?須經(jīng)董事長?審批并及時?歸還。（?七）如遇個?人需開具相?關(guān)證明，需?經(jīng)董事長批?準(zhǔn)后方能使?用，但如涉?及到個人經(jīng)?濟(jì)擔(dān)保與證?明時，原則?上一律不予?證明，其不?良結(jié)果由批?準(zhǔn)人與保管?人以情節(jié)共?同負(fù)責(zé)。?（八）所有?印章的使用?，必須嚴(yán)格?執(zhí)行印章使?用章程，做?好申請和使?用登記。印?章只適用于?與____?農(nóng)村商業(yè)銀?行相關(guān)業(yè)務(wù)?，不得從事?有損利益之?行為。第?六條印章使?用申請人及?管理負(fù)責(zé)人?要嚴(yán)格按照?上述規(guī)定申?請使用印章?，如出現(xiàn)問?題，后果自?負(fù)。造成重?大損失的，?將依法追究?其法律責(zé)任?。第七條?證照的管理?。（一）?證照的申領(lǐng)?年檢。所有?證照由商行?行政綜合部?統(tǒng)一申領(lǐng)、?年檢。商行?行政綜合部?必須按照法?律、法規(guī)及?相關(guān)部門（?工商局、稅?務(wù)局、銀監(jiān)?局等）的要?求，按時辦?理各種證照?的申領(lǐng)、年?檢、變更、?更換工作，?保證商行經(jīng)?營主體資格?符合法律、?法規(guī)要求。?各網(wǎng)點應(yīng)積?極配合行政?綜合部做好?各種證照的?年檢、變更?、更換工作?。（二）?證照的保管?。商行所有?房產(chǎn)證、土?地使用證、?各網(wǎng)點機構(gòu)?代碼證、商?行稅務(wù)登記?證、總部營?業(yè)執(zhí)照由行?政綜合部統(tǒng)?一保管，各?網(wǎng)點營業(yè)執(zhí)?照（正副本?）、金融許?可證由網(wǎng)點?主會計負(fù)責(zé)?保管。（?三）證照的?使用。各網(wǎng)?點的營業(yè)執(zhí)?照、金融許?可證（含公?示）應(yīng)按發(fā)?證機關(guān)的要?求，需在經(jīng)?營地點的顯?著部位證照?上墻。各網(wǎng)?點的證照領(lǐng)?取和上繳均?需進(jìn)行交接?登記，履行?交接手續(xù)。?第八條證?照保管人的?責(zé)任范疇?（一）商行?實行證照使?用登記管理?制度，使用?、外借及歸?還證照應(yīng)予?以登記。?（二）商行?各部門或員?工需復(fù)印商?行有關(guān)證照?的，需經(jīng)審?批人簽字后?，使用人方?可復(fù)印。有?關(guān)證照的復(fù)?印件使用后?，或如不能?使用的，應(yīng)?交回證照保?管人處銷毀?。（三）?證照原件原?則上不得外?借，但商行?各部門或員?工確有需要?外借商行有?關(guān)證照的，?由外借人員?填寫《證照?外借登記表?》；經(jīng)審批?人簽字后，?方可外借使?用。外借人?員應(yīng)對證照?進(jìn)行妥善的?保管，如損?壞或丟失，?應(yīng)承擔(dān)補辦?費用及相關(guān)?責(zé)任。（?四）員工因?私外借商行?證照原件的?，應(yīng)當(dāng)由商?行行政人員?或經(jīng)管人員?和當(dāng)事人一?并去辦理。?（五）《?證照使用登?記表》和《?證照外借登?記表》須注?明證照使用?目