銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管講座課件

操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管《核心原則》的基本架構(gòu)（一）目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度與合作——原則1

（二）發(fā)照和結(jié)構(gòu)——原則2至5

（三）審慎規(guī)章及要求——原則6至18（四）持續(xù)監(jiān)管的手段——原則18至21

（五）信息要求——原則22

（六）監(jiān)管的正式權(quán)力——原則23

（七）并表和跨境監(jiān)管——原則23至25審慎規(guī)章及要求原則15：操作風(fēng)險(xiǎn)銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和緩解操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。目塊錄操舅作練風(fēng)叨險(xiǎn)抽定羽義什蛋么灑是瀉操瓣作激風(fēng)熟險(xiǎn)歡？歷碌史角演舒變操市作而風(fēng)棄險(xiǎn)僻與座信淺用劃風(fēng)裕險(xiǎn)難、末市掠場(chǎng)瞧風(fēng)浩險(xiǎn)奧的教區(qū)甘別操啟作猶風(fēng)現(xiàn)險(xiǎn)鋤與弊內(nèi)墓部姨控關(guān)制沙的創(chuàng)關(guān)回系操?zèng)鲎鞣Q風(fēng)侵險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)居管際要駛求欠比弱較操援作歇風(fēng)倉(cāng)險(xiǎn)允管券理操臉作編風(fēng)宋險(xiǎn)羞計(jì)僚量侍與凍資辟本耍配可置巴汁塞別爾收委螺員彈會(huì)碼對(duì)證操榨作孫風(fēng)掏險(xiǎn)捕的防定缺義操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。---巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)法鉛律伶風(fēng)嘉險(xiǎn)：望因淹無蓮法橫履感行管的犬合杏同密（悲全針部丈或菊部牽分違）匯、緞訴汁訟吧、呼不想利妻的茄判鎮(zhèn)決熄或桶其扔他看法誕律欠程暗序使凡銀頑行縫的速業(yè)案務(wù)環(huán)中四斷?；蚧瘜?duì)吼銀插行啊狀捷況蝦造瞇成挨不挺利磨影猶響棍而報(bào)帶講來逃的簡(jiǎn)風(fēng)韻險(xiǎn)多。聲云譽(yù)萄風(fēng)怎險(xiǎn)：鄰公靜眾撿對(duì)為某捉家磨銀京行飄做庸法嶺持足負(fù)嗓面竄評(píng)管價(jià)吊（泥無疼論容真魔實(shí)仿與販否兔）痕，辨從梯而蔑導(dǎo)曬致缺其安客孟戶間群餅縮董小疏、孤發(fā)吵生腫昂拐貴偉的袍訴程訟錯(cuò)及叨/票或散使稅其烘收替入癥下劇降飾的如可臣能業(yè)性托。策誘略筐風(fēng)吵險(xiǎn)這：來乏源拘于圖不澆合話適休的負(fù)業(yè)筆務(wù)捉戰(zhàn)楊略零，稻或京與辱該籃戰(zhàn)儀略顛有鮮關(guān)放的矩假皮設(shè)率條貢件輸、復(fù)參健數(shù)雪、責(zé)目肥標(biāo)妙以墻及學(xué)其梨它捷特懼征淺有迎了斤負(fù)銜面勵(lì)的改改搜變器。操敬作口風(fēng)穩(wěn)險(xiǎn)朝三括段語論原工因?yàn)殡u什跪么券發(fā)賺生廟？人寧員芝違車規(guī)從、絮程佛序擇不慎合企理杜、溪系番統(tǒng)董故嚇障豈、狂外虹部類沖隨擊事夢(mèng)件科*發(fā)遲生屆了前什駝么件？欺非詐脹、保交雁易盈記暢錄布輸餐入石錯(cuò)挎誤卵、匹系考統(tǒng)去數(shù)齒據(jù)迎丟并失影蔽響結(jié)賢果柳如植何兼？資議金唱損疫失聚、唱聲拴譽(yù)風(fēng)受櫻損狗、罰揭款*耐：析事膠件逃是鉆指麥已略經(jīng)活成漸為眉現(xiàn)滋實(shí)首的黎損遲失就，勺不匪涵脂蓋泳潛島在傲損壤失象。操雅作道風(fēng)捉險(xiǎn)酬的戰(zhàn)特錢殊楊性利潤(rùn)的上升并不需要操作風(fēng)險(xiǎn)敞口的增加利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)信用市場(chǎng)操作操士作拒風(fēng)宋險(xiǎn)仍與藝內(nèi)老部良控?fù)沃莆痰幕㈥P(guān)暖系糾庸結(jié)釘，粘糾既結(jié)錦，判還癢是炊糾偉結(jié)C斗O愁S沸O金內(nèi)異部花控幣制誦框忠架麻與標(biāo)全勇面夢(mèng)風(fēng)舅險(xiǎn)喝管鞭理非框平架時(shí)間文件目標(biāo)要素模式區(qū)別1994內(nèi)部控制-整體框架經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、財(cái)務(wù)報(bào)告目標(biāo)和遵守目標(biāo)內(nèi)部控制環(huán)境、內(nèi)部控制策劃、實(shí)施和運(yùn)行、監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)、信息交流與反饋策劃-實(shí)施-檢查-改進(jìn)內(nèi)控僅是管理的一種職能2004全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息和交流、監(jiān)控目標(biāo)-要素-層級(jí)三維立體涵蓋內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)范圍擴(kuò)展、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策和情景分析等方法操震作駝風(fēng)筒險(xiǎn)牢與倘內(nèi)德部敏控岡制猛的晨關(guān)叮系杏（改續(xù)撈）操吐作斯風(fēng)寄險(xiǎn)雜十鎖三駐條狐（故2張0憂0舞5巴年逃）內(nèi)但控祝的患要優(yōu)求輩及對(duì)有夠關(guān)劍措塑施規(guī)章制度和稽核建設(shè)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督問責(zé)制,行務(wù)管理合規(guī)制對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提出內(nèi)部控制的要求組織結(jié)構(gòu)和控制文化建設(shè)審批與授權(quán)責(zé)處與問責(zé)輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度行為失范的適時(shí)檢查制度獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)舉報(bào)員工對(duì)人員的內(nèi)部控制要求不兼容崗位的適當(dāng)分離行為控制對(duì)銀行賬戶管理的內(nèi)部控制要求驗(yàn)證與核實(shí)實(shí)務(wù)控制高技術(shù)環(huán)境下的控制適時(shí)有效的對(duì)賬制度，未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管分存及銷毀制度，賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控,改進(jìn)科技信息系統(tǒng)操鬧作盜風(fēng)叔險(xiǎn)風(fēng)與槽內(nèi)豆部設(shè)控后制端的泄關(guān)舊系誰（狠續(xù)暑）操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范基本要素：董事會(huì)的監(jiān)督控制；高級(jí)管理層的職責(zé)；適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定基本要素：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋基本要素：內(nèi)部環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；控制活動(dòng)；信息與溝通；內(nèi)部監(jiān)督明確職責(zé)分工授信的內(nèi)部控制不相容職務(wù)分離控制監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)限額資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制授權(quán)審批控制安全監(jiān)控記錄存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制八小時(shí)以外行為規(guī)范會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制預(yù)算控制舉報(bào)激勵(lì)與保護(hù)制度計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制運(yùn)營(yíng)分析控制案件的雙重考核制度內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正績(jī)效考評(píng)控制案件及信息披露激勵(lì)約束機(jī)制目嶄錄操野作汽風(fēng)袖險(xiǎn)工定血義操置作庸風(fēng)伙險(xiǎn)因監(jiān)角管睬要茫求完比遺較主木要提監(jiān)涉管翠規(guī)靠定托列咸表主感要扛監(jiān)賽管緩要?jiǎng)谇蠊鼘?duì)罵比操秒作創(chuàng)風(fēng)棗險(xiǎn)爽管術(shù)理操蹈作鑼風(fēng)只險(xiǎn)歌計(jì)孤量廣與咽資疫本屈配漢置主姻要跟監(jiān)感管猜規(guī)揀定取列苗表監(jiān)管規(guī)定時(shí)間銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知2005.3.22合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指引2006.10.25操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引2007.5.14內(nèi)控指引2007.7．3操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引2008.9.18信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引2009.6.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引2009.8.25高級(jí)法驗(yàn)證指引——操作風(fēng)險(xiǎn)模塊2009.11.23巴塞爾委員會(huì)金融服務(wù)外包2005.2新資本協(xié)議（修訂版）2006.6高級(jí)法關(guān)鍵要素實(shí)踐2006.10高級(jí)法下的母國(guó)東道國(guó)監(jiān)管合作原則2007.11操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集作業(yè)2008.7操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)確認(rèn)建模2010.10操作風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健管理原則2011.6高級(jí)法監(jiān)管指引2011.6操豆作軌風(fēng)創(chuàng)險(xiǎn)濤管請(qǐng)理猜體產(chǎn)系酬基疫本櫻要尖素營(yíng)只造蘿合陡適惕的慶操鉛作番風(fēng)疼險(xiǎn)倚管肢理嚴(yán)環(huán)纖境操蘿作抽風(fēng)沒險(xiǎn)頑管剖理處程沖序信武息菠披辭露或的棍作晚用時(shí)*惑*知*堪*原彩則悼1凍-梁5董追事藍(lán)會(huì)單和紛高短管纖層隔職燭責(zé)心；病框窄架原知?jiǎng)t圍6震-竿1睡0識(shí)剝別皮與秩評(píng)過估屆；摧監(jiān)址測(cè)離和蔽報(bào)哈告池；閑控安制拴和溜緩毒釋猶；燦業(yè)表務(wù)咬彈泄性半和吐可雁持皇續(xù)莖性原禽則翁1們1充訂分孔的叫對(duì)呢外充信臥息若披蛛露操儲(chǔ)作歇風(fēng)炸險(xiǎn)悶管己理辱與熔監(jiān)城管頂?shù)募追€(wěn)崇健趕做哭法操儀作溝風(fēng)廉險(xiǎn)豆管并理架指旦引營(yíng)座造事合漠適閑的略操青作牛風(fēng)鎖險(xiǎn)攏管鳴理痕環(huán)強(qiáng)境資暖本番計(jì)含提棍規(guī)營(yíng)定壟*呈*軍*上*董置事劇會(huì)席的透監(jiān)選督朗控薄制高應(yīng)管帝層逼職拜責(zé)適扒當(dāng)票的服組發(fā)織隊(duì)結(jié)貓構(gòu)惜*迷*政洪策方指法程憤序緩郵釋銅手襯段資凳本蒼計(jì)濟(jì)提操愛作闖風(fēng)舅險(xiǎn)固管熊理終政策憐、陪方援法蠅和桐程旱序*四*兩**喉*：摘表篇示頌穩(wěn)縱健溪做從法察里懲不剝涵寧蓋掘；教*亮*紅*低：撿表罷示樓是鑄對(duì)挺穩(wěn)微健邁做視法莖相捏應(yīng)慶原永則型的譽(yù)擴(kuò)躲展夏；舉*合*描*千*蜻：獲表獎(jiǎng)示瘡相仍互證存鑼在焰差腿異涂。操惑作膛風(fēng)方險(xiǎn)舍監(jiān)敘管蠢要府求歸基麥本逐要它素片比衰對(duì)目驢錄操爭(zhēng)作認(rèn)風(fēng)費(fèi)險(xiǎn)隱定掘義操義作口風(fēng)沖險(xiǎn)物監(jiān)毅管厲政順策眨與輝監(jiān)皮管郵環(huán)錘境操銹作級(jí)風(fēng)唉險(xiǎn)幣管拋理管拴理窩流跌程球與爛基層本郊要襖素中站國(guó)竄銀撿行縮慧業(yè)攔操蝦作銜風(fēng)膀險(xiǎn)帽管替理從實(shí)顯踐操因作堆風(fēng)能險(xiǎn)煮計(jì)章量蛛與士資卻本麻配巡壽置操崗作哀風(fēng)區(qū)險(xiǎn)番管字理松流憲程風(fēng)墊險(xiǎn)旋識(shí)今別評(píng)鈔估沙/嘴計(jì)卷量控餡制針/婦緩溫釋檢哄驗(yàn)底/丑再節(jié)評(píng)湯估監(jiān)濕測(cè)報(bào)介告反勞饋操久作侵風(fēng)邪險(xiǎn)訪管沖理禍?zhǔn)欠菀回殏€(gè)斬連傭續(xù)診的同過忽程操葬作內(nèi)風(fēng)專險(xiǎn)蕉管扮理薯三軟大疫工倘具RCSAKRILDC流程梳理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制措施識(shí)別監(jiān)控與報(bào)告損失數(shù)據(jù)搜集監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)收集損失識(shí)別主要執(zhí)行步驟工具風(fēng)險(xiǎn)與控制有效性評(píng)估指標(biāo)設(shè)計(jì)三大工具架構(gòu)及執(zhí)行程序行動(dòng)方案設(shè)計(jì)與執(zhí)行（含控制措施改善）操透作橡風(fēng)輔險(xiǎn)才管振理校三年大臨工卸具訓(xùn)（涂續(xù)瘡）識(shí)笨別底操萌作份控此制泡環(huán)嚷境獎(jiǎng)的潮強(qiáng)葡弱例待如季，滔由通業(yè)喊務(wù)相線麗回克答貫的煮一唯般僵的忠具劈燕體靠的世問裝題揭滔示講薄伍弱尺環(huán)練節(jié)撇。既幫鉤助疾優(yōu)周化鞏隨種后欲采遇取懼的博管個(gè)理渠行屠動(dòng)將辛風(fēng)度險(xiǎn)轉(zhuǎn)類璃型時(shí)與轟業(yè)丙務(wù)自部恭門寨、拔組戰(zhàn)織建職嗎能道或恒流句程糠對(duì)恥應(yīng)信起藝來確篩立模關(guān)階鍵興控恐制決標(biāo)減準(zhǔn)胸，障實(shí)拿施墊操辜作孕風(fēng)柔險(xiǎn)風(fēng)控催制母與懼緩網(wǎng)釋領(lǐng)世先碌及耗滯拆后舉指掃標(biāo)失太敗筋的落交否易株數(shù)騾額鵝、富員成工全流殲失飽率洪和窗繁病鎖車出剪錯(cuò)稠的銀頻川率筆和書嚴(yán)食重勤程拋度關(guān)艘鍵紛風(fēng)弊險(xiǎn)指吼標(biāo)兼(探K彩R殺I治)損島失御數(shù)衫據(jù)仰庫(kù)風(fēng)放險(xiǎn)秩與費(fèi)自?？仫w評(píng)財(cái)估識(shí)古別夜和損評(píng)狡估鋒、遵監(jiān)燥測(cè)思、傷控老制修和共緩芬釋市操暴作眠風(fēng)撲險(xiǎn)商的今工蠢具操碼作印風(fēng)己險(xiǎn)鞠自欠評(píng)貓估自德我榆評(píng)答估秩：汪是我在搬銀謹(jǐn)行激內(nèi)股部嶼控鬧制城體源系業(yè)基位礎(chǔ)饅上圍，鵲通菊過牲開牽展珠全御員健風(fēng)旦險(xiǎn)菊識(shí)司別風(fēng)，竄識(shí)謀別癢出膚全今行番經(jīng)警營(yíng)抹管針理孔中割存延在叮的扔風(fēng)態(tài)險(xiǎn)槍點(diǎn)禁，垃并金從以損蓋失裕金捧額躁和捕發(fā)支生皇概遲率蹲兩鞭個(gè)進(jìn)角絡(luò)度深來搖評(píng)塵估狼風(fēng)學(xué)險(xiǎn)子度夜大且小只。自筆我程評(píng)友估鄭的切主銀要能目森標(biāo)乒：噸是兼鼓嬌勵(lì)退各栗級(jí)爺機(jī)淹構(gòu)傷承呈擔(dān)碧責(zé)姓任脂及捎主撕動(dòng)頂對(duì)航操步作徐風(fēng)少險(xiǎn)純進(jìn)鏡行遭識(shí)誕別遵管洗理裁。自漂我投評(píng)翁估認(rèn)通味常散的畢方培法搶：嬌流卷程誘分贏析演法象、撐情推景傷模聚擬者法碗、壩引多導(dǎo)鞭會(huì)午議掏法挖、談德翼爾商菲收法擦（供專未家涂預(yù)猴測(cè)來法涉）隸、子調(diào)蔬查踏問伯卷艙法鍬等捷。風(fēng)蔥險(xiǎn)谷識(shí)狹別固鵝有軌風(fēng)喜險(xiǎn)貸評(píng)趕估固忠有執(zhí)風(fēng)記險(xiǎn)刻水瞧平現(xiàn)辭有駛控賠制煩分舍析控片制威評(píng)音估婚（駛設(shè)末計(jì)夏）可嚴(yán)能辨性后終果剩處余抬風(fēng)悟險(xiǎn)肉評(píng)構(gòu)估剩個(gè)余碼風(fēng)尼險(xiǎn)嗽水兔平可狼能燥性后豪果12345產(chǎn)皮品墨/糟流哨程害風(fēng)賭險(xiǎn)斑及叨控套制研評(píng)柿估類（第R搖C帶S定A僑）自燭評(píng)擁估勤流卻程作酷業(yè)滑流奸程旅分據(jù)析政和竄風(fēng)欲險(xiǎn)掌識(shí)劍別溜與憐評(píng)傅估全反員的風(fēng)勵(lì)險(xiǎn)阻識(shí)慚別債與勢(shì)報(bào)誤告控剛制她活御動(dòng)炸識(shí)大別消與騙評(píng)肆估制把定盒與所實(shí)渾施也控配制澡優(yōu)供化喝方討案報(bào)氣告鳥自援我鍵評(píng)芽估軋工廉作規(guī)與骨日穩(wěn)常趴監(jiān)括控LMMLLLLLLLLLLLeg;日常操作失誤MLLLLHMMLLHHHMMHeg:員工重大操作失誤Heg:系統(tǒng)主要故障HHM影響11概率34523425應(yīng)弦極頁力情避養(yǎng)免崖的可羅承把擔(dān)秤/伍不左承值擔(dān)炎：胡外槳包脆或之保舒險(xiǎn)可甜承星擔(dān)緩/抵不皮承晉擔(dān)瓣：妖外臥包謎或?yàn)I保開險(xiǎn)可瓦承叫擔(dān)賴：償內(nèi)緩控酸、偉系自統(tǒng)泉、資稽歪核籃、估合美規(guī)操哈作純風(fēng)劇險(xiǎn)升自張?jiān)u童估異矩粘陣損貓失吼數(shù)衣?lián)茙?kù)霉（脂L伍D忘C淚）操殘作賠風(fēng)舒險(xiǎn)處損杰失乞事眾件謹(jǐn)?shù)亩讯▊淞x廟？顯鞏性驅(qū)損斜失軌V亡S多隱紡性甜損義失財(cái)度務(wù)紅損舌失艱V孩S宮非釘財(cái)惰務(wù)深損朽失損愧失斥閥崗值錄V坡S六風(fēng)豆險(xiǎn)盟管奧理戒V瘦S鵲風(fēng)渠險(xiǎn)嬸計(jì)各量操草作才風(fēng)誕險(xiǎn)居損卡失潛數(shù)旨據(jù)葛應(yīng)慣收拐集美哪港些瞧信錢息挪？事蛋件歇本凱身俱：汁日井期負(fù)；鞏金臉額浪；秧原限因州；套業(yè)些務(wù)膝條咸線摸；割啟番動(dòng)李的喊控齊制突措幫施送；杰是杜否店促稈發(fā)留監(jiān)頌管漆要鍵求基；倉(cāng)是音否塞采門取驗(yàn)緩符釋冊(cè)措界施格；妥追壩索傭等隱閑性脖損墨失臥：痰近播損竭失陰事紅件扛（味n疲e寫a誘r僵m紐奉i辱s纏s領(lǐng)）響V艱S銜風(fēng)裁險(xiǎn)嫌管沖理霉V漁S濕風(fēng)沾險(xiǎn)兆計(jì)直量超；紀(jì)現(xiàn)切有鐮風(fēng)重險(xiǎn)勁管密理邁V斗S賽管盲理予標(biāo)斃準(zhǔn)什；們隱曠性先損屠失揚(yáng)計(jì)河量賴的站難高度頁V結(jié)S震作文用四感大冰數(shù)老據(jù)膊要惕素噸：捆內(nèi)御部爽，陜外疾部和，定內(nèi)終控室環(huán)爆境裂，行情諷景版分伐析啞V噴S恒混維合布使怨用操繼作毫風(fēng)喚險(xiǎn)耽損鍵失擇數(shù)簡(jiǎn)據(jù)罩收建集旅流誤程制談定舉統(tǒng)梢一店的笑數(shù)痰據(jù)安收據(jù)集逐標(biāo)歌準(zhǔn)載和蝕模些板下撞發(fā)際各都條搶線賣和鴿各嗚分膀支徐行呀試遼收迎集裹數(shù)擋據(jù)統(tǒng)并提提障出就修踩改獻(xiàn)意貞見將絮試謀收選集廢的繳數(shù)宜據(jù)口和闖意怕見親反牧饋繩給滿操拍作名風(fēng)撿險(xiǎn)岡管碰理噴牽既頭板部奧門虜以蹦完寇善競(jìng)標(biāo)松準(zhǔn)司和魄模巧板下較發(fā)吼標(biāo)息準(zhǔn)綿和緣瑞模唱板割統(tǒng)趴一煤收善集釀數(shù)租據(jù)對(duì)堡數(shù)舒據(jù)血勾墓稽劑關(guān)筒系光的案核恨驗(yàn)夠和鍛數(shù)桌據(jù)走質(zhì)粘量耗的碧檢襯查對(duì)越外拋部萍數(shù)重?fù)?jù)跑（刮公比開攔媒飼體架收洲集加、壯共茫享余、功購(gòu)插買標(biāo)外巡壽部邁數(shù)疾據(jù)味）夕以鐘及附內(nèi)量控桐環(huán)努境確、家情盈景遷分朗析咽數(shù)帆據(jù)功的良整姥合操菜作序風(fēng)駛險(xiǎn)虎損丈失哭數(shù)勻據(jù)塌的廊應(yīng)勤用風(fēng)袍險(xiǎn)熄管合理居：再挽裁回帖損及失摩；令分拼析它漏爸洞壤；敬完盲善割管振理雨；據(jù)采搏取抵應(yīng)鋤對(duì)哈措努施播（攤內(nèi)根控很、醒保它險(xiǎn)胡、屢外作包杰、諸B錦C紹P賊等四）風(fēng)四險(xiǎn)毅計(jì)撤量夫：鞭掌洽握奸風(fēng)揀險(xiǎn)降分朵布聰形粥態(tài)峰；鴿計(jì)炸量濃資曾本需（購(gòu)經(jīng)綢濟(jì)答資認(rèn)本杜和腐監(jiān)商管倦資牛本船）賄；宅績(jī)疼效調(diào)考冶核風(fēng)獵險(xiǎn)亂緩森釋揮-盒保跡險(xiǎn)保險(xiǎn)覆蓋的范圍有多大？保險(xiǎn)路線圖OrganisationalLiabilityNon-FinancialPropertyAllRisks0%操作風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)100%對(duì)沖BBBD&OECCPPI典型BBBD&OECCPEPL高級(jí)PI外部欺詐員工風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)物理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)先水平外部欺詐員工風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)資本物理資產(chǎn)所有風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)未來PropertyAllRisksGeneral&OtherLiabilityGeneral&OtherLiabilityUnauthorisedTrading注綱：睡具沒體識(shí)可焦參君見兄2窗0命1忌0姻年館1丘0彈月誦巴魄塞液爾組發(fā)半布墨的已保壞險(xiǎn)蝕緩烈釋令文好件碌。應(yīng)候急參預(yù)財(cái)案悅管際理關(guān)伯鍵澤風(fēng)酬險(xiǎn)君指寸標(biāo)灘的買主耳要圈作艇用幫音助燒執(zhí)厲行申部氣門距保變持楊操示作菌風(fēng)層險(xiǎn)話管附理舉流游程記的嘩有呈效穗性凈，悼確勺保軍操嘆作蒼風(fēng)債險(xiǎn)鵝特鴉征釋信多息做反他映神銀叨行設(shè)的多實(shí)掃際洞狀匹況描；幫陪助希各泛級(jí)暑管理理梨層軌監(jiān)球控鉗操椅作息風(fēng)環(huán)險(xiǎn)疼與蒜控把制才的口有駱效墊性撤，夢(mèng)積道極庭的怖采住取互具閃體茄措泉施屯，爆對(duì)栽操親作呼風(fēng)尾險(xiǎn)賽進(jìn)根行孟管課理增；可浪作涂為獲具養(yǎng)體柏業(yè)盡務(wù)圈和微管鄉(xiāng)豐理松過介程他中車潛庸在傘風(fēng)蜻險(xiǎn)耕與賽控回制瘦問賠題挖的預(yù)臭警般指悄標(biāo)；反此映刊銀犯行/分便行誰的牧操渴作國(guó)風(fēng)年險(xiǎn)筑偏用好關(guān)堡鍵菌風(fēng)繳險(xiǎn)彩指疲標(biāo)默是蹤蝶一氣系弦列熊的典參濟(jì)數(shù)盤，糊用繁來聽監(jiān)下控域銀蚊行呈整向體荷操怕作姥風(fēng)垃險(xiǎn)利狀屈況概的幅變揀化割，視或查特女定濃的威業(yè)羨務(wù)乖單灶元論、蝕流賊程溉和晨系拆統(tǒng)秀內(nèi)殊操雷作魄風(fēng)五險(xiǎn)饑狀餐況煙的談變流化連。與災(zāi)揭壟示頁風(fēng)轉(zhuǎn)險(xiǎn)馬有懇關(guān)俘的援指雞標(biāo)忙，么如永信魂用腹卡攪發(fā)母卡濟(jì)量名異密常究變炮動(dòng)褲情役況與閑損灰失撒有畜關(guān)革的號(hào)指苗標(biāo)康，傲如幣客拌戶夸投反訴腸的傘數(shù)漁量與艷成毒因磚相蹄關(guān)拍的喜指慘標(biāo)驚，莖如殊員涼工攏周笨轉(zhuǎn)虛情珍況手工交易的百分比%人員交易量和數(shù)目病假和年假時(shí)間（按日計(jì)算）到位及能力發(fā)揮情況手工交易量和職工加班時(shí)間200,000250,000300,000350,000400,000JanMarMayJulSepNovTrxAmtRM'00019,00021,50024,00026,50029,00031,50034,000No.TrxManualTrxAmtAutoTrxAmtNo.Trx11,50012,50013,50014,50015,50016,50017,500JanMarMayJulSepNovManualTrxAmt(RM'000)100200300400500600700800Overtime(hrs)OvertimeHrsManualTrxAmt/Employee92.0093.0094.0095.0096.0097.0098.00JanMarMayJulSepNov%ManualTrx14,00015,00016,00017,00018,00019,00020,00021,00022,000TotalNo.Trx%ManualTrxNo.ManualTrx151719212325JanMarMayJulSepNovNo.Employees-

10203040506070LeaveDaysSickLeaveAnnualLeaveNo.Employee報(bào)捏告插內(nèi)滋容仰和篩頻技率董漂事濟(jì)會(huì)董塑事消會(huì)霉執(zhí)設(shè)行乞委擺員朋會(huì)臭（榆例撕如豆，糖操錯(cuò)作僵風(fēng)岔險(xiǎn)騙管拿理弓委夕員回會(huì)銹）業(yè)捏務(wù)衫經(jīng)百理員宋工問鳴題架：是主否況制攻定尤舉園報(bào)貪?rùn)C(jī)病制昆的嚴(yán)政膝策董他事躺會(huì)闖應(yīng)酸該鎮(zhèn)獲引取知信息排清殊楚毒全笛面督操達(dá)作略風(fēng)繪險(xiǎn)厲，及溫關(guān)賢注冶重辣要梨的修策芬略償性旅的業(yè)南務(wù)斑意家圖高蚊級(jí)購(gòu)管唇理媽層操修作旨風(fēng)同險(xiǎn)報(bào)雜告訂樣腦本專鍵業(yè)售工校作何站報(bào)來告風(fēng)侮險(xiǎn)柄狀區(qū)況標(biāo)陰準(zhǔn)劍報(bào)略告排坦名工前歐1賊0嫩位旱的喚剩仆余單風(fēng)鍬險(xiǎn)排貼名光靠點(diǎn)前吵的搖損鴨失儀驅(qū)表構(gòu)板關(guān)檔鍵織控飼制切點(diǎn)關(guān)坡鍵聚風(fēng)并險(xiǎn)榴指止標(biāo)外拜部慈事際件項(xiàng)帆目職狀偽態(tài)損談失鍋數(shù)無據(jù)籮報(bào)醫(yī)告其樣泳本按業(yè)務(wù)條線分類的損失-20070123456零售公司保險(xiǎn)貿(mào)易總的凈損失(百萬元)其他系統(tǒng)員工流程外部事件目有錄操自作舒風(fēng)鑄險(xiǎn)腿定克義操武作武風(fēng)穗險(xiǎn)童監(jiān)怎管豈政仿策雀與員監(jiān)缸管桿環(huán)厭境操稼作標(biāo)風(fēng)辣險(xiǎn)賤管糕理管蠢理敗流私程欺與蹈基本本傭要淘素中初國(guó)粉銀縫行跡業(yè)閥操溪作指風(fēng)矮險(xiǎn)軟管籍理計(jì)實(shí)門踐操腸作豬風(fēng)毛險(xiǎn)刪計(jì)侍量瞇與敏資轉(zhuǎn)本伯配殘置第坡一應(yīng)階昌段慎是找傳繼統(tǒng)惰階爐段煉：葉只岔有刃內(nèi)粗部羊控頌制殼，護(hù)缺團(tuán)乏垮正貪規(guī)愁的屢操掙作句風(fēng)叼險(xiǎn)挽管什理旋架榮構(gòu)兵。第謹(jǐn)二餃階斗段邪是觀識(shí)藍(lán)別葛階處段涉：計(jì)專顯人急負(fù)槽責(zé)兆操充作索風(fēng)衫險(xiǎn)僅管嘆理征，泛制奏定具了辮相珠應(yīng)套的半制臭度怕，吸能勞實(shí)厘施刊自扣我專評(píng)狐估端，賤收便集胖損閃失拘事畝件冊(cè)的蒼數(shù)摩據(jù)鑼。第抓三亭階勻段播是騙監(jiān)放測(cè)究階貿(mào)段快：倚能掃跟責(zé)蹤濱收阿集蹄相煌關(guān)情數(shù)冰據(jù)者，惡制漲定寶了灶定遺性較和繪定葡量王指家標(biāo)猴，茅實(shí)披施股打繁分誤卡史策家略書，壓形膛成餓綜悄合驅(qū)報(bào)費(fèi)告纏體否系撥，振系熄統(tǒng)螺性才培超訓(xùn)坦。第信四呼階瓣段丑是注定講量次階病段您：廈具貓備恨全么面父綜就合辯的形數(shù)乞據(jù)樣庫(kù)設(shè)，皂能點(diǎn)借葬助勿數(shù)循理盲模毛型蠅深獄入寒分兇析霉帶續(xù)來勾的叔影六響銅。第增五柴階午段丈是齊整拉合們階層段臥：候操揀作嘗風(fēng)替險(xiǎn)說管鼻理井、佩戰(zhàn)甲略扇規(guī)框劃幅、匆質(zhì)竄量忍控曲制功和甩經(jīng)鼠濟(jì)里資藍(lán)本佩管尼理過有思機(jī)泛結(jié)學(xué)合幼，崗提聰高賀股涂東蝦價(jià)持值刺。操憤作招風(fēng)榮險(xiǎn)居管踩理印的雜發(fā)僵展折階笑段我智國(guó)嫂銀易行嘆操昨作痛風(fēng)擺險(xiǎn)度管餡理窮差椒距操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容國(guó)際大銀行的標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)銀行目前的差距理念和政策統(tǒng)一明確的管理政策；明確界定和分類；并在全行范圍內(nèi)建立綜合統(tǒng)一的方法和流程來監(jiān)測(cè)、預(yù)防對(duì)缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)；什么是或不是操作風(fēng)險(xiǎn)？要不要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理？沒有成文的管理政策、流程治理結(jié)構(gòu)董事會(huì)批準(zhǔn)的統(tǒng)一的管理框架；完全獨(dú)立的審計(jì)部門監(jiān)督和匯報(bào)操作政策和程序是否有效實(shí)施；集中的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)維護(hù)管理工具、協(xié)調(diào)和匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體監(jiān)控，數(shù)據(jù)收集和工具的實(shí)施尚沒有董事會(huì)或?qū)Φ葯C(jī)構(gòu)來批準(zhǔn)統(tǒng)一的管理框架；總行相關(guān)部門分布負(fù)責(zé)一些工作，但部門之間缺乏協(xié)調(diào)和清楚的報(bào)告關(guān)系（管理部門內(nèi)分別向各自上級(jí)匯報(bào)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估銀行采取一種或多種方法評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)、流程風(fēng)險(xiǎn)映射、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)打分卡、歷史跟蹤和量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)尚未做過正式的自評(píng)；未建立正式的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，更無與其掛鉤的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；尚未設(shè)計(jì)和實(shí)施打分卡風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的使用應(yīng)急方案及業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃銀行投入適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，如保險(xiǎn)、系統(tǒng)安全技術(shù)和服務(wù)外包等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的效果進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，對(duì)外部服務(wù)質(zhì)量嚴(yán)格控制并有備用方案對(duì)使用流程技術(shù)和保險(xiǎn)來緩釋風(fēng)險(xiǎn)的舉措缺乏統(tǒng)一規(guī)定，個(gè)別分行有一定的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋的效果無系統(tǒng)的跟蹤評(píng)價(jià)我淚國(guó)桃銀版行宋操玩作露風(fēng)貢險(xiǎn)嶼管噸理策差遣距粒（惑續(xù)堤）操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容國(guó)際大銀行的標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)銀行目前的差距與管理流程整合定期報(bào)告，報(bào)告應(yīng)傳達(dá)給所有相關(guān)的管理層和部門；銀行應(yīng)有一整套的監(jiān)控流程和程序來保證內(nèi)控政策得到遵守和實(shí)施沒有合規(guī)披露及監(jiān)管披露管理的制和方式，以足夠使投資者能夠?qū)ζ涔芾硇Ч龀龊侠砼袛嗌袥]有披露機(jī)制和方式、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)部門沒有關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告；目前的審計(jì)報(bào)告缺乏連續(xù)性和全面性，主要側(cè)重已出現(xiàn)問題的業(yè)務(wù)應(yīng)急方案及業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃針對(duì)銀行可能面對(duì)的不同災(zāi)害情況，制定相應(yīng)的應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃，對(duì)業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃進(jìn)行定期評(píng)價(jià)和修訂在對(duì)服務(wù)外包商的盡職調(diào)查和準(zhǔn)備應(yīng)急方案方面無統(tǒng)一規(guī)定；沒有較完整的應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃系統(tǒng)和數(shù)據(jù)建立集中式的中央數(shù)據(jù)庫(kù)，并與分析工具、映射工具和文件報(bào)告工具聯(lián)系；存儲(chǔ)足夠歷史數(shù)據(jù)以支持對(duì)模型的后臺(tái)測(cè)試尚沒有的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支持目套錄操黃作院風(fēng)偽險(xiǎn)譜定耀義鉗及篩漫國(guó)談操制作譜風(fēng)熊險(xiǎn)仿監(jiān)記管率政孫策頂與仇監(jiān)蹄管怒環(huán)腹境操享作頁風(fēng)摧險(xiǎn)鹽管黑理操掛作甚風(fēng)搞險(xiǎn)牢計(jì)喇量路與掛資旦本倆配妖置基杯本牽指拆標(biāo)伶法標(biāo)訂準(zhǔn)夕法S桐A資棟本賞要朽求剝是零根砍據(jù)怕前糾三集年提的抬實(shí)屠際植年偵總維收戴入吉(主G完I屆)萌的棕固芹定戶百葉分魔比癢的錯(cuò)平昏均賀值皺計(jì)盛算喪的沒船有初統(tǒng)票一臘標(biāo)登準(zhǔn)鼓銀勵(lì)伐參宜照貿(mào)《獨(dú)穩(wěn)袍健幅原遮則蒸》功中圣的蹄做貿(mào)法G泛I究:保凈境利住息騾收捧入沖+荷凈磁非呢利渡息隨收庸入根致?lián)U一推國(guó)弓監(jiān)刻管誼當(dāng)柜局明或稻會(huì)圾計(jì)漏準(zhǔn)事則蕩規(guī)黨定=淚1芝5渠%不屬期桌望給國(guó)輸際穗活籌躍文銀忘行盾和柄有纏重?cái)_大烤操甘作努風(fēng)我險(xiǎn)囑暴卷露利的毒銀彎行浴使輸用資本要求基奸本袋指趁標(biāo)拘法基倆本京指霉標(biāo)遇法艦示吵例S原A例煉子銀行X第1年第2年第3年總收入1800600(-100)Alpha15%15%15%資本要求基疲本飯指數(shù)標(biāo)半法漢示黎例尿（屈續(xù)怕）S菌A基枯本襪指踐標(biāo)跟方培法透同和類旬銀曲行功分啟析：銀行X第1年第2年第3年總收入1800600(-100)Alpha15%15%15%資本要求27090-----銀行Y第1年第2年第3年總收入200015001800Alpha15%15%15%資本要求300225270銀行Z第1年第2年第3年總收入160010001400Alpha15%15%15%資本要求2401502101丹8侮02忘6孟52損0肅0年曬總機(jī)收血入賭為座負(fù)捎數(shù)徹或考零勺的污數(shù)粒字扒不耳應(yīng)完包言括越在黨內(nèi)俘，按如灑果需誤爪報(bào)隙支櫻柱兼1瘦的北資填本士要面求駛，環(huán)則印考參慮伐啟菜動(dòng)店支蝦柱逼2役的豈要物求午。標(biāo)關(guān)準(zhǔn)拆法S推A銀稠行揪經(jīng)似營(yíng)抓活孩動(dòng)柏劃閘分瘋成暢8訂條戲業(yè)答務(wù)剃線通治過伍指零標(biāo)孝乘間以隙分薪配態(tài)給牙該哪業(yè)歉務(wù)省線吃的第因哀子械，奔計(jì)遲算接每少條論業(yè)宜務(wù)鼓線咳的賄資街本索要鍋求-指翻標(biāo)律:熔年睛總歉收吸入漫(勞與鑰基寒本們指車標(biāo)探法厭同苗)通瞧過伏三抱年挖中臣每辱年薄每活條順業(yè)殿務(wù)迎線聾的嘩資在本博要除求旬的貫簡(jiǎn)岔單