銀行年綜合柜員制現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

＃＃銀行年綜合柜員制現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)＃＃銀行年綜合柜員制現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)培訓(xùn)概要

一、培訓(xùn)參考制度

二、培訓(xùn)內(nèi)容1.現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)2.現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)3.尾箱管理業(yè)務(wù)

三、重點(diǎn)提示培訓(xùn)概要第一章培訓(xùn)參考制度一、《中國(guó)建設(shè)銀行出納制度》（建總發(fā)〔2007〕181號(hào)）二、《黑龍江省分行大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)操作管理規(guī)范》（建黑會(huì)〔2007〕82號(hào)）三、《黑龍江省分行柜員崗位操作規(guī)范》四、《中國(guó)建設(shè)銀行黑龍江省分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公柜員尾箱管理辦法（試行）》（建黑發(fā)〔2011〕142號(hào)）第一章培訓(xùn)參考制度一、《中國(guó)建設(shè)銀行出納制度》（建總發(fā)

第一章培訓(xùn)內(nèi)容第一節(jié)現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)一、基本規(guī)定1.現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)必須做到先收款后記賬，一筆一清，當(dāng)面點(diǎn)清。2.現(xiàn)金繳款單必須機(jī)打確認(rèn)。

3.一筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)未完成，柜員不得離柜,清點(diǎn)現(xiàn)金注意鑒別真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)假幣按規(guī)定程序收繳。4.二十萬(wàn)元以上的單筆大額現(xiàn)金收付必須換人卡把復(fù)點(diǎn)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有規(guī)定的從其規(guī)定。第一章培訓(xùn)內(nèi)容二、操作流程1.第一步審核要素:柜員審核現(xiàn)金交款單憑證要素.2.第二步清點(diǎn)現(xiàn)金：先點(diǎn)大數(shù)、后點(diǎn)細(xì)數(shù)，先點(diǎn)主幣、后點(diǎn)輔幣，先點(diǎn)大額票幣、后點(diǎn)小額票幣。3.第三步賬務(wù)處理：?jiǎn)?dòng)“1102單位活期存入”-系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金出納主交易-超過(guò)1萬(wàn)元需換人復(fù)核-打印回單加蓋辦訖章（100萬(wàn)元B級(jí)柜員授權(quán)）。二、操作流程現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)操作演示：現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)操作演示：

四、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1.未嚴(yán)格審核收款憑證。2.逆程序辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)。3.現(xiàn)金存款單未進(jìn)行機(jī)打確認(rèn)。4.復(fù)核、授權(quán)業(yè)務(wù)流于形式。5.柜員臨時(shí)離柜系統(tǒng)未作退出。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

五、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

1.嚴(yán)格審核收款憑證。2.嚴(yán)格按程序辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)。3.現(xiàn)金存款單必須進(jìn)行機(jī)打確認(rèn)。4.認(rèn)真辦理復(fù)核、授權(quán)業(yè)務(wù)。5.柜員臨時(shí)離柜系統(tǒng)必須作退出處理。

第二節(jié)現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)一、基本規(guī)定1.付出現(xiàn)金堅(jiān)持先記賬、后付款，當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金，堅(jiān)持一筆一清的原則。2.現(xiàn)鈔拆捆配款時(shí)，應(yīng)保留原封簽；拆把付零張時(shí)，必須清點(diǎn)無(wú)誤后，方能對(duì)外付款。3.付款憑證系統(tǒng)打印確認(rèn).第二節(jié)現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)4.對(duì)外付款必須堅(jiān)持“三核對(duì)”原則，取款人身份核驗(yàn)、金額、核對(duì)牌號(hào)。5.嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金三級(jí)審批制度；付出現(xiàn)金必須達(dá)到人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)金審批員-業(yè)務(wù)主管-行長(zhǎng)開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)的分理處對(duì)于城市中心行直管分理處二級(jí)分行：當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的可執(zhí)行規(guī)定額度4.對(duì)外付款必須堅(jiān)持“三核對(duì)”原則，取款人身份核

6.大額現(xiàn)金提取范圍：（1）職工工資、各種工資性津貼、個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬。（2）差旅費(fèi)、農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款。（3）支付給個(gè)人的各種獎(jiǎng)金。（4）各種勞保、津貼、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出。（5）人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。6.大額現(xiàn)金提取范圍：二、操作流程1.第一步現(xiàn)金審批現(xiàn)金支票大、小寫(xiě)是否相符，背書(shū)、提現(xiàn)用途等要素。2.第二步驗(yàn)印審核記帳員依據(jù)現(xiàn)金審批章、折角驗(yàn)印無(wú)誤后（超過(guò)5萬(wàn)元應(yīng)雙人驗(yàn)?。?、發(fā)號(hào)牌、登記《內(nèi)部票據(jù)傳遞登記簿》，傳遞給出納柜員。二、操作流程3.第三步賬務(wù)處理逐筆簽收現(xiàn)金支票、在DCC系統(tǒng)中啟動(dòng)1103交易輸入賬號(hào)、金額、卷別、超規(guī)定金額需換人復(fù)核,5萬(wàn)元以上B級(jí)柜員授權(quán)，50萬(wàn)元A級(jí)柜員授權(quán)。4.第四步現(xiàn)金付款根據(jù)系統(tǒng)券別配款，付款進(jìn)行“三核對(duì)”（核驗(yàn)身份證件、號(hào)牌、取款金額）,現(xiàn)金點(diǎn)交取款人，并告知客戶(hù)當(dāng)面點(diǎn)清。

3.第三步賬務(wù)處理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)操作演示：銀行年綜合柜員制現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

四、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1.現(xiàn)金支票審核不嚴(yán)，如大小寫(xiě)金額不符。2.未按規(guī)定驗(yàn)印，逆程序辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)。3.現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格堅(jiān)持“三核對(duì)”原則。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

五、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

1.柜員認(rèn)真審核支付憑證的真實(shí)性、有效性，大額取款雙人折角驗(yàn)印。

2.對(duì)外辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)嚴(yán)格按規(guī)定辦理。

3.嚴(yán)格堅(jiān)持“三核對(duì)”原則五、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

1.柜員認(rèn)真審核支付憑證的真實(shí)性第三節(jié)尾箱管理一、基本規(guī)定1.尾箱實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，并遵循“誰(shuí)使用，誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則。2.營(yíng)業(yè)期間，柜員臨時(shí)離柜應(yīng)將現(xiàn)金實(shí)物入箱上鎖保管；營(yíng)業(yè)終了，普通柜員尾箱現(xiàn)金實(shí)行兩萬(wàn)元限額控制，日結(jié)前必須將超限額現(xiàn)金上繳現(xiàn)金柜員，嚴(yán)禁只移交賬務(wù)不移交實(shí)物。第三節(jié)尾箱管理一、基本規(guī)定3.日始日終現(xiàn)金柜員尾箱由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管和現(xiàn)金柜員共同負(fù)責(zé)管理，實(shí)行雙人封箱、雙人交接、加雙鎖寄庫(kù)；普通柜員尾箱實(shí)行單人封箱并加單鎖寄庫(kù)。4.柜員名下尾箱現(xiàn)金實(shí)物應(yīng)與CCBS系統(tǒng)登記《尾箱庫(kù)存登記簿》券別明細(xì)保持一致。3.日始日終現(xiàn)金柜員尾箱由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管和現(xiàn)金柜員共同負(fù)責(zé)管二、操作流程接收尾箱1.第一步清點(diǎn)尾箱:每日營(yíng)業(yè)前,尾箱交接工作由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管與現(xiàn)金柜員共同負(fù)責(zé)清點(diǎn)尾箱數(shù)量，查看封箱情況，核對(duì)箱號(hào)，2.第二步交接登記:登記《中國(guó)建設(shè)銀行黑龍江省分行款箱押運(yùn)、交接登記簿》，雙人雙向與解款員辦理尾箱交接手續(xù)。二、操作流程

交出尾箱1.第一步尾箱核查:每日營(yíng)業(yè)終了,現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管核查現(xiàn)金柜員尾箱實(shí)物，與現(xiàn)金柜員共同清點(diǎn)尾箱數(shù)量,無(wú)誤后與現(xiàn)金柜員共同辦理封箱.2.第二步交出尾箱:登記《中國(guó)建設(shè)銀行黑龍江省分行款箱押運(yùn)、交接登記簿》，雙人雙向與解款員辦理尾箱交接手續(xù)。交出尾箱三、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1.系統(tǒng)尾箱記帳配款券別與實(shí)物券別不符。2.柜員保管的現(xiàn)金隨意放置，柜員離崗尾箱未上鎖。3.負(fù)責(zé)人未按規(guī)定核查尾箱。三、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)1.系統(tǒng)尾箱記帳券別與實(shí)物券別相符。2.柜員保管的現(xiàn)金必須納入尾箱管理，柜員臨時(shí)離崗尾箱必須上鎖。3.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管必須加強(qiáng)對(duì)尾箱的檢查，確保賬實(shí)相符。四、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)第二章重點(diǎn)提示

一、柜面業(yè)務(wù)交易提示1.1102交易柜員一筆交易錄入完畢后，選擇“不繼續(xù)”退回主交易，引起DCC系統(tǒng)尾箱不平。2.收妥現(xiàn)金及時(shí)放入尾箱保管。3.柜員現(xiàn)金登記簿因誤操作，可通過(guò)9982交易手工配款調(diào)平。第二章重點(diǎn)提示二、柜面業(yè)務(wù)管理提示1.加強(qiáng)庫(kù)存實(shí)物管理

★營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管要對(duì)柜員尾箱限額和日中大額現(xiàn)金收支進(jìn)行適時(shí)監(jiān)控，對(duì)日終柜員尾箱超庫(kù)存限額必須督促其及時(shí)辦理調(diào)繳,柜員庫(kù)存尾箱實(shí)行額度控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。二、柜面業(yè)務(wù)管理提示

★午休時(shí)段尾箱保管務(wù)必納入金庫(kù)保管，對(duì)于已實(shí)行金庫(kù)區(qū)域集中管理或外委寄庫(kù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，尾箱要納入活動(dòng)金庫(kù)由雙人集中保管。

★營(yíng)業(yè)終了，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)尾箱務(wù)必納