《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》

華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品適當(dāng)性治理方法第一章 總則第一條為了標(biāo)準(zhǔn)推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品德為，確保推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的適當(dāng)性，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。依據(jù)《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》、《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品治理方法》及其他法律法規(guī)、自律規(guī)章制定本方法。其次條推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品是指華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司在推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的過程中，留意依據(jù)投資人的風(fēng)險承受力氣推介不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把適宜的產(chǎn)品推介給適宜的投資人。第三條為保護(hù)投資者權(quán)益，推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品時由公司總部統(tǒng)一對所推介的產(chǎn)品進(jìn)展資格審查和盡職調(diào)查，對所推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品進(jìn)展風(fēng)險評估與篩選，剔除不合格的托付人和風(fēng)險無法推斷的產(chǎn)品。第四條加強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介業(yè)務(wù)及合規(guī)培訓(xùn)，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介行為的治理，降低推介過程中因產(chǎn)品錯配而導(dǎo)致的投資人投訴風(fēng)險。其次章 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介原則第五條懇切信用原則。公司須勤勉盡責(zé)地了解客戶和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推介給適當(dāng)?shù)目蛻?，不得誤導(dǎo)、欺詐客戶。第六條投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)公司或互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介人員的利益與投資人的利益發(fā)生沖突時，優(yōu)先保障投資人的利益。第七條風(fēng)險匹配原則。投資人購置互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品時應(yīng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)險承受力氣調(diào)查結(jié)果與購買的產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)展匹配。推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品時只能向客戶推介風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受力氣評級的產(chǎn)品，制止誤導(dǎo)客戶購置與其風(fēng)險承受力氣不相符合的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品。第八條全面性原則。公司將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介適當(dāng)性作為內(nèi)部把握的重要組成局部，將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介適當(dāng)性貫穿于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品發(fā)行人、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品和投資人都要進(jìn)展了解并做出全面的評價。第九條客觀性原則。設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介適當(dāng)性的實施。對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品和投資人的調(diào)查和評價，做到客觀準(zhǔn)確，并作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介人員向投資人推介適宜互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的重要依據(jù)。第十條準(zhǔn)時性原則。依據(jù)實際狀況在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更風(fēng)險評價后，準(zhǔn)時通知投資人重進(jìn)展風(fēng)險力氣測評，確保風(fēng)險等級匹配。第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品審核評估第十一條在選擇推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品時，由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)委員會對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品進(jìn)展審慎調(diào)查并做出評價，并實施嚴(yán)格的產(chǎn)品篩選責(zé)任制，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品推介活動應(yīng)當(dāng)相互獨立。第十二條 盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品發(fā)行人的經(jīng)營資格、資本實力、經(jīng)營力氣、發(fā)行力氣、收益力氣、專業(yè)力氣、信息透亮度、創(chuàng)力氣以及風(fēng)險把握力氣、合規(guī)管理力氣、團(tuán)隊力氣、技術(shù)條件等方面的表現(xiàn)，確認(rèn)發(fā)行人依法設(shè)立后，方可承受互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的托付。第十三條 開展審慎調(diào)查時首先依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或產(chǎn)品發(fā)行人公開披露的信息進(jìn)展；承受互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或產(chǎn)品發(fā)行人供給的非公開信息時，對信息的適當(dāng)性實施盡職甄別。第十四條準(zhǔn)入機構(gòu)或準(zhǔn)入產(chǎn)品經(jīng)公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)委員會審核通過后，由公司總部統(tǒng)一與發(fā)行人簽訂書面推介合同。第四章 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險評價內(nèi)容及風(fēng)險分級第十五條公司在推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品前，要充分了解產(chǎn)品的特性和風(fēng)險，評估確定產(chǎn)品的風(fēng)險等級。第十六條 公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)委員會要審慎選擇推介的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、根本性質(zhì)、投資人范圍、投資期限、投資方向、收益來源、風(fēng)險收益特征、治理費用等信息。經(jīng)確認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上所呈現(xiàn)產(chǎn)品依法發(fā)行、產(chǎn)品設(shè)計透亮清楚、有明確的投資安排和風(fēng)險管控措施、產(chǎn)品資產(chǎn)單獨托管和獨立核算且可以對其風(fēng)險狀況做出合理推斷的，方可推介。第十七條法律法規(guī)和國家政策明確制止、暫停發(fā)行或者正處在清理整頓中的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品以及產(chǎn)品設(shè)計存在明顯缺陷和風(fēng)險隱患的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品，公司不得推介。第十八條 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險評價以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險等級來具體反映，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險包括以下五個等級：1、低風(fēng)險等級；2、較低風(fēng)險等級；3、中風(fēng)險等級；4、較高風(fēng)險等級；5、高風(fēng)險等級。第十九條 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果作為公司向投資人推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的重要依據(jù)之一，并據(jù)此確定適合購置的客戶類別和范圍。第五章 投資人風(fēng)險承受力氣調(diào)查和評價其次十條 公司向客戶推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品前要完善投資人身份認(rèn)證程序，核實投資人身份的合法合規(guī)，履行反洗錢法律義務(wù)。其次十一條 投資人在開立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品賬戶時應(yīng)對投資人進(jìn)展風(fēng)險承受力氣調(diào)查，由客戶填寫《客戶風(fēng)險承受力氣問卷》。評估表由互聯(lián)網(wǎng)金融平臺供給，依據(jù)評估結(jié)果依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的分類原則對投資人進(jìn)展分類，并作為投資人購置互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的產(chǎn)品相匹配的依據(jù)。其次十二條對投資人進(jìn)展風(fēng)險承受力氣調(diào)查時，主要了解投資人的身份、年齡、財產(chǎn)和收入狀況、投資學(xué)問和投資閱歷、投資期限和品種、風(fēng)險偏好、流淌性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等根本狀況。其次十三條依據(jù)風(fēng)險承受力氣調(diào)查結(jié)果，將投資人分成以下五個類型：12345、激進(jìn)型。其次十四條 公司不定期提示投資人更其風(fēng)險承受力氣調(diào)查反響，或通過對已有客戶信息進(jìn)展數(shù)據(jù)挖掘的方式進(jìn)展評價的不定期更；將過往的評價結(jié)果作為歷史記錄保存。第六章 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介適當(dāng)性的實施保障其次十五條 零售業(yè)務(wù)總部組織營業(yè)部就互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介適當(dāng)性的理論和實踐對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品推介人員實行培訓(xùn)。其次十六條互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品和投資人匹配原則：按互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品發(fā)行人的匹配原則執(zhí)行。其次十七條 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品設(shè)有投資人準(zhǔn)入門檻的，應(yīng)嚴(yán)格遵守發(fā)行人確定的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品購置人范圍，在購置人范圍根底上，再實施風(fēng)險等級匹配原則。其次十八條 公司認(rèn)為客戶購置互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法推斷適當(dāng)性的，不得向其推介。其次十九條 公司不得超出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品發(fā)行人確定的購置人范圍推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品。制止違反投資人意愿向投資人強行推介與投資人風(fēng)險承受力氣不匹配的產(chǎn)品。第三十條 對于投資者要求購置高于其風(fēng)險承受力氣等級的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品的，公司要對其進(jìn)展風(fēng)險提示。如投資者經(jīng)風(fēng)險提示后仍堅持購置的，公司與一般投資者簽署確認(rèn)文件，并由投資者承諾對投資打算自行擔(dān)當(dāng)責(zé)任。公司保存相關(guān)提示記錄和確認(rèn)文件，以留痕備查。第七章 第三十一條推介適當(dāng)性相關(guān)業(yè)務(wù)流程〔一〕公司在推介互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品前，向投資人充分披露產(chǎn)品信息并提示存在的風(fēng)險。對于流淌性較低、透亮度較低、構(gòu)造較簡潔、損失可能超過購置支出或者不易理解的特定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品，公司向投資人充分說明，要求投資人書面確認(rèn)其已充分理解相關(guān)風(fēng)險特點并情愿承受相關(guān)風(fēng)險?！捕惩顿Y人首次開立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品賬戶時使用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的《客戶風(fēng)險承受力氣評估問卷》對投資人進(jìn)展風(fēng)險承受力氣調(diào)查；風(fēng)險承受力氣調(diào)查承受網(wǎng)上填寫。投資人未填寫的默認(rèn)為保守型?！踩晨蛻舯匦柰ㄟ^風(fēng)險承受力氣評估問卷調(diào)查確認(rèn)風(fēng)險力氣后才能認(rèn)購互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品?！菜摹晨蛻粼谔峤徽J(rèn)購?fù)懈渡陥髸r，系統(tǒng)自動完成互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品風(fēng)險與客戶風(fēng)險承受力氣的匹配檢驗。1、假設(shè)匹配，連續(xù)操作；2、假設(shè)不匹配，系統(tǒng)操作界面彈出提示框或進(jìn)展語音提示，提示超出客戶投資風(fēng)險，并要求客戶確認(rèn)。假設(shè)客戶接收風(fēng)險提示后，仍堅持原有認(rèn)〔申〕購意愿，要求