金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的國際軟法秉性國際標(biāo)準(zhǔn)化組織視角

金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的國際軟法秉性國際標(biāo)準(zhǔn)化組織視角

金融交易的“證書”是金融交易信息系統(tǒng)的連接，以及金融交易的實現(xiàn)的基本保障，有助于實現(xiàn)國際金融交易的直接和安全。雖然金融國際標(biāo)準(zhǔn)仍屬協(xié)商一致的自愿性國際“軟法”，但是由于金融國際標(biāo)準(zhǔn)是全球互聯(lián)互通的基礎(chǔ)設(shè)施，如要順暢連接全球金融市場就必須遵從金融國際標(biāo)準(zhǔn)。為此，金融國際標(biāo)準(zhǔn)相對于其他自愿性國際標(biāo)準(zhǔn)具有更強(qiáng)的約束力。在國際社會進(jìn)入移動互聯(lián)時代以來，移動支付、金融科技以及數(shù)字服務(wù)等的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂就成為利益相關(guān)方的重要關(guān)切，被認(rèn)為是未來金融國際競爭力的重要體現(xiàn)，也成為主要經(jīng)濟(jì)體利益博弈的重點。金融國際標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)互通金融國際標(biāo)準(zhǔn)是一個涉及范圍廣泛、參與主體多元和技術(shù)要求凸顯的體系。國際貨幣基金組織、國際清算銀行、國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等都是金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的重要參與者。其中，國際標(biāo)準(zhǔn)化組織制訂的金融國際標(biāo)準(zhǔn)絕大部分是技術(shù)性標(biāo)準(zhǔn)，致力于不同經(jīng)濟(jì)體金融市場的互聯(lián)互通。即便是自愿性標(biāo)準(zhǔn)，國際標(biāo)準(zhǔn)化組織制訂的金融國際標(biāo)準(zhǔn)仍具有國際軟法的約束力，同時也承載著不同國家的參與和博弈。國內(nèi)學(xué)術(shù)界對國際貨幣體系、金融市場、監(jiān)管規(guī)范、法律制度等基金組織的博弈研究較為深入，但對國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等的標(biāo)準(zhǔn)化行為研究較少。本文致力于將國際標(biāo)準(zhǔn)化組織作為考察對象，分析金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂及博弈。（一）iso運行推動項目國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（InternationalOrganizationforStandards,ISO）成立于1947年，是一個獨立的、非政府性國際組織，主要負(fù)責(zé)世界經(jīng)濟(jì)社會絕大部分領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)制訂。ISO是聯(lián)合國經(jīng)濟(jì)和社會理事會的綜合性咨詢機(jī)構(gòu)，與世界貿(mào)易組織、歐盟委員會等790多個機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系。截至2021年1月22日，ISO共有165個成員，793個技術(shù)委員會或分委員會，已經(jīng)發(fā)布23611個國際標(biāo)準(zhǔn)。ISO成員分為兩類：一是參與成員（participatingmemberstates,P成員），二是觀察成員（observingmemberstates,O成員），其中參與成員參與標(biāo)準(zhǔn)制訂重要環(huán)節(jié)的投票，而觀察成員沒有投票權(quán)。ISO最高權(quán)力機(jī)構(gòu)和最終決策主體是年度全體大會（TheGeneralAssembly)如果說中央秘書處是ISO理事會的運行中樞，那么技術(shù)管理局（TechnicalManagementBoard,TMB）則是ISO的核心系統(tǒng)。技術(shù)管理局及其各技術(shù)委員會對ISO標(biāo)準(zhǔn)制訂發(fā)揮了支撐性作用。在技術(shù)管理局的協(xié)調(diào)下，ISO技術(shù)委員會目前涉及254個領(lǐng)域，共計有793個各層次技術(shù)委員會及分委員會。ISO運行支撐主要依靠會員費、標(biāo)準(zhǔn)出售收入和會員及相關(guān)組織的資助。會員費繳納以一個經(jīng)濟(jì)體的總國民收入和貿(mào)易總額占所有會員的比重來計算，主要用于中央秘書處的運營。中央秘書處的運營費用占ISO整體費用約20%，其他用于標(biāo)準(zhǔn)的研究、立項、評估和發(fā)布的費用主要來自成員、相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)和ISO合作伙伴。比如，金融服務(wù)報文系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)制訂的部分費用是由環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）、維薩（VISA）等承擔(dān)。（二）金融體系1.金融國際標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵廣義的金融國際標(biāo)準(zhǔn)體系是國際社會關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融系統(tǒng)運行、金融業(yè)務(wù)開展、金融監(jiān)督管理以及國際政策協(xié)調(diào)等的具有較廣泛共識的規(guī)則、制度、標(biāo)準(zhǔn)、指引或操作范式等。比如，巴塞爾新資本協(xié)議是國際銀行業(yè)具有較為廣泛共識且對于締約國具有一定約束力的銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。再比如，SWIFT系統(tǒng)中的報文方案一度是國際通用的標(biāo)準(zhǔn)。具體見表1。狹義的金融國際標(biāo)準(zhǔn)體系是由國際標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)組織針對金融體系制訂的對各成員具有一定約束力的標(biāo)準(zhǔn)。狹義金融國際標(biāo)準(zhǔn)主要是由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織、國際電信聯(lián)盟（InternationalTelecommunicationUnion,ITU）、國際電工委員會（InternationalElectrotechnicalCommission,IEC）等標(biāo)準(zhǔn)化組織制訂且各成員遵照實施的金融標(biāo)準(zhǔn)。在中國，國際標(biāo)準(zhǔn)特指“國際標(biāo)準(zhǔn)化組織、國際電工委員會和國際電信聯(lián)盟制訂的標(biāo)準(zhǔn)，以及國際標(biāo)準(zhǔn)化組織確認(rèn)并公布的其他國家組織制訂的標(biāo)準(zhǔn)”國際標(biāo)準(zhǔn)化組織、國際電信聯(lián)盟和國際電工委員會等組成了世界標(biāo)準(zhǔn)合作機(jī)制（WorldStandardsCooperation,WSC）以強(qiáng)化三個組織的國際標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)統(tǒng)籌，并促進(jìn)一致性標(biāo)準(zhǔn)的全球適用與實施。比如，ISO和IEC就信息技術(shù)共同制訂國際標(biāo)準(zhǔn)。本文主要討論由ISO制訂的金融國際標(biāo)準(zhǔn)，這里特指金融服務(wù)技術(shù)委員會（ISO/TC68）、個人理財標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（ISO/TC222）及可持續(xù)金融技術(shù)委員會（ISO/TC322）等三個委員會制訂的金融國際標(biāo)準(zhǔn)2.金融標(biāo)準(zhǔn)是國際金融活動的支撐金融國際標(biāo)準(zhǔn)是國際金融體系的“生命線”。首先，金融標(biāo)準(zhǔn)是“通用語言”。金融標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于全球不同經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行交易的基礎(chǔ)依托，是金融交易信息系統(tǒng)互聯(lián)互通以及金融交易實現(xiàn)的基本保障。一個經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部需要金融標(biāo)準(zhǔn)將內(nèi)部客戶、機(jī)構(gòu)、市場和監(jiān)管等連接成為一個能有效互動的有機(jī)整體；同樣，只要一個經(jīng)濟(jì)體是開放的，金融對外連接的基本載體就是金融標(biāo)準(zhǔn)。其次，金融標(biāo)準(zhǔn)是“行動指南”。金融標(biāo)準(zhǔn)為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融交易、業(yè)務(wù)流程、市場運行、系統(tǒng)保障及監(jiān)管規(guī)范等提供了基礎(chǔ)性指引，是金融部門的基本行為“操作手冊”。再次，金融國際標(biāo)準(zhǔn)是國際貿(mào)易、金融和發(fā)展等領(lǐng)域合作發(fā)展的重要技術(shù)基礎(chǔ)。國際金融活動的報文和通訊系統(tǒng)為不同經(jīng)濟(jì)體的金融業(yè)務(wù)建立了互聯(lián)互通的技術(shù)系統(tǒng)，使得全球金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)直達(dá)性。最后，金融標(biāo)準(zhǔn)是“監(jiān)管規(guī)范”。金融標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為、保障市場平穩(wěn)運行、防范金融風(fēng)險的基本支撐。金融標(biāo)準(zhǔn)實際上是金融行為主體參與交易等金融活動的“最低”行為規(guī)范，是各個監(jiān)管主體進(jìn)行風(fēng)險管控和監(jiān)管規(guī)范的基礎(chǔ)指引。ISO金融國際標(biāo)準(zhǔn)在ISO國際標(biāo)準(zhǔn)體系中屬于起步較晚、標(biāo)準(zhǔn)較少但重要性較強(qiáng)的領(lǐng)域，核心目標(biāo)是為構(gòu)建一個全球互聯(lián)互通金融體系提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。金融國際標(biāo)準(zhǔn)大致經(jīng)歷三個發(fā)展階段。一是20世紀(jì)90年代的初步發(fā)展階段，主要是適應(yīng)電子化發(fā)展的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)需求。二是21世紀(jì)初至2016年的全面發(fā)展階段，主要是全球化發(fā)展深化中的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化過程。三是2017年以來的新發(fā)展階段，致力于適應(yīng)移動互聯(lián)時代的跨境金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。3.國際金融標(biāo)準(zhǔn)的特征不管是廣義的金融標(biāo)準(zhǔn)還是狹義的金融標(biāo)準(zhǔn)，基本上都采取協(xié)商、自愿和透明原則。標(biāo)準(zhǔn)的核心特征是權(quán)威性、自愿性和通用性。從權(quán)威性上看，國際金融標(biāo)準(zhǔn)具有國際“軟法”的秉性。國際社會使用同一“軟法”標(biāo)準(zhǔn)，具有避免限制主權(quán)、降低交易成本、有效應(yīng)對不確定性以及保持動態(tài)溝通協(xié)調(diào)等優(yōu)勢。4.金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂：以德國為代表的全球金融標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)雖然ISO不是政府性國際組織，但是由于金融國際標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)商、制訂和發(fā)布基本都是國家行為，為此，各相關(guān)經(jīng)濟(jì)體基本都有相關(guān)部門或指定機(jī)構(gòu)來對接國際標(biāo)準(zhǔn)化組織。中國設(shè)立國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會（國家市場監(jiān)督管理總局對外牌子）作為中國與國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等的法定對口主體，中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會（秘書處設(shè)在中國人民銀行）在國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會指導(dǎo)下負(fù)責(zé)與ISO/TC68等的技術(shù)對接、標(biāo)準(zhǔn)協(xié)商和標(biāo)準(zhǔn)制訂。美國將商務(wù)部及下屬國家標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)研究院（NationalInstituteofStandardsandTechnology,NIST）作為美國與國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等的法定對口主體。美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會（AmericanNationalStandardsInstitute,ANSI）作為“民間”協(xié)會在標(biāo)準(zhǔn)化工作組中發(fā)揮了重要的作用。美聯(lián)儲及其相關(guān)工作組參與ISO/TC68標(biāo)準(zhǔn)制訂活動以及中央銀行間的規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)協(xié)商。不過，在移動支付、數(shù)字貨幣和移動金融發(fā)展起來之前，美聯(lián)儲對金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂持相對中立態(tài)度。其中主要原因在于美元體系下美國支付清算等金融基礎(chǔ)設(shè)施及市場能夠較好地滿足多樣化服務(wù)需求，美元支付系統(tǒng)發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。但是美國已認(rèn)識到金融科技等的發(fā)展和應(yīng)用對于美元支付系統(tǒng)可能帶來部分的替代功能歐洲國家在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中曾發(fā)揮更加重要的作用，在國家間的博弈中長期處于較為有利的地位。即便美國近期積極主動參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)商和制訂，歐洲國家仍然積極尋求在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中能繼續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)性功能。早在1961年，歐洲標(biāo)準(zhǔn)化委員會（EuropeanCommitteeforStandardization,CEN）的前身就正式成立了，其后一直在國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮重要作用。ISO等的工作組、研究組成員很大一部分來自于歐洲，這與CEN長達(dá)數(shù)十年標(biāo)準(zhǔn)化活動的積累和總結(jié)是緊密相關(guān)的。目前，總部位于布魯塞爾的CEN由歐洲34個國家標(biāo)準(zhǔn)化組織組成，致力于發(fā)展歐洲標(biāo)準(zhǔn)及成員標(biāo)準(zhǔn)化合作、與ISO等標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)合作并推行其標(biāo)準(zhǔn)、實施合格認(rèn)證制度以及消除貿(mào)易中的技術(shù)壁壘等。文明時代體制改革的本質(zhì)在構(gòu)建一個聯(lián)通、高效和安全的國際金融市場中，金融國際標(biāo)準(zhǔn)具有一定的公共品屬性；同時，金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂是不同經(jīng)濟(jì)體金融競爭力的重要體現(xiàn)，是不同經(jīng)濟(jì)體金融實力、利益訴求、權(quán)利均衡的過程。金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂是在組織人事、流程把控和技術(shù)應(yīng)用等方面的博弈。隨著新興技術(shù)應(yīng)用、移動金融興起和數(shù)字市場發(fā)展，金融國際標(biāo)準(zhǔn)的溝通合作日益頻繁，爭論博弈漸次深化，已逐步從技術(shù)層面上升至戰(zhàn)略層面，從機(jī)構(gòu)層面上升至國家層面，并成為二十國集團(tuán)重要的政策領(lǐng)域。（一）金融交換：基于三個行業(yè)的觀察1.組織管理機(jī)制ISO/TC68作為ISO技術(shù)委員會體系的一部分，主要負(fù)責(zé)金融國際標(biāo)準(zhǔn)的研究、發(fā)展和標(biāo)準(zhǔn)制訂的技術(shù)細(xì)節(jié)及方案。金融服務(wù)技術(shù)委員會負(fù)責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)是ISO體系中的第68個領(lǐng)域（序號為ISO/TC68），已發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)59項，正在制訂的標(biāo)準(zhǔn)28項。雖然ISO/TC68的標(biāo)準(zhǔn)目前僅為59項，但是這些標(biāo)準(zhǔn)對于國際金融系統(tǒng)互聯(lián)互通發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。同時，ISO/TC68還作為協(xié)調(diào)方參與了ISO其他委員會及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的關(guān)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)制訂及維護(hù)。金融服務(wù)技術(shù)委員會、分技術(shù)委員會（簡稱“分委會”）及工作組的組織人事安排是金融國際標(biāo)準(zhǔn)博弈的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)。截至2020年末，ISO/TC68共有秘書處、注冊管理組、安全分技術(shù)委員會（SC2）、參考數(shù)據(jù)分技術(shù)委員會（SC8）以及信息交換分技術(shù)委員會（SC9）等五個子部門或分技術(shù)委員會。這五個部門是ISO/TC68的常設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融服務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的組織、管理和協(xié)調(diào)工作，是金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的組織保障。其中，ISO/TC68和各分委會均設(shè)立秘書處。比如，ISO/TC68秘書處設(shè)在美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會（AmericanNationalStandardsInstitute,ANSI），安全分技術(shù)委員會（SC2）秘書處則設(shè)立于英國標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會（BritishStandardsInstitution,BSI）等。值得注意的是，分委會是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制訂需要進(jìn)行動態(tài)調(diào)整的。2018年5月ISO/TC68進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，曾是金融國際標(biāo)準(zhǔn)最重要分委會、制訂和維護(hù)22項標(biāo)準(zhǔn)的銀行核心業(yè)務(wù)分技術(shù)委員會（SC7）被撤銷，涉及的工作組被遷移至其他分委會（見表2）。ISO/TC68各子部門或分技術(shù)委員會可根據(jù)實際情況下設(shè)主席顧問組（CAG）、顧問組（AG）、技術(shù)咨詢組（TAG）、工作組（WG）、技術(shù)組（TG）、研究組（SG）等。各小組承擔(dān)金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的顧問、研究和技術(shù)規(guī)范草案制訂等工作，其中工作組是制訂標(biāo)準(zhǔn)的具體操作單元。截至2020年3季度末，ISO/TC68共設(shè)小組40個，其中中國參加了33個小組。2.向金融國際標(biāo)準(zhǔn)提案金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂一般分為五個步驟，不同國家甚至機(jī)構(gòu)的博弈貫穿于整個標(biāo)準(zhǔn)制訂流程之中。第一步提案（NWIP）。提案由各個成員相關(guān)代表機(jī)構(gòu)向分委會匯報標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的目標(biāo)、主要內(nèi)容以及技術(shù)要求等。由于金融國際標(biāo)準(zhǔn)主要涉及跨境金融連接交互，提案所涉及的金融業(yè)務(wù)及其相關(guān)技術(shù)規(guī)范是提案的關(guān)鍵內(nèi)容。如果沒有對相關(guān)金融業(yè)務(wù)有足夠的實踐、研討和論證，則很難形成具有影響力的標(biāo)準(zhǔn)提案。金融國際標(biāo)準(zhǔn)提案是金融國際標(biāo)準(zhǔn)博弈的第一環(huán)。第二步立項（NP)以中國主導(dǎo)的首個金融國際標(biāo)準(zhǔn)《銀行產(chǎn)品或服務(wù)描述規(guī)范》為例3.對金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的影響工作組層面的召集人遴選、業(yè)務(wù)國際對比、專業(yè)知識較量以及不同意見協(xié)調(diào)等是非常重要的基礎(chǔ)性工作，而工作組技術(shù)博弈是金融國際標(biāo)準(zhǔn)博弈的悄無聲息環(huán)節(jié)。ISO/TC68委員會采用工作組召集人為主導(dǎo)、各專家參與、主要基于協(xié)商一致的治理模式。首先，召集人一般是相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)的知名專家?？捎杉夹g(shù)管理局、ISO/TC68委員會及其相關(guān)分委會或成員推薦，也可以通過委員會或分委會全球遴選產(chǎn)生。為此，在相關(guān)金融領(lǐng)域具有全球競爭力是召集人遴選的基礎(chǔ)。其次，工作組各成員具有重要的影響力。工作組成員的意見一定程度上反映各成員的利益訴求，將會得到較為充分的重視并納入到標(biāo)準(zhǔn)的制訂程序之中。再次，工作組需要對金融國際標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)類型進(jìn)行遴選、對技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行探討，其中采用何種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)成為工作組討論或博弈最為重要的領(lǐng)域。比如，在金融業(yè)務(wù)互通中的通訊標(biāo)準(zhǔn)與不同國家差異化的通訊技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)。最后是協(xié)商一致。由于ISO標(biāo)準(zhǔn)是協(xié)商一致原則，需要經(jīng)過理事會一致通過，為此，在工作組內(nèi)部形成一致意見是標(biāo)準(zhǔn)制訂能有效推進(jìn)的基礎(chǔ)。（二）國際金融規(guī)則：基于移動金融的分析1.跨境支付系統(tǒng)與賬戶體系的基礎(chǔ)設(shè)施對接金融交易和服務(wù)直達(dá)性一直是金融國際標(biāo)準(zhǔn)的核心目標(biāo)，而交易支付直達(dá)性是首要目標(biāo)。支付體系涵蓋貨幣制度、結(jié)算賬戶、支付方式、支付清算系統(tǒng)、支付服務(wù)市場、金融交易清算安排以及跨境支付清算等，貫穿于一個國家及其對外金融活動的全過程，是整個金融體系最重要的基礎(chǔ)設(shè)施，也是國家治理體系重要的基礎(chǔ)設(shè)施。支付系統(tǒng)是最底層的金融基礎(chǔ)設(shè)施，對跨境支付系統(tǒng)的掌控是一個經(jīng)濟(jì)體金融競爭力和影響力的核心表現(xiàn)?？缇持Ц断到y(tǒng)是最為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，而賬戶體系是跨境支付系統(tǒng)的微觀基礎(chǔ)，報文標(biāo)準(zhǔn)則是跨境支付系統(tǒng)平穩(wěn)運行的“通訊語言”。金融服務(wù)金融業(yè)通用報文方案（ISO20022）是一項金融跨境交易所需報文的國際通用標(biāo)準(zhǔn)，主要目的是實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)報文的直達(dá)性，使得國際金融系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通，即報文標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)了全球聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信的金融交易。另外，跨境支付交易的安全性是金融國際標(biāo)準(zhǔn)的又一個基礎(chǔ)目標(biāo)，安全可信的目標(biāo)更多體現(xiàn)在賬戶層面的系統(tǒng)把控和技術(shù)層面的標(biāo)準(zhǔn)制訂上。除了ISO之外，國際電信聯(lián)盟及其區(qū)域性標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)等都廣泛參與跨境支付系統(tǒng)國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂。2.移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂博弈金融基礎(chǔ)設(shè)施的把控力是一個經(jīng)濟(jì)體國際金融競爭力的核心依托。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和智能手機(jī)的廣泛運用，以互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付為先導(dǎo)力量的移動金融廣泛發(fā)展起來，移動金融成為國際金融系統(tǒng)重要的一個發(fā)展趨勢，也成為國家金融競爭力的一個重要表現(xiàn)，其中相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制訂成為一個熱門議題。在ISO體系下，2009-2017年金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中移動支付一直處于首要地位。美國在移動支付標(biāo)準(zhǔn)制訂中具有一定的領(lǐng)導(dǎo)力。2009年，當(dāng)時金融服務(wù)技術(shù)委員會銀行核心業(yè)務(wù)分委會（ISO/TC68/SC7）在充分認(rèn)識到移動支付發(fā)展的重大趨勢以及標(biāo)準(zhǔn)制訂的必要性后，組建了移動支付/銀行工作組，其主要從事移動支付及相關(guān)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂。該工作組共有28個成員，包括美國、英國、德國等十余個國家以及SWIFT、維薩、美國富國銀行等機(jī)構(gòu)。由于SC7分委會認(rèn)為移動支付對于銀行零售業(yè)務(wù)的影響是最為顯著的，該工作組召集人就由擅長零售業(yè)務(wù)的富國銀行專家擔(dān)任。由于移動支付國際標(biāo)準(zhǔn)工作組由富國銀行牽頭，同時多家機(jī)構(gòu)來自美國，美國在移動支付國際標(biāo)準(zhǔn)制訂初期具有顯著的組織人事、流程管控和技術(shù)等多重優(yōu)勢，方案設(shè)計也主要是基于現(xiàn)有銀行賬戶體系來討論移動支付等的嵌入問題。移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)博弈十分激烈。移動支付標(biāo)準(zhǔn)的博弈逐步拓展至移動金融標(biāo)準(zhǔn)的博弈，使得移動金融服務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)成為過去十余年金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂博弈最為激烈的領(lǐng)域之一。由于移動支付等對傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的影響較為復(fù)雜，銀行業(yè)和國際支付體系為適應(yīng)移動支付系統(tǒng)嵌入面臨諸多的技術(shù)問題，同時不同經(jīng)濟(jì)體在標(biāo)準(zhǔn)制訂中持有巨大的分歧，ISO移動金融的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂十分漫長。比如，德國與美國在支付業(yè)務(wù)類型的界定上就存在爭議。2011年ISO/TC68年會決定將移動支付標(biāo)準(zhǔn)制訂的期限從傳統(tǒng)的36個月延長為42個月其間ISO/TC68在2018年5月份進(jìn)行重大的結(jié)構(gòu)調(diào)整，原屬于SC7分委會的移動支付/銀行工作組轉(zhuǎn)為信息交換分技術(shù)委員會（SC9分委會）工作組。經(jīng)過漫長的8年協(xié)調(diào)博弈，移動金融服務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)（ISO12812:2017）最終于2017年正式發(fā)布，分為基本框架、移動金融服務(wù)的安全和數(shù)據(jù)保護(hù)、金融應(yīng)用生命周期管理、移動的個人對個人支付、移動的個人對企業(yè)支付等五個部分標(biāo)準(zhǔn)。其中，中國在安全與數(shù)據(jù)保護(hù)、個人對個人支付以及個人對企業(yè)支付等方面發(fā)揮了建設(shè)性的作用。雖然移動金融服務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)覆蓋較廣，但是當(dāng)前大部分標(biāo)準(zhǔn)是原則性或指導(dǎo)性的。隨著移動金融業(yè)務(wù)的開展，移動金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的深化、完善或升級成為最近幾年的熱門話題，其中超過四成的新標(biāo)準(zhǔn)申請與移動金融相關(guān)。3.移動金融數(shù)據(jù)與安全的博弈整體而言，金融國際標(biāo)準(zhǔn)體系具有兩個基礎(chǔ)目標(biāo)：一是保障國際貿(mào)易、投資和金融交易的直達(dá)性，即國際金融系統(tǒng)的互聯(lián)互通；二是保障跨境交易支付的安全性，即國際金融體系的安全可信。移動金融服務(wù)興起使得微觀主體、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)流程及風(fēng)險管控等出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的變化，但是移動金融服務(wù)的國際標(biāo)準(zhǔn)博弈仍然堅持直達(dá)性和安全性兩個核心目標(biāo)。在直達(dá)性的博弈中，主要涉及國際通行的通訊程序與標(biāo)準(zhǔn)，其中交易、支付和清算環(huán)節(jié)的金融信息傳輸、銀行間本幣市場和外匯市場的金融信息傳輸以及銀行間外匯市場的金融信息傳輸是最為關(guān)鍵的三個基礎(chǔ)性程序與標(biāo)準(zhǔn)。除了加密數(shù)字貨幣支撐的跨境支付外，當(dāng)前移動支付仍然沒有擺脫傳統(tǒng)支付模式的銀行賬戶體系、SWIFT報文和跨境美元清算系統(tǒng)，為此，上述三個基礎(chǔ)性程序與標(biāo)準(zhǔn)仍然是由美國主導(dǎo)。當(dāng)然，在2015年美國新支付系統(tǒng)建設(shè)中，美聯(lián)儲強(qiáng)調(diào)金融信息傳輸需要適應(yīng)金融新技術(shù)廣泛應(yīng)用的趨勢，以保持美元支付系統(tǒng)的競爭力。在安全性的博弈中，主要涉及洗錢與恐怖主義融資、用戶保護(hù)、互聯(lián)互通性和技術(shù)風(fēng)險等四類安全隱患，其中重要支付及服務(wù)機(jī)構(gòu)和（或）系統(tǒng)監(jiān)管、客戶資金安全、反洗錢與恐怖主義融資、開放式架構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)及隱私等領(lǐng)域是較為重要的環(huán)節(jié)。另外，為了鼓勵競爭，目前以歐盟為代表的“雙軌監(jiān)管框架”也成為一個博弈的重點。雙軌監(jiān)管框架對大型支付及服務(wù)機(jī)構(gòu)和小型支付及服務(wù)機(jī)構(gòu)采用差異化監(jiān)管要求，通過法律限制大型支付及服務(wù)機(jī)構(gòu)的潛在壟斷行為，同時要求其承擔(dān)更大的責(zé)任。移動金融的安全標(biāo)準(zhǔn)始終處于各方博弈的核心，尤其體現(xiàn)在微觀主體的博弈上。對于移動金融來說，直達(dá)性基本能夠得到保障，而安全性要求存在多方質(zhì)疑，安全標(biāo)準(zhǔn)的制訂一直是各方關(guān)注焦點。在全球互聯(lián)互通體系中開展移動支付及相關(guān)移動金融服務(wù)，主要傳輸?shù)氖怯脩羯矸菁爸Ц兜让舾行畔ⅲ灰装踩院蛿?shù)據(jù)傳輸保密性要求是基礎(chǔ)性要求。目前，移動金融數(shù)據(jù)與安全標(biāo)準(zhǔn)整體仍然是一個框架性標(biāo)準(zhǔn)，具體的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)仍處在不斷發(fā)展以及博弈之中。傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)是由維薩和萬事達(dá)主導(dǎo)制訂的，分別為Visa3-D和MasterCardSPA。4.美國尋求在全球金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)原則制訂方面的雙重主導(dǎo)權(quán)(1）美國非常關(guān)切移動金融標(biāo)準(zhǔn)制訂及全球治理歐洲致力于繼續(xù)在移動金融標(biāo)準(zhǔn)化活動和組織人事環(huán)節(jié)中保持競爭力。作為國家競爭力的重要組成部分，主要經(jīng)濟(jì)體都致力于在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮更加積極的作用，這充分表現(xiàn)在移動金融的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂博弈中。歐洲國家利用其在國際標(biāo)準(zhǔn)體系中的長期積累和人才優(yōu)勢，致力于繼續(xù)引領(lǐng)移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂流程。比如，2012年至今，國際清算銀行支付清算系統(tǒng)委員會（CommitteeonPaymentandSettlementSystems,CPSS）及其改組后機(jī)構(gòu)（支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會，CommitteeonPaymentsandMarketInfrastructures,CPMI）的主席均來自歐洲。2012-2013年CPSS主席為英格蘭銀行副行長保羅·塔克（PaulTucker);2013-2019年CPSS及CPMI主席為歐洲中央銀行執(zhí)委伯諾瓦·科爾（Beno?tCoeuré）；2020年以來，CPMI主席由英格蘭銀行副行長喬恩·坎利夫（JonCunliffe）擔(dān)任。2019年12月CPMI成立跨境支付工作組，負(fù)責(zé)為金融穩(wěn)定理事會（FSB）和G20相關(guān)政策議題提供研究支持，工作組召集人由英格蘭銀行總出納維多利亞·克萊蘭德（VictoriaCleland）擔(dān)任。美國轉(zhuǎn)變中立態(tài)度，積極尋求成為全球金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)原則制訂的主導(dǎo)者。此前金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的基本前提就是美元主導(dǎo)的國際貨幣金融體系，同時美國擁有全球最重要的美元支付結(jié)算系統(tǒng)，并且美國維薩、萬事達(dá)等機(jī)構(gòu)擁有多項支付業(yè)務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)，美聯(lián)儲較少直接參加ISO/TC68的技術(shù)工作組。2008年全球金融危機(jī)后，2010年《多德—弗蘭克法案》要求美聯(lián)儲強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管，制訂和完善支付、清算和結(jié)算的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，并強(qiáng)化對外部基礎(chǔ)設(shè)施與國內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施關(guān)聯(lián)的風(fēng)險管理，尤其關(guān)注美元交易的安全性。此后，美聯(lián)儲便較為積極地參加金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展的原則與標(biāo)準(zhǔn)制訂，尤其是積極參與二十國集團(tuán)、金融穩(wěn)定理事會以及國際清算銀行支付清算系統(tǒng)委員會及其改組后的支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會的金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)原則制訂。美聯(lián)儲支付系統(tǒng)政策咨詢委員會作為美國支付清算領(lǐng)域國內(nèi)政策和國際合作的決策主體，增設(shè)了與支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會合作、參與相關(guān)金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的職能自從國際金融體系進(jìn)入移動金融時代后，在移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂過程中，美聯(lián)儲不僅尋求在支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會上把控決策主導(dǎo)權(quán)，而且在內(nèi)部設(shè)立多個工作組，積極對接ISO移動支付工作組，并在ISO多次工作組活動中尋求技術(shù)主導(dǎo)權(quán)。美聯(lián)儲支付系統(tǒng)政策咨詢委員會除了專注制定美國國內(nèi)支付清算系統(tǒng)政策外，還尋求在國際層面與支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會以及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化組織合作，開展支付系統(tǒng)發(fā)展、技術(shù)應(yīng)用和支付清算創(chuàng)新，以保持美國支付清算系統(tǒng)的全球競爭力。一定程度上，美國正尋求在移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)決策與技術(shù)方面的雙重主導(dǎo)權(quán)。更值得注意的是，美國著力發(fā)展國內(nèi)新型支付系統(tǒng)來適應(yīng)移動金融發(fā)展的需要。2015年美國發(fā)布國家支付系統(tǒng)發(fā)展策略，并致力于基于現(xiàn)代支付系統(tǒng)構(gòu)建金融服務(wù)新發(fā)展框架。美聯(lián)儲主席鮑威爾指出，在美國支付系統(tǒng)發(fā)展策略中，標(biāo)準(zhǔn)尤其是網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)是更快速、更高效、更有競爭力的支付系統(tǒng)的保障，并建議美國國家標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)研究院著重對移動網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)及其制訂做出規(guī)劃。(2）移動金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)博弈已上升至G20層面2008年全球金融危機(jī)后，金融穩(wěn)定政策及其相關(guān)的金融標(biāo)準(zhǔn)制訂成為國際社會特別是二十國集團(tuán)以及相關(guān)金融穩(wěn)定執(zhí)行機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)。早在2012年，在金融穩(wěn)定理事會的指導(dǎo)下，國際清算銀行支付清算系統(tǒng)委員會和國際證監(jiān)會組織共同制定了金融市場基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展的24條原則，并要求中央銀行、監(jiān)管當(dāng)局及相關(guān)組織實施上述原則由于移動金融服務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)的重要性，金融國際標(biāo)準(zhǔn)博弈已從國際標(biāo)準(zhǔn)化組織標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)層面上升至二十國集團(tuán)政策原則的戰(zhàn)略層面。二十國集團(tuán)將建設(shè)一個更高效、更低廉、更透明和更包容的跨境支付系統(tǒng)作為優(yōu)先政策。2019年以來，金融穩(wěn)定理事會主導(dǎo)，以支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會與ISO/TC68分委會為支撐制定了一個跨境支付系統(tǒng)建設(shè)“三步走”路線圖?？缇持Ц断到y(tǒng)建設(shè)“三步走”路線圖是ISO金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的新基石。國際清算銀行支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會構(gòu)建了一個以五個領(lǐng)域和19塊“磚”為基礎(chǔ)的跨境支付系統(tǒng)架構(gòu)，其中多塊“磚”是ISO相關(guān)金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的基礎(chǔ)指引。五個領(lǐng)域分別為公私部門合作、監(jiān)管框架調(diào)整、現(xiàn)有支付系統(tǒng)優(yōu)化、數(shù)據(jù)與市場實踐、新支付基礎(chǔ)設(shè)施和安排等。在最基礎(chǔ)的公私部門合作領(lǐng)域，支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會提出在移動金融時代明確跨境支付系統(tǒng)的愿景與目標(biāo)、實施標(biāo)準(zhǔn)化的國際原則與指引、界定跨境支付服務(wù)的通用性要求等都是金融服務(wù)技術(shù)化、互聯(lián)網(wǎng)化和移動化金融標(biāo)準(zhǔn)制訂的關(guān)鍵指引。在數(shù)據(jù)和市場實踐領(lǐng)域，ISO20022數(shù)據(jù)格式、應(yīng)用程序編程接口（API）協(xié)議和數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)、代理權(quán)注冊甄別唯一性等三個方面是移動支付或移動金融標(biāo)準(zhǔn)的重要內(nèi)容。由于基本堅持原有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在數(shù)據(jù)和市場實踐領(lǐng)域，美國具有較為顯著的競爭優(yōu)勢。在新支付基礎(chǔ)設(shè)施和安排領(lǐng)域，新型多邊平臺機(jī)構(gòu)在跨境支付中的可行性、提高全球穩(wěn)定幣穩(wěn)健性、構(gòu)建央行數(shù)字貨幣設(shè)計的國際化準(zhǔn)則等三個方面均與移動支付及數(shù)字金融等緊密關(guān)聯(lián)。雖然中國在多邊平臺、央行數(shù)字貨幣等方面進(jìn)行了諸多創(chuàng)新探索，但是整體而言，美國仍然具有較為顯著的競爭優(yōu)勢（見表3）。雖然ISO移動金融國際標(biāo)準(zhǔn)涉及五個部分標(biāo)準(zhǔn)，但是大部分移動金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)仍然是原則性或框架性的。比如，移動支付中非常重要的條碼支付只作為移動金融服務(wù)的一種形式進(jìn)行一般性描述，真正具有規(guī)范性的國際標(biāo)準(zhǔn)仍是“空白”除了在國家層面的博弈競爭外，數(shù)字服務(wù)及市場標(biāo)準(zhǔn)對不同微觀主體同樣具有戰(zhàn)略性意義，這本質(zhì)上涉及的是微觀主體的國際競爭力問題。傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)主要涉及金融機(jī)構(gòu)以及支付服務(wù)商，比如商業(yè)銀行、維薩、萬事達(dá)和中國銀聯(lián)等，但是移動支付業(yè)務(wù)的參與者更加多元，比如移動運營商、大型科技公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)等都廣泛參與其中并爭奪移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)權(quán)。由于移動支付系統(tǒng)是移動金融服務(wù)的核心基礎(chǔ)設(shè)施，掌握移動支付系統(tǒng)主導(dǎo)權(quán)的主體就將掌握移動金融服務(wù)體系的主導(dǎo)權(quán)。這是谷歌、臉書以及國內(nèi)的螞蟻集團(tuán)、騰訊等積極參與移動金融、區(qū)塊鏈及數(shù)字貨幣的根本原因。目前，正在制訂過程中的國際標(biāo)準(zhǔn)多項與移動金融相關(guān)。一定程度上，G20峰會、金融穩(wěn)定理事會等對金融國際標(biāo)準(zhǔn)提出了戰(zhàn)略性要求，但是金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂、實施及其維護(hù)等具體執(zhí)行落在國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等機(jī)構(gòu)身上。當(dāng)然，國際標(biāo)準(zhǔn)化組織等金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂以G20峰會、金融穩(wěn)定理事會等的戰(zhàn)略指引作為支撐，是相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)取得共識的基本保障。對于基于協(xié)商一致原則的標(biāo)準(zhǔn)制訂實施而言，G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會和金融穩(wěn)定理事會等的意見和要求具有更為扎實的公信力和更具效力的執(zhí)行力。簡而言之，跨境支付系統(tǒng)和移動金融標(biāo)準(zhǔn)制訂具有技術(shù)博弈和國家博弈的秉性。在技術(shù)層面，跨境支付安全性是指資金支付結(jié)算過程中的安全性，即要保障資金點對點的直達(dá)與安全。由于相關(guān)機(jī)構(gòu)或國家技術(shù)儲備和應(yīng)用不一致，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的選擇和應(yīng)用本質(zhì)上就體現(xiàn)為不同主體的競爭力和技術(shù)博弈。在金融安全層面，跨境支付安全性是在國家層面支付清算基礎(chǔ)設(shè)施的功能保障以及不同經(jīng)濟(jì)體之間支付清算設(shè)施的互聯(lián)互通。為此，支付清算基礎(chǔ)設(shè)施及其相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)的博弈更是國家層面的博弈。金融國際標(biāo)準(zhǔn)的完善中國已經(jīng)成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，中國金融系統(tǒng)與國際金融市場的互動程度不斷強(qiáng)化，國內(nèi)外市場的關(guān)聯(lián)互通程度不斷提升。中國金融系統(tǒng)與外部關(guān)聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)基本采用的是現(xiàn)有金融國際標(biāo)準(zhǔn)，中國整體是金融國際標(biāo)準(zhǔn)的全面遵從者。隨著中國經(jīng)濟(jì)和金融實力的提升，中國開始在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮建設(shè)性作用，在個別領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)制訂甚至發(fā)揮了主導(dǎo)作用。但是整體而言，中國在參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂和博弈上仍然存在戰(zhàn)略、話語權(quán)、專業(yè)能力、私人部門參與度以及國際同行認(rèn)可度等領(lǐng)域的短板。（一）金融標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會中國與國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的合作由來已久，但是從整個國家出發(fā)來建立與國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的政策合作機(jī)制并實施國際標(biāo)準(zhǔn)管理政策框架是在2001年。加入世界貿(mào)易組織前后，中國充分認(rèn)識到國際標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要性，特別是中國積極融入全球經(jīng)濟(jì)體系的過程中，對國際標(biāo)準(zhǔn)的重視程度不斷提高。2001年10月國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會成立，作為國務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一管理全國標(biāo)準(zhǔn)化工作的主管機(jī)構(gòu)。2001年12月4日原國家質(zhì)量監(jiān)督檢查檢疫總局發(fā)布了《采用國際標(biāo)準(zhǔn)管理辦法》，不僅對國際標(biāo)準(zhǔn)的定義進(jìn)行明確，而且通過建立國家標(biāo)準(zhǔn)化管理辦法來要求中國微觀主體積極采用國際標(biāo)準(zhǔn)。其后，在政府部門調(diào)整中，標(biāo)準(zhǔn)化管理歸口部門調(diào)整為國家市場監(jiān)督管理總局，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會（作為總局對外牌子）來統(tǒng)籌與國際標(biāo)準(zhǔn)化制訂機(jī)構(gòu)及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的對外協(xié)調(diào)與合作。全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（以下簡稱“金標(biāo)委”）是經(jīng)國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會授權(quán)，在金融領(lǐng)域內(nèi)從事全國性標(biāo)準(zhǔn)化工作的技術(shù)組織，負(fù)責(zé)金融系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)歸口管理工作，并負(fù)責(zé)國際標(biāo)準(zhǔn)化組織下設(shè)的ISO/TC68、ISO/TC222及ISO/TC322的歸口管理工作。國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會委托中國人民銀行對金標(biāo)委進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和管理，目前金標(biāo)委秘書處設(shè)在中國人民銀行科技司。金標(biāo)委最早成立于1991年，目前履職的是2017年6月成立的第四屆金標(biāo)委。中國在國際標(biāo)準(zhǔn)體系中的地位和作用不斷上升。一方面，在改革開放深化過程中，尤其是加入世界貿(mào)易組織之后，中國對國際準(zhǔn)則、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)等的關(guān)注度不斷提高。中國積極以國際標(biāo)準(zhǔn)作為參照甚至要求強(qiáng)化國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。另一方面，中國積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)化體系的建設(shè)。2008年中國成為ISO理事會常任理事國。在2012年9月第36屆國際標(biāo)準(zhǔn)化組織大會上，中國標(biāo)準(zhǔn)化專家委員會委員、國際鋼鐵協(xié)會副主席張曉剛當(dāng)選ISO主席，這是1947年ISO成立以來中國人首次擔(dān)任該組織最高領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。2013年第93屆ISO理事會通過決議修改了ISO議事規(guī)則，增加貢獻(xiàn)率為第6名的經(jīng)濟(jì)體（中國）進(jìn)入ISO理事會技術(shù)管理局的常任理事之中同樣，金標(biāo)委在金融國際標(biāo)準(zhǔn)的政策協(xié)調(diào)與標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮了日益重要的作用。2013年5月份，中國首次主辦ISO/TC68及其分委會年會，并在籌建法人機(jī)構(gòu)標(biāo)識編碼咨詢組、修訂并發(fā)布國際證券識別編碼標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范全球金融編碼機(jī)構(gòu)、籌建貨幣代碼特別組、完善ISO20022報文注冊和應(yīng)用等議題設(shè)置和共識形成上提供了建設(shè)性支撐。其后，中國人陳波參加法人機(jī)構(gòu)標(biāo)識編碼基金會執(zhí)董會遴選并最終當(dāng)選執(zhí)董會（16人）成員。之后有多名中國代表進(jìn)入到國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂決策中。中國代表/機(jī)構(gòu)任職金融服務(wù)技術(shù)委員會的情況詳見表5。（二）中國角色：移動支付及移動金融服務(wù)在較長的時間內(nèi)，中國是金融國際標(biāo)準(zhǔn)的借鑒者和遵從者。由于中國金融體系發(fā)展時間較短，在發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢的同時就基本遵從國際標(biāo)準(zhǔn)。尤其是中國加入世界貿(mào)易組織后，與金融國際標(biāo)準(zhǔn)的國際接軌進(jìn)程進(jìn)一步加深。在中國的標(biāo)準(zhǔn)化體系中，金融標(biāo)準(zhǔn)分為金融國際標(biāo)準(zhǔn)、金融國家標(biāo)準(zhǔn)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。其中，金融國際標(biāo)準(zhǔn)主要是ISO/TC68確定的59項標(biāo)準(zhǔn)，而金融國家標(biāo)準(zhǔn)中比如涉及與國際標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)的內(nèi)容則基本是以國際標(biāo)準(zhǔn)作為基礎(chǔ)的。隨著中國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平的提高，中國在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中開始發(fā)揮日益凸顯的作用。2008年全球金融危機(jī)以來，中國不斷強(qiáng)化金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的參與力度，在部分標(biāo)準(zhǔn)制訂中取得實質(zhì)性突破，同時在移動金融服務(wù)國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮了部分的引領(lǐng)作用。目前，中國參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的機(jī)構(gòu)主要有政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)、國有機(jī)構(gòu)或政府支持機(jī)構(gòu)、私人部門以及科研機(jī)構(gòu)等，政府部門有國家標(biāo)準(zhǔn)化委員會、中國人民銀行科技司、支付清算司等，國有機(jī)構(gòu)有中國外匯交易中心、中國金融電子化公司、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，私人部門有螞蟻集團(tuán)、騰訊等，科研機(jī)構(gòu)有西南財經(jīng)大學(xué)等。一定程度上，在中國的視角中，移動支付以及移動金融服務(wù)是中國在全球金融市場“彎道超車”的重大契機(jī)。目前，在ISO金融服務(wù)技術(shù)委員會框架下的國際標(biāo)準(zhǔn)體系中，有兩項是由中國專家主導(dǎo)的國際標(biāo)準(zhǔn)。金融服務(wù)中基于Web服務(wù)的應(yīng)用程序接口（ISO/TS23029:2020）是第一次由中國參與并主導(dǎo)制訂的金融國際標(biāo)準(zhǔn)，已在2020年2月正式發(fā)布。2020年9月正式發(fā)布的金融服務(wù)的參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)描述規(guī)范（ISO21586:2020）是由中國專家作為工作組召集人召集制訂的首項金融國際標(biāo)準(zhǔn)。近期，ISO/TC68正在發(fā)展的金融國際標(biāo)準(zhǔn)為27項，中國在條碼支付安全、分布式賬本技術(shù)以及移動金融身份鑒別等領(lǐng)域都承擔(dān)了召集人的職責(zé)，對于相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制訂具有一定的引領(lǐng)性（見表6）。（三）參與多種標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制訂由于擔(dān)任ISO理事會常任理事國和ISO理事會技術(shù)管理局常任理事，中國已在ISO框架下扮演著重要的角色。在金融國際標(biāo)準(zhǔn)方面，中國除了將國際標(biāo)準(zhǔn)納入國家標(biāo)準(zhǔn)并全面實施之外，還致力于通過參與金融服務(wù)技術(shù)委員會下屬的分委會研究組、工作組和咨詢組等較為深入?yún)⑴c多項正在發(fā)展中的國際標(biāo)準(zhǔn)，并在移動金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制訂中發(fā)揮了一定的引領(lǐng)作用。但是整體而言，中國當(dāng)前尚未成為金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的重要博弈方，在金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂中的能力和水平仍然具有較大的提升空間。1.金融國際標(biāo)準(zhǔn)的頂層設(shè)計尚不完全完善中國參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂的戰(zhàn)略安排較為模糊，尤其是缺乏數(shù)字服務(wù)與市場標(biāo)準(zhǔn)制訂與國際競爭的國家戰(zhàn)略。人民銀行等五部委在2016年發(fā)布了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》，將金融風(fēng)險防控標(biāo)準(zhǔn)化、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化、金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系建設(shè)和金融標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)能力建設(shè)等作為重點工程，同時也對金融國際標(biāo)準(zhǔn)等提出了具體要求。但是整體上，金融國際標(biāo)準(zhǔn)參與的戰(zhàn)略定位、核心目標(biāo)、重要抓手以及實施路徑等尚不清晰。從學(xué)術(shù)和政策的研究看，金融國際標(biāo)準(zhǔn)尚未得到足夠的重視，目前國內(nèi)鮮有對金融國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)研究的學(xué)術(shù)與政策成果。對于直達(dá)性和安全性這兩個標(biāo)準(zhǔn)化目標(biāo)，國內(nèi)缺乏統(tǒng)一的頂層設(shè)計來統(tǒng)籌國內(nèi)移動金融服務(wù)的直達(dá)性與安全性標(biāo)準(zhǔn)，同時缺乏數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場高質(zhì)量發(fā)展、標(biāo)準(zhǔn)制訂以及參與國際競爭的戰(zhàn)略安排與部署。從金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實踐看，國內(nèi)重要的金融機(jī)構(gòu)或大型金融科技公司整體仍然是各自為戰(zhàn)的狀態(tài)。在跨境支付及移動金融領(lǐng)域涉及的開放式架構(gòu)或互聯(lián)互通系統(tǒng)的建設(shè)中，未來的通用性標(biāo)準(zhǔn)極大可能將是“非排他性”，這將要求支付系統(tǒng)服務(wù)商及相關(guān)系統(tǒng)需要允許第三方訪問其運營的任何支付系統(tǒng)，且訪問制度需要公平、透明，以使得不同支付系統(tǒng)具有互聯(lián)互通或相互操作性。這種“非排他性”標(biāo)準(zhǔn)就可能使得支付系統(tǒng)服務(wù)商破除目前的支付系統(tǒng)相互隔離的狀態(tài)，但是同時將使得大型金融科技公司以各自支付系統(tǒng)建立起來的移動金融服務(wù)生態(tài)受到巨大的沖擊。為此，“非排他性”標(biāo)準(zhǔn)的制訂及應(yīng)對需要上升至國家層面進(jìn)行統(tǒng)籌，并嵌入數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場的國際競爭戰(zhàn)略之中。2.金融國際地位較低金融國際標(biāo)準(zhǔn)的國際話語權(quán)與中國經(jīng)濟(jì)金融實力不匹配。作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大單一貿(mào)易國、第二大證券市場，中國金融體系在全球金融體系中的地位得到了實質(zhì)性提升，但是在金融國際標(biāo)準(zhǔn)等軟實力方面，中國的話語權(quán)和國際地位仍有待進(jìn)一步夯實。一是中國參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)及全球金融治理等活動，整體處于一個相對被動的狀態(tài)，缺乏主動引導(dǎo)和主導(dǎo)進(jìn)程的系統(tǒng)影響力。二是中國參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)術(shù)支撐和政策討論嚴(yán)重不足，這使得國際學(xué)術(shù)和話語體系中缺乏有實質(zhì)影響力的中國聲音和中國方案。三是中國金融服務(wù)創(chuàng)新特別是移動金融創(chuàng)新和監(jiān)管實踐的標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換進(jìn)程有待進(jìn)一步加速。中國在移動金融服務(wù)的技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管控、安全保障及監(jiān)管匹配等具有一定的優(yōu)勢，但是將移動金融服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)換為金融標(biāo)準(zhǔn)特別是國際標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)程仍然較慢。3.a類聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)的參中國參與標(biāo)準(zhǔn)制訂的影響力相對有限。由于金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂已歷經(jīng)數(shù)十年。歐美國家在金融國際標(biāo)準(zhǔn)的組織體系、學(xué)術(shù)體系和話語體系中占據(jù)了較為顯著的引領(lǐng)地位，尤其在各分技術(shù)委員會聯(lián)絡(luò)組中占據(jù)樞紐地位。ISO金融服務(wù)技術(shù)委員會及其下設(shè)的分委會根據(jù)實際情況設(shè)置不同的聯(lián)絡(luò)組，其中最為重要的是A類聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，該類機(jī)構(gòu)具有與ISO成員相似的待遇，比如標(biāo)準(zhǔn)文檔獲取、標(biāo)準(zhǔn)制訂進(jìn)展報告、會議研討甚至提名專家參加標(biāo)準(zhǔn)制訂工作組等，但是A類聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)基本為歐美國家金融機(jī)構(gòu)。以ISO2022為例，37個工作組成員中有16個為聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，且均為歐美國家金融機(jī)構(gòu)。目前，ISO金融服務(wù)技術(shù)委員會現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)中只有兩項中國在其中具有實質(zhì)性的參與，其他絕大部分都是歐美主導(dǎo)的標(biāo)準(zhǔn)項目。當(dāng)然，在ISO金融服務(wù)技術(shù)委員會的下屬40個工作小組中，中國已參與33個，可預(yù)見中國未來可能將發(fā)揮更大的作用。但是從小組參與狀況下，中國在ISO/TC686個工作組中尚未參與的小組有4個，且都是較為重要的小組，比如主席顧問組、標(biāo)準(zhǔn)顧問組等（見表7）。4.私人部門參與標(biāo)準(zhǔn)制訂國內(nèi)私人部門參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)的力度較弱。金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂一個非常重要的特征是公私部門合作。一方面，金融國際標(biāo)準(zhǔn)作為國際“軟法”要得到實施必須要獲得各個經(jīng)濟(jì)體政府及監(jiān)管部門的認(rèn)同，政府部門參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂是關(guān)鍵性要求。另一方面，金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂需要依托于商業(yè)銀行、通訊公司、專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商等私人部門的業(yè)務(wù)及經(jīng)驗進(jìn)行，同時金融國際標(biāo)準(zhǔn)的實施基本是通過私人部門貫徹的。比如，SWIFT、維薩、萬事達(dá)等機(jī)構(gòu)在報文、銀行卡、卡交易支付等領(lǐng)域發(fā)揮了引領(lǐng)性作用。但是中國國內(nèi)私人部門參與力度較為有限，目前只有螞蟻集團(tuán)、騰訊等參與金融服務(wù)技術(shù)委員會各分委會的工作組之中，其中螞蟻集團(tuán)參加4個工作組，騰訊及財付通參加2個工作組。中國金融電子化公司（金電公司）、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行等也參加了相關(guān)工作組，但除了農(nóng)業(yè)銀行作為召集人主導(dǎo)1項標(biāo)準(zhǔn)外，目前國內(nèi)私人部門在國際金融標(biāo)準(zhǔn)制訂中的整體作用仍相對有限。在學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)中，只有西南財經(jīng)大學(xué)參與了2個小組。5.標(biāo)準(zhǔn)化能力欠缺隨著中國金融創(chuàng)新發(fā)展以及深入融入國際金融體系，中國金融機(jī)構(gòu)廣泛參與各類金融業(yè)務(wù)之中，同時也積極參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂。但是國際標(biāo)準(zhǔn)化同行對于中國的標(biāo)準(zhǔn)及中國提出的金融國際標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)知仍然較為有限，甚至存在不同程度的質(zhì)疑。一是境內(nèi)業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)的差異，使得中國提出的標(biāo)準(zhǔn)部分難以適應(yīng)國際業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化要求。比如在ISO20022報文涉及的業(yè)務(wù)中，中國采用交易雙方交易后系統(tǒng)集中確認(rèn)，而國際上更多實施交易雙方雙邊確認(rèn)。二是金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化能力較弱，缺乏扎實的經(jīng)驗積累。由于中國在過去較長時間內(nèi)并沒有實質(zhì)性參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)制訂，對于相關(guān)金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程的把控，比如工作組的籌建、分工、整合及標(biāo)準(zhǔn)草案編撰等，確實存在能力欠缺的問題。即使國外同行愿意與中國溝通合作，但在部分領(lǐng)域國內(nèi)可能存在“無人可派”的窘境。三是部分國家和國際同行可能存在一定的偏見，認(rèn)為中國金融發(fā)展、創(chuàng)新及標(biāo)準(zhǔn)仍然落后，同時相關(guān)業(yè)務(wù)及標(biāo)準(zhǔn)缺乏全球適用性。金融國際標(biāo)準(zhǔn)的中國參金融國際標(biāo)準(zhǔn)是國際貿(mào)易金融活動的基礎(chǔ)性規(guī)則，是貿(mào)易金融活動的“通行證”，并在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化中發(fā)揮了重要的支撐作用。以國際標(biāo)準(zhǔn)化組織金融服務(wù)技術(shù)委員會主導(dǎo)的國際標(biāo)準(zhǔn)是金融國際標(biāo)準(zhǔn)重要的組成部分，有力保障了國際金融交易支付的互聯(lián)互通和安全可信。中國在努力促進(jìn)金融國際標(biāo)準(zhǔn)國內(nèi)應(yīng)用的同時，積極參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)化活動，并已開始主導(dǎo)部分標(biāo)準(zhǔn)化活動。整體而言，不管是金融國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)還是金融國際標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)與參與，中國仍然任重而道遠(yuǎn)，需要從多個方面發(fā)力以強(qiáng)化金融國際標(biāo)準(zhǔn)體系的地位和作用。（一）中國參與金融國際標(biāo)準(zhǔn)化活動的路徑在總結(jié)2017-2020年金融標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃發(fā)展的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，依托“十四五”時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃，制訂中國金融標(biāo)準(zhǔn)化的新一輪規(guī)劃