信用社銀行反洗錢培訓(xùn)課件

信用社（銀行）反洗錢培訓(xùn)信用社（銀行）反洗錢培訓(xùn)1金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)反洗錢內(nèi)部控制制度客戶身份識(shí)別大額和可疑交易報(bào)告客戶身份資料和交易記錄保存其他義務(wù)：反洗錢宣傳培訓(xùn)、配合反洗錢檢查和調(diào)查、報(bào)案等金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)反洗錢內(nèi)部控制制度2大額和可疑交易報(bào)告《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2019年11月14日，中國(guó)人民銀行令〔2019〕第2號(hào)）大額交易標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)金：＞￥20萬(wàn)元/＄1萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬：?jiǎn)挝毁~戶之間＞￥200萬(wàn)元/＄20萬(wàn)個(gè)人賬戶＞￥50萬(wàn)元/＄10萬(wàn)跨境：一方為自然人＞＄1萬(wàn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)：銀行業(yè)18項(xiàng)，證券期貨業(yè)13項(xiàng)，保險(xiǎn)業(yè)17項(xiàng)。主動(dòng)識(shí)別可疑交易（重點(diǎn)可疑交易報(bào)告）大額和可疑交易報(bào)告《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》3銀行業(yè)可疑交易識(shí)別地下錢莊洗錢犯罪腐敗洗錢犯罪毒品洗錢犯罪走私洗錢犯罪金融詐騙洗錢犯罪非法集資、傳銷洗錢犯罪稅務(wù)洗錢犯罪銀行業(yè)可疑交易識(shí)別地下錢莊洗錢犯罪4地下錢莊的交易行為特點(diǎn)上海羅懷韜地下錢莊案羅某經(jīng)常以現(xiàn)金本票、電話銀行以及交行通存通兌等方式將一筆或多筆較大資金轉(zhuǎn)入其賬戶，當(dāng)天又通過(guò)全國(guó)通、電匯等方式將資金分散轉(zhuǎn)往全國(guó)各地交行開戶的多名收款人，幾乎每次提取5萬(wàn)到30萬(wàn)元不等的現(xiàn)金。該賬戶還有意將交易分散在交行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)多名柜員處進(jìn)行。資金散進(jìn)散出、快進(jìn)快出、不留或少留余額混合使用多種金融業(yè)務(wù)+現(xiàn)金交易交易網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)分散

地下錢莊的交易行為特點(diǎn)上海羅懷韜地下錢莊案5地下錢莊的交易行為特點(diǎn)上海羅懷韜地下錢莊案柜面人員詢問(wèn)其資金用途，羅某聲稱是在做外貿(mào)生意。之后通過(guò)電話將其賬戶內(nèi)的余額全部轉(zhuǎn)出至另一客戶陳某賬戶。陳某賬戶的交易情況與羅某相同，陳某操作資金時(shí)，兩人經(jīng)常同時(shí)到場(chǎng)。柜面人員曾經(jīng)建議陳某辦理一張VIP卡，一聽到要留下詳細(xì)資料，他們就拒絕辦卡，寧愿排隊(duì)。羅某曾先后介紹另兩名新加坡籍男子開立借記卡，開卡資料所留地址與羅某為同一住處，且這兩名新籍男子交易情況也與羅某基本一致。極為敏感，多人開戶，操作相同，避免關(guān)注多人開戶資料一致（開戶人特征、地址、電話地下錢莊的交易行為特點(diǎn)上海羅懷韜地下錢莊案6地下錢莊的交易行為特點(diǎn)

沈陽(yáng)金福順地下錢莊案裴某賬戶資金交易非常頻繁，跨銀行、跨地區(qū)交易特征明顯；資金流向呈分散流入分散轉(zhuǎn)出的特點(diǎn)；流入金額中明顯有接近官價(jià)美元匯率和黑市韓幣匯率的整倍數(shù)的大額人民幣交易；賬戶中經(jīng)常出現(xiàn)低于反洗錢監(jiān)測(cè)范圍的資金交易；交易與其身份極其不符，發(fā)現(xiàn)該賬戶進(jìn)賬單或支出憑證中經(jīng)常有一代理人的名字出現(xiàn)，即裴某的妻子金某。個(gè)人跨行、跨地頻繁交易；分散進(jìn)、分散出接近匯率；避免監(jiān)測(cè)；身份不符，固定代理地下錢莊的交易行為特點(diǎn)沈陽(yáng)金福順地下錢莊案7地下錢莊的交易行為特點(diǎn)

江西南昌7·10地下錢莊案公司自開戶以來(lái)一直無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)，后出現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，金額超過(guò)27億元；資金均在當(dāng)天到賬當(dāng)天轉(zhuǎn)出，無(wú)資金沉淀；資金來(lái)源于深圳多家公司；資金基本上是當(dāng)天到賬后再通過(guò)網(wǎng)上銀行分別轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶（5萬(wàn)元一筆，勞務(wù)費(fèi)）；個(gè)人賬戶資金基本上是當(dāng)天到賬即通過(guò)網(wǎng)上銀行方式轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)到外地銀行卡，大部分資金又流回到深圳。公司賬戶無(wú)業(yè)務(wù)，突然大進(jìn)大出；超規(guī)模交易資金來(lái)源去向均為深圳；網(wǎng)上銀行+公轉(zhuǎn)私+個(gè)人取現(xiàn)。地下錢莊的交易行為特點(diǎn)江西南昌7·10地下錢莊案8腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)

北京丁某特大職務(wù)侵占洗錢案丁某，某國(guó)有控股航運(yùn)公司大型項(xiàng)目部副總。2019年8月至2019年1月，在某銀行北京首體支行開戶的丁某及其親屬不斷收到從香港及巴基斯坦匯入資金，累計(jì)233萬(wàn)美元，并分拆結(jié)匯。丁某在一個(gè)月內(nèi)將結(jié)匯資金用于購(gòu)房、購(gòu)車等大額消費(fèi)（購(gòu)房500余萬(wàn)，購(gòu)車30萬(wàn)）。職務(wù)身份；交易與職業(yè)身份不符；結(jié)構(gòu)性操作，避免受到關(guān)注親屬等特殊關(guān)系；與身份不符的大額消費(fèi)

腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)北京丁某特大職務(wù)侵占洗錢案9結(jié)構(gòu)性操作

結(jié)構(gòu)性操作10腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)

山西武保安腐敗案關(guān)鍵是：公職身份節(jié)日前后存款集中以親屬名義，分散存定期，往往有外幣存款開戶資金起點(diǎn)：整數(shù)/吉利數(shù)。開戶后，資金只出不進(jìn)；短期內(nèi)，或者被用于消費(fèi)（信用卡記錄），或者被用于支取現(xiàn)金。賬戶內(nèi)資金用完后會(huì)很快銷戶或者成為睡眠戶。腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)山西武保安腐敗案11腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)

山西晉城孫某、李某受賄洗錢案孫某的妻子李某利用其本人及母親畢某的名義將受賄資金存入定期（活期、國(guó)債）存單共357張，累計(jì)金額2,115.85萬(wàn)元，其中，在晉城范圍內(nèi)的存單共計(jì)158支，其余199支存款，分布在太原市范圍內(nèi)的70多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。當(dāng)孫某被紀(jì)檢部門調(diào)查時(shí)，李某迅速將多支定期存款取出。分地、分戶、分行、分產(chǎn)品被雙規(guī)、調(diào)查后，急于轉(zhuǎn)移資金腐敗洗錢的交易行為特點(diǎn)山西晉城孫某、李某受賄洗錢案12毒品洗錢的交易行為特點(diǎn)云南楊某、劉某涉毒洗錢案釧咪宏系緬甸毒犯。2019年以來(lái)，釧咪宏一直在緬甸木姐等地販毒，并多次指使妻子楊某和手下劉某幫其在中國(guó)境內(nèi)銀行開立“王正榮”、“余潮興”、“楊永華”等假名賬戶，存取、劃轉(zhuǎn)販毒所得資金。釧咪宏手下劉某在潞西市某銀行分理處開立銀行賬戶，禁毒部門調(diào)查該賬戶后，反洗錢部門將該賬戶列入監(jiān)控，結(jié)果在某日發(fā)現(xiàn)劉某正在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，立即報(bào)告警方將其當(dāng)場(chǎng)抓獲。

毒品犯罪重點(diǎn)地區(qū)；賬戶被禁毒部門調(diào)查關(guān)注；假名賬戶或他人賬戶（注意假身份證件）毒品洗錢的交易行為特點(diǎn)云南楊某、劉某涉毒洗錢案13走私洗錢的交易行為特點(diǎn)廣西黃廣銳走私洗錢案向沿海、沿邊走私重點(diǎn)地區(qū)匯錢：廣東、福建、廣西、黑龍江、深圳、廈門……與地下錢莊重點(diǎn)地區(qū)、外匯黃牛交易頻繁：廣東、深圳、福建、廈門……與香港、越南、泰國(guó)、俄羅斯等周邊走私重點(diǎn)國(guó)家地區(qū)有關(guān)海關(guān)緝私部門調(diào)查與外貿(mào)企業(yè)有關(guān)走私洗錢的交易行為特點(diǎn)廣西黃廣銳走私洗錢案14走私洗錢的交易行為特點(diǎn)江蘇無(wú)錫段某等人走私洗錢案外貿(mào)企業(yè)購(gòu)匯證明材料：報(bào)關(guān)價(jià)格明顯低價(jià)外貿(mào)企業(yè)會(huì)計(jì)個(gè)人賬戶大額收款、提現(xiàn)委托代理報(bào)關(guān)和付匯業(yè)務(wù)走私洗錢的交易行為特點(diǎn)江蘇無(wú)錫段某等人走私洗錢案15金融詐騙洗錢的交易行為特點(diǎn)新型詐騙活動(dòng)（ATM機(jī)詐騙、境外偽卡詐騙、網(wǎng)上銀行詐騙、電信詐騙）的共同特點(diǎn)：詐騙分子為了逃避追查，都有一個(gè)洗錢的過(guò)程，即要將被騙資金轉(zhuǎn)入其控制的賬戶，再通過(guò)ATM機(jī)取現(xiàn)、地下錢莊等方式最終獲得贓款。多張銀行卡存在共同的異常開戶特點(diǎn)（卡販子：開戶時(shí)間、地點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)、起始額，睡眠、戶名）多筆資金從各地分散轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入資金迅速轉(zhuǎn)出或提取現(xiàn)金，賬戶不留余額代理取現(xiàn)刻意掩飾金融詐騙洗錢的交易行為特點(diǎn)新型詐騙活動(dòng)（ATM機(jī)詐騙、境外16刻意掩飾

刻意掩飾17非法集資交易行為特點(diǎn)山東梁某非法集資案浦發(fā)銀行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，規(guī)模迅速擴(kuò)大；向梁某的銀行卡中通過(guò)無(wú)卡存款方式存款；存款金額均為萬(wàn)元的整倍數(shù)；存款人為多中年人婦女、聾啞人；客戶存款時(shí)有類似聯(lián)絡(luò)人的中年女子進(jìn)行存款的指導(dǎo)，且均不愿透露存款的原因；據(jù)側(cè)面了解，個(gè)別存款人反映將資金存到指定卡后簽訂合同，用于向國(guó)外某項(xiàng)目或工廠投資。大量集中轉(zhuǎn)賬匯款；數(shù)額特征；人群特征；有人組織指導(dǎo)；投資項(xiàng)目、賺錢傳聞非法集資交易行為特點(diǎn)山東梁某非法集資案18非法傳銷交易行為特點(diǎn)湖北林楓集團(tuán)非法傳銷案林楓集團(tuán)采取“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行傳銷活動(dòng)，主要出售“林楓保健品”，每份產(chǎn)品價(jià)格為1500元、1485元、1370等。在林楓公司購(gòu)買一份“林楓產(chǎn)品”即可成為“林楓”會(huì)員，林楓公司依據(jù)會(huì)員發(fā)展下線人數(shù)和比例返利。集資賬戶資金來(lái)源分散，涉及全國(guó)很多省份頻繁發(fā)生小額匯款匯款金額為某一金額的倍數(shù)匯款累積到一定金額后提現(xiàn)資金網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)“金字塔型”

非法傳銷交易行為特點(diǎn)湖北林楓集團(tuán)非法傳銷案19

20稅務(wù)洗錢的資金交易特點(diǎn)關(guān)鍵點(diǎn)：有稅務(wù)優(yōu)惠政策的企業(yè)和領(lǐng)域，如廢舊回收、高新產(chǎn)業(yè)、出口企業(yè)主及親屬個(gè)人賬戶大量進(jìn)出資金（個(gè)人賬戶結(jié)算，逃稅）向沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系的公司（地下錢莊重點(diǎn)地區(qū)，如廣東、深圳）轉(zhuǎn)款頻繁向單位個(gè)人支付出差、勞務(wù)費(fèi)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下，如4.99、4.9萬(wàn)交易規(guī)模與注冊(cè)資金嚴(yán)重不符稅務(wù)洗錢的資金交易特點(diǎn)關(guān)鍵點(diǎn)：有稅務(wù)優(yōu)惠政策的企業(yè)和領(lǐng)域，如21銀行中的高洗錢風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行電話銀行分散網(wǎng)點(diǎn)、柜員交易代辦業(yè)務(wù)銀行本票、支票通存通兌ATM取現(xiàn)+現(xiàn)金匯款銀行中的高洗錢風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行22如何分析重點(diǎn)可疑交易分析實(shí)際交易行為

工作人員的記憶或描述

監(jiān)控錄像（網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)）利用其他信息資源

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)：身份情況

警方調(diào)查：可疑賬戶

互聯(lián)網(wǎng)：相關(guān)政策（如稅收優(yōu)惠）

當(dāng)?shù)貍髀劊焊瘮?、傳銷、非法集資

媒體報(bào)道：重大案件如何分析重點(diǎn)可疑交易分析實(shí)際交易行為23互聯(lián)網(wǎng)資源搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公開信息。手機(jī)歸屬查詢，可以查詢客戶手機(jī)號(hào)所在地區(qū)。身份證查詢：可以免費(fèi)查詢到該身份證的發(fā)證地、性別、生日等編碼信息；如果付費(fèi)查詢，可以核對(duì)包括照片在內(nèi)的信息。IP地址查詢：通過(guò)輸入網(wǎng)上交易的IP地址，查詢?cè)揑P所屬的區(qū)域。企業(yè)工商登記信息查詢：在各地工商行政管理部門的網(wǎng)站上可以查到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的工商登記信息。專業(yè)問(wèn)題查詢：如愛(ài)問(wèn)搜索，可以將問(wèn)題發(fā)到網(wǎng)上，有很多專業(yè)人士會(huì)進(jìn)行解答?；ヂ?lián)網(wǎng)資源搜索引擎：如谷歌、百度，