第一節(jié)金融法基本范疇

金融法第一篇金融法總論?第一章金融法的基本范疇第一節(jié)金融范疇概述第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象第三節(jié)金融法的地位與作用第四節(jié)金融法的淵源體系和基本原則第一節(jié)金融范疇概述一金融范疇的界定二現(xiàn)代金融體系

三金融的功能一金融范疇的界定（一）金融的含義?

金融主要是指貨幣資金的融通。廣義的金融指全社

會(huì)的貨幣資金的籌集分配借貸使用和管理活動(dòng)的總

和，包括財(cái)政（

public

finance

）融通和信用融通。財(cái)政融通是指國(guó)家以其政治權(quán)力為基礎(chǔ)，以稅收的形式征收貨幣資金用于社會(huì)公共需要。具有無償性強(qiáng)制性和固定性的特點(diǎn)。信用融通是以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，以債權(quán)債務(wù)的形式籌集轉(zhuǎn)移借貸和管理貨幣資金的行為，具有有償性自愿性和任意性的特征。的金融在金融學(xué)和金融法意義上，僅指信用金融。一金融范疇的界定（一）金融的含義金融活動(dòng)三要素金融主體。主體體系中居于主導(dǎo)地位的是金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)以銀行為核心，金融信用以銀行信用為核心。如貨幣的發(fā)行與回籠；吸收存款和發(fā)放貸款；有價(jià)證券的發(fā)行和交易；金銀的買賣；票據(jù)的發(fā)

行背書承兌；支付結(jié)算；保險(xiǎn)信托融資租賃等等。金融客體。也稱金融工具，包括貨幣票據(jù)有價(jià)證券金融衍生產(chǎn)品等等。一金融范疇的界定（二）金融的一般分類金融有無金融中介是否跨越國(guó)界直接金融間接金融國(guó)內(nèi)金融國(guó)際金融（二）金融的一般分類1有無金融中介直接金融資金的需求者和資金的供給者直接進(jìn)行融資或借貸。間接金融資金的供給者和資金的需求者之間有金融機(jī)構(gòu)作為媒介，主要是銀行通過吸收存款發(fā)放貸款，在資金的最終供給者（存款人）和資金的實(shí)際需求者（借款人）之間，將資金的總流通分為兩個(gè)環(huán)節(jié)。間接金融形成了兩種法律關(guān)系一是存款人與銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；二是銀行與借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（二）金融的一般分類2金融活動(dòng)是否跨越國(guó)界國(guó)內(nèi)金融金融行為以及金融行為的后果均發(fā)生在一國(guó)境內(nèi)的金融。國(guó)際金融跨國(guó)金融活動(dòng)，它不僅以貨幣信用金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)等國(guó)內(nèi)金融要素為其基本內(nèi)容，而且以各種形態(tài)的貨幣金融資產(chǎn)跨越國(guó)界流通與交易為其特定內(nèi)容。一金融范疇的界定（三）貨幣與金融?貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它具有價(jià)值尺度流通手段儲(chǔ)藏手段支付手段和世界貨幣的職能。?貨幣具有兩個(gè)基本特征一是貨幣是表現(xiàn)商品價(jià)值的材料，它直接表現(xiàn)商品的價(jià)值。二是貨幣具有直接同一切商品相交換的能力。一金融范疇的界定（三）貨幣與金融?貨幣是金融活動(dòng)最基本的客體，其他金融客體如票據(jù)和有價(jià)證券，都是由貨幣派生而來或衍化而來，而且票據(jù)和有價(jià)證券的標(biāo)的仍然是貨幣。在某種意義上，金融就是以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支資金融通活動(dòng)的總稱。?實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣一金融范疇的界定（四）信用與金融?在廣義上，金融信用是發(fā)生在金融領(lǐng)域的信用。金融信用從主體方面來看，有商業(yè)信用銀行信用保險(xiǎn)信用證券公司信用信托信用融資租賃信用國(guó)家信用和個(gè)人消費(fèi)信用等等。其中，銀行信用居于核心地位，二現(xiàn)代金融體系?現(xiàn)代金融體系由金融市場(chǎng)體系金融主體體系金融工具體系和金融監(jiān)管體系構(gòu)成。嚴(yán)格說來，金融主體和金融工具都屬于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。由于金融市場(chǎng)離不開金融監(jiān)管，因而我們也可以說，現(xiàn)代金融體系也就是金融市場(chǎng)體系。（一）金融市場(chǎng)體系?1

金融市場(chǎng)的含義?金融市場(chǎng)有廣義中義和之分。廣義的金融市

場(chǎng)是指金融交易關(guān)系的總和；中義的金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通的場(chǎng)所；的金融市場(chǎng)僅指金融產(chǎn)品交易的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)所，如票據(jù)交換所證券買賣場(chǎng)所同業(yè)拆借市場(chǎng)黃金交易市場(chǎng)等，不包括證券發(fā)行市場(chǎng)存貸款市場(chǎng)等。?2

金融市場(chǎng)的要素?主要包括金融交易的主體金融交易的客體和金融交易行為。?金融交易的主體是指金融交易的參與者，分為籌資者存款人和者。金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)既可能是金融市場(chǎng)的籌資者，比如吸收存款，發(fā)行股票或金融債券；也可能是金融市場(chǎng)的者，比如用自有資金進(jìn)行買賣金融產(chǎn)品等；還可能是金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)者，包括直接服務(wù)（比如銀行從事貸款的行為）和中

介服務(wù)（比如支付結(jié)算經(jīng)紀(jì)承銷等）。?金融交易的客體就是指金融工具，也稱金融產(chǎn)品，它是金融交易行為的物化形式，比如貨幣有價(jià)證券金融衍生產(chǎn)品。?金融交易行為，是金融交易當(dāng)事人設(shè)定金融權(quán)利和義務(wù)的行為，是法律行為，實(shí)際上就是金融交易合同。金融交易合同大多是要式法律行為，是書面合同；有的金融合同還必須符合法律的強(qiáng)制性規(guī)定，比如票據(jù)的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)如果不符合規(guī)定，將導(dǎo)致票據(jù)無效。（二）金融主體體系?金融主體體系主要指金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)也稱信用機(jī)構(gòu)，是專門從事貨幣流通和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。?根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)有不同的分類。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)組織形式的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為公司型金融機(jī)構(gòu)合作型金融機(jī)構(gòu)和特殊法人金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造貨幣信用以及經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品的不同，可將金融機(jī)構(gòu)分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀行?銀行是最主要的金融機(jī)構(gòu)，是專門經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。?銀行是發(fā)行基礎(chǔ)貨幣的銀行，是的銀行，也是銀行的銀行。代表從事國(guó)際金融活動(dòng)，它只與商業(yè)銀行發(fā)生直接貨幣關(guān)系，不與企業(yè)和居民發(fā)生直接貨幣關(guān)系。?商業(yè)銀行是吸收存款發(fā)放貸款和辦理結(jié)算的金融企業(yè)法人，在銀行體系中處于基礎(chǔ)地位。在我國(guó)，商業(yè)銀行在廣義上還包括城市信用社農(nóng)村信用社村鎮(zhèn)銀行等，它們除了經(jīng)營(yíng)規(guī)模和地域與商業(yè)銀行相比要小得多之外，在功能上與商業(yè)銀行沒有什么實(shí)質(zhì)性區(qū)別。非銀行金融機(jī)構(gòu)?非銀行金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)非貨幣性金融資產(chǎn)的特殊企業(yè)，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)的不同，可以分為保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人）證券機(jī)構(gòu)（包括證券公司證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券咨詢機(jī)構(gòu)證券交易所等）信托公司融資租賃公司基金管理公司風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等等。（三）金融工具體系?1

金融工具的含義和特征?金融工具是發(fā)行人按照法定條件和程序發(fā)行的，表示貨幣或信用關(guān)系的憑證。?一般具有以下特征法定性期限性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)性收益性要式性?2

金融工具的分類表示信用關(guān)系的性質(zhì)和功能貨幣有價(jià)證券本幣外幣商品證券貨幣證券資本證券?2金融工具的分類?（2）根據(jù)金融工具的有效期限，可分為長(zhǎng)期金融工具短期金融工具和不定期金融工具。?長(zhǎng)期金融工具期限一般在1年以上，短期金融工具期限一般在1年以內(nèi)，不定期金融工具沒有規(guī)定有效期限，比如法定貨幣和股票。?具體到某一類金融產(chǎn)品，金融工具的期限又有具體區(qū)分，比如債券，5年期以上（不含5年期）的為長(zhǎng)期債券；1年期以內(nèi)的為短期債券；1年期以上（不含1年期）至5年期以內(nèi)的為中期債券。?2

金融工具的分類

（3）根據(jù)金融工具的基礎(chǔ)性和派生性，可分為基礎(chǔ)性金融工具和衍生金融工具。

基礎(chǔ)性金融工具是金融工具發(fā)行人發(fā)行的直接證明持有人享有初始金融權(quán)利的憑證，如貨幣票據(jù)股票債券存單等。

衍生金融工具是建立在基礎(chǔ)性金融工具基礎(chǔ)上的金融合約，在合約上載明買賣雙方同意的交易品種價(jià)格數(shù)量交割時(shí)間和地點(diǎn)等。衍生金融工具主要有合約遠(yuǎn)期合約期權(quán)合約互換合約等。（四）金融監(jiān)管體系?金融監(jiān)管主體與金融市場(chǎng)主體存在著十分密切的關(guān)系。早期的金融監(jiān)管主體實(shí)際上就是銀行。由于金融業(yè)的專業(yè)分工越來越細(xì)，就出現(xiàn)了專業(yè)化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。開放以來，尤其是1992年確立建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來，不斷地從中國(guó)人民銀行分離出中國(guó)證監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，分別實(shí)施對(duì)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的專門監(jiān)管。不過，發(fā)達(dá)國(guó)家又出現(xiàn)了金融綜合監(jiān)管的趨勢(shì)，如和英國(guó)在20世紀(jì)90年代末開始的“金融大爆炸”，分別成立了金融廳和金融服務(wù)，它們對(duì)金融市場(chǎng)和金融行業(yè)實(shí)行全方位監(jiān)管。三金融的功能?金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心和命脈，是國(guó)民經(jīng)

濟(jì)資金的“蓄水池”，資金來源于此，再流

向它需要發(fā)揮功能的地方，最終又回歸于此。金融業(yè)通過金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)其目的，因而金融

是經(jīng)濟(jì)行為的主線。金融的功能主要表現(xiàn)為

以下幾個(gè)方面。（一）貨幣供應(yīng)功能?金融機(jī)構(gòu)的貨幣供應(yīng)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了資金的原動(dòng)力，又為商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)提供了媒介。?貨幣包括通貨和存款貨幣。通貨又稱法定貨幣，由鈔票和鑄幣構(gòu)成，由銀行壟斷發(fā)行，構(gòu)成銀行的負(fù)債。存款貨幣是商業(yè)銀行賬戶中可由存款人以支票或電子指令直接進(jìn)行支付的存款余額，構(gòu)成商業(yè)銀行的負(fù)債。?銀行通過貨幣發(fā)行向市場(chǎng)提供基礎(chǔ)貨幣，而商業(yè)銀行通過存貸款業(yè)務(wù)向市場(chǎng)提供派生貨幣。銀行通過貨幣政策行為對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的可能性進(jìn)行調(diào)控，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（二）融資功能?資金需求者可以在金融市場(chǎng)通過直接融資和間接融資兩種方式獲得資金。? 直接融資是籌資者在資本市場(chǎng)上直接向者籌集資金的活動(dòng)，主要是在證券市場(chǎng)上通過發(fā)行證券的方式向者籌集資金的活動(dòng)。融資者必須具備一定的資格和條件，發(fā)行證券必須遵循嚴(yán)格的程序，如公開發(fā)行股票必須符合證券法規(guī)定的條件，必須經(jīng)過核準(zhǔn)。?銀行等金融機(jī)構(gòu)好似一個(gè)龐大的蓄水池，通過存款

和其他途徑吸收資金，形成巨大的資金總量，然后

貸放給資金需求者。銀行具有專業(yè)的資金管理優(yōu)勢(shì)，有專門經(jīng)營(yíng)貨幣資金的能力，它可以使資金較為有

效地進(jìn)入生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)，最后又安全地回流到銀

行。（三）支付中介功能?結(jié)算在單位之間個(gè)人之間單位和個(gè)人之間，由于商品交換勞務(wù)提供和資金融通等活動(dòng)而產(chǎn)生了為了清償債務(wù)和清算債權(quán)而進(jìn)行的貨幣收付行為。?結(jié)算有現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算之分。現(xiàn)金結(jié)算的規(guī)模非常小，也不安全。大量的貨幣收付行為主要通過銀行賬戶之間的劃轉(zhuǎn)，這不僅提高了結(jié)算的效率，也節(jié)約了現(xiàn)金使用量，從而保障了資金的安全。（四）化解風(fēng)險(xiǎn)的功能?金融市場(chǎng)比一般的商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更大，所造成的破壞性也更大。但金融市場(chǎng)和金融業(yè)具有化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。不同的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度不同，由于金融資本的迅速流動(dòng)性，當(dāng)事人可以迅速將資本從高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，而實(shí)物資本的運(yùn)作就不具備這方面的條件。此外，金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力要高于一般企業(yè)，有些金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為的對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。?金融工具具有化解風(fēng)險(xiǎn)的功能，衍生金融工具雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但是套期保值的重要手段。（五）資源配置功能?對(duì)新興產(chǎn)業(yè)有增長(zhǎng)潛力的產(chǎn)業(yè)，銀行一般愿

意提供信貸資金支持；對(duì)國(guó)家政策支持的產(chǎn)

業(yè)，國(guó)家可以通過政策性銀行貸款，或者通

過政策引導(dǎo)商業(yè)銀行提供貸款；對(duì)夕陽產(chǎn)業(yè)

國(guó)家政策命令淘汰的企業(yè)，銀行一般不愿意

提供信貸資金。在金融市場(chǎng)上，具有較高盈

利能力的企業(yè)，一般很容易獲得資金；而連

年虧損毫無生機(jī)的企業(yè)只能面臨被淘汰的命

運(yùn)。優(yōu)勢(shì)企業(yè)可以在資本市場(chǎng)進(jìn)行收購兼并，不斷壯大。（六）經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能?銀行是一國(guó)貨幣政策的制定和執(zhí)行機(jī)構(gòu)，貨幣政策和財(cái)政政策是其兩種最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段。銀行通過貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量，使貨幣資金的供給量與社會(huì)資金的需求量達(dá)到平衡，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，防止通貨膨脹，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有效地增長(zhǎng)。第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象一金融法的概念二金融法的調(diào)整對(duì)象三金融法律關(guān)系四金融法律責(zé)任一金融法的概念?金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總和。

金融法有廣義之分。的金融法指國(guó)家立法制定的

金融法律，如《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》《證券法》《銀行業(yè)管理法》等等；廣義的金融法還包括法規(guī)規(guī)章地方法規(guī)和規(guī)章解釋等。二金融法的調(diào)整對(duì)象?金融法的調(diào)整對(duì)象就是金融關(guān)系。根據(jù)性質(zhì)的不同，金融關(guān)系具體可以分為以下幾類?（一）金融組織關(guān)系?金融市場(chǎng)中最基本的金融主體是金融機(jī)構(gòu)，某一社會(huì)關(guān)系是不是金融關(guān)系，一個(gè)基本的判斷標(biāo)準(zhǔn)就是有沒有金融機(jī)構(gòu)參與。金融市場(chǎng)不同于一般商品市場(chǎng)，就在于它有一個(gè)中介服務(wù)者——金融機(jī)構(gòu)，沒有金融機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)就不存在。這樣，圍繞著金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更終止活動(dòng)產(chǎn)生了一系列的社會(huì)關(guān)系，包括金融機(jī)構(gòu)與的關(guān)系金融機(jī)構(gòu)與者的關(guān)系金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織的關(guān)系金融機(jī)構(gòu)因其組織行為（設(shè)立變更和終止）而與債權(quán)人之間的關(guān)系。（二）金融交易關(guān)系?金融交易關(guān)系是指金融市場(chǎng)主體在金融資產(chǎn)交易以及因金融資產(chǎn)交易而進(jìn)行中介服務(wù)的過程中發(fā)生的平等主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，?如儲(chǔ)蓄合同關(guān)系借款合同關(guān)系保險(xiǎn)合同關(guān)系證券買賣合同關(guān)系融資租賃合同關(guān)系信托合同關(guān)系票據(jù)關(guān)系等等。（三）金融調(diào)控關(guān)系?金融市場(chǎng)不僅對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，還可以通過對(duì)儲(chǔ)蓄者和者的影響而產(chǎn)生一種對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制。同時(shí)，金融市場(chǎng)的存在與發(fā)展，為實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件，金融調(diào)控成為宏觀調(diào)控的基本手段之一。金融調(diào)控的實(shí)質(zhì)就是貨幣政策的制定與實(shí)施，銀行在金融調(diào)控過程中起主導(dǎo)作用。?金融調(diào)控關(guān)系在金融調(diào)控過程中所形成的各方主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（四）金融監(jiān)管關(guān)系?金融監(jiān)管關(guān)系金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管活動(dòng)中與相對(duì)方發(fā)生的社會(huì)關(guān)系。?金融業(yè)具有社會(huì)公共性高風(fēng)險(xiǎn)性外部性，金融監(jiān)管的必要性非常突出。金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用許可檢查稽核處罰指導(dǎo)等權(quán)力，對(duì)金融業(yè)組織和金融市場(chǎng)行為進(jìn)行管理的總稱。從監(jiān)管的內(nèi)容來分，金融監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管金融謹(jǐn)慎監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管市場(chǎng)退出監(jiān)管等。從監(jiān)管的領(lǐng)域，金融監(jiān)管主要分為銀行業(yè)監(jiān)管證券業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管等。三金融法律關(guān)系?金融法律關(guān)系是一種思想意志關(guān)系，它是金融主體之間在金融活動(dòng)中所形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。?金融法律關(guān)系特殊性首先，金融法律關(guān)系的主體必須有金融機(jī)構(gòu)；

其次，金融法律關(guān)系的客體是金融產(chǎn)品，是虛擬資本，不是有體物或普通給付行為；再次，金融權(quán)利和義務(wù)關(guān)系具有嚴(yán)格的要式性，要受到外部監(jiān)管，金融主體的自由意志受到一定的限制。1

金融組織法律關(guān)系?金融組織法律關(guān)系是指在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立變更終止過程中所形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。?這種法律關(guān)系的基礎(chǔ)部分主要是合同關(guān)系公

司章程和公司組織結(jié)構(gòu)，均為商事法律關(guān)系。不過，銀行組織法律關(guān)系不是商事組織法律

關(guān)系，它是組織法律關(guān)系。由于金融機(jī)構(gòu)的

設(shè)立實(shí)行許可制，所以也有許可性法律關(guān)系。2

金融交易法律關(guān)系?金融交易法律關(guān)系指金融產(chǎn)品的交易合同關(guān)系。?根據(jù)金融產(chǎn)品的不同，其交易合同關(guān)系的標(biāo)的性質(zhì)和種類也不同，如儲(chǔ)蓄合同關(guān)系借款合同關(guān)系證券交易合同關(guān)系金融衍生產(chǎn)品交易合同關(guān)系融資租賃合同關(guān)系保險(xiǎn)合同關(guān)系金融信托合同關(guān)系等等，這些都是民商事法律關(guān)系。3

金融調(diào)控法律關(guān)系?金融調(diào)控法律關(guān)系指和銀行在調(diào)控金融市場(chǎng)行為過程中所產(chǎn)生的法律關(guān)系。?主要包括與銀行的關(guān)系；銀行與其他機(jī)構(gòu)的關(guān)系；銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策中的地位和權(quán)限等等。?金融調(diào)控法律關(guān)系分為直接性調(diào)控法律關(guān)系和間接性調(diào)控法律關(guān)系前者如銀行規(guī)定存款準(zhǔn)備金率所形成的法律關(guān)系，后者如銀行公開市場(chǎng)操作政策性銀行的貸款行為所形成的法律關(guān)系。4

金融監(jiān)管法律關(guān)系?金融監(jiān)管法律關(guān)系是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管主體之間的權(quán)力和責(zé)任權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。?按照監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)，金融監(jiān)管法律關(guān)系可分為銀行的監(jiān)管法律關(guān)系中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管法律關(guān)系

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管法律關(guān)系，中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的法律關(guān)系。四金融法律責(zé)任?（一）民事責(zé)任?民事責(zé)任是金融法律關(guān)系主體違反金融法律法規(guī)，不履行不適當(dāng)履行金融合同義務(wù)，或者侵犯他人民事權(quán)利，或者基于法律上的其他原因所應(yīng)承擔(dān)的否定性后果或其他負(fù)擔(dān)。?金融合同關(guān)系在金融法律關(guān)系中居于基礎(chǔ)性地位，所以，合同責(zé)任在民事責(zé)任的體系構(gòu)成中居于基礎(chǔ)性地位。?責(zé)任制度也起著重要的作用。金融欺詐行為有時(shí)可以定性為無效合同行為，也可以定性為行為。（二）責(zé)任?

責(zé)任是金融監(jiān)管依程序，對(duì)違反金融法律法規(guī)的金融法律關(guān)系的主體所確立的制裁性法律后果。?制裁只能由金融監(jiān)管根據(jù)其職權(quán)，按照程序作出，包括處分和。金融處分是金融監(jiān)管按照隸屬關(guān)系依法對(duì)違法個(gè)人所給予的一種紀(jì)律處分，主要有警告記過記大過降級(jí)降職撤職留用察看開除等。金融

是金融監(jiān)管對(duì)違法的金融主體所給予的制裁，主要有罰款責(zé)令停業(yè)加收滯納金沒收違法所得吊銷金融許可證，以及吊銷營(yíng)