商業(yè)銀行綠色金融市場(chǎng)發(fā)展模式研究

商業(yè)銀行綠色金融市場(chǎng)發(fā)展模式研究

中國(guó)對(duì)綠色發(fā)展的金融需求非常高，這為銀行發(fā)展綠色融資提供了巨大的市場(chǎng)空間。興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅在接受《中國(guó)投資》采訪時(shí)表示,綠色金融還可以減少或緩釋中國(guó)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)走出去過(guò)程中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。羅施毅指出,中國(guó)政府對(duì)于發(fā)展綠色金融、推動(dòng)綠色發(fā)展的決心之大,前所未有。中國(guó)已成為世界上首個(gè)建立綠色金融政策框架體系的經(jīng)濟(jì)體,綠色金融市場(chǎng)體系正在逐步建立和完善,推動(dòng)了中國(guó)綠色融資快速發(fā)展。據(jù)生態(tài)環(huán)境部測(cè)算,從2015年到2020年,中國(guó)綠色發(fā)展的投資需求約為每年2.9萬(wàn)億元人民幣,融資需求巨大,為商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融提供了廣闊的市場(chǎng)空間。綠色金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展眾所周知,綠色金融具有很強(qiáng)的外部性,綠色項(xiàng)目往往周期長(zhǎng)、前期投入大、技術(shù)復(fù)雜,可接受的資金成本較低,如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)一直是市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。我認(rèn)為,首先要建立完善的綠色金融市場(chǎng)體系。德國(guó)綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不僅在于給予綠色項(xiàng)目一定的貼息、利率及稅收優(yōu)惠,還在于其制度政策、監(jiān)管體系及信息溝通機(jī)制較為健全,如環(huán)境保護(hù)部門對(duì)企業(yè)有綠色環(huán)境認(rèn)證制度,政府監(jiān)管部門、環(huán)保部門、企業(yè)與商業(yè)銀行之間有高效透明的信息傳導(dǎo)機(jī)制等等。2016年,人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》,這一頂層設(shè)計(jì)出臺(tái),標(biāo)志著中國(guó)成為世界上首個(gè)建立綠色金融政策框架體系的經(jīng)濟(jì)體,綠色金融市場(chǎng)體系正在逐步建立和完善。比如,2016年以來(lái),中國(guó)綠色債券發(fā)行量已居全球第一;目前全球只有三個(gè)國(guó)家建立正式的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度,中國(guó)是其中之一。當(dāng)前人民銀行出臺(tái)了將綠色債券、綠色貸款納入MPA考核以及作為MLF合格擔(dān)保品等具體政策,一些地方政府也已經(jīng)實(shí)施貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償、綠色擔(dān)保、綠色產(chǎn)業(yè)基金、開(kāi)通綠色審批通道等支持措施。各項(xiàng)政策的制定和落實(shí)推動(dòng)了中國(guó)綠色金融快速發(fā)展,為確保綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境和社會(huì)效益的平衡發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。作為中國(guó)綠色金融先行者,興業(yè)銀行12年的探索實(shí)踐也證明了綠色金融模式的商業(yè)可持續(xù)性。截至2018年6月末,我行綠色金融融資余額達(dá)7589億元,所支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2951萬(wàn)噸,年減排二氧化碳8390.62萬(wàn)噸,年節(jié)水量40890.84萬(wàn)噸。綠色金融為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)綠色發(fā)展提供了巨大的盈利空間羅施毅:中國(guó)政府對(duì)于發(fā)展綠色金融、推動(dòng)綠色發(fā)展的決心之大,前所未有。在理念上,生態(tài)文明建設(shè)作為千年大計(jì),綠色發(fā)展已上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面;在實(shí)踐中,國(guó)家強(qiáng)力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,全面推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí),加速新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的同時(shí),正大力促進(jìn)節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,這為綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。有研究顯示,從2015年到2020年,我國(guó)綠色發(fā)展的投資需求約為每年2.9萬(wàn)億元人民幣,其中政府的出資比例只占10%到15%,綠色發(fā)展融資需求缺口巨大,這些都預(yù)示著未來(lái)綠色金融發(fā)展前景廣闊,將為商業(yè)銀行提供巨大的盈利空間。此外,在銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重的今天,敏銳地抓住綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的綠色金融發(fā)展機(jī)遇,以服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展為支點(diǎn),加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)盈利和增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變,對(duì)于商業(yè)銀行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型具有重要的戰(zhàn)略意義。羅施毅:綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施,也是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行作為中國(guó)金融業(yè)的核心,是綠色金融發(fā)展的主力軍。從銀行角度來(lái)講,綠色金融在推動(dòng)綠色發(fā)展、加快供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中作用主要有三個(gè)方面:一是支持、培育綠色產(chǎn)業(yè)。通過(guò)綠色信貸、綠色投資、綠色保險(xiǎn)等綠色金融形式,支持新能源開(kāi)發(fā)與使用、能源效率提高、循環(huán)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)工程、河道整治與水域治理等生態(tài)項(xiàng)目建設(shè),引導(dǎo)社會(huì)資本流向這些綠色產(chǎn)業(yè)。二是引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展。綠色金融不僅僅為綠色產(chǎn)業(yè)或環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供資金支持,還通過(guò)金融業(yè)自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡,履行環(huán)保責(zé)任,讓企業(yè)在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的過(guò)程中,減少環(huán)境污染,保護(hù)和節(jié)約自然資源,實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡相協(xié)調(diào),引導(dǎo)企業(yè)綠色可持續(xù)發(fā)展。三是引領(lǐng)個(gè)人綠色消費(fèi)。比如,商業(yè)銀行可以對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸采取差別化信貸政策,對(duì)公眾購(gòu)買環(huán)保汽車、家電等環(huán)保型消費(fèi)品,銀行可聯(lián)手財(cái)政、商家等推出貼息甚至免息的消費(fèi)貸款鼓勵(lì)其消費(fèi)等;對(duì)于符合住房按揭貸款資格的個(gè)人,銀行還可提供綠色按揭貸款,用于其購(gòu)買符合綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的房屋,為公眾搭建參與低碳環(huán)保事業(yè)的便捷渠道和方式。綠色金融是“一帶一路”投融資的重要內(nèi)容羅施毅:在中國(guó)通過(guò)“一帶一路”走向世界的過(guò)程中,綠色金融業(yè)迎來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇,僅能源領(lǐng)域就有超過(guò)5萬(wàn)億美元投資前景。與此同時(shí),“綠色金融”走出去有利于更好地推進(jìn)中國(guó)“一帶一路”倡議的落實(shí)。“一帶一路”建設(shè)迫切需要找到一個(gè)符合沿線經(jīng)濟(jì)體“普遍關(guān)切”和“共同發(fā)展利益”的立足點(diǎn),而推進(jìn)氣候合作、實(shí)現(xiàn)綠色增長(zhǎng)就是這樣一個(gè)可以被各方普遍接受的立足點(diǎn)。因此盡早依托“一帶一路”倡議推進(jìn)綠色發(fā)展的共商、共建、共享,有助于鞏固現(xiàn)有貿(mào)易伙伴關(guān)系,開(kāi)拓新的綠色產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)貿(mào)易空間。具體來(lái)講:一方面,綠色金融將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)帶入“一帶一路”項(xiàng)目融資中,有效減少或緩釋項(xiàng)目建設(shè)及融資在環(huán)境與社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”沿線不少國(guó)家生態(tài)環(huán)境脆弱,社會(huì)政治環(huán)境形勢(shì)復(fù)雜,潛在的環(huán)境與社會(huì)影響不容忽視。通過(guò)發(fā)展綠色金融,制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃,內(nèi)嵌承諾性借款合同條款等措施,督促并協(xié)助企業(yè)主動(dòng)防范、規(guī)避潛在的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),能夠減少或緩釋中國(guó)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)走出去過(guò)程中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,綠色金融可以推進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)綠色發(fā)展、綠色金融理念生根發(fā)芽,促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐G色金融體系建設(shè)。隨著“一帶一路”和G20等國(guó)際合作的深入,綠色金融的重要性將會(huì)被更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)識(shí)。把國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的“赤道原則”等國(guó)際準(zhǔn)則帶入到“一帶一路”融資過(guò)程中,推進(jìn)當(dāng)?shù)鼐G色發(fā)展,促進(jìn)綠色金融的市場(chǎng)發(fā)展和國(guó)際合作,吸引更多的社會(huì)資本投入到綠色領(lǐng)域。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展,中國(guó)綠色金融市場(chǎng)已經(jīng)完成了“規(guī)模趕超”,在相關(guān)領(lǐng)域已經(jīng)走在全球前列,具備了標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)“輸出”的基礎(chǔ)和條件。未來(lái),我國(guó)應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)國(guó)際金融合作,特別是通過(guò)自身牽頭推動(dòng)的亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際多邊開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu),借鑒赤道原則等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合中國(guó)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),在“一帶一路”中創(chuàng)建一套適用、高效、先進(jìn)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn),將對(duì)“一帶一路”投融資引導(dǎo)到對(duì)生態(tài)環(huán)境更友好的綠色產(chǎn)業(yè)上來(lái)。作為中國(guó)首家赤道銀行,興業(yè)銀行在這方面積累了深厚的經(jīng)驗(yàn),我們?cè)敢庖苍谔剿魍七M(jìn)綠色金融商業(yè)模式的國(guó)際化,努力為構(gòu)建綠色“一帶一路”貢獻(xiàn)興業(yè)智慧。綠色金融引領(lǐng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展2008年10月31日,興業(yè)銀行正式公開(kāi)承諾采納赤道原則,成為全球第63家、中國(guó)首家“赤道銀行”,并按照赤道原則的要求,對(duì)相關(guān)融資業(yè)務(wù)履行審慎性的審核調(diào)查義務(wù),評(píng)價(jià)、識(shí)別融資項(xiàng)目中環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),幫助企業(yè)去解決項(xiàng)目涉及的環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題。同時(shí),參照赤道原則為綠色金融提供的一整套理念、方法和工具,建立了從決策到執(zhí)行、從制度到流程、從能力建設(shè)到信息披露等全面的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系。為促進(jìn)和規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展,興業(yè)銀行先后出臺(tái)了一系列規(guī)章制度,明確了支持的項(xiàng)目類型、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),將項(xiàng)目的節(jié)能減排和對(duì)環(huán)境的影響作為日常管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,對(duì)存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排、環(huán)保、安全等重大潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)及時(shí)預(yù)警并采取督促整改、壓縮退出、清收處置等針對(duì)性措施。與此同時(shí),興業(yè)銀行不斷提升綠色金融專業(yè)能力,在集團(tuán)層面,設(shè)立集團(tuán)綠色金融專項(xiàng)推動(dòng)小組。在總行層面,設(shè)立一級(jí)部門綠色金融部。在分行層面,興業(yè)銀行設(shè)立分行綠色金融部或相應(yīng)的專營(yíng)機(jī)構(gòu),全行綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)合計(jì)約200人。目前綠色金融團(tuán)隊(duì)專注于低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)這三大領(lǐng)域,并按照各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域,制定技術(shù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),形成了綠色金融行業(yè)準(zhǔn)入指引。同時(shí),完善了信貸管理系統(tǒng),對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理,建立了綠色金融認(rèn)證體系,對(duì)綠色金融項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了逐筆認(rèn)證,并按照“可測(cè)量、可報(bào)告、可核查”原則,逐筆開(kāi)展環(huán)境效益測(cè)算。"一帶一路’倡議迫切需要找到一個(gè)符合沿線經(jīng)濟(jì)體‘普遍關(guān)切’和‘共同發(fā)展利益’的立足點(diǎn)。推進(jìn)氣候合作、實(shí)現(xiàn)綠色增長(zhǎng)則可能是中國(guó)推進(jìn)國(guó)際合作中,各方普遍接受的立足點(diǎn)?！盦A《中國(guó)投資》:金融發(fā)展本身關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益,綠色金融則把對(duì)環(huán)境與社會(huì)的影響納入考量,那么中國(guó)綠色金融如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展?是否必須像德國(guó)一樣依靠政府補(bǔ)貼?羅施毅:“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”是綠色金融發(fā)展的基本原則。綠色金融和傳統(tǒng)金融一樣,都是以商業(yè)可持續(xù)為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)資源的有效引導(dǎo)和配置。不同的是,綠色金融更