《網絡借貸暫行管理辦法》亮點

《網絡借貸暫行管理辦法》亮點《網絡借貸暫行管理辦法》亮點一、前言自互聯(lián)網金融一度風靡全國以來，網絡借貸行業(yè)則成為其中一項備受廣泛關注的業(yè)務模式。隨著市場競爭的激化和監(jiān)管要求的提高，網絡借貸平臺的經營管理亟待進一步規(guī)范化、標準化和透明化?！毒W絡借貸暫行管理辦法》（下稱“暫行辦法”）的頒布，意味著我國網絡借貸行業(yè)即將進入標準化和規(guī)范化的新階段。本文將對《暫行辦法》的亮點進行解讀。二、亮點解讀1.定義和適用范圍（第二條）《暫行辦法》明確網絡借貸業(yè)務，是指以互聯(lián)網為媒介開展的直接借貸，包括個人對個人、個人對企業(yè)、企業(yè)對個人、企業(yè)對企業(yè)等各種形式的借貸，不同于傳統(tǒng)銀行金融機構的間接融資業(yè)務。該法適用于在我國境內成立的并開展網絡借貸業(yè)務的各類居民個人、法人、非法人組織等機構和個人。2.機構須具備條件和管理要求（第三條）《暫行辦法》規(guī)定網絡借貸業(yè)務機構必須獲得中國人民銀行的批準，并進行工商注冊。同時，網絡借貸機構必須具有股東注冊資本不低于1億元人民幣，凈資產不低于2億元人民幣，核心技術人員應具備5年以上互聯(lián)網金融從業(yè)經驗。此外，網絡借貸機構必須配備相應的服務平臺和業(yè)務管理系統(tǒng)，并按照規(guī)定要求持續(xù)更新和完善。3.放貸實行備案管理（第八條）《暫行辦法》規(guī)定，網絡借貸平臺必須向登記機構提交備案申請，分別為您的網優(yōu)小貸、東方金信、貸款神器，符合條件并經批準備案后方可開始放貸運營。放貸人需要滿足法定身份、風險等級不高于平臺限定的最高風險等級、使用借款用途合法合規(guī)等條件，同時網絡借貸平臺應根據借款人信用情況，并通過風險評估控制借貸風險。4.借貸信息披露更加規(guī)范（第九條、第十條）為切實維護借貸人、出借人合法權益，《暫行辦法》規(guī)定網絡借貸平臺應按照相關規(guī)定，定期公布平臺運營情況、出借人和借款人數量、年化利率區(qū)間、逾期率等重要信息，并公開出借人與借款人的基本信息、借貸標的信息、合同及借款期限、還款方式等信息。5.風險防范措施更加嚴格（第十一條）網絡借貸平臺應當建立和完善風險管理制度和內部控制體系，進行風險評估，合理控制風險。同時，《暫行辦法》明確要求網絡借貸平臺應當設立風險管理部門并配備專業(yè)人員，建立風險提示、風險評估、風險防范、風險控制、風險應急處置等機制。6.非法集資和不平等信息披露行為受到打擊（第十五條）為遏制因網絡借貸業(yè)務引發(fā)的非法集資，《暫行辦法》規(guī)定，網絡借貸機構不得發(fā)行金融創(chuàng)新產品，不得將資金挪作他用，不得進行融資擔保，不得向任何人、機構兜售各類債權，不得從事大額現金交易，不得非法集資等行為。另外，《暫行辦法》還明確指出，網絡借貸平臺不得有不平等或誤導性的信息披露行為。三、附件所涉及附件如下：-《網絡借貸暫行管理辦法》全文四、法律名詞及注釋-互聯(lián)網金融：是指利用互聯(lián)網技術改進和創(chuàng)新金融業(yè)務，提供互聯(lián)網支付、互聯(lián)網理財、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網貸款、互聯(lián)網基金等一系列與互聯(lián)網相關的金融服務。-直接借貸：是一種以個人、企業(yè)直接借貸方式開展的管理和服務，可以省略傳統(tǒng)中介機構，降低融資成本，提升融資效率，并有助于實現更多的社交屬性和信任驗證。-風險評估：是指對借款人的資信度、信用歷史、財務狀況、經營能力等方面進行綜合評定，并根據評估結果制定放貸方案的過程。-風險防范：是指通過建立完善的內控制度、制定風險規(guī)避和應對策略等方式，全面掌握風險并進行風險防范和控制的措施。-非法集資：是指通過欺詐、、誤導等方式，非法吸收公眾資金，實行高額、無擔保、高風險等過高承諾，逃匿或無法還款等行為，達到非法獲利的行為。-資金挪作他用：是借款人將未進行知情同意的情況下，借入的資金用于其他用途，甚至卷款潛逃的行為。-大額現金交易：是指涉及數額較大（通常為5萬元以上）、交易單一、不便記錄或容易引起金融風險的現金交易。五、可能遇到的困難及解決辦法實施《暫行辦法》的過程中，可能會遇到以下困難和問題：-打擊非法集資和資金挪作他用等違法行為，需要相關部門協(xié)作，加強法律法規(guī)監(jiān)管力度和行業(yè)風險預警機制建設。-風險防范、風險控制等方面存在一定難度，需要網絡借貸平臺自身加強管理，建立嚴格的風險管