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1.個人理財概述威廉·薩繆爾森:----學習經(jīng)濟學并不能使你成為一個天才。但是,沒有經(jīng)濟學,你簡直非吃虧不可主講:聯(lián)系方式:請在此處放置照片第1頁,共18頁。學習目標學完本章,你應該能夠:掌握個人理財策劃的概念;理解個人理財策劃的目標和重要性;熟悉個人理財策劃流程中的六個步驟;了解個人理財策劃方案的組成;掌握個人理財策劃的核心內(nèi)容;了解我國的個人理財業(yè)務。第2頁,共18頁。1.1個人理財概述個人理財個人財務規(guī)劃或個人理財,是一個評估客戶各 方面財務需求的綜合過程,它是由專業(yè)理財人 員通過明確個人客戶的理財目標,分析客戶的 生活、財務狀況、從而幫助客戶制定出可行的 理財方案的一種綜合金融服務。第3頁,共18頁。個人理財規(guī)劃的構(gòu)架第4頁,共18頁。1.1.2個人理財概念的理解第5頁,共18頁。1.個人理財?shù)膶ο髠€人,或者家庭2.個人理財?shù)哪繕瞬煌A段的理財目標3.個人理財?shù)漠a(chǎn)品①金融市場上的投資產(chǎn)品;②房地產(chǎn)投資和居?。虎郾kU產(chǎn)品;④現(xiàn)金和銀行卡1.1.3個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別第6頁,共18頁。不同點個人理財公司理財理財目標提高生活質(zhì)量收益最大化風險承擔能力相對弱相對強延續(xù)時間人的一生企業(yè)存續(xù)期依據(jù)法律個人所得稅法公司法,證券法行業(yè)管理理財師協(xié)會會計師協(xié)會理財內(nèi)容儲蓄策劃、保險策劃、稅務策劃、退休保障策劃、遺產(chǎn)策劃等預算、籌資、投資、控制、分析等6個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)第7頁,共18頁。1.莫迪利亞尼的生命周期假說經(jīng)濟行為人(個人或家庭)根據(jù)其一生全部預期收人來安排其消費儲蓄活動,其在每 一時點的消費和儲蓄決策都反映了該行為人謀求其生命周期內(nèi)達到消費的理想分 布,在收入高于其終生平均收入時儲蓄較多,而在收入低于其終生平均收入時進 行反儲蓄,消費多一些。2.投資組合理論他們在給定風險水平下(即方差相等)對期望收益進行最大化,或者在給定期望收益水平下(即 均值相同)對風險進行最小化。3.資本資產(chǎn)定價理論資本資產(chǎn)定價模型是基于風險資產(chǎn)的期望收益均衡基礎(chǔ)上的預測模型,它所表明的是單個證券的 合理風險溢價,取決于單個證券的風險對投資者整個資產(chǎn)組合風險的貢獻程度。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)第8頁,共18頁。4.套利定價理論資本資產(chǎn)的收益率是各種因素綜合作用的結(jié)果5.馬斯洛的需求層次論人的需要包括:⑴生理需求;⑵安全需求;⑶社交需求;⑷尊重需求;⑸自我實現(xiàn)需求人的基本需要按優(yōu)勢或力量的強弱排成等級,優(yōu)勢需要一 得到滿足,原來相對弱勢的需要就變成優(yōu)勢需要從而主宰 機體,以便盡可能達到最高效率。1.2人生的階段和財務目標第9頁,共18頁。1.2人生的階段和財務目標第10頁,共18頁。1.2人生的階段和財務目標第11頁,共18頁。1.3個人財務規(guī)劃的步驟第12頁,共18頁。⑴建立和定義與客戶的關(guān)系;⑵收集客戶的信息;⑶分析與評估客戶的財務狀況;⑷整合財務規(guī)劃建議,向客戶提出;⑸執(zhí)行客戶財務規(guī)劃;⑹重新評估客戶的財務狀況。個人理財規(guī)劃流程第13頁,共18頁。1.4金融理財規(guī)劃的發(fā)展概況第14頁,共18頁。美國等西方國家理財業(yè)的發(fā)展,經(jīng)歷了三個時期,萌芽 期、發(fā)展期和成熟期。⑴萌芽期。美國的理財萌芽于20世紀30年代的保險業(yè),它 是當時保險推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。⑵發(fā)展期。盡管理財萌芽于30年代的美國保險業(yè),但真正 意義上的理財概念和理財資格制度是20世紀60年代末期以 后才確立的。⑶成熟期。經(jīng)過了20世紀70和80年代的發(fā)展,美國開始出 現(xiàn)真正意義上的理財業(yè)界和較為完善的理財制度。1.4金融理財規(guī)劃的發(fā)展概況第15頁,共18頁。美國理財業(yè)的商業(yè)運營⑴理財?shù)哪J姜毩⒔?jīng)營型企業(yè)型⑵理財師的商業(yè)活動⑶報酬形態(tài)手續(xù)費傭金1.4.1金融理財規(guī)劃在國外的發(fā)展第16頁,共18頁。3.國外主要執(zhí)業(yè)資格介紹⑴特許人壽理財師(CLU,Chartered
Life
Underwriter)⑵特許理財顧問師(ChFC,Chartered
Financial Consultant)⑶注冊金融理財師(CFA,Chartered
Financial Analyst)1.4.2金融理財規(guī)劃在國內(nèi)的發(fā)展第17
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