銀行專(zhuān)業(yè)資格考試2023年題庫(kù)附答案解析_第1頁(yè)
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銀行專(zhuān)業(yè)資格考試2023年題庫(kù)精選附

答案解析

L留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的(),債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該賬產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A

【解析】:

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。我國(guó)《物

權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

2.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款采用國(guó)家擔(dān)保方式

B.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半,借款人承擔(dān)一

C.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清

D.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

E.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

A項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式;B項(xiàng),學(xué)生在校期間的貸

款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還;CE

兩項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年,最長(zhǎng)不超過(guò)20年。

3.按照管理渠道,全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為()。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑,“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購(gòu)置固

定資產(chǎn)的活動(dòng),是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道,

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

4.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是()。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求,嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求:①堅(jiān)持貿(mào)

易背景真實(shí)性要求,嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn);②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理;③規(guī)范票據(jù)交易行為;④加強(qiáng)承兌保證金管理;⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)。

5.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。

A.實(shí)繳資本五億元人民幣

B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

C.實(shí)繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本十億元人民幣

【答案】:C

【解析】:

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是

()o

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】:C

【解析】:

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

7.某人被銀行辭退,離職后佯裝仍在銀行上班,自稱能弄到銀行內(nèi)部

高利息集資指標(biāo),很多人信以為真,在取得資金后攜款潛逃。該行為

涉嫌構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】:C

【解析】:

集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方

法,非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金,數(shù)額較大的行為。

8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內(nèi)的,必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】:B|C|D

【解析】:

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在

1年以內(nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。

9.借款人貸款本金為100萬(wàn)元,貸款期限為20年,采用等額本金還

款法,利率為3.465%,借款人第一年的還款額為()元。

A.84650

B.7631.67

C.7512.63

D.7989.62

【答案】:A

【解析】:

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下:每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)十(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。因此,

每年歸還貸款本金為:100+20=5(萬(wàn)元),第一期的還款額=50000

+1000000X3.465%=84650(元)。

10.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是

犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的,是犯罪中止

【答案】:B

【解析】:

B項(xiàng),犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)

備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行

為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪,還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害,因此,對(duì)于預(yù)

備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

11.享有(),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】:C

【解析】:

銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán),是指在消費(fèi)中,銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)

買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)

消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述,錯(cuò)誤

的是(

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專(zhuān)

業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】:D

【解析】:

D項(xiàng),貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范,原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求,商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

率應(yīng)不低于()o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】:B

【解析】:

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個(gè)層

次的最低資本要求:核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

14.貸款采用多人審批時(shí),審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)至少達(dá)到評(píng)審

人數(shù)的(),最終審批意見(jiàn)方為同意。

A.小

B.2/3

C.必

D.1/2

【答案】:B

【解析】:

采用雙人審批時(shí),只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí),

審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”。采用多人審批時(shí),一般采用加多數(shù)票原

則,即審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的初及以上,最終

審批意見(jiàn)方為“同意”。

15.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn):①外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證或者支

付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;③外幣有價(jià)證券,包

括債券、股票等;④特別提款權(quán);⑤其他外匯資產(chǎn)?!?/p>

16.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括()。

A.不以營(yíng)利為目的

B.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性

C.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)

D.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性

E,易受到地方政府的干涉

【答案】:A|C|D

【解析】:

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀

行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和

執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

17.以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較

大的,涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】:A|B|C|D|E

18.公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

()

A.基金合同的約定;基金合同的約定

B.基金合同的約定;所持基金份額

C.所持基金份額;基金合同的約定

D.所持基金份額;所持基金份額

【答案】:C

【解析】:

根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定,公開(kāi)募集的證券投資基金,投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

19.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)()年。

A.2

B.1

C.5

D.3

【答案】:B

【解析】:

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1

年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。

20.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi),不包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】:D

【解析】:

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人

經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。其中,個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽

車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

21.下列可優(yōu)先選擇作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是()。

A.拆遷范圍內(nèi)的住宅底商

B.工業(yè)用地上的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房

C.綜合用地上的商業(yè)用房

D.集體土地上的自建倉(cāng)庫(kù)

【答案】:B

【解析】:

采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的,抵押物須為借款人本人或第

三人(限自然人)名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩

用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。抵押

房產(chǎn)或土地需滿足以下條件:①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán),未

設(shè)定抵押(在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外),無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議,易于

變現(xiàn);②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的,須提供

房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書(shū)面證明;③以出租房產(chǎn)抵

押的,承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同

的書(shū)面承諾;④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地

用于抵押。

22.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.股票買(mǎi)賣(mài)

B.買(mǎi)賣(mài)政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】:A

【解析】:

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),

不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家

另有規(guī)定的除外。

23.對(duì)于貸款發(fā)放的條件,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約

定辦理

B.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

C.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程

序,對(duì)保證人有保證要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】:A

【解析】:

貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,主要包括:①需

要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;②對(duì)采取委托

扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸

還貸款;③對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

④對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程

序,對(duì)保證人有保證金要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

【答案】:C

【解析】:

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履

職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)

行機(jī)制。

25.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn),說(shuō)法錯(cuò)誤的有(

A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施

D.全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn),銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制,另一方面可以采取連帶保

證擔(dān)保形式

【答案】:C|E

【解析】:

C項(xiàng),商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比需要更

全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施;E項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制一方面可以采取

保險(xiǎn)機(jī)制,另一方面可以采取潛在保證形式,面向特定人群發(fā)放貸款。

26.下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的

有()。

A.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條,職工有下列情形之一的,

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額:①購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、

大修自住住房的;②離休、退休的;③完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位

終止勞動(dòng)關(guān)系的;④出境定居的;⑤償還購(gòu)房貸款本息的;⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

27.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述,正確的是()。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】:D

【解析】:

金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對(duì)象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非

法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工

具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、

有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

28.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情

形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】:A

【解析】:

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)市場(chǎng)

非常罕見(jiàn),只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類(lèi)型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

29.貸后檢查是以()為對(duì)象,通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)施檢查、行

內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟

蹤調(diào)查、分析、并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

A.抵(質(zhì))押物

B.公證人

C.借款人

D.擔(dān)保物

E.擔(dān)保保證人

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人為對(duì)象,通過(guò)客戶提供、

訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)

量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程,從

而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。

.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()

30o

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】:A

【解析】:

農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職

工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

31.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)

放管理,遵循分離的原則,設(shè)立放款管理部門(mén)或崗位,

負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()

A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查;專(zhuān)門(mén)的

C.審貸與放貸;專(zhuān)門(mén)的

D.審貸與放貸;獨(dú)立的

【答案】:D

【解析】:

貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立

獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件

的個(gè)人貸款。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

32.下列選項(xiàng)中更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管

理的核心指標(biāo)的是()。

A.凈利息收益率

B.總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】:D

【解析】:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損

失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之

間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

33.1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為哪些階

段?()

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段:

①初步確立階段(1984?1993年);②探索成形階段(1994?1997

年);③改革調(diào)整階段(1998?2003年);④形成完善階段(2003年

至今)。

34.()年,中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)

個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】:A

【解析】:

個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中

國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

35.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.國(guó)債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】:D

【解析】:

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

36.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)

B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

C.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)

保情況

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】:C

【解析】:

住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核

實(shí)貸款擔(dān)保情況。

37.小李在甲銀行研究部門(mén)工作,但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類(lèi)似部門(mén)工作,則下列說(shuō)法正確的是()。

A.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李,不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果,因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】:C

【解析】:

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

38.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前可開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門(mén)元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】:A|E

【解析】:

目前,我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元,

其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶。

39.王某以高利率吸引公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】:A

【解析】:

非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩

序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人

私設(shè)銀行、錢(qián)莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,

為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

40.下列可以成為借款人主體的有()。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】:B|D|E

【解析】:

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法,正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款是我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺(tái)、

蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)

D.中國(guó)人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》

E.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D項(xiàng),1997年,中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試

行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法,1998年中國(guó)人民

銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》。

42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級(jí)債務(wù)

D.留存利潤(rùn)

【答案】:c

【解析】:

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開(kāi)儲(chǔ)備(資本公積、

盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià))。

43.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】:A

【解析】:

治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊

縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以

通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來(lái)減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨

脹的目的。

44.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車(chē)

【答案】:C

【解析】:

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所

有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),

但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸集中、逐級(jí)審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】:D

【解析】:

銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

46.其他一級(jí)資本包括()。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】:B

【解析】:

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)

差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

47.銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí),下列說(shuō)法

不正確的是()。

A.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的,需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的,需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個(gè)人工資性收入證明,需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收

入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的,需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

【答案】:C

【解析】:

在貸前調(diào)查中,應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性,判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定,是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中,提供的個(gè)人工資性收入證明,應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位

確認(rèn)收入證明,并加蓋公章。

48.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來(lái)滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

【答案】:A

【解析】:

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次,第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周

期資本要求,其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿

足。

49.以下關(guān)于撥貸比的表述,錯(cuò)誤的是(

A.撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C,在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計(jì)提

撥備

【答案】:C

【解析】:

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為:撥貸

比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為:撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率,在撥備覆蓋率不變的情況

下,撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定,其中不包括()。

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅(jiān)持分散化管理,防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】:B

【解析】:

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括:①

嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策,向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款;②堅(jiān)持集中度管理,防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不

當(dāng)分配授信額度等情形;③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)

置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資,向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。

51.發(fā)生下列()情形時(shí),擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保

合同。

A.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更

B.抵押物發(fā)生變更

C.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更

D.個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人,在所抵押的住房取得房

屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,不再履行保證責(zé)任

【答案】:D

【解析】:

在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保

方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的,應(yīng)與貸款銀行重新簽

訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或

售房單位,且與銀行簽訂了商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)。借款人、抵

押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在

所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,根據(jù)合同約定,

保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

52.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.相關(guān)性

B.可觀測(cè)性

C.可控性

D.流動(dòng)性

【答案】:D

【解析】:

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測(cè)性,這種指標(biāo)能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度,反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能

夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析;②可控性,即中央銀行能按政策意

圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央

銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi);③相關(guān)性,這種指標(biāo)既要與貨

幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】:B|C|D

【解析】:

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在

國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)

方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

54.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查()。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

貸款具體審查內(nèi)容包括:①借款人資格和條件是否具備;②借款用途

是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦

法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查

人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是

否準(zhǔn)確、合理;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合

規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

55.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()0

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.信貸調(diào)

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