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銀行專(zhuān)業(yè)資格考試2023年題庫(kù)精選附
答案解析
L留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的(),債務(wù)人未履
行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該賬產(chǎn)
優(yōu)先受償。
A.動(dòng)產(chǎn)
B.不動(dòng)產(chǎn)
C.權(quán)利憑證
D.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
【答案】:A
【解析】:
留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行
到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)
先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。我國(guó)《物
權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
2.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.國(guó)家助學(xué)貸款采用國(guó)家擔(dān)保方式
B.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半,借款人承擔(dān)一
半
C.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清
D.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼
E.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
A項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式;B項(xiàng),學(xué)生在校期間的貸
款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還;CE
兩項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年,最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
3.按照管理渠道,全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為()。
A.技術(shù)改造投資
B.更新改造投資
C.基本建設(shè)投資
D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資
E.其他固定資產(chǎn)投資
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑,“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購(gòu)置固
定資產(chǎn)的活動(dòng),是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道,
全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投
資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。
4.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是()。
A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理
B.規(guī)范票據(jù)交易行為
C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求,嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)
D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)
E.加強(qiáng)承兌保證金管理
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管
促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治
銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求:①堅(jiān)持貿(mào)
易背景真實(shí)性要求,嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn);②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信
管理;③規(guī)范票據(jù)交易行為;④加強(qiáng)承兌保證金管理;⑤不得掩蓋信
用風(fēng)險(xiǎn)。
5.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.實(shí)繳資本五億元人民幣
B.認(rèn)繳資本五億元人民幣
C.實(shí)繳資本十億元人民幣
D.認(rèn)繳資本十億元人民幣
【答案】:C
【解析】:
設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市
商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的
注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是
()o
A.負(fù)債
B.結(jié)算
C.清算
D.交易
【答案】:C
【解析】:
銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理
結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
7.某人被銀行辭退,離職后佯裝仍在銀行上班,自稱能弄到銀行內(nèi)部
高利息集資指標(biāo),很多人信以為真,在取得資金后攜款潛逃。該行為
涉嫌構(gòu)成()。
A.盜竊罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.集資詐騙罪
D.非法吸收公眾存款罪
【答案】:C
【解析】:
集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方
法,非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金,數(shù)額較大的行為。
8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。
A.期限在1年(含)以內(nèi)的,必須采用到期一次性還本付息還款法
B.按月等額本金還款法
C.按周還本付息還款法
D.按月等額本息還款法
E.按年還本付息還款法
【答案】:B|C|D
【解析】:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按
周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月付息、
到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在
1年以內(nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。
9.借款人貸款本金為100萬(wàn)元,貸款期限為20年,采用等額本金還
款法,利率為3.465%,借款人第一年的還款額為()元。
A.84650
B.7631.67
C.7512.63
D.7989.62
【答案】:A
【解析】:
等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨
本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下:每月還款額=貸款本金/
還款期數(shù)十(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。因此,
每年歸還貸款本金為:100+20=5(萬(wàn)元),第一期的還款額=50000
+1000000X3.465%=84650(元)。
10.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備
B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性
C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是
犯罪未遂
D.在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生
的,是犯罪中止
【答案】:B
【解析】:
B項(xiàng),犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體
面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)
備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行
為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪,還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害,因此,對(duì)于預(yù)
備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。
11.享有(),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公
平交易的前提條件。
A.安全權(quán)
B.隱私權(quán)
C.知情權(quán)
D.自主選擇權(quán)
【答案】:C
【解析】:
銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán),是指在消費(fèi)中,銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)
買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)
消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。
12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述,錯(cuò)誤
的是(
A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的
完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等
B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押
C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值
穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置
D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專(zhuān)
業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理
【答案】:D
【解析】:
D項(xiàng),貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范,原則上貸款銀行經(jīng)辦人
員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。
13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求,商業(yè)銀行一級(jí)資本充足
率應(yīng)不低于()o
A.3.5%
B.6%
C.7%
D.7.5%
【答案】:B
【解析】:
第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個(gè)層
次的最低資本要求:核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率
為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最
低資本要求。
14.貸款采用多人審批時(shí),審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)至少達(dá)到評(píng)審
人數(shù)的(),最終審批意見(jiàn)方為同意。
A.小
B.2/3
C.必
D.1/2
【答案】:B
【解析】:
采用雙人審批時(shí),只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí),
審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”。采用多人審批時(shí),一般采用加多數(shù)票原
則,即審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的初及以上,最終
審批意見(jiàn)方為“同意”。
15.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。
A.外國(guó)紙幣
B.外幣銀行存款憑證
C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證
D.外國(guó)鑄幣
E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:
”本條例所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>
手段和資產(chǎn):①外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證或者支
付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;③外幣有價(jià)證券,包
括債券、股票等;④特別提款權(quán);⑤其他外匯資產(chǎn)?!?/p>
16.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括()。
A.不以營(yíng)利為目的
B.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性
C.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)
D.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性
E,易受到地方政府的干涉
【答案】:A|C|D
【解析】:
中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀
行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和
執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。
17.以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較
大的,涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()o
A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
B.以其他方法詐騙貸款的
C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的
D.使用虛假的證明文件的
E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
【答案】:A|B|C|D|E
18.公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),
私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
()
A.基金合同的約定;基金合同的約定
B.基金合同的約定;所持基金份額
C.所持基金份額;基金合同的約定
D.所持基金份額;所持基金份額
【答案】:C
【解析】:
根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定,公開(kāi)募集的證券投資基金,投資者按照
其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),私募證券投資基金的收益分配
和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。
19.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)()年。
A.2
B.1
C.5
D.3
【答案】:B
【解析】:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1
年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。
20.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi),不包括()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
D.個(gè)人信用貸款
【答案】:D
【解析】:
根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人
經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。其中,個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽
車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。
21.下列可優(yōu)先選擇作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是()。
A.拆遷范圍內(nèi)的住宅底商
B.工業(yè)用地上的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房
C.綜合用地上的商業(yè)用房
D.集體土地上的自建倉(cāng)庫(kù)
【答案】:B
【解析】:
采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的,抵押物須為借款人本人或第
三人(限自然人)名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩
用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。抵押
房產(chǎn)或土地需滿足以下條件:①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán),未
設(shè)定抵押(在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外),無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議,易于
變現(xiàn);②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的,須提供
房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書(shū)面證明;③以出租房產(chǎn)抵
押的,承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同
的書(shū)面承諾;④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地
用于抵押。
22.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
A.股票買(mǎi)賣(mài)
B.買(mǎi)賣(mài)政府債券
C.代理股票資金清算
D.發(fā)行金融債券
【答案】:A
【解析】:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),
不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家
另有規(guī)定的除外。
23.對(duì)于貸款發(fā)放的條件,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約
定辦理
B.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
C.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程
序,對(duì)保證人有保證要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還
本付息額的保證金
D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付
息賬戶用于歸還貸款
【答案】:A
【解析】:
貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,主要包括:①需
要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;②對(duì)采取委托
扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸
還貸款;③對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
④對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程
序,對(duì)保證人有保證金要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的
還本付息額的保證金。
24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。
A.履職要求
B.職責(zé)邊界
C.激勵(lì)約束
D.組織架構(gòu)
【答案】:C
【解析】:
商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股
東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履
職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)
行機(jī)制。
25.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn),說(shuō)法錯(cuò)誤的有(
A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)
B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能
力等
C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施
D.全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn),銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)
E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制,另一方面可以采取連帶保
證擔(dān)保形式
【答案】:C|E
【解析】:
C項(xiàng),商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比需要更
全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施;E項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制一方面可以采取
保險(xiǎn)機(jī)制,另一方面可以采取潛在保證形式,面向特定人群發(fā)放貸款。
26.下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的
有()。
A.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的
B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的
C.出境定居的
D.償還購(gòu)房貸款本息的
E.完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條,職工有下列情形之一的,
可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額:①購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、
大修自住住房的;②離休、退休的;③完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位
終止勞動(dòng)關(guān)系的;④出境定居的;⑤償還購(gòu)房貸款本息的;⑥房租超
出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
27.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.只能是自然人
D.可以是金融工具
【答案】:D
【解析】:
金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯
罪對(duì)象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非
法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工
具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、
有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
28.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情
形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
B.寡頭壟斷的行業(yè)
C.完全壟斷的行業(yè)
D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
【答案】:A
【解析】:
完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)
充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)市場(chǎng)
非常罕見(jiàn),只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類(lèi)型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。
29.貸后檢查是以()為對(duì)象,通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)施檢查、行
內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟
蹤調(diào)查、分析、并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。
A.抵(質(zhì))押物
B.公證人
C.借款人
D.擔(dān)保物
E.擔(dān)保保證人
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人為對(duì)象,通過(guò)客戶提供、
訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)
量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程,從
而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。
.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()
30o
A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員
B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶
C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶
D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工
【答案】:A
【解析】:
農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職
工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。
31.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)
放管理,遵循分離的原則,設(shè)立放款管理部門(mén)或崗位,
負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()
A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的
B.調(diào)查與審查;專(zhuān)門(mén)的
C.審貸與放貸;專(zhuān)門(mén)的
D.審貸與放貸;獨(dú)立的
【答案】:D
【解析】:
貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立
獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件
的個(gè)人貸款。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
32.下列選項(xiàng)中更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管
理的核心指標(biāo)的是()。
A.凈利息收益率
B.總資產(chǎn)回報(bào)率
C.凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
【答案】:D
【解析】:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損
失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之
間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
33.1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為哪些階
段?()
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
E.成熟更新階段
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重
點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段:
①初步確立階段(1984?1993年);②探索成形階段(1994?1997
年);③改革調(diào)整階段(1998?2003年);④形成完善階段(2003年
至今)。
34.()年,中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)
個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。
A.1998
B.2001
C.1995
D.1993
【答案】:A
【解析】:
個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中
國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。
35.下列屬于間接融資工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.國(guó)債
C.公司股票
D.銀行債券
【答案】:D
【解析】:
間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽
保險(xiǎn)單等。
36.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委
托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)
B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和
住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等
C.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)
保情況
D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款
【答案】:C
【解析】:
住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核
實(shí)貸款擔(dān)保情況。
37.小李在甲銀行研究部門(mén)工作,但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀
行類(lèi)似部門(mén)工作,則下列說(shuō)法正確的是()。
A.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小
李,不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位
C.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果,因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員
D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果
【答案】:C
【解析】:
“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)
精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未
離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
38.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前可開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。
A.港元
B.新西蘭元
C.澳門(mén)元
D.盧布
E.澳大利亞元
【答案】:A|E
【解析】:
目前,我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、
日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元,
其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶。
39.王某以高利率吸引公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給
一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高利轉(zhuǎn)貸罪
【答案】:A
【解析】:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存
款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩
序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:一種是
行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人
私設(shè)銀行、錢(qián)莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸
款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定
資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,
為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收
公眾存款。
40.下列可以成為借款人主體的有()。
A.國(guó)家機(jī)關(guān)
B.個(gè)體工商戶
C.限制行為能力人
D.企業(yè)法人
E.其他經(jīng)濟(jì)組織
【答案】:B|D|E
【解析】:
借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。
41.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法,正確的有()。
A.個(gè)人住房貸款是我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品
B.20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺(tái)、
蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行
C.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)
品
D.中國(guó)人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》
E.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D項(xiàng),1997年,中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試
行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法,1998年中國(guó)人民
銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》。
42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。
A.資本公積
B.盈余公積
C.次級(jí)債務(wù)
D.留存利潤(rùn)
【答案】:c
【解析】:
第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資
本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開(kāi)儲(chǔ)備(資本公積、
盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià))。
43.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。
A.出售有價(jià)證券
B.購(gòu)入有價(jià)證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
【答案】:A
【解析】:
治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊
縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以
通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來(lái)減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨
脹的目的。
44.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A.國(guó)有土地使用權(quán)
B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)
C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)
D.企業(yè)所有的汽車(chē)
【答案】:C
【解析】:
根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所
有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),
但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的
的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)
施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、
監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。
A.審貸集中、逐級(jí)審批
B.審貸合一、分組審批
C.審貸分離、集中審批
D.審貸分離、分級(jí)審批
【答案】:D
【解析】:
銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、
期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。
46.其他一級(jí)資本包括()。
A.普通股
B.永續(xù)債
C.實(shí)收資本
D.盈余公積
【答案】:B
【解析】:
其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)
差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)
入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、
永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。
47.銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí),下列說(shuō)法
不正確的是()。
A.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的,需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等
B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的,需提供相關(guān)權(quán)利憑證
C.提供的個(gè)人工資性收入證明,需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收
入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等
D.提供租賃收入證明的,需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及
租金入賬證明等
【答案】:C
【解析】:
在貸前調(diào)查中,應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的
真實(shí)有效性,判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定,是否能夠按時(shí)償還
貸款本息。其中,提供的個(gè)人工資性收入證明,應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位
確認(rèn)收入證明,并加蓋公章。
48.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來(lái)滿足。
A.核心一級(jí)資本
B.一級(jí)資本
C.二級(jí)資本
D.附屬資本
【答案】:A
【解析】:
我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次,第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周
期資本要求,其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿
足。
49.以下關(guān)于撥貸比的表述,錯(cuò)誤的是(
A.撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率
B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值
C,在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大
D.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計(jì)提
撥備
【答案】:C
【解析】:
撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為:撥貸
比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表
述為:撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率,在撥備覆蓋率不變的情況
下,撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。
50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商
業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定,其中不包括()。
A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款
B.堅(jiān)持分散化管理,防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形
C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保
D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資
【答案】:B
【解析】:
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀
行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括:①
嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策,向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違
規(guī)發(fā)放貸款;②堅(jiān)持集中度管理,防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不
當(dāng)分配授信額度等情形;③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)
置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資,向“四證”不全、資本金未足額到位的
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。
51.發(fā)生下列()情形時(shí),擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保
合同。
A.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更
B.抵押物發(fā)生變更
C.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更
D.個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人,在所抵押的住房取得房
屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,不再履行保證責(zé)任
【答案】:D
【解析】:
在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保
方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的,應(yīng)與貸款銀行重新簽
訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或
售房單位,且與銀行簽訂了商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)。借款人、抵
押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在
所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,根據(jù)合同約定,
保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
52.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。
A.相關(guān)性
B.可觀測(cè)性
C.可控性
D.流動(dòng)性
【答案】:D
【解析】:
貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測(cè)性,這種指標(biāo)能
夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度,反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能
夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析;②可控性,即中央銀行能按政策意
圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央
銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi);③相關(guān)性,這種指標(biāo)既要與貨
幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。
53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管
B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義
C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系
E.正式監(jiān)管權(quán)力
【答案】:B|C|D
【解析】:
第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在
國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加
權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)
方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系;
③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
54.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查()。
A.借款人資格和條件是否具備
B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理
D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效
E.借款用途是否符合銀行規(guī)定
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
貸款具體審查內(nèi)容包括:①借款人資格和條件是否具備;②借款用途
是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦
法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查
人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是
否準(zhǔn)確、合理;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合
規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。
55.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()0
A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)
B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境
C.信貸調(diào)
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