2023年銀行知識財經(jīng)金融知識-商業(yè)銀行制度學(xué)習(xí)月知識考試歷年重點考核試題含答案

2023年銀行知識財經(jīng)金融知識-商業(yè)銀行制度學(xué)習(xí)月知識考試歷年重點考核試題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共50題)1.下列哪些情形的個人經(jīng)營貸款，經(jīng)貸款人同意借款人可以采取自主支付：（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2.商業(yè)銀行建立（）制度，在鼓勵員工舉報違規(guī)行為的同時，建立起充分和有效的舉報保護(hù)機(jī)制。A、誠信舉報制度B、合規(guī)問責(zé)制度C、績效考核制度D、盡職問責(zé)制度3.《客戶大額授信統(tǒng)計表》填報范圍是授信額度在5000萬元及以上（本外幣合并計算）的客戶信息，以下說法正確的是：（）A、授信額度，包括貸款、貿(mào)易融資（打包放款、進(jìn)出口押匯等）、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信；B、客戶大額授信統(tǒng)計表中的“授信總額”是包括表內(nèi)、表外授信在內(nèi)的最高綜合授信總量，而非敞口總量；C、按統(tǒng)一授信口徑調(diào)整后的授信總額=敞口授信額度+表內(nèi)外實際用信中不占用敞口授信額度的部分?。D、對于外幣業(yè)務(wù)，按月末商業(yè)銀行會計報表匯率折算為人民幣后進(jìn)行填報。4.法人車輛設(shè)備租賃貸款業(yè)務(wù)中出租方在商業(yè)銀行開立專戶，作為發(fā)放貸款和扣收貸款本息的對應(yīng)賬戶，用于收繳承租方交存租金及相應(yīng)款項。營業(yè)室需將該賬戶維護(hù)成受控賬戶，并在印鑒卡上注明“受控”字樣，該賬戶受控方式為“只收不付”，不能開辦網(wǎng)銀、POS簽約商戶等電子渠道業(yè)務(wù)。5.行內(nèi)其他部門因工作需要查閱不良資產(chǎn)檔案時，可持該部門出具書面證明直接進(jìn)行查閱。6.操作風(fēng)險控制和管理的方法主要有（）A、責(zé)任分離、流程控制B、審批與授權(quán)、雙人操作C、交叉復(fù)核、交叉換崗D、崗位輪換、強(qiáng)制休假E、集中處理、流程記錄F、實物控制、驗證核實7.法律性文件經(jīng)過本文件的審查程序后，使用部門負(fù)責(zé)按照授權(quán)請有權(quán)簽字人在對外簽（出）具的法律性文件上簽字，進(jìn)入用印程序。8.申請辦理打包貸款，須提交的資料包括（）?????????A、打包貸款申請書和打包貸款合同；B、擬打包的信用證和修改正本（須經(jīng)通知行證實其真實性）；C、申請人與國外進(jìn)口商簽訂的出口合同副本，與國內(nèi)客商簽訂的購銷合同副本和必要的出口批文或許可證；D、初次辦理打包貸款的企業(yè)，還應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、具有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的證明文件、海關(guān)登記憑證等。9.未結(jié)清的各種業(yè)務(wù)檔案（含賬銷案存的已核銷貸款檔案、未變現(xiàn)的抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù)檔案、未終結(jié)的租賃業(yè)務(wù)檔案、未結(jié)清的信貸及非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)檔案）的保存期限是（）。A、五年B、十年C、十五年D、永久10.個人住房貸款以借款人家庭為單位認(rèn)定住房套數(shù)，借款人家庭成員包括：（）A、借款人B、借款人配偶C、借款人未成年子女D、戶口簿上的所有成員11.戰(zhàn)略與規(guī)劃制定過程中，主要包括：（）A、前期調(diào)查分析階段B、戰(zhàn)略目標(biāo)與定位階段C、戰(zhàn)略規(guī)劃與選擇階段D、戰(zhàn)略實施階段E、戰(zhàn)略控制階段12.（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動風(fēng)險13.個人貸款中，采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。14.關(guān)于商業(yè)銀行綠色信貸管理的說法正確的是（）。A、各分支機(jī)構(gòu)要切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署，建立環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問責(zé)制。B、對與商業(yè)銀行建立信貸關(guān)系的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)及時在信貸管理信息系統(tǒng)中錄入環(huán)保信息和選擇相應(yīng)標(biāo)識。C、客戶經(jīng)理要對環(huán)保信息實行動態(tài)跟蹤，及時根據(jù)環(huán)保部門通報信息更新客戶環(huán)保信息。D、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)組織落實好對客戶經(jīng)理錄入信息的審核工作。E、對違反國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，可能對環(huán)境造成重大不利影響的客戶和項目一律予以否決。15.個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中借款人償還住房貸款月支出不得高于其月收入的（）A、50％B、60％C、70％D、80％16.小微企業(yè)授信調(diào)查通常所指的“三表”包括（）A、會計報表B、電表C、水表D、海關(guān)報表17.企業(yè)控股股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變化，控股股東或?qū)嶋H控制人、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人發(fā)生重大事件給企業(yè)帶來較大負(fù)面影響的，不屬于信用風(fēng)險應(yīng)急處置事件之一。18.商業(yè)銀行不接受作為擔(dān)保主體的情形有（）。A、國家機(jī)關(guān)B、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體C、企業(yè)法人的職能部門D、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（企業(yè)法人的書面授權(quán)，且不超出該書面授權(quán)范圍的除外）19.因借款合同、擔(dān)保合同等權(quán)利憑證遺失或喪失訴訟時效，金融企業(yè)經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，不能認(rèn)定為呆賬。20.進(jìn)口代付業(yè)務(wù)到期后可以展期。21.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）A、10%B、15%C、5倍D、10倍22.商業(yè)銀行股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)質(zhì)押股票價值以股票前（）個交易日的平均收盤價為準(zhǔn)。A、3B、7C、15D、3023.法人賬戶透支額度是允許客戶可以透支的最高限額，受商業(yè)銀行審批通過的授信額度控制。透支額度1年核定一次，有效期最長不超過1年，從透支協(xié)議生效之日起計算，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。24.下列貸款用款時需風(fēng)險管理部審批確認(rèn)的情形有：（）A、對固定資產(chǎn)貸款放款15天內(nèi)，單筆用款金額超過項目總投資5％或500萬元的貸款資金；B、對固定資產(chǎn)貸款采用借款人自主支付方式使用的，單筆支付資金超過100萬元的；C、對固定資產(chǎn)貸款采用借款人自主支付方式使用的，單筆支付資金不超過100萬元的；D、對流動資金貸款采用借款人自主支付方式使用的，對轉(zhuǎn)他行的。25.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？（）A、合并、分立B、發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項C、對外投資D、實質(zhì)性增加債務(wù)融資26.匯出匯款項下融資遇到期日為節(jié)假日不順延，只能提前還款，提前還款需出具提前還款審批表27.某生產(chǎn)汽車的大型生產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行申請授信流動資金貸款2個億，申請人最新一期報表數(shù)據(jù)計算資產(chǎn)負(fù)債率53%，企業(yè)現(xiàn)金流為凈流入、近三年銷售收入連續(xù)增長、無不良信用記錄，擔(dān)保方式為集團(tuán)公司保證，請根據(jù)上述信息測算此筆貸款利率上浮比例（）A、25%B、30%C、35%D、40%28.小企業(yè)廠房購建貸款的額度根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模、項目規(guī)模和承受風(fēng)險的能力等因素確定，購房貸款額度原則上不超過所購建廠房市場價值或評估價值（兩者取低值）的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%29.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招商處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)，同時應(yīng)堅持謹(jǐn)慎原則，透明操作，真實記錄，切實防范風(fēng)險。30.個人綜合消費額度貸款，抵押物為住房的，抵押率不得超過（）。A、70%B、60%C、50%D、40%31.國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，目前要求至少每月貸后檢查一次、每筆業(yè)務(wù)單獨形成貸后檢查報告的產(chǎn)品主要包括：（）?A、進(jìn)、出口押匯B、國內(nèi)證買方、賣方押匯C、打包貸款、出口訂單融資D、外匯貸款E、出口發(fā)票融資、匯出匯款融資32.出口商業(yè)發(fā)票融資期限可以為任何期限。33.業(yè)務(wù)科長連續(xù)超過（）個工作日離崗（事假、病假、產(chǎn)假等情況）的，需要由授信審批部、公司銀行部監(jiān)交。A、5B、10C、15D、2034.風(fēng)險預(yù)期信號包括：（）A、財務(wù)預(yù)警信號B、非財務(wù)預(yù)警信號C、第三方信息預(yù)警信號D、銀行預(yù)警信號及自然人預(yù)警信號35.貿(mào)易融資及保函額度有效期（），到期年審。A、六個月B、2年C、1年D、3年36.按照授信客戶及項目對環(huán)境的影響程度，對所有與商業(yè)銀行建立信貸關(guān)系的授信客戶，實行分類標(biāo)識。標(biāo)識分類為紅色、黃色、綠色，紅色為（）。A、環(huán)保風(fēng)險客戶B、環(huán)保關(guān)注客戶C、環(huán)保警示客戶D、環(huán)保合格客戶37.銷售收入歸行率與客戶在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)掛鉤的原則的具體內(nèi)容包括：（）A、客戶在商業(yè)銀行的銷售收入歸行率（含外匯收入）不應(yīng)低于商業(yè)銀行對其信貸投放占其總的信貸規(guī)模的比例。B、支行在營銷信貸業(yè)務(wù)時，必須與客戶商談未來銷售收入歸行率和開立外匯賬戶問題，對達(dá)不到要求的新客戶，要限制進(jìn)入或提高準(zhǔn)入門檻；對達(dá)不到要求的原有客戶，要提高其信貸業(yè)務(wù)條件。C、對信貸業(yè)務(wù)占比超過80%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，原則上應(yīng)要求該類客戶在商業(yè)銀行開立基本結(jié)算賬戶，若不能開立，需提供商業(yè)銀行認(rèn)可的理由。D、對有外匯業(yè)務(wù)，且在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)占比（本外幣合并計算）超過50%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，在辦理該次業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)在商業(yè)銀行開立外匯賬戶；E、對有外匯業(yè)務(wù)且信貸業(yè)務(wù)占比超過50%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，要在約定的期限內(nèi)在商業(yè)銀行開立外匯賬戶，若不能來我開立外匯賬戶的，必須有合理的理由，并經(jīng)國際業(yè)務(wù)部認(rèn)可。38.下列哪些選項符合商業(yè)銀行房屋裝修貸款標(biāo)準(zhǔn)（）A、裝修房產(chǎn)價值60萬元、裝修總價30萬元、自有資金10萬元B、裝修房產(chǎn)價值80萬元、裝修總價25萬元、自有資金7萬元C、裝修房產(chǎn)價值50萬元、裝修總價30萬元、自有資金20萬元D、裝修房產(chǎn)價值100萬元、裝修總價40萬元、自有資金20萬元39.經(jīng)辦行負(fù)責(zé)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)查、（）、貸后日常管理工作。A、票據(jù)票面審查B、票據(jù)查詢C、權(quán)限內(nèi)審批D、相關(guān)資料審查40.（）負(fù)責(zé)每季對單筆金額1000萬元?（含）以上的貸款進(jìn)行質(zhì)量五級分類認(rèn)定。A、客戶經(jīng)理B、風(fēng)險管理部C、公司業(yè)務(wù)部D、審計部41.流動資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？（）A、借款人提出的請求B、借款人日常經(jīng)營所需的營運資金C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D、既往銀行信貸記錄42.在依法清收過程中，對法院判決商業(yè)銀行勝訴的案件，訴訟執(zhí)行崗應(yīng)于判決書生效后（）內(nèi)向法院申請執(zhí)行。A、十五天B、一個月C、三個月D、六個月43.下列哪些銀行承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)（）?A、?匯票要素不齊全；B、?匯票背書不連續(xù)；C、?內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求；D、?已掛失止付的、已公示催告過的或涉及其他法律訴訟的匯票，承兌銀行已發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)通知的匯票或其他非法匯票44.為進(jìn)一步防范客戶信用風(fēng)險，貸前調(diào)查時，要細(xì)致摸清授信申請人及保證人名下的不動產(chǎn)、動產(chǎn)及無形資產(chǎn)等所有資產(chǎn)情況，包括（）。A、土地、廠房、商業(yè)房產(chǎn)、住宅B、車輛、游艇C、專業(yè)生產(chǎn)線、生產(chǎn)設(shè)備D、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等45.被信審會否決的信貸項目，經(jīng)落實相關(guān)優(yōu)化條件后提報信審會復(fù)議，再次被否決的，（）內(nèi)不得再上報。A、3個月B、半年C、1年D、2年46.貸款風(fēng)險分類分為（）A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失E、正常47.信用風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案的應(yīng)對原則包括：（）A、風(fēng)險管控人人有責(zé)B、實時監(jiān)控C、及時預(yù)警D、充分披露E、快速上報F、迅速處理48.打包貸款幣種為（）A、美元B、歐元C、人民幣49.對申請個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款的借款人，其用于質(zhì)押的本外幣理財產(chǎn)品受益權(quán)，必須同時符合以下條件：（）A、未執(zhí)行提前贖回交易。B、權(quán)益歸屬無爭議，且未作擔(dān)?；虮灰婪▋鼋Y(jié)止付。C、質(zhì)押的本外幣理財產(chǎn)品受益權(quán)對應(yīng)的協(xié)議未規(guī)定該本外幣理財產(chǎn)品不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等可能導(dǎo)致質(zhì)押無效的情形。D、商業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。50.貸款收回后，管戶客戶經(jīng)理要及時向前臺會計人員索要還款憑證，在貸款收回后（）個工作日內(nèi)，將還款憑證納入該授信客戶的二級信貸檔案中保管A、1B、2C、3D、4第1卷參考答案一.參考題庫1.正確答案:A,B,C,D2.正確答案:A3.正確答案:A,B,C,D4.正確答案:正確5.正確答案:錯誤6.正確答案:A,B,C,D,E,F7.正確答案:正確8.正確答案:A,B,C,D9.正確答案:D10.正確答案:A,B,C11.正確答案:A,B,C,D,E12.正確答案:B13.正確答案:正確14.正確答案:A,B,C,D,E15.正確答案:A16.正確答案:B,C,D17.正確答案:錯誤18.正確答案:A,B,C,D19.正確答案:錯誤20.正確答案:錯誤21.正確答案:A,B,D22.正確答案:B23.正確答案:正確24.正確答案:B,D25.正確答案:A,B,C,D26.正確答案:正確27.正確答案: