【中外體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告11000字（論文）】

中外體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告目錄TOC\o"1-3"\h\u111701.前言 1143471.1研究背景 1188941.2研究目的 1191341.3研究意義 1214292.研究?jī)?nèi)容和方法 1189912.1研究?jī)?nèi)容 1216482.2研究方法 2179642.2.1文獻(xiàn)資料法 2288152.2.2邏輯分析法 280492.2.3比較研究法 2178182.2.4專(zhuān)家訪(fǎng)談法 2173743.調(diào)查結(jié)果與分析 269853.1西方國(guó)家體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 2289533.1.1西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的制度模式 290603.1.2西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的法律法規(guī) 3229093.1.3西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的對(duì)象 3224493.1.4西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 395453.2我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 499423.2.1我國(guó)體育保險(xiǎn)的制度模式 4231383.2.2我國(guó)體育保險(xiǎn)的法律法規(guī) 4290753.2.3我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)象 5182263.2.4我國(guó)體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 588783.3中外體育保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)比分析 5126433.3.1中外體育保險(xiǎn)制度模式的對(duì)比分析 5161843.3.2中外體育保險(xiǎn)法律法規(guī)的對(duì)比分析 6203593.3.3中外體育保險(xiǎn)對(duì)象的對(duì)比分析 6312653.3.4中外體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的對(duì)比分析 633094.中外體育保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示 7279494.1構(gòu)建體育保險(xiǎn)社會(huì)體系 7207864.2擴(kuò)大體育保險(xiǎn)主體規(guī)模 7273334.3建立競(jìng)技體育保險(xiǎn)基金 744364.4豐富體育險(xiǎn)種內(nèi)容 7141495.結(jié)論 711694參考文獻(xiàn) 81.前言1.1研究背景改革開(kāi)放后，我國(guó)體育事業(yè)逐漸走向產(chǎn)業(yè)化路線(xiàn)，幾乎同一時(shí)間，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也在逐漸從計(jì)劃轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，體育、保險(xiǎn)兩大產(chǎn)業(yè)都依托改革開(kāi)放的春風(fēng)煥發(fā)著自己的活力，而二者間的聯(lián)系也變得越來(lái)越密切。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，而體育保險(xiǎn)更是新生事物，并且由于歷史原因，我國(guó)的體育業(yè)一直走的是公益性的社會(huì)事業(yè)道路而非產(chǎn)業(yè)，舉國(guó)體制辦體育導(dǎo)致體育產(chǎn)業(yè)行政干預(yù)過(guò)多，市場(chǎng)行為幾乎沒(méi)有,所以無(wú)論是規(guī)模上還是市場(chǎng)化程度體育保險(xiǎn)都還處于起步階段。隨著中國(guó)成為世界貿(mào)易組織成員國(guó)，并且在2008年舉辦了奧運(yùn)會(huì)，體育產(chǎn)業(yè)得到了高速的發(fā)展。體育保險(xiǎn)作為體育產(chǎn)業(yè)的一個(gè)分支也得到了難得的巨大的發(fā)展契機(jī)，除此之外，隨著國(guó)際性體育賽事頻繁地在中國(guó)舉辦以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，無(wú)論是競(jìng)技體育、還是社會(huì)體育，參與體育運(yùn)動(dòng)的人員不斷增加，人們的體育意識(shí)也穩(wěn)步提高。伴隨著不斷增多的體育人口，體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求相應(yīng)的也在不斷加大，但由于我國(guó)體育保險(xiǎn)起步晚，開(kāi)發(fā)不足，險(xiǎn)種不全等諸多因素，極大程度的限制了我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展，導(dǎo)致體育保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足，沒(méi)有真正意義上的有效市場(chǎng)，需求與供給的嚴(yán)重失衡。那么探討如何合理有效地開(kāi)發(fā)中國(guó)的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，縮小需求與供給之間的差距，促進(jìn)中國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展就顯得尤為重要了。1.2研究目的體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促使體育保險(xiǎn)的研究成為近年來(lái)的重點(diǎn)與熱點(diǎn)，以往各學(xué)科的研究多是針對(duì)體育保險(xiǎn)政策、體育保險(xiǎn)體系及運(yùn)行機(jī)制、體育保險(xiǎn)市場(chǎng)或體育保險(xiǎn)存在的問(wèn)題與發(fā)展對(duì)策的研究，尤其是對(duì)存在的問(wèn)題與對(duì)策的研究占據(jù)了大多數(shù)。體育保險(xiǎn)相關(guān)理論是對(duì)體育保險(xiǎn)研究的基礎(chǔ)，本研究也不例外，在對(duì)中國(guó)、美國(guó)體育保險(xiǎn)進(jìn)行比較之前，從各學(xué)科的理論中總結(jié)了體育風(fēng)險(xiǎn)與體育保險(xiǎn)相關(guān)的概念。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)、美國(guó)、體育保險(xiǎn)在相關(guān)政策與立法方面有哪些異同？三個(gè)國(guó)家體育保險(xiǎn)監(jiān)管制度是怎樣的？在將體育保險(xiǎn)分為非營(yíng)利性體育保險(xiǎn)與營(yíng)利性體育保險(xiǎn)的前提下，三國(guó)的體育保險(xiǎn)都有哪些種類(lèi)？發(fā)展現(xiàn)狀又是怎樣的？本研究的目的就是通過(guò)研究，盡可能詳盡地回答這些問(wèn)題，并希望從外國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展中吸取一些可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)的體育保險(xiǎn)發(fā)展提出可行性的建議。1.3研究意義體育運(yùn)動(dòng)中的激烈對(duì)抗、高難度動(dòng)作、慢性運(yùn)動(dòng)損傷、運(yùn)動(dòng)器械損壞等都可導(dǎo)致體育傷害事故的產(chǎn)生即所謂體育自然風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)動(dòng)員退役與轉(zhuǎn)業(yè)等問(wèn)題會(huì)帶來(lái)一定的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；體育組織者或運(yùn)動(dòng)員在經(jīng)營(yíng)或競(jìng)賽過(guò)程中由于客觀因素變動(dòng)、判斷失誤等原因可造成體育經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；在使用新型體育器材、操作新型體育儀器、運(yùn)用體育項(xiàng)目新規(guī)則時(shí)，可能產(chǎn)生體育技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，體育風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生具有高頻性、多樣性、不易測(cè)定性、廣域性和復(fù)雜性等特點(diǎn)。而體育保險(xiǎn)正是分散體育風(fēng)險(xiǎn)、減小社會(huì)與經(jīng)濟(jì)損失的有效手段，它能夠消除運(yùn)動(dòng)員和體育愛(ài)好者對(duì)體育風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)，減輕因醫(yī)療和處理體育傷害事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，緩解社會(huì)矛盾，從而促進(jìn)體育事業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。2.研究?jī)?nèi)容和方法2.1研究?jī)?nèi)容本文主要分為五個(gè)部分，第一部分為前言，主要介紹論文研究的背景、目的、意義等，為后文研究提供一定的理論基礎(chǔ)；第二部分為論文研究的方案，主要分析研究方法和研究大體；第三部分為數(shù)據(jù)分析，主要介紹西方國(guó)家體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，對(duì)比分析西方國(guó)家與我國(guó)在體育保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中的不同；第四部分為經(jīng)驗(yàn)啟示，從西方國(guó)家體育保險(xiǎn)行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)中進(jìn)行學(xué)習(xí)，從而完善我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)中存在的不足，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。2.2研究方法2.2.1文獻(xiàn)資料法通過(guò)查閱關(guān)于保險(xiǎn)學(xué)、中美體育保險(xiǎn)、體育法規(guī)等方面的雜志、報(bào)刊、期刊、論文等資料，盡可能的掌握全面的科研理論和成果，并對(duì)查閱的資料進(jìn)行分類(lèi)整理，挑選出本篇論文的需要的文獻(xiàn)資料。2.2.2邏輯分析法對(duì)整理出來(lái)的數(shù)據(jù)、資料進(jìn)行科學(xué)、縝密的邏輯分析，研究出目前我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，然后分析影響我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的因素，最后找出解決對(duì)策。2.2.3比較研究法將西方體育保險(xiǎn)的制度模式與我國(guó)體育保險(xiǎn)的制度模式進(jìn)行比較，從中找出我國(guó)體育保險(xiǎn)在制度模式中存在亟待解決的問(wèn)題與不足，并結(jié)合我國(guó)的社會(huì)環(huán)境及體育保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境，提出加快我國(guó)體育保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展相對(duì)應(yīng)的對(duì)策。2.2.4專(zhuān)家訪(fǎng)談法為了研究我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，并深入了解我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前所面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，走訪(fǎng)一些知名保險(xiǎn)公司管理者及相關(guān)研究體育保險(xiǎn)的專(zhuān)家學(xué)者進(jìn)行深度訪(fǎng)談，并針對(duì)如何快速發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)這一點(diǎn)進(jìn)行討論。3.調(diào)查結(jié)果與分析3.1西方國(guó)家體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀3.1.1西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的制度模式美國(guó)實(shí)行立法、司法和行政三方面共同參與的保險(xiǎn)監(jiān)管體制，對(duì)包括體育保險(xiǎn)在內(nèi)的所有保險(xiǎn)公司實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)督管理。美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行聯(lián)邦政府和州政府雙重監(jiān)管制度，聯(lián)邦政府和州政府擁有各自獨(dú)立的保險(xiǎn)立法權(quán)和管理權(quán)。美國(guó)沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)法，而是由各州自行制訂、自行管理。盡管各州保險(xiǎn)法有所差別，但都規(guī)定了保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件、經(jīng)營(yíng)范圍、資本要求、確保償付能力的措施、投資資金管理、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)單格式以及保險(xiǎn)中介管理等內(nèi)容。州的保險(xiǎn)監(jiān)管單位通常是獨(dú)立的，但也有個(gè)別州的保險(xiǎn)監(jiān)管和其他監(jiān)管合并在一起，例如與監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)合并在一起的新澤西州。美國(guó)聯(lián)邦政府成立了聯(lián)邦保險(xiǎn)局，負(fù)責(zé)聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，是一個(gè)政策保險(xiǎn)管理部門(mén)。1871年成立的全美保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)由50個(gè)州、華盛頓特區(qū)和4個(gè)美國(guó)領(lǐng)土特區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管官組成，負(fù)責(zé)各州的信息互換和監(jiān)管協(xié)調(diào)等工作，其主要職責(zé)是：建立保險(xiǎn)市場(chǎng)信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、償付能力分析與檢測(cè)系統(tǒng)；發(fā)展聯(lián)邦和國(guó)際關(guān)系；進(jìn)行監(jiān)管技術(shù)的培訓(xùn)，投保人的投訴處理與服務(wù)等。美國(guó)保險(xiǎn)體系還有一個(gè)重要的償付能力監(jiān)管體系，主要包括：償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資本管理規(guī)則、現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)規(guī)則、償付能力動(dòng)態(tài)測(cè)試系統(tǒng)等監(jiān)管.工具。美國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)是由美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)建立的，主要用于評(píng)估在美國(guó)境內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力。保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)是一套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，對(duì)各保險(xiǎn)公司遞交給州保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行分析，早期它只是警報(bào)系統(tǒng)。該系統(tǒng)由兩個(gè)階段組成。第一階段是統(tǒng)計(jì)階段，監(jiān)管部門(mén)利用保險(xiǎn)公司依法報(bào)送的年度報(bào)表計(jì)算財(cái)務(wù)比率。第二階段是分析階段。具有豐富經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析員將對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析。3.1.2西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)美國(guó)的《社會(huì)保障法》是在1935年8月頒布的。法規(guī)所指的保障包括失業(yè)保險(xiǎn)、對(duì)老年人的經(jīng)濟(jì)幫助、兒童援助、醫(yī)療保險(xiǎn)等。最初的社會(huì)保障法僅僅使退休的工作人員受益，1939年修正案在社會(huì)保障項(xiàng)目上做了一個(gè)基本修正，增加了兩類(lèi)新的受益者：一是相關(guān)受益，即退休工作人員的配偶和未成年的兒童；二是生存者受益，即受社會(huì)保障的工作人員亡故后的家庭。這一改變使得社會(huì)保障項(xiàng)目從退休項(xiàng)目成為了以家庭為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)保障項(xiàng)目。美國(guó)社會(huì)保障的資金來(lái)源于收取社會(huì)保障稅，設(shè)有社會(huì)保障信用基金，發(fā)行信用基金債券。當(dāng)退休人員、有收入的工作人員去世后，他們的家庭、患病者或出事故的失業(yè)工作者都將收到聯(lián)邦老齡、生存者、殘障保險(xiǎn)（OASDI）每月支付的一定數(shù)額的資金。一旦某個(gè)人符合被保障的條件，他的家庭成員也就自動(dòng)受到保障。美國(guó)的政策和立法包括許多對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)規(guī)定，例如《國(guó)家保險(xiǎn)法》、《州際保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)議》、《體育保險(xiǎn)合同法》、《體育涉外保險(xiǎn)法》、《跨國(guó)保險(xiǎn)商事法》、《國(guó)際體育保險(xiǎn)法律沖突法》。這些法律的頒布為體育保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了法理基礎(chǔ)和制度保障。如《國(guó)家保險(xiǎn)法》規(guī)定，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員入選國(guó)家隊(duì)后，政府將為其購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)，且有明確規(guī)定不參加政府體育保險(xiǎn)計(jì)劃的運(yùn)動(dòng)員是不允許參加競(jìng)技體育比賽的。3.1.3西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的對(duì)象目前在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，體育保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象主要是各級(jí)各類(lèi)體育聯(lián)合會(huì)、體育協(xié)會(huì)及其下屬的體育俱樂(lè)部等體育組織和屬于這些體育組織的會(huì)員、教練員、社會(huì)體育指導(dǎo)員、志愿者等。3.1.4西方國(guó)家體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（1）意外事故保險(xiǎn)這一保險(xiǎn)領(lǐng)域包括業(yè)余體育運(yùn)動(dòng)事故保險(xiǎn)和職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)事故保險(xiǎn)。對(duì)于業(yè)余體育運(yùn)動(dòng)事故保險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)參險(xiǎn)人員可以獲得在以下范圍內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠償：暫時(shí)或永久性傷殘；醫(yī)療花費(fèi)如診療、救護(hù)車(chē)運(yùn)送費(fèi)用等；收入損失；運(yùn)動(dòng)傷病康復(fù)；運(yùn)動(dòng)受傷人員遣返費(fèi)等。而對(duì)于職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)事故保險(xiǎn)，保險(xiǎn)賠付包括參險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)員的所有花費(fèi)領(lǐng)域如運(yùn)動(dòng)損傷和疾病，同時(shí)對(duì)于運(yùn)動(dòng)生涯因意外事故而終結(jié)的選手的保險(xiǎn)賠付額要達(dá)到其目前收入的5倍及以上。（2）責(zé)任保險(xiǎn)這一種保險(xiǎn)包括公共或一般責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)賠償險(xiǎn)、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任險(xiǎn)。對(duì)于公共或一般責(zé)任險(xiǎn)，在此是指由于相關(guān)責(zé)任人的疏忽大意造成的體育賽事觀眾和賽事參加人員人身或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)，其參保對(duì)象包括賽事參加人員、保管、監(jiān)控員、相關(guān)財(cái)物及其他一切合理申請(qǐng)保險(xiǎn)內(nèi)容。尤其對(duì)于體育俱樂(lè)部、體育協(xié)會(huì)、教練、運(yùn)動(dòng)員的這種保險(xiǎn)申請(qǐng)，則更具針對(duì)性。職業(yè)賠償險(xiǎn)，此處職業(yè)的概念不是傳統(tǒng)意義上的，是指體育活動(dòng)的相關(guān)參與者如教練和官員。（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這種保險(xiǎn)基本上包含了體育產(chǎn)業(yè)中的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于體育產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般具有很強(qiáng)的靈活性，可以為各種體育中心、各類(lèi)體育俱樂(lè)部及體育協(xié)會(huì)的財(cái)產(chǎn)量身定做，具有很大的包容性。其基本內(nèi)容包含以下項(xiàng)目如：產(chǎn)業(yè)特別風(fēng)險(xiǎn)——主要指較大、較復(fù)雜和多地域性的；火災(zāi)及外來(lái)危險(xiǎn)——包括俱樂(lè)部、體育中心和體育協(xié)會(huì)的房間、辦公室及體育場(chǎng)地；商業(yè)干擾險(xiǎn)——包括收入及其他無(wú)形資產(chǎn)；盜竊和丟失險(xiǎn)——對(duì)于所有體育單位而言，這種風(fēng)險(xiǎn)都在增加；現(xiàn)金險(xiǎn)——指現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬及存放過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)。（4）意外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)這種保險(xiǎn)是隨著客戶(hù)的新需求而應(yīng)運(yùn)而生的新險(xiǎn)種，主要內(nèi)容如下：隊(duì)員分紅——體育機(jī)構(gòu)用來(lái)激勵(lì)隊(duì)員獲取設(shè)定目標(biāo)、俱樂(lè)部為奪取決賽、隊(duì)員破紀(jì)錄或奪金牌許諾的獎(jiǎng)金，體育保險(xiǎn)公司可以提供相應(yīng)保險(xiǎn)化解獎(jiǎng)金風(fēng)險(xiǎn)；不利天氣一—主要針對(duì)因暴雨、干旱、颶風(fēng)、突然升溫或降溫導(dǎo)致的體育賽事或活動(dòng)取消或拖延的保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)尤其適合設(shè)定的體育競(jìng)賽、學(xué)校體育節(jié)、體育博覽會(huì)或別的有關(guān)資金資助的體育活動(dòng)；死亡或不雅表現(xiàn)——指相關(guān)團(tuán)體所資助的個(gè)體的死亡或不雅表現(xiàn)帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失。3.2我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀3.2.1我國(guó)體育保險(xiǎn)的制度模式我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系包含三個(gè)方面：第一是最新修訂版的保險(xiǎn)法，作為基本法，它的作用是承擔(dān)統(tǒng)領(lǐng)保險(xiǎn)監(jiān)管、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、規(guī)范保險(xiǎn)合同行為。最新版本也與國(guó)際接軌，將保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的償付能力監(jiān)管職能放在了重要的位置；第二是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其發(fā)布的規(guī)章制度體系，例如部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)；第三是保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是一些硬性管理指標(biāo)，包括償付能力編報(bào)規(guī)則及實(shí)務(wù)指南，非壽險(xiǎn)精算制度等。目前，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月，是國(guó)務(wù)院的直屬事業(yè)單位，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行。此外，由國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)提出一種新的監(jiān)督管理模式，即將公司治理結(jié)構(gòu)與償付能力和市場(chǎng)行為監(jiān)督管理并列的模式。目前，這一新的監(jiān)督管理模式已得到眾多國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的重視和認(rèn)可。我國(guó)保監(jiān)會(huì)不斷推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，引入了保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，已初步形成了償付能力、市場(chǎng)行為和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管三大支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管采用實(shí)體管理方式，實(shí)體管理方式是指國(guó)家制定完善的保險(xiǎn)管理規(guī)則，國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)具有較高的權(quán)威和靈活處理的能力，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)及破產(chǎn)清算等均實(shí)行有效監(jiān)管。3.2.2我國(guó)體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)我國(guó)的體育保險(xiǎn)事業(yè)，無(wú)論是體育社會(huì)保險(xiǎn)，還是體育商業(yè)保險(xiǎn)，目前都處于發(fā)展的階段，直接包含“體育保險(xiǎn)”名稱(chēng)的法律法規(guī)還不存在。不過(guò)，有一些間接與體育保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)可以從一定程度上對(duì)體育人員起到保障作用，主要有《體育法》、《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)法》、《社會(huì)保險(xiǎn)法》、《工傷保險(xiǎn)條例》等?！扼w育法》將體育分為社會(huì)、學(xué)校和競(jìng)技三個(gè)類(lèi)別。法規(guī)中，與體育運(yùn)動(dòng)保障相關(guān)的內(nèi)容主要有以下兩點(diǎn)：（1）體育法的總則中有描述“國(guó)家對(duì)青年、少年、兒童的體育活動(dòng)給予特別保障，增進(jìn)青年、少年、兒童的身心健康”。但并沒(méi)有指出保障的形式和方法。（2）關(guān)于學(xué)校體育的描述“學(xué)校應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,配備合格的體育教師，保障體育教師享受與其工作特點(diǎn)有關(guān)的待遇”，也沒(méi)有具體指待遇是否包括體育教師的體育保險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定可以包括人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）；以及國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。但保險(xiǎn)法也有規(guī)定，保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。只是經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而且所有保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！秳趧?dòng)法》中對(duì)體育運(yùn)動(dòng)人員的間接保障內(nèi)容體現(xiàn)在“勞動(dòng)者在下列情形下，依法享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇：退休；患病、負(fù)傷；因工傷殘或者患職業(yè)??；失業(yè)；生育?！边@些情況在一些簽約的競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)員、體育教師等人群的職業(yè)生涯中都會(huì)遇到，因此該法對(duì)這類(lèi)人群的體育保障作用具有一定的效力?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)所指的人群包括用人單位的職工、無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、未在用人單位參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員。這部分人群顯然也涵蓋了從事體育運(yùn)動(dòng)的相關(guān)人員?！豆ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定中國(guó)境內(nèi)的各類(lèi)企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)當(dāng)依照條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。這類(lèi)企業(yè)的職工和個(gè)體工商戶(hù)的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。該條例規(guī)定的人群和工作都涉及從事體育運(yùn)動(dòng)的相關(guān)人員。3.2.3我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)象我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)象主要為體育運(yùn)動(dòng)員，且均為參加奧運(yùn)項(xiàng)目的國(guó)家集訓(xùn)隊(duì)隊(duì)員。3.2.4我國(guó)體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（1）基本醫(yī)療保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一，它與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度。我國(guó)目前建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)是為了保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以達(dá)到促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)、分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)的目的。（2）優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)《優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)》是為發(fā)展我國(guó)體育事業(yè)，提高競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)水平，鼓勵(lì)運(yùn)動(dòng)員刻苦訓(xùn)練，頑強(qiáng)拼搏，解除他們因訓(xùn)練比賽所致傷殘的后顧之憂(yōu)而制定的保險(xiǎn)。（3）體育人保險(xiǎn)該保險(xiǎn)所指的意外傷害是指被保險(xiǎn)人遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非主觀的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害，該保險(xiǎn)合同中所述的意外傷害導(dǎo)致的身故不包括猝死。保險(xiǎn)條款規(guī)定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練和比賽期間發(fā)生運(yùn)動(dòng)意外傷害事故的，對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)保險(xiǎn)金給付責(zé)任；被保險(xiǎn)人在運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練和比賽期間的日常生活中發(fā)生意外傷害事故的，對(duì)被保險(xiǎn)人也負(fù)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。意外傷害事故包括死亡、成為植物人、致殘等情況。（4）體育財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體育財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為：體育場(chǎng)館財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和專(zhuān)業(yè)運(yùn)動(dòng)員收入損失保險(xiǎn)。體育場(chǎng)館財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是對(duì)體育運(yùn)動(dòng)相關(guān)場(chǎng)所的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，中體保險(xiǎn)公司曾為全國(guó)各地多個(gè)體育場(chǎng)館、綜合健身中心等提供施工建設(shè)、維修改造、日常運(yùn)營(yíng)各階段的風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。運(yùn)動(dòng)員失能收入損失保險(xiǎn)是指因意外事故本身造成被保險(xiǎn)人身體傷害導(dǎo)致臨時(shí)性完全失能由此引起的各項(xiàng)收入的損失。這種意外事故指的是運(yùn)動(dòng)員首次發(fā)生意外直接導(dǎo)致的身體傷害，而不是一系列事故或損傷的積累所致，也不是保險(xiǎn)生效前因直接或間接的體能缺點(diǎn)、疾病老化所引發(fā)、導(dǎo)致的傷病惡化。同時(shí)，這種保險(xiǎn)與一般的健康保障保險(xiǎn)不同，它不承擔(dān)運(yùn)動(dòng)員受傷后的醫(yī)療救助、康復(fù)看護(hù)等費(fèi)用，僅僅只針對(duì)運(yùn)動(dòng)員的薪資損失作出賠償。（5）體育責(zé)任保險(xiǎn)體育運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。此項(xiàng)保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是一種無(wú)形的民事?lián)p害賠償責(zé)任。通過(guò)體育運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避或轉(zhuǎn)嫁相關(guān)民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是建立體育運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系的前提條件。體育責(zé)任保險(xiǎn)通常包括體育產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、體育公眾責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)體育責(zé)任保險(xiǎn)和運(yùn)動(dòng)員人身保險(xiǎn)。此外，體育賽事保險(xiǎn)、體育經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、體育院校責(zé)任保險(xiǎn)也屬于體育責(zé)任保險(xiǎn)的類(lèi)別。3.3中外體育保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)比分析3.3.1中外體育保險(xiǎn)制度模式的對(duì)比分析在我國(guó)，目前的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制是財(cái)產(chǎn)及人壽保險(xiǎn)不能一起經(jīng)營(yíng)、費(fèi)率不能統(tǒng)一規(guī)定的高度集中型機(jī)制，這種機(jī)制對(duì)于保險(xiǎn)公司間競(jìng)爭(zhēng)很不利，很容易造成行業(yè)壟斷。根據(jù)1998年的統(tǒng)計(jì),我國(guó)97%的市場(chǎng)都被我國(guó)的四個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)占據(jù)著，至今依然如此。這就說(shuō)明壟斷在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的程度是很高的。壟斷會(huì)導(dǎo)致低效率，這無(wú)疑制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和效益，包括體育保險(xiǎn)。在美國(guó)，體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)是開(kāi)放的，具有相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)性。美國(guó)制定了兩個(gè)策略專(zhuān)門(mén)促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。（1）允許人保和財(cái)保的共同經(jīng)營(yíng)。（2）自主設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi)率。這些策略激勵(lì)了保險(xiǎn)公司主動(dòng)開(kāi)發(fā)新的險(xiǎn)種，并合理的制定出客戶(hù)滿(mǎn)意的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。體育保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理,主要指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的體育保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。美國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的重要條件之一，是有比較完善的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理的運(yùn)行機(jī)制，并有一套完整的監(jiān)管法律、法規(guī)體系。同時(shí)，美國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管內(nèi)容范圍廣，內(nèi)容多，并有明確細(xì)致的規(guī)定，可操作性強(qiáng)，便于及時(shí)監(jiān)督管理，從而保證了美國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。目前我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理與美國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理相比還存在很大差距，我國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的體育保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度，我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理法律法規(guī)體系與體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求還很不適應(yīng),尚未形成一套科學(xué)的監(jiān)督管理指標(biāo)體系。3.3.2中外體育保險(xiǎn)法律法規(guī)的對(duì)比分析二十世紀(jì)三十年代中，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《社會(huì)保障法》，成為世界上第一個(gè)實(shí)行社保制度的國(guó)家。二戰(zhàn)結(jié)束后，美國(guó)政府一直在修改《社會(huì)保障法》，使其變得完善,逐步形成以公共援助和社會(huì)保障輔以醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)為中心的社會(huì)保障體系。為了解決了運(yùn)動(dòng)員的勞動(dòng)保障問(wèn)題，1980年初，職業(yè)聯(lián)盟共同推出了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。美國(guó)沒(méi)有體育保障法，《社會(huì)保障法》將運(yùn)動(dòng)員也包含在內(nèi)，同樣能夠得到社會(huì)保險(xiǎn)的收益。因此，在美國(guó)，普通社會(huì)保險(xiǎn)在一定程度上對(duì)勞動(dòng)者起到了體育保險(xiǎn)的作用。20世紀(jì)80年代初，美國(guó)的橄欖球、棒球、籃球、冰球等運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的職業(yè)聯(lián)盟相繼建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以解決運(yùn)動(dòng)員的后顧之憂(yōu)。而我國(guó)的社會(huì)保障制度中，公費(fèi)醫(yī)療一定程度上起到了體育保險(xiǎn)的作用，但體育保險(xiǎn)還沒(méi)有納到入我國(guó)的社會(huì)保障體系中，這限制了體育事業(yè)的發(fā)展。當(dāng)運(yùn)動(dòng)員面對(duì)死亡、傷殘和工作安置等問(wèn)題時(shí)，不能夠完善的解決。3.3.3中外體育保險(xiǎn)對(duì)象的對(duì)比分析我國(guó)對(duì)于體育保險(xiǎn)的對(duì)象范圍較窄，且只包括參加奧運(yùn)項(xiàng)目的國(guó)家集訓(xùn)隊(duì)隊(duì)員，體育保險(xiǎn)的受保人員較少，保險(xiǎn)發(fā)展存在一定的局限性，保險(xiǎn)福利也具有一定的壟斷性。而美國(guó)的體育保險(xiǎn)對(duì)象范圍較廣，主要是各級(jí)各類(lèi)體育聯(lián)合會(huì)、體育協(xié)會(huì)及其下屬的體育俱樂(lè)部等體育組織和屬于這些體育組織的會(huì)員、教練員、社會(huì)體育指導(dǎo)員、志愿者等。受保人員較廣，大部分從事體育事業(yè)的人員都能得到保障，體育保險(xiǎn)福利情況較為樂(lè)觀，為相關(guān)體育事業(yè)人員提供了很大的幫助和經(jīng)濟(jì)支撐。3.3.4中外體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的對(duì)比分析目前國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)于體育保險(xiǎn)的接觸還處于起步階段，很少有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)涉足運(yùn)動(dòng)傷害保險(xiǎn)領(lǐng)域，也沒(méi)有保險(xiǎn)公司對(duì)運(yùn)動(dòng)員身體的特定部位進(jìn)行承保。體育商業(yè)保險(xiǎn)需要向國(guó)外的保險(xiǎn)公司采購(gòu)相應(yīng)產(chǎn)品，而且主要是針對(duì)一些大型賽事展開(kāi)的。中國(guó)的非營(yíng)利性體育保險(xiǎn)種類(lèi)較少，覆蓋范圍相對(duì)體育運(yùn)動(dòng)參與人員也較小，不夠全面，基本只覆蓋專(zhuān)業(yè)體育運(yùn)動(dòng)員、學(xué)校學(xué)生的意外事故等，對(duì)群眾體育以及體育場(chǎng)館、戶(hù)外體育等的非營(yíng)利性保障較小。美國(guó)的非營(yíng)利性保險(xiǎn)種類(lèi)也不多，但美國(guó)的社會(huì)保障制度較為健全，能從各方面、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)公民的意外傷害與損失進(jìn)行全面保障。在非營(yíng)利性體育保險(xiǎn)的基金來(lái)源方面，美、中基本都包括國(guó)家政策支持、組織捐贈(zèng)、個(gè)人繳納三個(gè)方面。在賠付條件方面，我國(guó)僅有的一些社會(huì)保障除外條件較多，美國(guó)的非營(yíng)利性體育保險(xiǎn)的賠付條件較復(fù)雜，但針對(duì)各類(lèi)人群的各種意外情況及對(duì)各種情況的賠償標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定較為詳細(xì)，有利于社會(huì)保障的持續(xù)有效進(jìn)行。4.中外體育保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示4.1構(gòu)建體育保險(xiǎn)社會(huì)體系隨著我國(guó)奧運(yùn)爭(zhēng)光計(jì)劃和全民健身計(jì)劃的推進(jìn)，需要提高我國(guó)國(guó)民加入體育保險(xiǎn)的普及率，尤其是從事競(jìng)技體育的專(zhuān)業(yè)運(yùn)動(dòng)員，不僅受傷率和致殘率高，而且還面臨著再就業(yè)、養(yǎng)老等一系列現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。這些問(wèn)題直接關(guān)系到我國(guó)運(yùn)動(dòng)員隊(duì)伍的穩(wěn)定，關(guān)系到國(guó)家的榮譽(yù)，關(guān)系到2008年北京奧運(yùn)會(huì)的成功舉辦。因此加強(qiáng)體育保險(xiǎn)立法已經(jīng)刻不容緩。國(guó)家應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)的法制化建設(shè)，盡快推出社會(huì)保險(xiǎn)法，并明確規(guī)定有關(guān)體育保險(xiǎn)的內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步制定出國(guó)民體育健康保險(xiǎn)法，運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)法，運(yùn)動(dòng)員再就業(yè)保險(xiǎn)法等一系列體育保險(xiǎn)的法規(guī)，將其納入國(guó)家整體的社會(huì)保障體系之中，消除國(guó)民參加體育活動(dòng)和運(yùn)動(dòng)員從事體育職業(yè)的后顧之憂(yōu)，保障我國(guó)體育事業(yè)順利發(fā)展。4.2擴(kuò)大體育保險(xiǎn)主體規(guī)模我國(guó)目前僅有70多家保險(xiǎn)公司,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。據(jù)1998年的資料統(tǒng)計(jì)表明，如果我國(guó)的保險(xiǎn)深度達(dá)到世界平均水平7.44%，保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)規(guī)?？梢赃_(dá)到6000億元人民幣，而目前還達(dá)不到1000億元人民幣。這反映出我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有巨大的潛力，同時(shí)我國(guó)3億多體育人口也對(duì)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)提出了巨大的需求。為了滿(mǎn)足我國(guó)社會(huì)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，需要盡快出臺(tái)各種政策增加保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量和規(guī)模,這些政策包括降低保險(xiǎn)公司成立的資本金，減低保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)稅率，放開(kāi)費(fèi)率等一系列政策。由于體育保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)大，賠付率高的特點(diǎn)，國(guó)家應(yīng)當(dāng)給予優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司拓展體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，扶持專(zhuān)營(yíng)體育保險(xiǎn)公司的成立。4.3建立競(jìng)技體育保險(xiǎn)基金在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家不可能包攬運(yùn)動(dòng)員的一切費(fèi)用，運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)必須按照社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式運(yùn)作。這就需要籌集足夠的資金建立競(jìng)技體育保險(xiǎn)基金，以便擴(kuò)大運(yùn)動(dòng)員加入保險(xiǎn)的覆蓋面。單靠目前企業(yè)和個(gè)人的捐款不能從根本上解決競(jìng)技體育保險(xiǎn)的資金來(lái)源問(wèn)題，因此應(yīng)當(dāng)采取政府撥款，社會(huì)捐助，單位補(bǔ)助，個(gè)人支出以及體育彩票、門(mén)票收入，商業(yè)廣告收入等多渠道的籌資方法來(lái)解決競(jìng)技體育保險(xiǎn)的資金來(lái)源問(wèn)題。4.4豐富體育險(xiǎn)種內(nèi)容體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的匱乏是我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的制約因素之一，而體育保險(xiǎn)客戶(hù)的需求與保險(xiǎn)公司體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容相脫節(jié)是造成體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單調(diào)的重要原因。通常來(lái)講，可以通過(guò)兩條途徑解決這一問(wèn)題：其一是建立體育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)體育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立起客戶(hù)與保險(xiǎn)公司之間的橋梁，及時(shí)將客戶(hù)的要求反饋給保險(xiǎn)公司，使保險(xiǎn)公司了解體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模和需求，并根據(jù)體育活動(dòng)的特點(diǎn)有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種，這樣既滿(mǎn)足了客戶(hù)的保險(xiǎn)需求，又?jǐn)U展了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，增加了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。國(guó)家體育總局可以利用得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)條件注冊(cè)體育保險(xiǎn)中介公司，與各級(jí)體育協(xié)會(huì)、各級(jí)體育俱樂(lè)部和保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)配合，共同體育保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。其二是成立專(zhuān)營(yíng)的體育保險(xiǎn)公司，這樣既可以減少客戶(hù)與體育保險(xiǎn)公司之間的繁瑣環(huán)節(jié)，又能加強(qiáng)客戶(hù)與保險(xiǎn)公司之間的信息溝通，有利于創(chuàng)立體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種品牌，使我國(guó)的體育保險(xiǎn)業(yè)成為體育產(chǎn)業(yè)的一部分，并向著系列化、專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展。5.結(jié)論本文以西方國(guó)家體育保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)啟示，來(lái)研究我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展中存在的不足，通過(guò)對(duì)比