過橋融資-演示文稿課件

過橋融資過橋融資1目錄一、定義簡介二、現(xiàn)狀分析三、設立審批四、業(yè)務流程五、風險控制目錄一、定義簡介2一、定義簡介過橋貸是指借款人在自有資金不足的情況下，通過過橋融資公司以融資方式籌措資金歸還銀行到期貸款，待重新取得銀行貸款后再償還這部分融資的一種手法。又稱掉頭資金，是一種與長期資金相對接的短期資金，期限較短。過橋資金只是一種短期融資，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。一、定義簡介過橋貸是指借款人在自有資金不足的情況下，通過過橋3二、現(xiàn)狀分析特點主要用途目前市場占有量二、現(xiàn)狀分析特點4特點期限短：需求方不以長期使用資金為目的，使用時間多為幾天到1個月。含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用．特點期限短：需求方不以長期使用資金為目的，使用時間多為幾5資金回報高：因為其重要性、短期性，需要資金方在短期內(nèi)及時為企業(yè)安排資金，同時資金周期較短，企業(yè)可以承擔的單位時間費用較高，所以資金方一般對過橋資金要求回報也相對較高。風險較易控：由于過橋資金不是長期占用資金，只是一種臨時需要，往往有后續(xù)資金來替代，因此風險較易控制。只要資金方控制住后續(xù)資金的跟進以及業(yè)務操作中抵押物和借款企業(yè)的運營情況，一般風險可以控制住。資金回報高：因為其重要性、短期性，需要資金方在短期內(nèi)及時為企6主要用途：還舊借新這種資金專門解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)借，但企業(yè)自身又沒有資金歸還貸款的問題。當企業(yè)遇到這種問題時,必須臨時外部融資，歸還老貸款，在貸出新貸款后，歸還臨時拆借的資金。主要用途：還舊借新7目前市場現(xiàn)狀對蘇南小微企業(yè)相對集中的某地的一家農(nóng)商行進行貸后調(diào)查顯示，50戶有“過橋貸”的小微企業(yè)中，用此方式歸還銀行貸款后，再進行續(xù)貸的企業(yè)戶數(shù)占全部貸款企業(yè)的70%。據(jù)對一年間的資金情況流動情況分析，這50戶企業(yè)在各銀行業(yè)金融機構(gòu)累計貸款110多次，約7億元，其中，以“過橋貸”的方式歸還貸款超過4.84億元，占銀行累計貸款金額近七成。目前市場現(xiàn)狀對蘇南小微企業(yè)相對集中的某地的一家農(nóng)商行進行貸后8企業(yè)為按期歸還銀行貸款，盡快獲得續(xù)貸資金，在自有資金不足的情況下，主要通過向非銀行業(yè)金融機構(gòu)、民間融資等第三方短期性融資還款，以防資金鏈斷裂?！斑^橋貸”已成為中小企業(yè)為了維持良好信用記錄和資金正常運轉(zhuǎn)所采取的一種常見融資方式。企業(yè)為按期歸還銀行貸款，盡快獲得續(xù)貸資金，在自有資金不足的情9調(diào)查顯示，從50戶企業(yè)銀行貸款還款資金來源情況看，企業(yè)自有資金2.15億元，占銀行累計貸款的比例為30.72%;通過非銀行業(yè)金融機構(gòu)，如小額貸款公司、投資類公司等獲得還貸資金5700萬元，占銀行累計貸款的比例為8.15%;通過民間融資方式獲得還貸資金4.27億元，占銀行累計貸款的比例為61.13%。民間融資已成為企業(yè)“過橋貸”資金的主要來源。調(diào)查顯示，從50戶企業(yè)銀行貸款還款資金來源情況看，企業(yè)自有10目前淮安市范圍內(nèi)非民間性質(zhì)的過橋融資公司為數(shù)不多。2014年末，淮安市設立四千萬過橋資金為企業(yè)護航。主要由市財政局、市工投集團公司、市熱電公司、市銀信擔保公司和市中小擔保公司共同出資。于2015年初試運行，目前無目前淮安市范圍內(nèi)非民間性質(zhì)的過橋融資公司為數(shù)不多。2014年11三、設立審批團體性質(zhì)公司法人性質(zhì)三、設立審批團體性質(zhì)122014年末，我市設立的首期應急過橋資金為4000萬元，主要由市財政局、市工投集團公司、市熱電公司、市銀信擔保公司和市中小擔保公司共同出資。同時，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)需求，我市將依托企業(yè)繳存金和市政府協(xié)調(diào)調(diào)度新增資金等途徑，逐步擴大過橋資金規(guī)模。2014年末，我市設立的首期應急過橋資金為4000萬元，主要13四、業(yè)務流程業(yè)務流程示意圖操作方法具體實施步驟企業(yè)需提供的資料四、業(yè)務流程業(yè)務流程示意圖14業(yè)務流程示意圖業(yè)務流程示意圖15操作方法

操作＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務通常有以下幾種方法：

１、貸款銀行出具承諾書，保證我方的資金歸還企業(yè)在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還我方的拆借資金；２、同臺交割。所謂＂同臺交割＂，指我方開出支票交給銀行的同時，銀行將我方還款的支票回單蓋好銀行轉(zhuǎn)訖章交給我方。操作方法操作＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務通常有以下幾種方16３、我方出具承諾書。我方在貸款銀行開立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向銀行出具承諾書，承諾此筆資金用以歸還貸款，銀行可以動用，并將一張空白或印鑒少一個章的支票交給銀行，銀行據(jù)以轉(zhuǎn)賬；在銀行發(fā)放新的貸款，歸還我方所拆借資金后，銀主保證補齊轉(zhuǎn)賬支票印鑒，完成整個操作過程。

３、我方出具承諾書。我方在貸款銀行開立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向17做此類業(yè)務，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔保，企業(yè)信譽情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無操作的可能性。這種業(yè)務現(xiàn)在越來越多，甚至有的公司專門從事“還舊借新”來牟利。所謂有利必有風險，把握不當，就會出現(xiàn)大的問題。做此類業(yè)務，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔保，企業(yè)信譽18具體實施步驟(一)得到企業(yè)借款信息,落實企業(yè)資金需求,進行盡職調(diào)查(二)同銀行確認還款需求和新貸款發(fā)放情況,確認這筆新貸款能夠準時下放(三)落實抵押物和借款手續(xù),控制相關(guān)證件,將資金打入企業(yè)還款卡,用于扣款(四)隨時跟進,在銀行下放貸款的第一時間將借款收回具體實施步驟19企業(yè)需提供資料清單：a）企業(yè)及法人基本資料（包括營業(yè)執(zhí)照、公司簡介、法人身份證、法人簡歷、企業(yè)主要榮譽證書）；b）相關(guān)信用資料（包括企業(yè)貸款卡信息、企業(yè)基本信用報告、個人信用報告等。）c）有關(guān)財務方面的資料（近兩年審計報告和近期財務報表、近三個月銀行對帳單等）。

企業(yè)需提供資料清單：a）企業(yè)及法人基本資料（包括營業(yè)執(zhí)照、公20企業(yè)需提供資料清單：d）房地產(chǎn)證、設備清單等。e）相關(guān)銀行資料（與該單業(yè)務有關(guān)的銀行批復、銀行借款合同、授信合同、保證合同等）f）其它（與該單業(yè)務項目審批有關(guān)的資料）。企業(yè)需提供資料清單：d）房地產(chǎn)證、設備清單等。21五、風險控制措施在公司向企業(yè)發(fā)放借款之前，要確認好企業(yè)貸款卡有無網(wǎng)銀、電話銀行，并控制住該賬戶，保證企業(yè)不能將借款挪為他用。在銀行準備放款前，必須控制借款企業(yè)的財務章，公司公章等相關(guān)可以使企業(yè)去銀行轉(zhuǎn)款的證件和印鑒。五、風險控制措施在公司向企業(yè)發(fā)放借款之前，要確認好企業(yè)貸款卡22過橋資金業(yè)務風險必須輔以一定的抵押物

1、落實法人代表信用記錄無異常/公司訴訟情況無異常/土地、房產(chǎn)權(quán)屬，抵押狀態(tài)；2、對方出具有關(guān)同意借款、還款的董事會決議；3、簽定相關(guān)借款合同/主要股東擔保合同；4、辦理房地產(chǎn)抵押手續(xù)；過橋資金業(yè)務風險必須輔以一定的抵押物1、落實法人代表信用記23過橋資金業(yè)務風險必須輔以一定的抵押物5、辦理股權(quán)質(zhì)押手續(xù)；6、提前收取資金費用