2023年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-05678金融法考試歷年真摘選題含答案

2023年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-05678金融法考試歷年真摘選題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)2.簡(jiǎn)述特約商戶應(yīng)向發(fā)卡行或收單行繳納手續(xù)費(fèi)3.簡(jiǎn)述單位存款管理制度的主要內(nèi)容4.人民幣的形式，主要包括（）。A、銀行券B、存款通貨C、紀(jì)念幣D、信用卡5.簡(jiǎn)述貨幣政策的決定與執(zhí)行6.簡(jiǎn)述抵押物的轉(zhuǎn)讓7.簡(jiǎn)述證券的功能8.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)共有多少委員？（）A、7B、9C、11D、139.簡(jiǎn)述銀行合并的兩種形式10.簡(jiǎn)述我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系11.簡(jiǎn)述個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類12.簡(jiǎn)述轉(zhuǎn)換價(jià)格的確定13.簡(jiǎn)述經(jīng)常項(xiàng)目的內(nèi)容14.金融15.為什么要限制外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)范圍？16.什么是外國(guó)銀行代表處的法律地位？17.什么是存貸比？18.依據(jù)我國(guó)的外匯管理?xiàng)l例，個(gè)人可自由攜帶出入境的外鈔限額為（）美元。A、5000B、1萬(wàn)C、2萬(wàn)D、5萬(wàn)19.簡(jiǎn)述我國(guó)金融監(jiān)管體系的主體20.欺詐客戶21.從1998年12月11日起，國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦和中國(guó)人民銀行等部門(mén)多次發(fā)出通知，禁止印刷，發(fā)售、購(gòu)買和使用各種代幣購(gòu)物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來(lái)臨，國(guó)家明令禁止的代金券又卷土重來(lái)，禁了多年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場(chǎng)團(tuán)購(gòu)部看到，買代金券的單位和個(gè)人絡(luò)繹不絕，在記者觀察的半個(gè)小時(shí)內(nèi)，前來(lái)購(gòu)買代金券的就有近20人。該商場(chǎng)業(yè)務(wù)人員稱，商場(chǎng)的代金券賣得非常好，12月31日前到期的券已賣完，明年3月31日到期的券辦公室也沒(méi)有了。該人員稱，購(gòu)2萬(wàn)元券可優(yōu)惠1％，購(gòu)lO萬(wàn)元券可優(yōu)惠2％。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場(chǎng)了解到，代金券（商家一般稱為提貨單、贈(zèng)品卡、購(gòu)物卡）銷售得都不錯(cuò)。 為什么代金券如此受青睞呢，某商場(chǎng)一位人士說(shuō)，主要原因有二：一、從商家方面來(lái)說(shuō)，通過(guò)發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機(jī)會(huì)將一些商品當(dāng)作代金券的指定商品賣；二、從購(gòu)買者的角度看，購(gòu)買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過(guò)一定的手段避稅，其中包括個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅。印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡是否違法，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？22.簡(jiǎn)述我國(guó)證券發(fā)行與交易的監(jiān)管體制23.簡(jiǎn)述設(shè)立農(nóng)村信用社的程序24.簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)的功能25.某村農(nóng)民甲某經(jīng)營(yíng)一磚瓦廠。出于經(jīng)營(yíng)的需要，甲某欲購(gòu)買一臺(tái)制磚機(jī)，于是與信用社商量貸款事宜。2002年4月15日，甲某與信用社簽訂了《貸款協(xié)議》和《抵押合同》，約定由信用社貸款3萬(wàn)元給甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺(tái)作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒(méi)，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至，甲某無(wú)力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物，從其價(jià)款中優(yōu)先受償。 后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有；小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊(duì)扣押。信用社將如何實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？26.簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任27.協(xié)議收購(gòu)28.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的是：（）。A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B、責(zé)任保險(xiǎn)C、意外傷害保險(xiǎn)D、信用保險(xiǎn)29.折價(jià)30.簡(jiǎn)述對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)監(jiān)督31.在客戶賬戶上翻炒證券屬于（）行為A、虛假陳述B、欺詐客戶C、操縱市場(chǎng)D、內(nèi)幕交易32.簡(jiǎn)述銀行存款的掛失33.內(nèi)幕信息34.金融犯罪35.《人民幣利率管理規(guī)定》第5條規(guī)定：中國(guó)人民銀行有權(quán)確定和調(diào)整的利率包括：（）。A、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率B、金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率C、優(yōu)惠貸款利率D、罰息利率E、同業(yè)存款利率36.私募基金有哪些優(yōu)勢(shì)？37.我國(guó)現(xiàn)階段為什么存在全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系？38.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)39.私募基金40.因經(jīng)營(yíng)食品廠資金不足，甲某于2001年4月6日與乙銀行簽訂借款抵押擔(dān)保合同，合同中主要約定：甲某向乙銀行借人民幣40萬(wàn)元，借款用途為周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)資金，借款期限為一年（自2001年4月6日至2002年4月6日），借款抵押物為食品廠的廠房、設(shè)備（經(jīng)交易中心評(píng)估價(jià)格為50萬(wàn)元）。當(dāng)日，甲某與乙銀行一同向主管部門(mén)辦理了抵押物登記。同日乙銀行將40萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)入食品廠的賬戶。 另外，甲某曾于2001年3月20日與丙某簽訂了為期一年的借款抵押合同，由丙某借給甲某人民幣10萬(wàn)元，并明確約定以甲某的廠房、設(shè)備為抵押物。甲某與丙某當(dāng)日即辦理了抵押物登記。至2003年3月25日丙某也未討回借款。 乙銀行因貸款到期催付不著，遂于2003年3月25日訴至法院，請(qǐng)求法院判令被告償還40萬(wàn)元貸款本金及利息。丙某作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人參加了訴訟。若甲某無(wú)力償還其對(duì)乙銀行與丙某的借款，乙銀行與丙某將如何實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)？有何法律依據(jù)？41.簡(jiǎn)述貨幣政策委員會(huì)的組成42.簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則43.簡(jiǎn)述期貨交易中的每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度44.簡(jiǎn)述期貨合約的主要條款45.在國(guó)際貿(mào)易的支付中，以一般商業(yè)信用為基礎(chǔ)，收款人以自己開(kāi)出的匯票為憑證，委托第三者（銀行）代為向在外國(guó)的付款人收款的支付方式是下列哪一種支付方式？（）A、信用證B、票匯C、托收D、電匯46.在大多數(shù)國(guó)家，銀行的變更必須經(jīng)過(guò)（）的批準(zhǔn)，我國(guó)銀行的法定變更應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)（）的批準(zhǔn)。47.1999年5月5日，為支付電費(fèi)，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營(yíng)業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬(wàn)元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當(dāng)日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營(yíng)業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬(wàn)元交存營(yíng)業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營(yíng)業(yè)所申請(qǐng)掛失，并請(qǐng)求補(bǔ)開(kāi)銀行承兌匯票。營(yíng)業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無(wú)他人持票取款再定。匯票到期屆滿無(wú)他人持票取款，農(nóng)電局請(qǐng)求營(yíng)業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請(qǐng)求法院判令營(yíng)業(yè)所支付票款13萬(wàn)元。營(yíng)業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營(yíng)業(yè)所在未見(jiàn)匯票情況下不應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)。農(nóng)電局遺失匯票后是否仍然享有票據(jù)權(quán)利？說(shuō)明理由。48.按照《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，抵債資產(chǎn)拍賣變現(xiàn)的時(shí)間自取得之日起，一般不得超過(guò)1年，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）A、2年B、3年C、5年D、10年49.簡(jiǎn)述存單的概念50.簡(jiǎn)述股票發(fā)行審核程序概述51.政策性銀行與服務(wù)對(duì)象之間的關(guān)系是（）。A、互補(bǔ)關(guān)系B、信貸關(guān)系C、投資關(guān)系D、擔(dān)保關(guān)系52.什么是貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)？53.應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記由（）辦理。A、出質(zhì)人B、質(zhì)權(quán)人C、債權(quán)人D、債務(wù)人54.簡(jiǎn)述金融期貨的特點(diǎn)55.公示催告56.章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價(jià)評(píng)估為5000萬(wàn)元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35％。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬(wàn)元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購(gòu)甲公司部分股票，于是又低價(jià)買進(jìn)甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬(wàn)元。章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。57.一般而言，保險(xiǎn)合同成立后，（）可以解除合同。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人58.簡(jiǎn)述關(guān)系人貸款限制59.簡(jiǎn)述期貨保證金的分類60.誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括（）。A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)61.外匯管制62.追索權(quán)63.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)64.簡(jiǎn)述我國(guó)銀行卡的種類65.匯票貼現(xiàn)66.簡(jiǎn)述有關(guān)轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式的其他規(guī)定67.甲某因購(gòu)進(jìn)一批原材料，急需2萬(wàn)元現(xiàn)金，遂向其鄰居乙某借款。在乙某的一再要求下，甲某以其好友作家丙某最近撰寫(xiě)完的一部小說(shuō)文稿的使用權(quán)和獲得報(bào)酬權(quán)出質(zhì)。2002年3月25日，甲某與乙某、丙某簽訂了借款合同和權(quán)利質(zhì)押合同，當(dāng)日便就該質(zhì)押合同向著作權(quán)管理部門(mén)辦理了出質(zhì)登記。合同簽訂后不久，某出版社認(rèn)為若將丙某的小說(shuō)出版一定有利可圖，于是再三要求出版該小說(shuō)。丙某剛開(kāi)始不同意，最后經(jīng)不住勸說(shuō)同意并許可該出版社予以出版。此時(shí)債權(quán)人乙某并不知情，直至出版社將小說(shuō)出版后才發(fā)覺(jué)。乙某與出版社、丙某經(jīng)多次協(xié)商不成，遂向法院起訴，要求就丙某的許可費(fèi)提前清償其債權(quán)。乙某將如何保全和實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？68.下列關(guān)于金融關(guān)系的描述正確的是（）A、金融關(guān)系也即金融監(jiān)督管理關(guān)系B、金融關(guān)系是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其參與者也包括其他金融主體C、金融關(guān)系的參加者只能是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)D、金融關(guān)系是具有貨幣經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的金融業(yè)務(wù)關(guān)系69.外匯按照能否自由兌換，可分為（）。A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)70.什么是商業(yè)銀行？71.簡(jiǎn)述條法司的主要職責(zé)72.簡(jiǎn)述外匯擔(dān)保合同的登記73.什么是銀行接管？74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的同業(yè)拆借資金額度規(guī)則有（）。A、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比下得超過(guò)4％B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%C、對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本余額的10%D、拆出資金余額與各項(xiàng)存款（扣除存款準(zhǔn)備金、備付金、聯(lián)行占款）余額之比不得超過(guò)8％75.簡(jiǎn)述信息披露的基本要求76.發(fā)行境內(nèi)上市外資股，公司凈資產(chǎn)總值不低于（）億元人民幣。A、1.5B、4C、2D、377.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬(wàn)元人民幣給乙公司購(gòu)買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對(duì)乙公司的上述借款作連帶還款責(zé)任的擔(dān)保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時(shí)甲銀行當(dāng)日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬(wàn)元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒(méi)有依約按期歸還本金人民幣500萬(wàn)元及余下100萬(wàn)元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔(dān)保責(zé)任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人的，抵押權(quán)人如何實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)？78.簡(jiǎn)述信托的概念與定義79.簡(jiǎn)述虛假陳述的類型80.簡(jiǎn)述銀行對(duì)質(zhì)押物品的保管義務(wù)81.甲開(kāi)辦了一家私人企業(yè)，因擴(kuò)大生產(chǎn)需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬(wàn)元，并約定如果債務(wù)履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物登記。后來(lái)，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬(wàn)元，并辦理了抵押登記手續(xù)。然而，由于經(jīng)營(yíng)不善，甲在債務(wù)到期后無(wú)力還款，乙丙銀行主張對(duì)寶馬車行使抵押權(quán)。最后，該車拍賣所得70萬(wàn)元。乙銀行的抵押權(quán)是否成立？為什么？82.金融業(yè)的作用主要有（）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用83.簡(jiǎn)述基金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制84.貨幣發(fā)行根據(jù)其性質(zhì)可分為（）A、統(tǒng)一發(fā)行B、財(cái)政發(fā)行C、集中發(fā)行D、經(jīng)濟(jì)發(fā)行85.簡(jiǎn)述我國(guó)的兩個(gè)股票交易所86.2001年9月12日，甲公司將1000萬(wàn)元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲(chǔ)蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書(shū)。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請(qǐng)承兌的還款之擔(dān)保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書(shū)約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬(wàn)元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔(dān)保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計(jì)798萬(wàn)元提供擔(dān)保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無(wú)條件承擔(dān)連帶責(zé)任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務(wù)，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬(wàn)元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬(wàn)元的借款及相應(yīng)利息，丙公司對(duì)上述欠款的50%承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬(wàn)元欠款及相應(yīng)利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責(zé)任。甲公司不服，提起上訴，認(rèn)為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保債權(quán)，應(yīng)視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責(zé)任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。保證人是否享有先訴抗辯權(quán)？乙農(nóng)行扣劃存款的行為是否侵權(quán)？87.簡(jiǎn)述存單的種類88.以下不屬于一國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備是（）。A、外匯儲(chǔ)備B、儲(chǔ)備頭寸C、特別提款權(quán)D、黃金儲(chǔ)備E、商業(yè)銀行的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)89.簡(jiǎn)述對(duì)借款人的限制90.簡(jiǎn)述招募說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容91.簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般程序92.有關(guān)商業(yè)銀行的“市場(chǎng)退出”制度，以下說(shuō)法正確的有：（）。A、商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，人民銀行可以對(duì)其實(shí)施接管B、接管的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年C、金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予解散將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，應(yīng)當(dāng)依法解散D、商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，可由法院直接宣告其破產(chǎn)93.同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（）94.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬(wàn)元人民幣給乙公司購(gòu)買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對(duì)乙公司的上述借款作連帶還款責(zé)任的擔(dān)保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時(shí)甲銀行當(dāng)日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬(wàn)元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒(méi)有依約按期歸還本金人民幣500萬(wàn)元及余下100萬(wàn)元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔(dān)保責(zé)任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。本案中丙公司是否需要承擔(dān)保證責(zé)任？95.支付工具的形式有多種，最常見(jiàn)的是（），另外還有票據(jù)，如支票、匯票和本票，銀行卡是另一種支付工具。96.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的基本職能97.什么是賬戶實(shí)名制？98.簡(jiǎn)述臨時(shí)報(bào)告的披露99.簡(jiǎn)述關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)100.企業(yè)征信系統(tǒng)收集的信息包括哪些內(nèi)容？第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.正確答案:A,B,C2.正確答案:在銀行卡業(yè)務(wù)中，特約商戶要按照交易金額的大小向發(fā)卡銀行繳納一定比例的手續(xù)費(fèi)。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)： 1、賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%； 2、其他行業(yè)不得低于交易金額的1%； 3、對(duì)于跨行交易，商業(yè)銀行可以按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的比例，在發(fā)卡行與收單行之間分配結(jié)算手續(xù)費(fèi)；也可以通過(guò)協(xié)商，采取機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式。3.正確答案:1、限制現(xiàn)金的使用：?jiǎn)挝滑F(xiàn)金適用強(qiáng)制存入原則，即在銀行開(kāi)立賬戶的單位應(yīng)將其每日收入的現(xiàn)金中超過(guò)核定庫(kù)存限額的部分全部存入銀行，不得自行保存，不得“坐支”現(xiàn)金（即將收入的現(xiàn)金直接用于支付），也不得以個(gè)人名義存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。銀行與開(kāi)戶單位核定庫(kù)存現(xiàn)金限額，通常為3天至5天的日常零星開(kāi)支；邊遠(yuǎn)地區(qū)或交通不便地區(qū)可以適當(dāng)放寬，但不得超過(guò)15天的日常開(kāi)支?，F(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)（1000元）以下的業(yè)務(wù)，其他交易支付必須通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 2、對(duì)單位存款賬戶的管理：我國(guó)通過(guò)對(duì)單位存款賬戶的管理來(lái)監(jiān)控和管理機(jī)關(guān)、部隊(duì)、企業(yè)以及學(xué)校等事業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)收支。開(kāi)戶銀行依法對(duì)開(kāi)戶單位支取和使用存款進(jìn)行監(jiān)督，開(kāi)戶單位在提取和使用存款時(shí)，應(yīng)在有關(guān)的結(jié)算憑證上填明用途； 3、對(duì)單位定期存款的管理：?jiǎn)挝晦k理定期存款時(shí)，須提交《開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印鑒。接受存款的金融機(jī)構(gòu)給存款單位開(kāi)出《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》，《證實(shí)書(shū)》僅對(duì)存款單位開(kāi)戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。支取定期存款時(shí)，存款單位須出具《證實(shí)書(shū)》并提供預(yù)留印鑒，金融機(jī)構(gòu)為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回《證實(shí)書(shū)》。支取的定期存款只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金。財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。4.正確答案:A,B5.正確答案:1、中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉； 2、貨幣政策中涉及年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)的，中國(guó)人民銀行作出的決定須報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，方可執(zhí)行； 3、對(duì)于上述重要事項(xiàng)以外的其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)，中國(guó)人民銀行作出決定后即可執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案； 4、央行還須向全國(guó)人大常委會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告，接受立法機(jī)關(guān)的監(jiān)督。6.正確答案:在抵押期間內(nèi)，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)先征得抵押權(quán)人同意，并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。如果抵押權(quán)人不同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。 轉(zhuǎn)讓抵押物對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)影響很大，所以轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不能提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人可以拒絕其轉(zhuǎn)讓抵押物，在實(shí)踐中，抵押權(quán)人可以不交出房產(chǎn)證，使轉(zhuǎn)讓無(wú)法完成。 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物取得了價(jià)款，把原來(lái)的抵押物轉(zhuǎn)移給新的所有者，抵押物已經(jīng)不再存在，所以法律規(guī)定，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。7.正確答案:證券屬于中長(zhǎng)期的直接融資工具?；I資人通過(guò)發(fā)行這類證券，直接從投資人手中獲得可以長(zhǎng)期使用的資金。企業(yè)發(fā)展所需要的資金，也可以通過(guò)銀行貸款或者自身積累等渠道獲得，但銀行貸款大多為短期融資，自身積累資金的速度也比較慢，因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，企業(yè)籌集中長(zhǎng)期資金的主要手段就是發(fā)行股票或者債券。 通過(guò)發(fā)行證券，發(fā)行人與投資人之間建立了股權(quán)關(guān)系或者債權(quán)債務(wù)關(guān)系。投資人可以持有證券，以獲得股息分紅或利息，也可以通過(guò)證券交易所進(jìn)行證券交易，將證券轉(zhuǎn)讓給其他投資人，從而提前收回自己的投資。8.正確答案:C9.正確答案:1、兩家銀行合并為一家銀行，原來(lái)的兩家銀行都更名了，成立了一家新的銀行，原來(lái)的銀行宣告解散； 2、吸收合并：即一家銀行將另一家銀行兼并，被兼并的銀行不存在了，原來(lái)銀行的業(yè)務(wù)由兼并銀行承接。10.正確答案:1、原國(guó)有銀行：包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，合稱四大專業(yè)銀行，1986年恢復(fù)的中國(guó)交通銀行也可以屬于這一群體，在過(guò)去的20多年中，國(guó)有專業(yè)銀行經(jīng)歷了跨專業(yè)經(jīng)營(yíng)、政策性業(yè)務(wù)的剝離、股份制改造等一系列制度改革，成為具有現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行； 2、股份制銀行：特指改革開(kāi)放以后以地方政府或者企業(yè)為主體投資設(shè)立的股份制銀行，前者又稱為地方性銀行，如深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行，已經(jīng)關(guān)閉的海南發(fā)展銀行，后者如招商銀行、華夏銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等； 3、城市商業(yè)銀行：如紹興市商業(yè)銀行，它們的前身為城市信用社，這是1978年以后建立的集體所有制金融機(jī)構(gòu)，由集體所有制工商企業(yè)、個(gè)體工商戶以及個(gè)人入股設(shè)立，主要為集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶辦理信貸和一定范圍內(nèi)的結(jié)算業(yè)務(wù)，以及個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代辦保險(xiǎn)服務(wù)。1995年后，城市信用社整合改制為城市合作銀行，1998年3月，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行，其投資主體為地方財(cái)政和企事業(yè)單位，同時(shí)也吸收了部分自然人入股，2007年，寧波銀行、南京銀行和北京銀行先后在國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)上市； 4、外資銀行：包括外資法人銀行、中外合資銀行以及外國(guó)銀行分行； 5、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：由中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局轉(zhuǎn)型而來(lái)，以存款額計(jì)，位列工、農(nóng)、中、建四大行之后，已成為我國(guó)的第五大商業(yè)銀行。我國(guó)于1986年恢復(fù)郵政儲(chǔ)蓄，其吸收的存款原先都存入中央銀行，近年來(lái)逐步進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)，開(kāi)始辦理大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款以及小額信貸等業(yè)務(wù)； 6、全國(guó)性商業(yè)銀行和地區(qū)性商業(yè)銀行。11.正確答案:1、按交易主體分，可分為境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)； 2、按照交易性質(zhì)區(qū)分，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)12.正確答案:為了平衡公司老股東與潛在新股東之間的利益平衡，我國(guó)監(jiān)管規(guī)則要求發(fā)行人確定的轉(zhuǎn)股價(jià)格不得低于募集說(shuō)明書(shū)公告日前20個(gè)交易日該公司股票交易均價(jià)和前一交易日的均價(jià)。13.正確答案:該項(xiàng)目包括三個(gè)方面的具體內(nèi)容： 一、商品的進(jìn)出口是經(jīng)常項(xiàng)目交易最重要的一個(gè)內(nèi)容。 商品的進(jìn)出口包括絕大多數(shù)可移動(dòng)貨物在跨國(guó)界交易中所有權(quán)的轉(zhuǎn)移： 1、有時(shí)商品所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但商品尚未出入國(guó)境，也應(yīng)列入商品進(jìn)出口項(xiàng)目中，其中包括： ①船舶、飛機(jī)、天然氣和石油鉆機(jī)鉆井平臺(tái)等； ②本國(guó)船只打撈的貨物及捕獲的魚(yú)類等水產(chǎn)品并直接在國(guó)外出售者； ③本國(guó)政府在國(guó)外購(gòu)進(jìn)商品，供應(yīng)本國(guó)在另一國(guó)的使用者； ④進(jìn)口上已取得商品所有權(quán)、但在入境前已受濕或損壞者。 2、有的商品雖已出入國(guó)境，但所有權(quán)并未改變的，不列入商品進(jìn)出口項(xiàng)目，例如：經(jīng)過(guò)加工轉(zhuǎn)制、包裝、修理、改裝后再運(yùn)往國(guó)外銷售的商品等，但經(jīng)加工增加的價(jià)值，應(yīng)作為向外國(guó)人提供的勞務(wù)； 3、列入商品進(jìn)出口項(xiàng)目的還有： ①作為一般商品的黃金等貴金屬和寶石； ②政府的進(jìn)出口商品； ③直接投資企業(yè)的進(jìn)出口商品； ④移民的隨身攜帶財(cái)物； ⑤走私貨物等。 二、勞務(wù)費(fèi)用是經(jīng)常項(xiàng)目的第二大內(nèi)容。?主要包括： ①商品的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和其他附屬費(fèi)用：如港口費(fèi)用、客運(yùn)的車、船票及車、船上的其他勞務(wù)費(fèi)用等； ②旅游收入：即旅游者在該國(guó)停留期間為本人或他人購(gòu)買的商品和勞務(wù)； ③投資收入：包括經(jīng)營(yíng)直接投資的企業(yè)的利潤(rùn)收入和參股投資者所得的股息收入； ④使領(lǐng)館人員工資等開(kāi)支； ⑤本國(guó)居民在國(guó)外的財(cái)產(chǎn)收入； ⑥商品進(jìn)出口以外的商業(yè)銷售、專業(yè)服務(wù)和技術(shù)服務(wù)：如通信和計(jì)算機(jī)服務(wù)，金融服務(wù)如貸款的利息，版權(quán)及許可證費(fèi)，乘客保險(xiǎn)等非商品保險(xiǎn)等，也包括在勞務(wù)費(fèi)用項(xiàng)目中； ⑦其他商品和勞務(wù)收支：即除上述各項(xiàng)以外的官方交易、私人交易和私人財(cái)產(chǎn)收入等。 三、單方面轉(zhuǎn)移款項(xiàng)。 主要包括移民轉(zhuǎn)移款項(xiàng)、僑民匯款，政府無(wú)償援助、贈(zèng)款，政府向國(guó)際組織繳納的行政費(fèi)用等。14.正確答案:是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。15.正確答案:1、外資銀行必須以法人資格經(jīng)營(yíng)本幣零售業(yè)務(wù)，是各國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的普遍做法，又稱為法人導(dǎo)向政策：在美國(guó)，大多數(shù)外國(guó)銀行分行只能吸收10萬(wàn)美元以上的存款，從事批發(fā)業(yè)務(wù)，資金主要來(lái)源于銀行間市場(chǎng)和關(guān)聯(lián)方。外國(guó)銀行要從事零售業(yè)務(wù)，首先要加入聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，而加入聯(lián)邦存款保險(xiǎn)的必須是法人銀行，大多為外國(guó)銀行的子行； 2、外資銀行不是境內(nèi)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)，而是境外注冊(cè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，由母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要的監(jiān)管責(zé)任，因此，為了保障居民的存款安全，也為了便于監(jiān)管存款市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)，有必要區(qū)別對(duì)待； 3、限制外資銀行分行的業(yè)務(wù)范圍，有利于保護(hù)本國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)，特別是保護(hù)國(guó)內(nèi)快速成長(zhǎng)的零售業(yè)務(wù)：因?yàn)樵O(shè)立法人銀行的成本要比設(shè)立分行的成本高得多。16.正確答案:外國(guó)銀行代表處不得從事經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)，其行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任由其所代表的外國(guó)銀行承擔(dān)。17.正確答案:是指銀行的貸款余額與存款余額之比，存貸比不能超過(guò)75%。18.正確答案:C19.正確答案:1、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)； 2、中國(guó)人民銀行在履行維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定職責(zé)時(shí)也承擔(dān)了一部分金融監(jiān)管的工作； 3、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)：這是一種行業(yè)自律性機(jī)構(gòu)； 4、工商行政部門(mén)的市場(chǎng)監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)的法律強(qiáng)制力。20.正確答案:證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，在證券交易中以各種誘騙投資者買賣證券以及其他違背投資者真實(shí)意愿、損害其利益的行為。21.正確答案:依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券.以代替人民幣在市場(chǎng)上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款。”22.正確答案:政府統(tǒng)一管理，即由政府證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券發(fā)行與交易統(tǒng)一實(shí)施監(jiān)督管理。23.正確答案:1、籌建階段：申請(qǐng)人向銀監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng)，并提交法律規(guī)定的文件資料； 2、開(kāi)業(yè)階段；籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，并提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告、驗(yàn)資證明等相關(guān)資料，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，憑此證向工商部門(mén)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)務(wù)必開(kāi)業(yè)。 農(nóng)村信用社的分社、儲(chǔ)蓄所也需向監(jiān)管部門(mén)申領(lǐng)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。 農(nóng)村信用社發(fā)生法定的變更事項(xiàng)，也應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其程序與開(kāi)業(yè)程序相同。24.正確答案:作為證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所，證券市場(chǎng)的功能主要有四個(gè)方面：價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提供流動(dòng)性；懲罰機(jī)制；交易成本最小化： 1、價(jià)格發(fā)現(xiàn)：是指通過(guò)市場(chǎng)中眾多參與者對(duì)特定證券品種的買賣競(jìng)價(jià)，市場(chǎng)能夠不斷逼近所交易證券的價(jià)格。市場(chǎng)參與者報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)是該證券的全部公開(kāi)信息，信息披露越充分，市場(chǎng)定價(jià)越趨于合理，因此，為保障證券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的實(shí)現(xiàn)，需要用法律手段來(lái)強(qiáng)化信息披露，這也是整個(gè)證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動(dòng)性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場(chǎng)提供流動(dòng)性的前提是市場(chǎng)參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長(zhǎng)時(shí)間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場(chǎng)就缺乏流動(dòng)性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機(jī)制：該功能借助于上市公司收購(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)，它附屬于證券市場(chǎng)提供流動(dòng)性的功能。如果上市公司經(jīng)營(yíng)不善，投資人就會(huì)拋售股票，引起股價(jià)下跌。這樣就會(huì)吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或者專業(yè)機(jī)構(gòu)以較低的價(jià)格收購(gòu)該公司股票，重組該公司，從而淘汰原有管理層。這種懲罰機(jī)制的存在給籌資者很大的壓力，促使其不斷改進(jìn)管理，提升公司長(zhǎng)期價(jià)值，為投資者創(chuàng)造財(cái)富； 4、交易成本最小化：它有兩方面的含義：一是證券市場(chǎng)作為證券集中交易的場(chǎng)所，參與者眾多，能夠方便、迅速地找到買賣對(duì)手，交易成本比較小，這一點(diǎn)也與證券市場(chǎng)提供流動(dòng)性的功能相關(guān)；二是證券市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者或監(jiān)管者有意識(shí)地采取各種方法來(lái)降低交易成本，如實(shí)行準(zhǔn)入限制、擔(dān)保交收、治理市場(chǎng)欺詐行為等，提高參與者對(duì)市場(chǎng)的信心，從而吸引更多公司掛牌上市、吸引更多的投資者入市交易，在規(guī)?；幕A(chǔ)上進(jìn)一步降低交易成本。25.正確答案:根據(jù)《擔(dān)保法》第53條的規(guī)定，抵押權(quán)的實(shí)行一般有三種方法：即抵押物協(xié)議折價(jià)、抵押物拍賣、抵押物變賣。本案中，依約定，甲某無(wú)力償還貸款時(shí)，抵押權(quán)人可以拍賣抵押物，但由于能作為抵押物的僅為兩臺(tái)彩電，因此信用社可以就這兩臺(tái)彩電拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償。優(yōu)先受償后信用社沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的債權(quán)，仍由債務(wù)人清償。26.正確答案:《中國(guó)人民銀行法》和《銀監(jiān)法》將法律責(zé)任的主體表述為“負(fù)有直接責(zé)任的主管人員”、“其他直接責(zé)任人員”或者“從事監(jiān)督管理工作的人員”，在責(zé)任主體中沒(méi)有整體意義上的中國(guó)人民銀行或者銀監(jiān)會(huì)。 政府機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人強(qiáng)令中國(guó)人民銀行及其工作人員違規(guī)提供貸款或者擔(dān)保的，上述機(jī)構(gòu)中的負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任、刑事責(zé)任或者民事責(zé)任。27.正確答案:收購(gòu)人在證券交易所之外與目標(biāo)公司的股東（主要是未獲或已獲得控制地位的大股東）在價(jià)格、數(shù)量等方面進(jìn)行私下協(xié)商，購(gòu)買目標(biāo)公司股東持有的股份，從而獲得目標(biāo)公司控制權(quán)的行為。28.正確答案:C29.正確答案:是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人之間協(xié)商抵押物的價(jià)值后，折抵債權(quán)的款額。30.正確答案:1、財(cái)政部根據(jù)不良貸款質(zhì)量的情況，確定金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并進(jìn)行考核和監(jiān)督； 2、金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款形成的最終損失，由財(cái)政部提出解決方案，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行； 3、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊?guó)務(wù)院的規(guī)定處理。31.正確答案:B32.正確答案:存單、存折或預(yù)留印鑒如有遺失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)拿本人的身份證件，說(shuō)明丟失原因，并提供存款日期、戶名、儲(chǔ)蓄種類、存款金額和賬號(hào)等情況，向原存款銀行掛失止付。經(jīng)銀行核實(shí)相符，并交1元錢掛失費(fèi)，在存款確未被支取時(shí)，由儲(chǔ)戶填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)，辦理掛失手續(xù)，銀行經(jīng)調(diào)查核實(shí)，于7天后（自掛失日算起）補(bǔ)發(fā)存單、存折或更換印鑒。如果是憑印鑒支取的，儲(chǔ)戶要在掛失申請(qǐng)書(shū)上簽蓋原留印鑒。在儲(chǔ)戶申請(qǐng)掛失止付前，存款已被人冒領(lǐng)，銀行不負(fù)責(zé)任。掛失后補(bǔ)發(fā)新存單或存折前，又找到存單或存折，需要由儲(chǔ)戶憑身份證件注銷原掛失。補(bǔ)發(fā)新存單或存折后，如找到原存單或存折，應(yīng)將其送交銀行注銷。33.正確答案:是在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。34.正確答案:是指違反金融法律，法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，擾亂國(guó)家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。35.正確答案:A,B,C,D,E36.正確答案:公募（Public?offering）就是公開(kāi)募集。公開(kāi)的意思有二：第一是可以做廣告，向所有認(rèn)識(shí)和不認(rèn)識(shí)的人募集。第二是募集的對(duì)象數(shù)量比較多，比如一般定義為200人以上。 私募（Private?Placement）就是私下募集或私人配售。私下的意思如上：第一，不可以做廣告。第二，只能向特定的對(duì)象募集。所謂特定的對(duì)象又有兩個(gè)意思，一是指對(duì)方比較有錢具有一定的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，二是指對(duì)方是特定行業(yè)或者特定類別的機(jī)構(gòu)或者人。第三，私募的募集對(duì)象數(shù)量一般比較少，比如200人以下。 與封閉基金、開(kāi)放式基金等公募基金相比，私募基金具有十分鮮明的特點(diǎn)，也正是這些特點(diǎn)使其具有公募基金無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。 首先，私募基金通過(guò)非公開(kāi)方式募集資金。在美國(guó)，共同基金和退休金基金等公募基金，一般通過(guò)公開(kāi)媒體做廣告來(lái)招徠客戶，而按有關(guān)規(guī)定，私募基金則不得利用任何傳播媒體做廣告宣傳，其參加者主要通過(guò)獲得的所謂“投資可靠消息”，或者直接認(rèn)識(shí)基金管理者的形式加入。 其次，在募集對(duì)象上，私募基金的對(duì)象只是少數(shù)特定的投資者，圈子雖小門(mén)檻卻不低。如在美國(guó)，對(duì)沖基金對(duì)參與者有非常嚴(yán)格的規(guī)定：若以個(gè)人名義參加，最近兩年個(gè)人年收入至少在20萬(wàn)美元以上；若以家庭名義參加，家庭近兩年的收入至少在30萬(wàn)美元以上；若以機(jī)構(gòu)名義參加，其凈資產(chǎn)至少在100萬(wàn)美元以上，而且對(duì)參與人數(shù)也有相應(yīng)的限制。因此，私募基金具有針對(duì)性較強(qiáng)的投資目標(biāo)，它更像為中產(chǎn)階級(jí)投資者量身定做的投資服務(wù)產(chǎn)品。 第三，和公募基金嚴(yán)格的信息披露要求不同，私募基金這方面的要求低得多，加之政府監(jiān)管也相應(yīng)比較寬松，因此私募基金的投資更具隱蔽性，運(yùn)作也更為靈活，相應(yīng)獲得高收益回報(bào)的機(jī)會(huì)也更大。 此外，私募基金一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是基金發(fā)起人、管理人必須以自有資金投入基金管理公司，基金運(yùn)作的成功與否與他們的自身利益緊密相關(guān)。從國(guó)際目前通行的做法來(lái)看，基金管理者一般要持有基金3％—5％的股份，一旦發(fā)生虧損，管理者擁有的股份將首先被用來(lái)支付參與者，因此，私募基金的發(fā)起人、管理人與基金是一個(gè)唇齒相依、榮辱與共的利益共同體，這也在一定程度上較好地解決了公募基金與生俱來(lái)的經(jīng)理人利益約束弱化、激勵(lì)機(jī)制不夠等弊端。37.正確答案:征信是指經(jīng)濟(jì)交往中由獨(dú)立第三方開(kāi)展的信用信息服務(wù)活動(dòng)。提供這種服務(wù)的第三方即為征信機(jī)構(gòu)。 全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)是指信息與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)信貸活動(dòng)的征信機(jī)構(gòu)。當(dāng)前企業(yè)跨地區(qū)甚至跨境經(jīng)營(yíng)，個(gè)人跨地區(qū)流動(dòng)，這樣，在全國(guó)范圍全面了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，就成為銀行、企業(yè)及其他信用信息使用者的基本需求?？紤]到中國(guó)的國(guó)情，全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)是在政府推動(dòng)下建立的，這也是不少國(guó)家采取的做法。 所謂社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，是指靠市場(chǎng)力量投入設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)征信機(jī)構(gòu)一般從事信用調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等信用信息現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與分析預(yù)測(cè)等服務(wù)。 全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)不是相互替代，而是相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的關(guān)系。兩者有各自的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)依法進(jìn)行信息交換，以滿足多層次、多樣化的信用服務(wù)需求。38.正確答案:又稱為零售銀行業(yè)務(wù)。相對(duì)于面向企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的、涉及金額較大的銀行業(yè)務(wù)被稱為批發(fā)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以客戶為中心，運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人和家庭提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，而是包括廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；既可以是提供貨幣兌換、儲(chǔ)蓄存款、消費(fèi)者貸款、貴重物品保管及個(gè)人信托等傳統(tǒng)個(gè)人金融服務(wù)，也可以是對(duì)個(gè)人和家庭提供理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢、信用卡、出售保單、退休計(jì)劃、證券經(jīng)紀(jì)及共同基金等創(chuàng)新金融服務(wù)。39.正確答案:是指通過(guò)非公開(kāi)方式，面向少數(shù)投資者募集資金而設(shè)立的基金。由于私募基金的銷售和贖回都是通過(guò)基金管理人與投資者私下協(xié)商來(lái)進(jìn)行的，因此它又被稱為向特定對(duì)象募集的基金。40.正確答案:《擔(dān)保法》第54條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償： （一）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （二）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（一）項(xiàng)規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償?！?本案中，兩份借款抵押合同均辦理了抵押物登記，但丙某與甲某的抵押物登記時(shí)間先于乙銀行的，因此，當(dāng)甲某無(wú)力償還乙銀行和丙某的借款時(shí)，應(yīng)先由丙某就其債權(quán)就拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償。然后剩余價(jià)款由乙銀行受償，當(dāng)然，不足清償?shù)氖Ｓ嗖糠郑杂杉啄城鍍敗?1.正確答案:貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，由11名委員組成，其中中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席為貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)有獨(dú)資銀行兩名行長(zhǎng)外，還設(shè)有一名金融專家身份的委員。42.正確答案:1997年修改的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》依然是現(xiàn)行有效的最高效力級(jí)別的外匯管理法規(guī)，其中確立的我國(guó)外匯管理的基本原則有： 1、實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制度和外債登記制度； 2、禁止外幣在境內(nèi)流通； 3、人民幣經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制； 4、資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)； 5、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制：在我國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》，并且不得超范圍經(jīng)營(yíng)。43.正確答案:每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度，也稱“逐日盯市制度”，是指交易所在每個(gè)交易日結(jié)束后，計(jì)算、檢查保證金賬戶余額，通過(guò)及時(shí)發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負(fù)債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。 其具體執(zhí)行過(guò)程如下：在每一交易日結(jié)束后，交易所根據(jù)當(dāng)日成交情況計(jì)算出當(dāng)日結(jié)算價(jià)，據(jù)此計(jì)算每個(gè)會(huì)員持倉(cāng)的浮動(dòng)盈虧，調(diào)整會(huì)員保證金賬戶的可動(dòng)用余額。若調(diào)整后的保證金余額小于維持保證金，交易所便發(fā)出通知，要求會(huì)員在下一交易日開(kāi)市之前追加保證金，若會(huì)員單位不能按時(shí)追加保證金，交易所將有權(quán)強(qiáng)行平倉(cāng)。44.正確答案:以商品期貨為例，期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)化條款一般包括： 1、交易數(shù)量和單位條款：每種商品的期貨合約規(guī)定了統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)量和數(shù)量單位，統(tǒng)稱“交易單位”。例如，美國(guó)芝加哥期貨交易所規(guī)定小麥期貨合約的交易單位為5000蒲式耳，每張小麥期貨合約都是如此，如果交易者在該交易所買進(jìn)一張（也稱一手）小麥期貨合約，就意味著在合約到期日需買進(jìn)5000蒲式耳小麥； 2、質(zhì)量和等級(jí)條款：商品期貨合約規(guī)定了統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的質(zhì)量等級(jí)，一般采用國(guó)際上普遍認(rèn)可的商品質(zhì)量等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)； 3、交割地點(diǎn)條款：期貨合約為期貨交易的實(shí)物交割指定了標(biāo)準(zhǔn)化的、統(tǒng)一的實(shí)物商品的交割倉(cāng)庫(kù)，以保證實(shí)物交割的正常進(jìn)行； 4、分割期條款：商品期貨合約對(duì)進(jìn)行實(shí)物交割的月份做了規(guī)定，一般規(guī)定幾個(gè)交割月份，由交易者自行選擇； 5、最小變動(dòng)價(jià)位條款：指期貨交易時(shí)買賣雙方報(bào)價(jià)所允許的最小變動(dòng)幅度，每次報(bào)價(jià)時(shí)價(jià)格的變動(dòng)必須是這個(gè)最小變動(dòng)價(jià)位的整數(shù)倍； 6、每日價(jià)格最大波動(dòng)幅度限制條款：指交易日期貨合約的成交價(jià)格不能高于或低于該合約上一交易日結(jié)算價(jià)的一定幅度，達(dá)到該幅度則暫停該合約的交易； 7、最后交易日條款：指期貨合約停止買賣的最后截止日期，每種期貨合約都有一定的月份限制，到了合約月份的一定日期，就要停止合約的買賣，準(zhǔn)備進(jìn)行實(shí)物交割； 8、其他條款：如違約責(zé)任等。 金融期貨合約的條款與上述商品期貨合約略有不同。金融期貨所交易的是利率、匯率、股票指數(shù)等貨幣價(jià)值的表現(xiàn)形式，因此，一般不存在質(zhì)量等級(jí)問(wèn)題，交割也大都采用差價(jià)結(jié)算的現(xiàn)金交割方式，而非實(shí)物交割方式。45.正確答案:C46.正確答案:中央銀行；銀監(jiān)會(huì)47.正確答案:農(nóng)電局遺失匯票后仍然享有票據(jù)權(quán)利。農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對(duì)票據(jù)的占有，但并非基于其真實(shí)意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。當(dāng)持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時(shí)，其并不會(huì)當(dāng)然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟(jì)措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。48.正確答案:A49.正確答案:存單是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書(shū)面憑證。50.正確答案:股票發(fā)行審核是證券 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。我國(guó)2000年以前采用審批制和額度管理，發(fā)行審核程序復(fù)雜繁瑣。2000年以后實(shí)行核準(zhǔn)制，并逐步發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，引入證券發(fā)行與上市保薦制度，因此發(fā)行審核程序也趨于公開(kāi)、透明，更有效率。因此本節(jié)的主要內(nèi)容就是介紹股票發(fā)行的核準(zhǔn)制和保薦制度，具體包括： 1、公司股東大會(huì)審核批準(zhǔn)發(fā)行事項(xiàng)； 2、介紹股票發(fā)行的保薦制度； 3、介紹股票發(fā)行的核準(zhǔn)制度，即股票發(fā)行申請(qǐng)文件的核準(zhǔn)； 4、股票發(fā)行審核決定的法律效果； 5、未經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)行股票的法律責(zé)任。51.正確答案:B,C,D52.正確答案:貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期以前，以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的活動(dòng)。商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是對(duì)票據(jù)持有人提供貸款的一種方式。當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時(shí)，它可以持票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率，它反映了中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供貼現(xiàn)貸款的利率。當(dāng)中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時(shí)，市場(chǎng)上的貨幣流通量就會(huì)增加，反之，如果央行提高貼現(xiàn)率，市場(chǎng)上的貨幣流通量也就相應(yīng)縮減。53.正確答案:B54.正確答案:金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點(diǎn)，但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。55.正確答案:指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。56.正確答案:章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個(gè)人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動(dòng)。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可與通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。57.正確答案:B58.正確答案:《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款（無(wú)抵押貸款）；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：⑴商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；⑵前款所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織”。59.正確答案:在我國(guó)，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準(zhǔn)備金一般由會(huì)員單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備資金。交易保證金是會(huì)員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實(shí)際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。 初始保證金是指交易者初次買賣合約時(shí)存入其保證金賬戶的一筆款項(xiàng)，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國(guó)現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標(biāo)準(zhǔn)為10%。 交易者在持倉(cāng)過(guò)程中，會(huì)因市場(chǎng)行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動(dòng)盈虧（結(jié)算價(jià)與成交價(jià)之差），因而保證金賬戶中實(shí)際可用來(lái)彌補(bǔ)虧損和提供擔(dān)保的資金會(huì)隨時(shí)發(fā)生增減，浮動(dòng)盈余將增加保證金賬戶余額，浮動(dòng)虧損將減少保證金賬戶余額。保證金賬戶中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價(jià)×持倉(cāng)量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱維持保證金比率，在我國(guó)通常為0.75）。當(dāng)保證金賬面余額低于維持保證金時(shí)，交易者必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充保證金以達(dá)到初始保證金水平，否則在下一個(gè)交易日，交易所或代理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施強(qiáng)行平倉(cāng)，這部分需要新補(bǔ)充的保證金就稱追加保證金。60.正確答案:B,C,D61.正確答案:外匯管制主要是對(duì)自由兌換的外匯的管制。在嚴(yán)格外匯管制的國(guó)家中，自由外匯與本國(guó)貨幣之間的兌換，事先要經(jīng)過(guò)有關(guān)當(dāng)局的批準(zhǔn)。62.正確答案:是指當(dāng)持票人的第一請(qǐng)求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)，即債權(quán)人行使付款請(qǐng)求權(quán)而遭拒絕或者其他法定原因而不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，在保全票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)上，向除主債務(wù)人以外的前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利63.正確答案:1999年《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》設(shè)定了一些風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，主要有： 1、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元（含等值外幣）、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣）。 2、同一賬戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元（含等值外幣）。 3、外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的80%。 4、從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15%。 5、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。 由于上述風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)已為大多數(shù)銀行突破，故擬出臺(tái)的新《信用卡條例》將對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行較大幅度的修改。64.正確答案:1、按使用對(duì)象來(lái)劃分，可以分為單位卡與個(gè)人卡； 2、按信譽(yù)等級(jí)分類，可以分為金卡和普通卡； 3、按幣種劃分，可以分為人民幣卡和外幣卡； 4、按載體來(lái)分類，可以分為磁條卡與智能卡（或IC卡）； 5、按照發(fā)卡銀行是否提供信用，可以分為信用卡與借記卡兩大類。65.正確答案:是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人以未到期的商業(yè)匯票，向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查認(rèn)為該匯票出票人的信用歷史記錄良好、其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)正常，匯票付款可靠，在扣除未到期利息后，將票面余款借給申請(qǐng)人。66.正確答案:根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式除按照基金合同的約定或者基金份額持有人大會(huì)的決議外，還需要經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。其中，封閉式基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件： 1、基金運(yùn)營(yíng)業(yè)績(jī)良好； 2、基金管理人最近2年內(nèi)沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰； 3、基金份額持有人大會(huì)決議通過(guò)； 4、《證券投資基金法》規(guī)定的其他條件。67.正確答案:本案中，雖然丙某的許可行為未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，但由于出版社已將小說(shuō)出版，丙某已獲得了許可使用費(fèi)，因此，質(zhì)權(quán)人可以依照《擔(dān)保法》第80條的規(guī)定，視為事后追認(rèn)出質(zhì)人的許可使用行為，而要求出質(zhì)人以所得的許可使用費(fèi)向其提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。從而，乙某實(shí)現(xiàn)了債權(quán)，或者可以說(shuō)至少保全了其債權(quán)。68.正確答案:B69.正確答案:B70.正確答案:是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。71.正確答案:①起草與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案； ②起草、審核與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融規(guī)章； ③承辦中國(guó)人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作； ④開(kāi)展金融法律咨詢服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作； ⑤承辦行政復(fù)議和行政應(yīng)訴工作； ⑥對(duì)中國(guó)人民銀行參加的國(guó)際金融活動(dòng)提供法律意見(jiàn)，出具法律證明書(shū)。72.正確答案:經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)后，外匯擔(dān)保人方能提供對(duì)外擔(dān)保。擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人、被擔(dān)保人訂立書(shū)面合同，約定擔(dān)保人、債權(quán)人、被擔(dān)保人各方的權(quán)利義務(wù)，并到所在地的外匯管理局辦理?yè)?dān)保登記手續(xù)。73.正確答案:商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。銀監(jiān)會(huì)的接管是行政行為，是銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的一項(xiàng)行政措施，而不是商業(yè)行為。它只是暫時(shí)改變了被接管銀行中經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的行使主體，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管可以由銀監(jiān)會(huì)自己進(jìn)行，也可以委托其他機(jī)構(gòu)實(shí)行。接管的期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，自接管決定實(shí)施之日起計(jì)算。74.正確答案:A,D75.正確答案:1、披露內(nèi)容的要求：必須符合真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。上市公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)編制的公司定期報(bào)告進(jìn)行審核并提出書(shū)面審核意見(jiàn)； 2、揭露形式的要求 上市公司及其他信息披露義務(wù)人依法披露信息，應(yīng)當(dāng)將公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送證券交易所登記，并在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的媒體發(fā)布。同時(shí)，上市公司須將公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送上市公司注冊(cè)地的證監(jiān)局，并置備于公司住所供社會(huì)公眾查閱。 信息披露文件應(yīng)當(dāng)采用中文文本。同時(shí)采用外文文本的，信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)保持兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本發(fā)生歧義時(shí)，以中文文本為準(zhǔn)。76.正確答案:A77.正確答案:甲銀行與丁公司、戊公司簽訂的抵押合同不違反法律的有關(guān)規(guī)定，并已辦理抵押登記，故此兩份抵押合同均有效。甲銀行對(duì)丁公司的轎車和戊公司的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第75條第2款的規(guī)定，同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人的，當(dāng)事人對(duì)其提供的抵押財(cái)產(chǎn)所擔(dān)保的債權(quán)份額或者順序沒(méi)有約定或約定不明的，抵押權(quán)人可以就其中任一或者各個(gè)財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。本案中，丁公司與戊公司對(duì)乙公司的同一債權(quán)進(jìn)行抵押擔(dān)保，但未約定擔(dān)保份額，因此，甲銀行可以就其中的房產(chǎn)或房產(chǎn)和轎車行使其抵押權(quán)，使其全部債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)即可。78.正確答案:2001年出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)信托法》對(duì)信托的概念進(jìn)行了完整的定義：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以受托人自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。79.正確答案:根據(jù)違法行為主體的不同，虛假陳述包括： 1、發(fā)行人、上市公司在公開(kāi)披露的招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)、公司報(bào)告及其他文件中作出虛假陳述； 2、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員，在證券交易中作出的虛假陳述或者信息誤導(dǎo)； 3、其他人員：如媒體從業(yè)人員、國(guó)家工作人員或其他人員等編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)的行為。80.正確答案:商業(yè)銀行接受客戶質(zhì)押發(fā)放貸款時(shí)，就承擔(dān)了對(duì)質(zhì)押物品的保管義務(wù)。質(zhì)押品可能是有價(jià)票據(jù)，可能是有價(jià)證券，還有可能是有商業(yè)價(jià)值的權(quán)利證書(shū)，這些物品在銀行保管期間如果滅失或損毀，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。由于質(zhì)押物品大多數(shù)是權(quán)利質(zhì)押，而權(quán)利質(zhì)押無(wú)法辦理保險(xiǎn)手續(xù)，所以銀行在質(zhì)押期間要特別謹(jǐn)慎。當(dāng)客戶用有形動(dòng)產(chǎn)辦理質(zhì)押手續(xù)時(shí)，銀行可以要求客戶辦理保險(xiǎn)手續(xù)。81.正確答案:成立。對(duì)于交通工具的抵押，我國(guó)現(xiàn)行法采用登記對(duì)抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權(quán)亦設(shè)立，但是不能對(duì)抗善意第三人。82.正確答案:A,B,D83.正確答案:為分散風(fēng)險(xiǎn)考慮，基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資不得過(guò)于集中于某一只或某幾只股票，以免因被投資公司經(jīng)營(yíng)突然惡化而導(dǎo)致基金財(cái)產(chǎn)遭受重大損失。現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章對(duì)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制有如下一些限制性規(guī)則： 1、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不得超過(guò)基金資產(chǎn)凈值的10%； 2、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，不得超過(guò)該證券的10%； 3、基金財(cái)產(chǎn)參與股票發(fā)行申購(gòu)，單只基金所申報(bào)的金額不得超過(guò)該基金的總資產(chǎn)，單只基金所申報(bào)的股票數(shù)量不得超過(guò)擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量； 4、不得違反基金合同關(guān)于投資范圍、投資策略和投資比例等約定； 5、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。 完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進(jìn)行證券投資的基金品種可以不受前款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)規(guī)定的比例限制。（《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》第31條） 基金管理人應(yīng)當(dāng)自基金合同生效之日起6個(gè)月內(nèi)使基金的投資組合比例符合基金合同的有關(guān)約定。因證券市場(chǎng)波動(dòng)、上市公司合并、基金規(guī)模變動(dòng)等基金管理人之外的因素致使基金投資不符合以上第1項(xiàng)、第2項(xiàng)規(guī)定的比例或者基金合同約定的投資比例的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在10個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。（《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》第32、33條）84.正確答案:B,D85.正確答案:上海股票交易所、深圳股票交易所。86.正確答案:先訴抗辯權(quán)，又稱檢索抗辯權(quán)，是指在主債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證責(zé)任時(shí)，一般保證的保證人有權(quán)要求主債權(quán)人先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)訴請(qǐng)強(qiáng)制履行；在主合同債權(quán)債務(wù)糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以對(duì)主債權(quán)人拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。它是一般保證的保證人用以對(duì)抗債權(quán)人以債務(wù)履行請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。連帶責(zé)任保證的保證人并不享有該權(quán)利，《擔(dān)保法》第17條第2款對(duì)此作了規(guī)定：“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?！备鶕?jù)前面對(duì)第一個(gè)問(wèn)題的分析認(rèn)定，本案中保證人丙公司承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，因此其應(yīng)該享有先訴抗辯權(quán)。本案中，債權(quán)人乙農(nóng)行在債務(wù)人甲公司未能按期償還貸款的情況下，應(yīng)該首先要求甲公司清償債務(wù)。從案情介紹可