銀行人民幣個人存款賬戶管理辦法pdf模版

**銀行人民幣個人存款賬戶管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范人民幣個人存款賬戶的開立、使用、撤銷及變更、掛失等特殊業(yè)務(wù)，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通算辦法》等法律、法規(guī)及規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱人民幣個人銀行存款賬戶（以下簡稱“個用于辦理人民幣存款資金儲蓄和收付結(jié)算的賬戶，不含遠(yuǎn)程柜員機(jī)等非運(yùn)營機(jī)具開立的賬戶。第三條個人存款賬戶分為個人銀行結(jié)算賬戶和個人銀行儲蓄賬戶。（一）個人銀行結(jié)算賬戶是持有效身份證件的存款人，按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。份證件的存款人，按《儲蓄管理條例》的規(guī)定，為辦理個人資金存取業(yè)務(wù)而開立的人民幣儲蓄存款賬戶。儲蓄賬戶包括活期儲蓄賬戶-3-和定期儲蓄賬戶。第四條個人銀行結(jié)算賬戶分為I類個人銀行賬戶、II類個人銀行賬戶、III類個人銀行賬戶。I類個人銀行賬戶是指為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)的人民幣活期存款賬戶。II產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)的人民幣活期存款賬戶，不提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不發(fā)放實體介質(zhì)。Ⅲ類個人銀行賬戶是指為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)的人民幣活期存款賬戶，不提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不發(fā)放實體介質(zhì)。對于Ⅱ類個人銀行賬戶，營業(yè)網(wǎng)點可按規(guī)定對存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗后，將其轉(zhuǎn)為I類個人銀行賬戶。對于Ⅲ類個人銀行賬戶，營業(yè)網(wǎng)點可按規(guī)定對存款人身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核驗后，將其轉(zhuǎn)為I類個人銀行賬戶或Ⅱ類個人銀行賬戶。第二章基本規(guī)定第五條營業(yè)網(wǎng)點辦理個人存款賬戶開立及特殊業(yè)務(wù)，需通過聯(lián)網(wǎng)核查和審驗有效身份證明文件等方式對存款人（如代理人代理的，還需對代理人）的身份進(jìn)行審查確認(rèn)，核驗存款人及代理人身份證件的有效性及一致性，相關(guān)要求應(yīng)嚴(yán)格按《個人存款賬戶業(yè)務(wù)）中的規(guī)定執(zhí)行。16周歲以下的存款人應(yīng)由法定監(jiān)護(hù)人代理辦理個人存款賬戶開立及其他賬戶業(yè)務(wù)，出具監(jiān)護(hù)人及存款人雙方的有效身份證件、以及足以證明其法定監(jiān)護(hù)人身份的有效證明文件（如戶口簿、出生-4-第六條根據(jù)反洗錢法有關(guān)規(guī)定，營業(yè)網(wǎng)點需嚴(yán)格遵循“了解KYCKYB）的原則，主動了解存款人的主要情況及真實意愿，認(rèn)真審核并記錄存款人的身份信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。存款人的身份信息包括但不限于：姓名、性別、國籍、出生日期、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限、聯(lián)系電工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個人職位等。營業(yè)網(wǎng)點不得為聯(lián)合國安理會制裁決議名單、中國政府有權(quán)機(jī)關(guān)公布的恐怖分子以及本行規(guī)定的涉及敏感名單的客戶開立賬戶；戶（出示非本人身份證件，該類賬戶名稱與賬戶資金實際控制人不為同一人）和匿名賬戶（未用本人實名開立，該類賬戶名稱與賬戶資金實際控制人不為同一人?？蛻魹橥鈬模瑺I業(yè)網(wǎng)點應(yīng)將客戶的身份證明文件復(fù)印件和開戶申請書報所屬分支機(jī)構(gòu)法律合規(guī)部門，由其審查后報分行高級管理層批準(zhǔn)。第七條我行需依法為存款人的存款賬戶信息保密。對存款賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，我行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)及扣劃。與存款人簽訂相關(guān)協(xié)議的，按協(xié)議約定執(zhí)行。第八條我行對個人存款賬戶按中國人民銀行規(guī)定的相應(yīng)檔次利率及我行存款利率政策計付利息，并按國家稅收規(guī)定代扣代繳個人利息所得稅。第九條我行為存款人提供個人存款賬戶的開立、使用、撤銷及特殊業(yè)務(wù)等服務(wù)時，在依據(jù)政府指導(dǎo)價的前提下，按照我行對外公示的零售業(yè)務(wù)服務(wù)銷售價格標(biāo)準(zhǔn)向存款人收取服務(wù)費(fèi)用。-5-第三章個人存款賬戶的開立第十條個人存款賬戶必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效身份證明文件，賬戶名稱與提供的身份證明文件中姓名一致。第十一條個人申請開立個人存款賬戶，填寫開戶申請書，并提供下列有效實名身份證件原件。開戶行應(yīng)對居民身份證通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核驗存款人的身份信息，對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，對存款人與身份證件的一致性和存款人開戶應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。核驗通過后，開戶行留存存款人的身份證件及輔助身份證明材料（如有）的復(fù)印件或影像、以電子方式存儲的身份信息，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。（一）有效身份證件包括：1份證。2．居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民為居民身份證或戶口簿。3灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。4．定居國外的中國公民為中國護(hù)照。56．法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。（二）輔助身份證明材料包括但不限于：1障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。-6-2份證。3．臺灣地區(qū)為在臺灣居住的有效身份證明。4．定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。5車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6．完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。要求存款人出具在上述有效輔助證件文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。第十二條開立個人存款賬戶，營業(yè)網(wǎng)點柜員按第十一條要求核實無誤后，區(qū)分以下情況進(jìn)行處理：（一）存款人前往營業(yè)網(wǎng)點申請開立個人存款賬戶，由柜員直接辦理。需核實真實業(yè)務(wù)背景、代收付協(xié)議、業(yè)務(wù)申請書、盡職調(diào)查報告、授權(quán)經(jīng)辦人身份證件原件、開戶人身份證件復(fù)印件、批量數(shù)據(jù)表等開戶資料的真實性、合規(guī)性及有效性后予以開戶。第十三條存款人可以申請使用IC支票等介質(zhì)開立個人存款賬戶，也可申請開立無介質(zhì)的個人存款賬戶。借記卡、存折、存單和個人支票屬于我行重要業(yè)務(wù)憑證，需按照重要空白憑證管理制度及有關(guān)規(guī)定保管和使用，做到賬實相符。第十四條同一存款人于我行開立借記卡已累計超過我行規(guī)定張數(shù)，系統(tǒng)自動施以控制，不允許柜面再受理該存款人新開立借記-7-卡的申請。柜員應(yīng)提示存款人對原已開立的借記卡做清理，且將相關(guān)賬戶作為重點監(jiān)測對象，關(guān)注賬戶的交易情況，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)及時通知分行法律合規(guī)部，由分行法律合規(guī)部上報總行反洗錢集中處理中心，并將其作為可疑交易上報人行反洗錢監(jiān)測中心。對于公安機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)正式提供的文件顯示客戶（存款人及代理人）曾參與出租、出借、出售本人或他人借記卡賬戶以及相關(guān)各類驗證工具的，經(jīng)分行維護(hù)后，系統(tǒng)自動施以控制，不允許柜面再受理該客戶新開立借記卡的申請，限制時間自收到公安機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)正式文件之日起至少5年。該類客戶應(yīng)納入運(yùn)營關(guān)注客戶管理。第十五條類個人銀行賬戶、III名卡、私人財富卡等特殊存款賬戶需由存款人本人前往營業(yè)網(wǎng)點申II類個人銀行賬戶及III類個人銀行賬戶需綁定存款人的同名IIII類個人銀行賬戶還需從同名I類個人銀行賬戶轉(zhuǎn)入任意金額激活，確認(rèn)存款人為同名I類個人銀行賬戶的所有人。其他個人存款賬戶可以在符合條件的情況下委托他人辦理開立。（一）代理他人開立銀行賬戶的，代理人需在開戶申請書填寫網(wǎng)點認(rèn)為有必要的，應(yīng)要求代理人出具證明代理關(guān)系的公證書。營業(yè)網(wǎng)點需認(rèn)真審核開戶申請書上的填寫事項，并審查代理人和被代理人的有效身份證件原件及輔助身份證明材料（如需）原件、委托申請開立賬戶的要求進(jìn)行核驗。-8-對可疑代理行為且與被代理人聯(lián)系核實情況不屬實的、無法確開戶。同一代理人代理開立借記卡的數(shù)量不得超過我行規(guī)定張數(shù)，系統(tǒng)自動施以控制，不允許柜面再受理該代理人代理開立借記卡的申請。（二）柜面代理開立的借記卡（周歲以下的代理開卡除外）自動設(shè)臵只收不付的限制，必須由持卡人本人臨柜進(jìn)行身份識別后方可解除止付。（三）對于柜面代理開立的個人活期存折，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)于開戶當(dāng)日完成與被代理人的電話核實（如遇特殊情況，最晚不得超過一個月完成電話核實。核實電話、核實結(jié)果、核實日期、核實經(jīng)辦人等內(nèi)容在開戶申請書中備注核實情況，并保存與被代理人電話核實的電話錄音（錄音記錄保留不得少于6核實時間仍無法完成核實的賬戶，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)進(jìn)行止付處理。（四）如存款人無民事行為能力或限制民事行為能力，可以由法定代理人或者人民法院、有關(guān)部門依法指定的人員出具監(jiān)護(hù)證明或證明文件代理辦理，可無需提供委托書。如存款人確因行動不便等原因不能前往營業(yè)網(wǎng)點，營業(yè)網(wǎng)點可以按照《特殊個人客戶柜臺）采取上門辦理方式辦理開戶。第十六條個人聯(lián)名存款賬戶開戶（一）聯(lián)名各方持本人有效身份證件同時到我行任一網(wǎng)點申請辦理開立活期結(jié)算聯(lián)名存折或定、活期儲蓄聯(lián)名存折，填寫《**銀行個人聯(lián)名存款賬戶開戶申請書》（以下簡稱“《聯(lián)名開戶申請但-9-不享受電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信通、第三方存管、基金理財?shù)群灱s服務(wù)。1147位為順序號）加蓋業(yè)務(wù)印章后，第一聯(lián)網(wǎng)點留存聯(lián)隨《聯(lián)名開戶申請書》附存款人身份證復(fù)印件裝訂作為開戶資料保管；第二聯(lián)客戶留存聯(lián)交存款人。（三）開立存折后，經(jīng)辦柜員在聯(lián)名賬戶存折內(nèi)頁核對支取方式、協(xié)議書編號，同時加蓋柜員私章，嚴(yán)禁涂改。（四）個人聯(lián)名存款賬戶不得開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信通、第三方存管、基金理財業(yè)務(wù)。第十七條個人支票結(jié)算賬戶開戶（一）個人支票結(jié)算賬戶定義及基本規(guī)定1見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2支票辦理支付結(jié)算。3．我行個人支票的結(jié)算貨幣，目前僅限于人民幣。4為單位的，只能轉(zhuǎn)賬，不得提取現(xiàn)金。5賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。（二）個人支票結(jié)算賬戶的申請條件1．申請人需年滿16周歲，出具符合第十二條所要求的實名有效身份證件。2港澳臺同胞、持有一年以上護(hù)照和外國人居留證的外國人等非開戶-10-地常住居民，須滿足以下條件之一：（（的中高級管理人員，向我行提供所在單位的工作證明（單位書面證（業(yè)執(zhí)照正本。3個人支票結(jié)算賬戶時出示護(hù)照、公證書原件和復(fù)印件。4．有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，需要辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)。5．有可靠的資信、無不良信用行為紀(jì)錄。6．個人支票結(jié)算賬戶起存金額為人民幣5（三）開立個人支票結(jié)算賬戶的手續(xù)1．個人申請開立支票賬戶，需本人辦理，不允許代開。2定的有效身份證件原件和有關(guān)資料，預(yù)留一份印鑒卡片，在開戶申請書和印鑒卡片簽名處加蓋個人印章。3．經(jīng)開戶網(wǎng)點審核同意后開立個人支票結(jié)算賬戶。4．領(lǐng)購個人支票前，需滿足第十七條第（二）款的申請條件。第十八條營業(yè)網(wǎng)點需加強(qiáng)運(yùn)營關(guān)注客戶的開戶準(zhǔn)入管理。對于“禁止準(zhǔn)入類”運(yùn)營關(guān)注客戶，核心系統(tǒng)自動拒絕為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)；對于“有條件準(zhǔn)入類”或“重點關(guān)注類”運(yùn)營關(guān)注客戶，其開戶申請需報經(jīng)分行運(yùn)營管理部門審批同意后方可辦理。針對運(yùn)營關(guān)注客戶的開戶申請，網(wǎng)點柜員需使用適當(dāng)?shù)脑捫g(shù)對客戶進(jìn)行解釋和安撫，避免引起客戶投訴或在營業(yè)場所的不當(dāng)行為。第十九條營業(yè)網(wǎng)點在辦理需審核身份證件的業(yè)務(wù)時，如出現(xiàn)--以下行為，需按照相應(yīng)規(guī)定通知分行法律合規(guī)部，由分行法律合規(guī)部向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告可疑行為：（二）存款人無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的存款人身份資料的真實性、有效性、完整性的。第二十條客戶申請開立個人存款賬戶時，營業(yè)網(wǎng)點柜員需提示客戶閱讀個人開戶申請書的個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議、客戶須知及借記卡章程等內(nèi)容，以了解雙方的權(quán)利與義務(wù)。第二十一條個人存款賬戶開立、銷戶及賬戶變更后，由分行作業(yè)部門按當(dāng)?shù)厝诵械囊蠹皶r通過人民銀行的賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報備，賬戶開立須在5個工作日內(nèi)完成報備；賬戶銷戶及變更須在2個工作日內(nèi)完成報備。第四章個人存款賬戶的使用第二十二條個人銀行結(jié)算賬戶根據(jù)賬戶類型不同用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付、理財投資和現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。I類個人銀行賬戶可辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。II10000元的單日累計支付限額）的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等業(yè)務(wù)，不得辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。該賬戶與綁定的同名I類個人銀行賬戶的資金劃款限額可由銀行與存款人協(xié)商確定。1000消費(fèi)和繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，不得辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，該賬戶余額不得超-12-過人民幣1000I類個人銀行賬戶。第二十三條儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。第二十四條個人定期儲蓄賬戶的款項存入只能從同名賬戶劃轉(zhuǎn)或交存現(xiàn)金，存入時應(yīng)約定存期和到期支取方式，到期有自動轉(zhuǎn)存約定的，在到期日按事先約定的方式轉(zhuǎn)入下一個約定的存期。個人定期儲蓄存款的款項支取只能轉(zhuǎn)入同名賬戶或支取現(xiàn)金，存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取后剩余部分如不低于起存金額，按原存期、原開戶時間、原存款序號、原存款日掛牌公告的利率開立新的定期存款；不足起存金額則予以結(jié)清。第二十五條存款人申請開立借記卡賬戶只能采用憑密碼支取/的個人支票結(jié)算賬戶只能選擇憑本人預(yù)留印鑒的支取方式，印鑒卡應(yīng)參照我行人民幣單位存款賬戶管理辦法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行建庫及保管。第二十六條對于歷史遺留的非實名個人存款賬戶、未聯(lián)網(wǎng)核查賬戶和身份證件過期賬戶，要求存款人予以配合，及時更新存款人個人身份信息。2000年4月1款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時，存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的銀行卡、存折、存單等，并出示有效實名身份證明文件，進(jìn)行賬戶及存款人身份的重新核實，如發(fā)生變更的，需及時更新存款人個人身份信息。在2000年4月1款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的銀行卡、存折、存單等，并出示有效實-13-名身份證明文件，辦理銷戶手續(xù)。第二十七條個人聯(lián)名存款賬戶的支取時，各網(wǎng)點應(yīng)嚴(yán)格按照《協(xié)議書》上約定的支取方式及規(guī)定進(jìn)行處理。第二十八條個人支票可以在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的個人支票只能轉(zhuǎn)賬，不得提取現(xiàn)金。第二十九條下列款項可以從人民幣單位結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶：工資、獎金收入；稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；債券、期貨、信托等投資的本金和收益；個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；個人其他合法款項。單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣，每筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不出具付款依據(jù)，注明的事由應(yīng)符合上述規(guī)定，付款單位應(yīng)對支付款項事由的真實性、合法性負(fù)責(zé)。但如具有下列一種或多種特征的可疑交易，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具及留存書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：（一）賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；（二）賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；（三）拆分交易，故意規(guī)避交易限額；（四）賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符；（五）其他可疑行為。若個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉(zhuǎn)-14-入其個人銀行結(jié)算賬戶或個人持出票人（或申請人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)向開戶銀行出具最存款人需對其提供的收款依據(jù)或支付款項事由的真實性、合法性負(fù)責(zé)。對未提供收款依據(jù)、支付款項事由或收款依據(jù)不符合規(guī)定的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)拒絕辦理。第三十條營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理人民幣大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括支票轉(zhuǎn)賬、同城跨行轉(zhuǎn)賬、異地跨行匯款、行內(nèi)異名戶轉(zhuǎn)賬、簽發(fā)銀行50上業(yè)務(wù)，由支行營業(yè)部負(fù)責(zé)人審批。第三十一條柜員在辦理個人賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時不得有以下行為，否則相關(guān)人員按（一）嚴(yán)禁柜員經(jīng)辦本人及本人直系親屬的個人存款賬戶相關(guān)（二）由其他柜員在經(jīng)辦人處代為簽章，或由柜員或其他行內(nèi)員工在存取款人簽名處代存款人簽名。發(fā)生此類行為的，由柜員承擔(dān)一切責(zé)任，代簽章簽名人員承擔(dān)連帶責(zé)任。（三）禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點員工在本網(wǎng)點代理他人開戶。第五章個人存款賬戶的特殊業(yè)務(wù)第一節(jié)基本規(guī)定第三十二條個人存款賬戶特殊業(yè)務(wù)包括但不限于客戶信息變更、賬戶信息變更、修改密碼、密碼重臵、重寫磁條、掛失業(yè)務(wù)、換卡-15-修改取款方式等。第三十三條特殊業(yè)務(wù)受理范圍限于實名登記賬戶。如賬戶未實名登記，網(wǎng)點應(yīng)查清原因，核對無誤后，完成實名登記再辦理其他相關(guān)手續(xù)。第三十四條營業(yè)網(wǎng)點受理個人存款特殊業(yè)務(wù)時，需同時滿足下列條件：（一）存款人出示有效身份證件及其他相關(guān)證明材料（繼承人份證。營業(yè)網(wǎng)點通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對申請人（含存款人及代理人）身份證件進(jìn)行核實，如核查信息不存在或信息不一致的，遵照身份證聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）存款人資料、賬戶信息與各系統(tǒng)中數(shù)據(jù)核對相符。（三）網(wǎng)點核對存款人信息，出現(xiàn)因身份證正常升位、港澳通行證正常更換等情況導(dǎo)致存款人提供的證件號碼與系統(tǒng)中信息不一致時，應(yīng)先由存款人申請資料修改，變更為新證件號碼后再受理客再進(jìn)行證件號碼的正常修改。第三十五條存款人申請變更個人存款賬戶信息、重臵密碼、重寫磁條、掛失新開、解除掛失等，必須由本人憑有效身份證明文16周歲以下的存款人可由監(jiān)護(hù)人持本人及存回營業(yè)網(wǎng)點辦理。第二節(jié)掛失業(yè)務(wù)第三十六條申請辦理存折存單/借記卡的口頭掛失進(jìn)行臨時止付，口頭掛失后止付狀態(tài)長期有效，需存款人及時到營業(yè)網(wǎng)點辦理書面掛失或解除掛失手續(xù)。個人支票結(jié)算賬戶的票據(jù)掛失參照我行人民幣單位銀行-16-存款賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。第三十七條掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定。（一）掛失業(yè)務(wù)分為口頭掛失、書面掛失。掛失內(nèi)容包括但不限于存折、卡、存單、印鑒等，其中印鑒掛失須參照我行人民幣單位存款賬戶管理辦法相關(guān)規(guī)定辦理。（二）掛失受理生效前存款已被他人支取的，我行概不負(fù)責(zé)。（三）存款人本人的賬戶密碼遺忘后，網(wǎng)點當(dāng)場可以核實確認(rèn)存款人本人身份（即聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號碼與姓名一致，且反饋照片與存款人相符）的，應(yīng)當(dāng)及時為存款人辦理密碼重臵。（四）存款人本人或其代理人申請個人存款賬戶存折存單借記卡的掛失，網(wǎng)點應(yīng)在接到掛失申請并核實掛失人的身份后，立即辦理。對存款人本人提出的解掛申請，應(yīng)在嚴(yán)格核實存款人本人身份后及時辦理解掛或補(bǔ)發(fā)新折存單借記卡等掛失后續(xù)處理。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的結(jié)果無法判斷存款人身份時，網(wǎng)點需商請存款人另行提供居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證等其他有效證明證件進(jìn)行佐證，網(wǎng)點經(jīng)核查上述證件無誤、確認(rèn)存款人身份無換折或密碼重臵業(yè)務(wù)。網(wǎng)點需留存客戶身份證和各輔助證明證件復(fù)印件各一份，也可拍照或掃描留存影像。尚未辦理掛失換存折/存單/借記卡的存款人申請撤銷掛失時，存款人本人應(yīng)提交原存款憑證（如存折、卡、存單）及有效身份證明文件，經(jīng)辦人員核對相關(guān)資料及信息后為客戶辦理撤銷掛失，請存款人在業(yè)務(wù)憑證中的客戶簽名處確認(rèn)簽名。第三節(jié)其他特殊業(yè)務(wù)第三十八條-17-卡應(yīng)當(dāng)存款人面人，存折封面作當(dāng)天傳票附件，卡片可于業(yè)務(wù)辦理完畢或日終由網(wǎng)點內(nèi)控經(jīng)理或另一柜員復(fù)核后監(jiān)督經(jīng)辦柜員剪碎銷毀。第三十九條聯(lián)名賬戶的特殊業(yè)務(wù)處理（一）更改支付方式：聯(lián)名各方持身份證件、存折同時到營業(yè)作交易憑證的附件，第二聯(lián)交客戶留存。更改支付方式后須使用換折交易，收回原存折，經(jīng)辦柜員在新存折內(nèi)頁并核對更改后的支取方式和新《協(xié)議書》編號。（二）修改密碼：可在我行任一網(wǎng)點辦理，修改密碼需聯(lián)名各方同時到場，核實聯(lián)名各方的身份證件與存款人身份。（三）存折遺失或密碼遺忘：聯(lián)名各方不慎遺失存折或遺忘密碼，聯(lián)名各方須持身份證件同時到營業(yè)網(wǎng)點辦理，柜員需認(rèn)真審核聯(lián)名各方的有效身份證件。（四）換折：可在我行任一網(wǎng)點辦理，換折后在存折內(nèi)頁打印或柜員手工注明原《協(xié)議書》號碼和支取方式，如有要求存款人本人簽名或核對身份證件的地方，聯(lián)名賬戶的存款人必須同時到場簽名或提交聯(lián)名各方身份證件進(jìn)行核對。第四節(jié)特殊情況處理第四十條個人存款賬戶的所有權(quán)發(fā)生爭議時，涉及辦理過戶或支付手續(xù)，按以下規(guī)定辦理：（一）存款人死亡的，繼承人須提供存款人死亡證明、繼承人身份證件、繼承人的公證文書或判決書等，如存在多位繼承人，還需出具經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)公證的多位繼承人共同簽署的代理文書到任意網(wǎng)點申請?zhí)厥鈽I(yè)務(wù)辦理。（二）存款人已死亡，但存單、存折或借記卡的持有人未向銀-18-行申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地法院判決書，直接去網(wǎng)點支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，網(wǎng)點都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭執(zhí)，我行不負(fù)責(zé)任。（三）在國外的華僑和港澳臺同胞等原存款人死亡的，其合法繼承人在國內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向銀行所在地的公證處申提取手續(xù)，與我國公民存款處理手續(xù)相同，按照上述規(guī)定辦理。(五)繼承人在國外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國公證機(jī)關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，網(wǎng)點憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)。第四十一條為保障存款人及其繼承人的合法權(quán)益，便利當(dāng)事人申辦存款繼承公證，及時辦理銀行存款過戶或者支付手續(xù)，辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款，按以下規(guī)定辦理：（一）經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人，可憑公證機(jī)構(gòu)出具款人在我行的存款信息。及查詢申請人為存款人的合法繼承人。（二）我行接到《存款查詢函》后，應(yīng)當(dāng)及時為繼承人辦理查5繼承人為多人的，可以單獨或者共同向我行提出查詢請求。查詢。（三）公證機(jī)構(gòu)在辦理繼承公證過程中需要核實被繼承人銀行存款情況，我行應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。（四）在辦理繼承公證過程中查詢或者核實我行管理、知悉的-19-具有遺產(chǎn)性質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)益的情況依照以上規(guī)定執(zhí)行。（五）公證機(jī)構(gòu)、我行要加強(qiáng)協(xié)作、配合，積極做好查詢和核實工作，切實保障存款人及繼承人的合法權(quán)益，維護(hù)銀行存款過戶和支付秩序。第四十二條對于因老弱病殘、意外事件、行動不便、無自理能力等特殊原因，無法辦理需由存款人本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，營業(yè)網(wǎng)點可開設(shè)綠色通道、做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺延伸服務(wù)，必要時提供上門服務(wù)，按照《特殊個人客戶柜臺延伸2年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會（村民委員會）及以上組織或縣級以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。第四十三條存款人因身份證丟失或其他特殊原因無法出具身份證需采用戶口簿申請?zhí)厥鈽I(yè)務(wù)時，網(wǎng)點必須有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時需存款人提供護(hù)照、駕照、醫(yī)?？坝蓱艨谒诘爻鼍叩挠行ёC明等任意有效輔助身份證明材料進(jìn)行辦理。周歲以下的客戶，還需監(jiān)護(hù)人持有效身份證明文件辦理。第六章個人存款賬戶的撤銷第四十四條存款人申請撤銷個人存款賬戶可到我行網(wǎng)點辦人存款賬戶業(yè)務(wù)提示一覽表》辦理，確認(rèn)該賬戶已無三方存管、理財投資等，且存款余額核對相符后予以銷戶。個人支票結(jié)算賬戶銷戶參照我行人民幣單位銀行存款賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。柜員收回銷戶的卡或存折，需當(dāng)存款人面剪磁或芯片作廢，存折內(nèi)頁交存款人，存折封面作銷戶當(dāng)天傳票附件，銷戶卡片可在業(yè)務(wù)辦理完畢或日終由網(wǎng)點內(nèi)控經(jīng)理或另一名柜員復(fù)核后監(jiān)督柜員剪-20-碎銷毀。銷戶的存單收回后，作銷戶當(dāng)天傳票附件。第四十五條聯(lián)名賬戶的銷戶由聯(lián)名各方持身份證件、存折同時到營業(yè)網(wǎng)點辦理。第四十六條對可疑或銷戶金額在5萬元（含）以上的個人賬戶代理銷戶，營業(yè)網(wǎng)點需通過被代理人預(yù)留電話與被代理人聯(lián)系核實，核實無誤后方可辦理。第四十七條營業(yè)網(wǎng)