網(wǎng)銀時(shí)代下的信用卡管理犯罪

網(wǎng)銀時(shí)代下的信用卡管理犯罪

最近，根據(jù)檢察官辦公室的調(diào)查，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，惡意信用卡管理犯罪日益嚴(yán)重。從目前的發(fā)案情況來(lái)看,此類案件以冒用他人身份證騙領(lǐng)信用卡為主要犯罪手段,且多為有組織、有分工的團(tuán)伙犯罪行為。而在這類看似簡(jiǎn)單的犯罪行為中,還延伸出了上、下游犯罪——上游對(duì)應(yīng)著盜竊、騙取或者買(mǎi)賣(mài)身份證等違法犯罪行為;下游則為洗錢(qián)、電信詐騙、敲詐勒索等犯罪大開(kāi)方便之門(mén),具有更大的社會(huì)危害性。而在買(mǎi)賣(mài)身份證、招聘辦卡員、出售冒領(lǐng)信用卡等一系列行為中,互聯(lián)網(wǎng)正成為最主要的“交易平臺(tái)”。辦卡團(tuán)隊(duì)給人辦卡小童一直想找份兼職工作增加點(diǎn)收入。后來(lái)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索,發(fā)現(xiàn)了王某等人發(fā)布的招聘信息。根據(jù)信息上簡(jiǎn)單的描述,這份兼職工作不僅對(duì)學(xué)歷、年齡等條件都不設(shè)限,而且承諾每日可輕松得到200元報(bào)酬,當(dāng)日結(jié)清。小童覺(jué)得這份工作收入不錯(cuò),便立即撥打電話應(yīng)聘。今年5月初,小童按照與王某的約定,來(lái)到北京市昌平區(qū)回龍觀地鐵站口見(jiàn)面。見(jiàn)面后,王某神神秘秘地將小童領(lǐng)到一個(gè)比較隱蔽的地方,拿出一大把身份證,讓他從中挑出一張照片比較像他的身份證,然后詳細(xì)交代了他的工作:冒充身份證上的人,到附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡,同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上銀行。此外,王某還給了小童一張新的電話卡,指示他在開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)就填寫(xiě)這個(gè)電話號(hào)碼。據(jù)小童回憶,當(dāng)時(shí)和他一起被“分配工作”的還有另外一個(gè)人,王某給兩人的指示都是一樣的。交代完畢,兩人便分頭去了不同的銀行。小童的“工作”開(kāi)展的還算順利,他先后去了多家銀行,其中只有一家銀行的工作人員提出小童與身份證上的照片不符,沒(méi)有為其辦理銀行卡。最終,小童成功辦理了一張帶U盾和4張不帶U盾的信用卡。一上午時(shí)間,小童輕松賺得了200元。不過(guò),小童剛與王某交易完畢,就被早已守在一旁的民警抓獲。一起被抓的,還有小童身后真正的“老板”謝某。據(jù)了解,謝某初中畢業(yè)后開(kāi)始務(wù)工,2012年6月來(lái)到北京。最初,謝某也是從網(wǎng)上找到了一份“幫人辦卡”的兼職,不過(guò)他從中發(fā)現(xiàn)了發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。半年后,謝某開(kāi)始自立門(mén)戶,招人辦理銀行卡,組織起了自己的“辦卡團(tuán)隊(duì)”。在謝某團(tuán)伙中,謝某自己負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)真實(shí)的居民身份證,一張女性身份證的價(jià)格為四五十元,一張男性身份證的價(jià)格為七八十元。謝某的同伙王某等人則負(fù)責(zé)在網(wǎng)上以招聘兼職的名義召集“開(kāi)卡團(tuán)”,并組織“開(kāi)卡團(tuán)”到各銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡,小童便是“開(kāi)卡團(tuán)”的成員之一。王某等人將從“開(kāi)卡團(tuán)”收集到的銀行卡交給謝某,由謝某將銀行卡、U盾、身份證以及電話卡一整套以300元的價(jià)格賣(mài)出。據(jù)謝某供述,他自己是整個(gè)辦卡業(yè)務(wù)的主要受益者,每賣(mài)出去一張就能賺取80元,其他同伙則賺取50元、20元不等。而據(jù)王某說(shuō),他自己辦了50多張銀行卡,找人辦了100多張,一共賺了1萬(wàn)多元人民幣。目前,上述團(tuán)伙包括謝某在內(nèi)的9名嫌疑人已經(jīng)被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。騙領(lǐng)信用卡的認(rèn)定問(wèn)題據(jù)了解,類似謝某等人從事的妨害信用卡管理犯罪,此前并不多見(jiàn),但近期開(kāi)始呈現(xiàn)出增多趨勢(shì)。雖然這種犯罪是信用卡犯罪中的一環(huán),但潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大。在此類犯罪中,犯罪嫌疑人以冒用他人身份證明騙領(lǐng)信用卡為業(yè),有穩(wěn)定的身份證明來(lái)源和信用卡銷(xiāo)路,他們往往是通過(guò)網(wǎng)站或其他人員較多的地方,以招聘兼職為名聚集辦卡人員。然后按其相貌與身份證上照片的相似度發(fā)給身份證,令其到各銀行辦理信用卡,之后再將取得的信用卡賣(mài)掉。一般一人持一證可辦理多家銀行的多張信用卡,賣(mài)掉一張帶U盾的信用卡可獲得300多元,收益豐厚。如不案發(fā),其持續(xù)時(shí)間將非常長(zhǎng),辦理信用卡可達(dá)上百?gòu)?形成一條長(zhǎng)期、穩(wěn)定而又秘密的地下產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí),團(tuán)伙中位于上游位置,負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)和提供他人身份證的嫌疑人,經(jīng)常會(huì)在QQ群中交流犯罪方式、發(fā)展組織成員。這些行為方式具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性,同時(shí)也具有很強(qiáng)的傳播性。目前網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體制尚不健全,例如網(wǎng)絡(luò)店鋪準(zhǔn)入低、沒(méi)有實(shí)行實(shí)名認(rèn)證,不法分子只要交納很少的保證金即可開(kāi)展業(yè)務(wù),且同一人利用不同身份可以注冊(cè)多家店鋪,從而使其無(wú)論是信息發(fā)布、網(wǎng)絡(luò)交流還是商務(wù)貿(mào)易,都可以隱瞞真實(shí)身份。想要利用已經(jīng)被查獲的下游犯罪牽出上游買(mǎi)賣(mài)身份證的違法主體,在實(shí)踐中非常困難。另?yè)?jù)介紹,在妨害信用卡管理犯罪中,行為人之所以能夠輕松冒用他人身份證明騙領(lǐng)信用卡,與銀行的管理疏漏也有關(guān)系,銀行工作人員在開(kāi)辦信用卡時(shí),防止身份證被冒用的主要核對(duì)項(xiàng)就是照片,不法分子只要與身份證上照片相似,便有可乘之機(jī)。據(jù)了解,使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡,是信用卡犯罪中相對(duì)基礎(chǔ)的一環(huán),但是這種犯罪實(shí)施人員眾多,分布廣泛,且主要的不法分子居于組織高位、行為隱蔽,相互之間單線聯(lián)系,給查處帶來(lái)了較大難度。據(jù)悉,無(wú)論是對(duì)于公安機(jī)關(guān)還是對(duì)于檢察機(jī)關(guān)而言,妨害信用卡管理案件都是一個(gè)比較新的領(lǐng)域,在證據(jù)的把握標(biāo)準(zhǔn)上尚不統(tǒng)一。例如,在謝某等人妨害信用卡管理案件中,公安機(jī)關(guān)在偵破過(guò)程中從謝某身上查獲了大量身份證和信用卡,并通過(guò)異地協(xié)作平臺(tái)收集了大量身份證所對(duì)應(yīng)的事主的證言,但是難以形成完整的證據(jù)鏈?？爝f員把其“行10萬(wàn)額度信用卡”欠規(guī)范代辦建行10萬(wàn)額度的信用卡?千萬(wàn)不要被這么大的額度誘惑,代辦信用卡一定要謹(jǐn)慎。大田縣太華鎮(zhèn)的李先生接到一個(gè)手機(jī)號(hào)碼為139XX774871的電話通知:幾天前,他通過(guò)網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)的建行10萬(wàn)額度信用卡已成功辦理。原來(lái),早在幾天前,李先生通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)百度“信用卡代辦”得知:可以通過(guò)一家網(wǎng)站申請(qǐng)辦理建行10萬(wàn)額度信用卡,手續(xù)費(fèi)用按額度2%收取,工本費(fèi)500元。急于用錢(qián)的李先生便輸入了個(gè)人有關(guān)信息。接聽(tīng)139XX774871電話不久,一個(gè)自稱建行內(nèi)部工作人員的男子,用131XX668429電話告訴李先生:快遞員已經(jīng)把他的建行10萬(wàn)額度信用卡送到大田了,按照協(xié)議要求,他需要繳納工本費(fèi)500元、信用額度2%的代辦手續(xù)費(fèi)2000元,存入郵政銀行“路偉剛”戶頭。李先生按對(duì)方要求存進(jìn)2500元