銀行業(yè)務(wù)介紹課件

銀行業(yè)務(wù)介紹課件1特點(diǎn)總結(jié)財(cái)務(wù)狀況主要業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù)發(fā)展歷程概況中國＃＃銀行特點(diǎn)總結(jié)財(cái)務(wù)狀況主要業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù)發(fā)展歷程概況中國＃＃銀行2Businesstemplate主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)概況中國＃＃銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。Businesstemplate主要業(yè)務(wù)發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特3發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)民營銀行特點(diǎn)明顯：

中國＃＃銀行是股份有限公司形式的全國性股份制商業(yè)銀行，股東均為工商聯(lián)合員企業(yè)。＃＃銀行是一家現(xiàn)代企業(yè)制度設(shè)立的新機(jī)制之下的新銀行，是自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束獨(dú)立法人。在經(jīng)營管理上實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確。＃＃銀行定位明確：“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、富人的銀行”。董事會(huì)科學(xué)、民主的決策，保證了銀行正確的發(fā)展方向，股東大會(huì)、董監(jiān)事會(huì)作用的充分發(fā)揮，為＃＃銀行發(fā)展的強(qiáng)大生機(jī)和活力。發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)概況主要業(yè)務(wù)民營銀行特點(diǎn)明顯：4＃＃銀行傳奇創(chuàng)始人：經(jīng)叔平“對(duì)于千瘡百孔的、沒救的企業(yè)就應(yīng)‘見死不救’”“銀行更要學(xué)會(huì)‘雪中送炭’”

＃＃銀行傳奇創(chuàng)始人：經(jīng)叔平“對(duì)于千瘡百孔的、沒救的企業(yè)就應(yīng)‘5＃＃高管董事長(zhǎng)董文標(biāo)副董事長(zhǎng)劉永好非執(zhí)行董事史玉柱＃＃高管董事長(zhǎng)董文標(biāo)副董事長(zhǎng)劉永好非執(zhí)行董事6Businesstemplate概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程中國＃＃銀行于1996年1月12日在北京正式成立。它是經(jīng)國務(wù)院中國人民銀行批準(zhǔn)的首家主要由非國有企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。它以發(fā)起人的方式募集股本。2000年12月19日，中國＃＃銀行A股股票(600016)在上海證券交易所掛牌上市，由此跨入了中國的資本市場(chǎng)，壯大了實(shí)力，改善了資本結(jié)構(gòu)，獲得了各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新契機(jī)。2009年，中國＃＃銀行在香港聯(lián)交所成功上市，成為該年度港股市場(chǎng)最大IPO，H股股票代碼為--（01988,HK）。Businesstemplate概況主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總7大膽探索成功試驗(yàn)

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＃＃銀行事業(yè)部改革之路

簡(jiǎn)而言之：＃＃銀行公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的核心，就是把高風(fēng)險(xiǎn)的公司業(yè)務(wù)從總行—分行—支行“三級(jí)經(jīng)營、三級(jí)管理”的體制改革為事業(yè)部“一級(jí)經(jīng)營、一級(jí)管理”的體制，通過實(shí)施專業(yè)化評(píng)審、進(jìn)行專業(yè)化營銷和組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)來全面提升對(duì)客戶的專業(yè)化服務(wù)能力和水平，從而有效地控制風(fēng)險(xiǎn)、提高收益。2008年，＃＃銀行將其業(yè)務(wù)占比高達(dá)90%的公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行全盤事業(yè)部改革，成立地產(chǎn)、能源、交通、冶金貿(mào)易金融和中小企業(yè)六大事業(yè)部。為適應(yīng)事業(yè)部改革，該行的授信評(píng)審及風(fēng)險(xiǎn)管理體系也發(fā)生了相應(yīng)變動(dòng)。實(shí)行的獨(dú)立評(píng)審體系，將貸款審批獨(dú)立于業(yè)務(wù)拓展，分行長(zhǎng)沒有貸款決策權(quán)，但他對(duì)貸款有否決權(quán)，概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)——

8大膽探索成功試驗(yàn)

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＃＃銀行事業(yè)部改革之路

概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)——

9概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)

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＃＃銀行事業(yè)部改革之路

改革初見成效：截至2009年6月末，＃＃銀行地產(chǎn)、能源、交通、冶金、貿(mào)易金融和中小企業(yè)六大事業(yè)部存款余額2208.38億元，比年初增加675.75億元，增幅44.09%；貸款余額2918.19億元，比年初增加782.76億元，增幅36.66%。存、貸款余額分別比2008年初成立時(shí)的1167.63億元和1843.43億元增長(zhǎng)1040.75億元和1074.76億元，存、貸款增幅達(dá)89.13%和58.30%，分別比全行公司業(yè)務(wù)同期存貸款增幅高出32個(gè)和1個(gè)百分點(diǎn)。

概況主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)——10概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)

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＃＃銀行事業(yè)部改革之路

優(yōu)勢(shì)：概況主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)——11概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)

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＃＃銀行事業(yè)部改革之路

問題：1、資金配置以利率為導(dǎo)向，兼顧風(fēng)險(xiǎn)使各地區(qū)各戶經(jīng)理成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。2各事業(yè)部客戶經(jīng)理只負(fù)責(zé)開發(fā)維護(hù)所屬行業(yè)內(nèi)的客戶關(guān)系，形成客戶經(jīng)理客戶資源浪費(fèi)。3、事業(yè)部之間信貸資源配置問題。概況主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程大膽探索成功試驗(yàn)——12概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程＃＃金融控股公司最終目標(biāo)架構(gòu)：向多元化國際化邁進(jìn)概況主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程＃＃金融控股公司最終目標(biāo)13向多元化國際化邁進(jìn)

——＃＃收購子公司概況主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)發(fā)展歷程＃＃發(fā)起創(chuàng)立的子公司：＃＃金融租賃公司＃＃加銀基金公司＃＃村鎮(zhèn)銀行股份有限公司陜西省國際信托股份有限公司聯(lián)合銀行控股公司(美國)向多元化國際化邁進(jìn)

14中國＃＃銀行設(shè)有27家一級(jí)分行，18家二級(jí)分行，11家直屬支行，并且在香港設(shè)立了1家代表處，機(jī)構(gòu)總數(shù)量達(dá)到480多家。另外，設(shè)立有多家村鎮(zhèn)銀行。分支機(jī)構(gòu)：中國＃＃銀行設(shè)有27家一級(jí)分行，18家二級(jí)分行，11家直屬支15＃＃銀行榮譽(yù)“2011年度最佳銀行金融服務(wù)中心”“＃＃U寶——2011年度最佳網(wǎng)上銀行安全產(chǎn)品”“2011年度用戶滿意十大電子金融品牌”。在英國《銀行家》2009年7月公布的一級(jí)資本全球銀行1000強(qiáng)排名中，＃＃銀行全球排名第107位，在亞洲地區(qū)排名第20位，在內(nèi)地排名第8位。榮獲由英國《金融時(shí)報(bào)》頒發(fā)的“2011年最佳貿(mào)易金融創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)”。＃＃銀行榮譽(yù)“2011年度最佳銀行金融服務(wù)中心”16Businesstemplate概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)：個(gè)人金融儲(chǔ)蓄貸款小微金融——商貸通銀行卡貴賓——非凡財(cái)富私人銀行理財(cái)——非凡理財(cái)證券基金外匯期貨國際金融信用卡企業(yè)金融存款融資貿(mào)易金融結(jié)算中間票據(jù)公司理財(cái)資產(chǎn)托管中小企業(yè)衍生品電子銀行個(gè)人網(wǎng)銀——U寶企業(yè)網(wǎng)銀手機(jī)銀行電話銀行自助銀行自助繳費(fèi)安全提示網(wǎng)銀在線殺毒Businesstemplate概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀17概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)特色業(yè)務(wù)：（一）商貸通1、商貸通是中國銀行向中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營商戶提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品。截至2011年末，＃＃銀行小微企業(yè)貸款余額突破2300億元，比去年初新增700多億元，全年累計(jì)投放超過2400億元，較上年末增長(zhǎng)46.24%。其中“商貸通”客戶總數(shù)達(dá)到約15萬戶，“商貸通”客戶中貴賓客戶占比達(dá)到30%以上。新發(fā)放貸款水平較上年有所提升，新發(fā)放貸款平均利率較上年提高2.2個(gè)百分點(diǎn)。概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)特色業(yè)務(wù)：（一）商貸通1182、業(yè)務(wù)特色：商貸通，“貸”給您錦繡“錢”程，手續(xù)便、循環(huán)用、隨心還、路路通。2、業(yè)務(wù)特色：商貸通，“貸”給您錦繡“錢”程，手續(xù)便、循環(huán)用193、發(fā)展前景主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)商貸通是＃＃銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，由于中小微企業(yè)所處的行業(yè)主要是大消費(fèi)，涉及老百姓的衣食住行，發(fā)展較為穩(wěn)定。商貸通客戶未來將會(huì)成為＃＃銀行主要的基礎(chǔ)客戶群，預(yù)計(jì)今年中期累計(jì)投放要上升到4000億左右，占比30%。＃＃銀行發(fā)行了2012年第一期小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，計(jì)劃和實(shí)際發(fā)行總額300億元，發(fā)行募集資金專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。3、發(fā)展前景主要業(yè)務(wù)概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)商貸通是＃＃20（二）非凡財(cái)富殊榮禮遇只為貴賓客戶提供醫(yī)療健康通道尊享新生活機(jī)場(chǎng)座上賓尊享新生活高爾夫貴賓服務(wù)全國汽車道路救援服務(wù)火車站貴賓通道服務(wù)概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)/v_show/id_XMjI0MzQyNzg0.html（二）非凡財(cái)富殊榮禮遇只為貴賓客戶提供概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特21概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)（三）貿(mào)易金融秉承“走專業(yè)化道路、做特色貿(mào)易金融”的經(jīng)營理念，努力踐行“做金融方案的提供者，做企業(yè)和資源的整合者”，在業(yè)內(nèi)樹立起良好的中國＃＃銀行“貿(mào)易金融家”品牌形象。2006年11月榮獲2006年“最佳貿(mào)易融資創(chuàng)新獎(jiǎng)”，成為“亞洲商業(yè)銀行成長(zhǎng)性十佳”之一；2007年11月榮獲2007年“最佳貿(mào)易融資銀行獎(jiǎng)”暨2007年亞洲商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名“十佳商業(yè)銀行”；2008年3月貿(mào)易金融事業(yè)部林治洪總裁被《亞洲銀行家》雜志評(píng)選為“亞太及海灣地區(qū)50名最有前途的年輕銀行家”；2009年5月榮獲《亞洲銀行家》“中國區(qū)貿(mào)易金融成就獎(jiǎng)”；2010年5月榮獲英國《金融時(shí)報(bào)》中國銀行業(yè)成就獎(jiǎng)——最佳貿(mào)易金融銀行獎(jiǎng)；2011年6月，榮獲英國《金融時(shí)報(bào)》“最佳貿(mào)易金融創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)”；2011年6月，在第43屆國際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）年會(huì)上，榮獲“2011年度全球最佳保理市場(chǎng)發(fā)展獎(jiǎng)”。概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)（三）貿(mào)易金融秉承“走專22貿(mào)易金融——特色創(chuàng)新產(chǎn)品概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)貿(mào)易金融——特色創(chuàng)新產(chǎn)品概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)23（四）個(gè)人網(wǎng)銀——U寶概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)U寶，是中國＃＃銀行推出的新一代個(gè)人網(wǎng)上銀行移動(dòng)證書存儲(chǔ)器?！癠寶”取自“Ukey寶貝”,“寶”諧音“保”，暗含保護(hù)、安全之意。

U寶是＃＃銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行重點(diǎn)產(chǎn)品，其憑借高安全性、便捷性、時(shí)尚性和費(fèi)用優(yōu)惠得到客戶的熱捧，客戶數(shù)已超過120萬，交易十分活躍，并贏得了第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的好評(píng)，榮獲銀行家雜志“2010年金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”、電子商務(wù)協(xié)會(huì)“2010最佳網(wǎng)銀產(chǎn)品安全獎(jiǎng)”等大獎(jiǎng)（四）個(gè)人網(wǎng)銀——U寶概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)U24（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)白鉆卡系列（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)白鉆卡系列25（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)女人花系列（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)女人花系列26（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)特色主題系列之＃＃in卡（五）信用卡概況發(fā)展歷程財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)主要業(yè)務(wù)特色主題系列27Businesstemplate概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)1、資產(chǎn)負(fù)債表分析單位(萬元)日期2011-12-312010-12-312009-12-312008-12-312007-12-31總資產(chǎn)222906400.00182374000.00142639200.00105435000.0091979641.00貨幣資金33280500.0026683500.0022605400.0018477800.0011028084.40固定資產(chǎn)凈額882300.00776400.00451900.00397800.00345639.90無形資產(chǎn)477000.00151900.0020900.0019800.0015936.00客戶貸款120522100.00105757100.0088297900.0065836000.0055495852.80客戶存款164473800.00141693900.00112793800.0078578600.0067121943.00股東權(quán)益13411000.0010525700.008889400.005467200.005018617.50Businesstemplate概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀28概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)2、利潤表分析單位(萬元)年份20112010200920082007營業(yè)收入8236800.005476800.004206000.003501700.002530136.80凈利息收入6482100.004587300.003224000.003038000.002258015.40手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1510100.00828900.00466400.00446100.00239134.70凈交易收入38500.0056900.009400.00-5700.0038846.90營業(yè)支出4508300.003175700.002645500.002460500.001610177.80業(yè)務(wù)與管理費(fèi)用2933300.002162500.001773700.001490100.001170476.50營業(yè)利潤3728500.002301100.001560500.001041200.009,199,59.00利潤總額3717500.002297600.001565600.001048800.00921249.4母公司所有者凈利潤2792000.001758100.001210400.00788500.00633517.60概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)2、利潤表分析單位293、資產(chǎn)質(zhì)量

日期2011-12-312010-12-312009-12-312008-12-312007-12-31不良貸款率（%）0.630.690.841.21.22撥備覆蓋率（%）357.29270.45206.04150.04113.14概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)3、資產(chǎn)質(zhì)量日期2011-12-312010-12-312304、同業(yè)分析概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)特色業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)財(cái)務(wù)指標(biāo)每股收益（元）總資產(chǎn)凈利潤率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）營業(yè)凈利潤率（%）總資產(chǎn)增長(zhǎng)率（%）凈利潤增長(zhǎng)率（%）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）＃＃銀行1.051.403621.5433.9022.225158.814.06興業(yè)銀行2.361.202222.1442.6030.228337.712.81招商銀行1.671.390221.937.5716.335640.203.70中信銀行0.711.272717.6643.6932.891143.282.55華夏銀行1.48020.807314.4327.4919.602553.972.94浦發(fā)銀行1.4631.12218.3340.1822.509842.282.79深發(fā)展銀行2.471.046514.0234.6772.919163.572.99平均值1.60041.177818.5737.7830.958848.553.124、同業(yè)分析概況發(fā)展歷程主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)總結(jié)財(cái)務(wù)指標(biāo)每股31總結(jié)

＃＃銀行的總體財(cái)務(wù)情況良好，在資產(chǎn)負(fù)債方面，總資產(chǎn)，客戶存款，客戶貸款，股東權(quán)益總體都呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。在利潤表方面，＃＃銀行的營業(yè)收入和凈利潤一直保持著增長(zhǎng)趨勢(shì)。在現(xiàn)金流量方面，經(jīng)營現(xiàn)金流量一直保持最大比例，且2011年較2010年都有所增長(zhǎng)，籌資現(xiàn)金流量也在增加在資產(chǎn)質(zhì)量方面，＃＃銀行的不良