金融風險管理-第二章 商業(yè)銀行風險管理基本架構(gòu)_第1頁
金融風險管理-第二章 商業(yè)銀行風險管理基本架構(gòu)_第2頁
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第二章商業(yè)銀行風險管理基本架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行風險管理環(huán)境第二節(jié)商業(yè)銀行管理組織架構(gòu)的常見模式第三節(jié)商業(yè)銀行風險管理流程桂林理工大學南寧分校第一節(jié)商業(yè)銀行風險管理環(huán)境一、商業(yè)銀行公司治理1、其本質(zhì)是什么？2、它是什么的表現(xiàn)形式？3、其核心是什么？桂林理工大學南寧分校第一節(jié)商業(yè)銀行風險管理環(huán)境4、其特征是什么？（1）三權(quán)分立，弄清楚是哪三權(quán)？（重點）（2）委托與代理的關(guān)系，縱向授權(quán)。（3）激勵與約束并存。桂林理工大學南寧分校第一節(jié)商業(yè)銀行風險管理環(huán)境5、西方商業(yè)銀行的治理模式（1）市場主導型：又叫外部監(jiān)控型。通過資本市場上的收購、兼并、重組等銀行法人的控制權(quán)轉(zhuǎn)移來進行激勵。（2）出資主導型：又叫內(nèi)部監(jiān)控型。強調(diào)法人持股機構(gòu)等大股東在公司治理中的作用。桂林理工大學南寧分校桂林理工大學南寧分校商業(yè)銀行公司治理的原則巴塞爾會員會認為1董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)做出正確的判斷2董事會應(yīng)核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹3董事會應(yīng)制定并在全行貫徹執(zhí)行條線清晰的責任制和問責制4董事會應(yīng)確保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督5董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計師及各內(nèi)部控制部門的作用6董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致7銀行應(yīng)保持公司治理的透明度8董事會和高級管理層應(yīng)了解銀行的運營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（即了解銀行的架構(gòu)）二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制（一）定義和內(nèi)涵事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制（二）目標戰(zhàn)略——董事會一般——行長經(jīng)理業(yè)務(wù)——操作執(zhí)行層（三）主要原則全面、審慎、有效、獨立桂林理工大學南寧分校案例學習桂林理工大學南寧分校類巴林噩夢法興業(yè)銀行驚爆49億歐元巨虧何以一個從法國三流商學院畢業(yè)、年薪不到10

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