揭秘中國各大銀行

一、銀行的發(fā)展歷史

銀行一詞，源于意大利語Banco，其原意是長凳、椅子，在英語中被轉(zhuǎn)化為Bank，意為存錢的柜子。

最初的銀行家均為祖居在意大利北部倫巴第的猶太人，他們?yōu)槎惚軕?zhàn)亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業(yè)，在市場上人各一凳，據(jù)以經(jīng)營貨幣兌換業(yè)務(wù)。因此，早期的銀行家被稱為“坐長板凳的人”。倘若有人資金周轉(zhuǎn)不靈，無力支付債務(wù)時(shí)，就會招致債主們?nèi)浩饟v碎其長凳，兌換商的信用也即宣告破碎。英文“破產(chǎn)”：“Bankruptcy”，即源于此。

世界上第一家銀行究竟建立在哪一年，成立于何地，對于這個問題，史學(xué)界的看法一直不一致。據(jù)大英百科全書記載，在公元前2000年以前，巴比倫的寺院已對外放款；公元前6世紀(jì)，古巴比倫王國就出現(xiàn)了"里吉比"銀行。在古希臘，寺院、團(tuán)體、商號已開始從事貨幣兌換活動。到了羅馬帝國時(shí)期，銀行業(yè)不僅經(jīng)營貨幣兌換，還經(jīng)營貸放、信托等業(yè)務(wù)，并且出現(xiàn)了明確的法律條文對銀行進(jìn)行監(jiān)督管理。

近代的銀行萌芽于文藝復(fù)興時(shí)期的意大利。1272年，巴爾迪銀行（Bardi）在佛羅倫薩成立，1310年，佩魯濟(jì)銀行（Peruzzi）成立。佩魯濟(jì)和巴爾迪這兩個由富貴家族為經(jīng)商便利而設(shè)立的銀行業(yè)遍布了整個西歐，一方面經(jīng)營商業(yè)，另一方面從事兌換業(yè)務(wù)，在英格蘭等歐洲主要城市都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，歐洲的大部分貿(mào)易都掌握在他們手上。英國法國的國王、教皇、貴族都是他們的客戶，甚至委托他們代征稅收、籌集軍費(fèi)。14世紀(jì)早期，意大利金融一直掌控在佛羅倫薩的巴爾迪、佩魯齊和阿奇艾烏奧利三大家族手中。

1337年，由于英法戰(zhàn)爭爆發(fā)，英國迫切需要更多放貸，而佩魯濟(jì)銀行也變本加厲，要求控制羊毛貿(mào)易，英國的債臺高筑最終葬送了巴爾迪和佩魯濟(jì)銀行。由于對蘇格蘭和法國的戰(zhàn)爭，英國無法償還債務(wù)，還不得不尋求更多貸款。1345年，兩家銀行要求清算賬目，而愛德華三世拒絕償還債務(wù)，這直接導(dǎo)致了雙方關(guān)系的惡化，隨即兩家銀行在英國的代理人遭到逮捕。兩家銀行前后為英王提供了近50萬英鎊貸款，卻只收回幾千英鎊。1348年，巴爾迪和佩魯濟(jì)銀行相繼倒閉。兩家銀行的破產(chǎn)隨后在佛羅倫薩掀起多米諾骨牌的恐慌效應(yīng)，波及整個歐洲，形成了西方最早的金融危機(jī)。

1397年，美第奇銀行（BancodeiMedici）成立，其后成為15世紀(jì)歐洲最著名的銀行之一，美第奇家族也成為全歐洲最富裕的家庭。到1434年，科西莫?德?美第奇成為佛羅倫薩共和國的實(shí)際統(tǒng)治者。通過驚人的財(cái)富，美第奇家族牢牢掌握了佛羅倫薩的權(quán)力，并進(jìn)一步擴(kuò)展到整個意大利以致全歐洲。1494年，"豪華者"洛倫佐?德?美第奇（LorenzoDeMedici）死于胃病，同年，美第奇銀行宣布破產(chǎn)，這對于銀行業(yè)為主的美第奇家族而言按理而言是滅頂之災(zāi)，然而美第奇家族經(jīng)歷了”痛苦的4年“（Savonarola控制佛羅倫薩）之后，不僅沒有沒落，反而又先后出了2任教皇(利奧十世、克萊門特七世)、2位法國王后(卡特琳娜、瑪麗)、3位大公(佛羅倫薩大公、內(nèi)穆爾大公和托斯卡納大公)，成為大公國的佛羅倫薩也徹底成為美第奇家族的私人財(cái)產(chǎn)。

歷史上，美帝奇家族對佛羅倫薩的統(tǒng)治深深地改變了一個人的命運(yùn)，這個人就是《君主論》的作者馬基雅維利（NiccolòMachiavelli）。馬基雅維利曾經(jīng)擁護(hù)共和，1512年佛羅倫薩共和國崩潰，美第奇家族重掌權(quán)力，馬基雅維利遭受逮捕和折磨。獲釋后，馬基雅維利失意的余生，即專注于寫作，1513年12月，他的驚世之作《君主論》問世?！毒髡摗芬恢北徽J(rèn)為是政治家的最高指南，人類有史以來對政治斗爭技巧最獨(dú)到最精辟的解剖，其后在西方成為禁書，并深深地影響了后世，包括拿破侖、希特勒、丘吉爾在內(nèi)，歷史上偉大的統(tǒng)治者無不受到《君主論》的影響。海外有研究表明，文革時(shí)期的中國統(tǒng)治者，不無例外地受到過《君主論》思想的影響。

美第奇銀行一個值得稱道的貢獻(xiàn)是通過復(fù)式簿記的方法促進(jìn)了分類記賬系統(tǒng)的發(fā)展。

1407年，熱那亞圣喬治銀行成立。

1472年，錫耶納牧山銀行（BancaMontedeiPaschidiSiena）在城邦國家錫耶納由行政執(zhí)行官創(chuàng)建，至2013年，錫耶納牧山銀行已在世界上存在541年。它逃過了宗教沖突、瘟疫和戰(zhàn)爭，成為當(dāng)今世界上仍在運(yùn)營的最古老的銀行，或者嚴(yán)格意義上講是世界上最早的公眾儲蓄銀行，同時(shí)也是意大利第三大銀行，2012年資產(chǎn)總額2000多億歐元，與當(dāng)年中國的光大銀行相當(dāng)。但是在意大利政府債務(wù)危機(jī)前，牧山銀行也顯得無能為力，90億歐元的收購和220億歐元的意大利國債使MontePaschi不堪重負(fù)，走到了破產(chǎn)邊緣。目前，這家全世界最古老的銀行正在積極出售資產(chǎn)、削減成本。

上述“銀行”都是一些富有家族為了經(jīng)商方便而設(shè)立的機(jī)構(gòu)，沒有從根本上擺脫高利貸的性質(zhì)，所以只是在名字上首次使用了“銀行”二字而已，嚴(yán)格上來說都不是現(xiàn)代銀行。1580年建立的“威尼斯銀行”，被認(rèn)為是具有現(xiàn)代意義的銀行。

16世紀(jì)末開始,銀行由意大利傳播到歐洲其他國家。1609年，阿姆斯特丹銀行（AmsterdamBank，今天的荷蘭銀行ABNAMROBank的前身）成立；1619年，德國（普魯士）漢堡銀行成立；1621年，紐倫堡銀行成立。

1656年，瑞典里克斯銀行成立，由私人出資創(chuàng)建，并對外發(fā)行銀行券。1668年，里克斯銀行改組為瑞典國家銀行（TheStateBankofSweden），歸瑞典國會所有，并對國會負(fù)責(zé)，享有發(fā)行貨幣的特權(quán)，由國家經(jīng)營，里克斯銀行是現(xiàn)代中央銀行的萌芽，但當(dāng)時(shí)該銀行并不具備現(xiàn)代中央銀行的各種功能，只是在17世紀(jì)末以后才逐漸發(fā)展成為瑞典的中央銀行，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎（ThePrizeinEconomicSciences）即由由瑞典國家銀行在1968年為紀(jì)念諾貝爾而增設(shè)，亦是為了紀(jì)念瑞典央行建立300年。

1694年，第一家私人股份制銀行：英格蘭銀行（BankofEngland，香港稱英倫銀行）成立。英格蘭銀行是最早出現(xiàn)的按資本主義原則組織起來的股份銀行，在各個方面更接近于今天的商業(yè)銀行，所以一般認(rèn)為英格蘭銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。

1762年，巴林銀行（BaringsBank）的前身“約翰和法蘭西斯?巴林公司”在倫敦開業(yè)，創(chuàng)辦人為法蘭西斯?巴林爵士（SirFrancisBaring）。1806年，法蘭西斯?巴林爵士的兒子亞歷山大?巴林加入該公司并與Hope&Co的倫敦辦事處合并，改名為“巴林兄弟公司”(BaringBrothers&Co)。20世紀(jì)初，巴林銀行榮幸地獲得了一個特殊客戶：英國王室。由于巴林銀行的卓越貢獻(xiàn)，巴林家族先后獲得了五個世襲的爵位，這可算得上一個世界記錄，從而奠定了巴林銀行顯赫地位的基礎(chǔ)。1995年，由于期貨交易主管尼克里森（NickLeeson）未經(jīng)授權(quán)在新加坡國際貨幣交易所（SIMEX）從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了該行的資本總額（3.5億英鎊），這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性價(jià)格被荷蘭國際集團(tuán)（InternationaleNederlandenGroup---ING）收購。

1833年，英國國會通過比爾條例，規(guī)定英格蘭銀行是唯一的發(fā)鈔銀行，英格蘭銀行正式成為英國的中央銀行。1844年，英格蘭銀行機(jī)構(gòu)分為發(fā)行部和業(yè)務(wù)部兩大部分，從而奠定了現(xiàn)代中央銀行的組織模式。英格蘭銀行被公認(rèn)為現(xiàn)代中央銀行的鼻祖。1964年起至今，英格蘭銀行成為英國正式的中央銀行,是全世界最大、最繁忙的金融機(jī)構(gòu)。

在英格蘭銀行成立以后的很長一段時(shí)間，各國都沒有建立中央銀行。到19世紀(jì)后半期，西方各國才相繼設(shè)立了中央銀行。

從1800年法蘭西銀行成立開始，到1913年美國聯(lián)邦儲備體系建立期間，世界各國也不過僅成立了二十余家中央銀行，且大都集中在實(shí)行金本位制度的國家。至于沒有成立中央銀行的國家，事實(shí)上也都是通過商業(yè)銀行發(fā)行的銀行券或票據(jù)實(shí)行以金(銀)本位為基礎(chǔ)的信用貨幣制度，真正實(shí)行實(shí)物貨幣的國家很少。

1812年6月16日，花旗銀行的前身：“紐約城市銀行”（CityBankofNewYork）成立。

1842年，西印度銀行（BankofWesternIndia）在英屬殖民地印度孟買成立，后與錫蘭銀行（BankofCeylon）合并，改稱東方銀行（OrientalBank），也稱麗如銀行，并于1845年將總行移至倫敦。1848年，東方銀行上海分行成立，是上海最早、也是中國的第一家外資銀行。

1853年，渣打銀行（又稱麥加利銀行）獲英國政府特許成立，專門經(jīng)營東方業(yè)務(wù)。1863年，標(biāo)準(zhǔn)銀行于南非伊麗莎白港成立。1969年，標(biāo)準(zhǔn)銀行和渣打銀行進(jìn)行了合并，成立了標(biāo)準(zhǔn)渣打股票上市公司（StandardCharteredPLC，現(xiàn)稱渣打集團(tuán)有限公司）。

1864年，匯豐銀行（TheHongkongandShanghaiBankingCorporationLimited全稱香港上海匯豐銀行有限公司）由蘇格蘭人托瑪斯?薩瑟蘭德(ThomasSutherland)在香港發(fā)起成立。初創(chuàng)階段，由英、美、法、德、丹麥等銀行家及商人合資經(jīng)營，英商控制業(yè)務(wù)。到1915年，其他外商全部退出，匯豐銀行成為英商獨(dú)辦。

1870年，私人合股的德意志銀行（DeutscheBank）在法蘭克福成立。

1875年，東方匯理銀行（Banquedel'Indochine）在法國巴黎成立。

美國最早具有中央銀行職能的機(jī)構(gòu)是1791年獲批的美國第一銀行和美國第二銀行。1837年至1862年間的“自由銀行時(shí)代”，美國沒有正式的中央銀行，而自1862年至1913年間，一個（私營的）國家銀行系統(tǒng)起到了這個作用。

1913年，根據(jù)《聯(lián)邦儲備法》(FederalReserveAct，又稱歐文-格拉斯法案（Owen-GlassAct）)，美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)(FederalReserveSystem，簡稱Fed)成立，也稱作聯(lián)邦儲備局，簡稱美聯(lián)儲，主要由聯(lián)邦儲備委員會，聯(lián)邦儲備銀行及聯(lián)邦公開市場委員會等組成，負(fù)責(zé)履行美國的中央銀行的職責(zé)。美聯(lián)儲是私有制銀行，全部股份為私人所有。令人側(cè)目的是，自1913年成立至今，包括保羅?沃爾克PaulA.Volcker、艾倫?格林斯潘AlanGreenspan、本?伯南克BenS.Bernanke在內(nèi)的歷任美聯(lián)儲主席全部都是猶太人！現(xiàn)被美國總統(tǒng)奧巴馬提名的下一任珍妮特-耶倫JanetYellen也不例外。

第一次世界大戰(zhàn)過后，由于各國中央銀行及沒有中央銀行國家的商業(yè)銀行濫發(fā)信用，造成了當(dāng)時(shí)幣制、匯率和金融的極度混亂，故此，1920年的布魯塞爾國際金融會議要求各國盡速成立中央銀行。

1930年5月，根據(jù)《海牙國際協(xié)定》，國際清算銀行（TheBankforInternationalSettlements，BIS）由美、英、法、德、意、比、日7國在瑞士巴塞爾發(fā)起成立。

1945年12月27日，國際貨幣基金組織（InternationalMonetaryFund，簡稱：IMF）和世界銀行（WBG）同時(shí)在美國首都華盛頓成立，并列成為國際兩大金融機(jī)構(gòu)。

1956年7月，國際金融公司（InternationalFinanceCorporation，IFC）在美國首都華盛頓成立。

1959年12月30日，美洲開發(fā)銀行（Inter-AmericanDevelopmentBank，IADB，也叫泛美開發(fā)銀行）在美國首都華盛頓成立。

1964年，非洲開發(fā)銀行（AfricanDevelopmentBank，ADB）在科特迪瓦的經(jīng)濟(jì)中心阿比讓成立。

1965年12月，亞洲開發(fā)銀行（AsianDevelopmentBank–ADB）在菲律賓首都馬尼拉成立。

1970年1月26日，加勒比開發(fā)銀行(CaribbeanDevelopmentBank，CDB)在西印度群島的巴巴多斯首都布里奇頓成立。

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，至今發(fā)展為中國第一大商業(yè)銀行。

1998年6月1日，根據(jù)《馬斯特里赫特條約》（1992），歐洲中央銀行（EuropeanCentralBank）在德國法蘭克福正式成立。二、中國銀行業(yè)發(fā)展史

在我國，“銀行”之稱謂有著非常深遠(yuǎn)的文化含義，“銀”代表的是貨幣，而“行”則是對大商業(yè)機(jī)構(gòu)的稱謂。

銀行在我國起源于唐朝。唐宣宗時(shí)期(公元847～858年)，蘇州就有“金銀行”出現(xiàn)。北宋嘉佑二年(1057年)，蔡襄知福州時(shí)，作《教民十六事》，其中第六條為“銀行軋?jiān)齑点y出賣許多告提”，這是“銀行”一詞單獨(dú)出現(xiàn)最早的時(shí)間。到了南宋乾道六年(1170年)，建康(今南京)城內(nèi)不僅有遠(yuǎn)谷市、紗市、鹽市、牛馬市，而且“銀行、花市、雞市、鎮(zhèn)淮橋、新橋、筐橋、清化橋皆市也”。可見，銀行那時(shí)在南京就已存在，而且成“市”。到了景定元年(1260年)，竟成了一條“銀行街”，其街非常繁華。

最早提到銀行一詞的是清朝咸豐六年（1856），在香港出版的一本書中談到了“銀行錢票”。其后，太平天國洪仁軒在其所著的《資政新篇》里第一次把辦理與銀錢有關(guān)的大金融機(jī)構(gòu)稱為銀行。

1848年，英國東方銀行（OrientalBank）上海分行成立，是為上海最早、也是中國的第一家外資銀行。

中國的銀行肇始于1897年。1897年5月27日，中國通商銀行在上海成立，成為是中國人自辦的第一家銀行，也是上海最早開設(shè)的華資銀行；由時(shí)任北洋大臣李鴻章辦洋務(wù)運(yùn)動的得力助手、鐵路總監(jiān)盛宣懷創(chuàng)辦，資本金500萬兩白銀。

1905年清政府成立的戶部銀行是中國最早的國家銀行，1908年2月，戶部銀行改稱“大清銀行”，也叫“京師總行”。1911年辛亥革命爆發(fā)，翌年中華民國成立，大清銀行經(jīng)孫中山先生批示，改稱“中國銀行”，總部設(shè)于上海。

民國時(shí)期（1912-1949年），中國的銀行業(yè)得到了大力發(fā)展，其中，中央銀行、中國銀行、交通銀行和中國農(nóng)民銀行合稱中國四大銀行，簡稱“大四行”。中央銀行同時(shí)承擔(dān)商業(yè)銀行和央行職能。

大四行加上中央信托局和郵政儲金匯業(yè)局合稱為“四行兩局”。

中國通商銀行、四明商業(yè)儲蓄銀行、中國實(shí)業(yè)銀行、中國國貨銀行合稱為“小四行”。

經(jīng)營重點(diǎn)在北方的鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行和大陸銀行被稱為“北四行”。

以上海為總部的浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行和上海商業(yè)儲蓄銀行被稱為“南三行”。

1933年3月3日，恒生銀行有限公司（HangSengBankLimited）由林炳炎、何善衡、梁植偉、盛春霖及何添在香港創(chuàng)立。1965年1月，香港爆發(fā)了有史以來第一次大型的銀行危機(jī)，恒生銀行遭遇嚴(yán)重?cái)D兌風(fēng)波，被迫出售給匯豐銀行。

1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市成立。新中國成立后，人民銀行成為政務(wù)院（即今天的國務(wù)院）組成部門。

新中國成立后，國民黨時(shí)期遺留的銀行機(jī)構(gòu)相繼被改造，其中，中國農(nóng)民銀行在被新中國接收后被改造成了中國農(nóng)業(yè)合作銀行。

1952年，中國金融體系開始走向大一統(tǒng)，被接管的舊中國時(shí)期的交通銀行被劃入財(cái)政部，從此從中國大陸消失。中國農(nóng)業(yè)合作銀行被并入中國人民銀行。中國銀行和中國人民銀行國外業(yè)務(wù)局合署辦公，對外保留“中國銀行”牌子，中國銀行名存實(shí)亡。

1954年10月，中國人民建設(shè)銀行成立，隸屬于財(cái)政部。

1955年，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國農(nóng)業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是個全新的機(jī)構(gòu)，和舊中國時(shí)期的中國農(nóng)民銀行沒有聯(lián)系。

1955年，全國十四個城市的公私合營銀行與當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行儲蓄部合署辦公，1956年，公私合營銀行總管理處與中國人民銀行總行私人業(yè)務(wù)管理局合署辦公，公私合營銀行被納入中國人民銀行體系。

1957年，國務(wù)院撤銷中國農(nóng)業(yè)銀行，在中國人民銀行設(shè)立農(nóng)村金融管理局，設(shè)立僅兩年的中國農(nóng)業(yè)銀行消失。

1958年，中國人民建設(shè)銀行被撤銷。

1962年“大躍進(jìn)”后，中國人民建設(shè)銀行被恢復(fù)。

1963年10月，國務(wù)院決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行。1968年，恢復(fù)僅5年的中國農(nóng)業(yè)銀行被并入中國人民銀行，“中國農(nóng)業(yè)銀行”再次消失。

1968年，中國人民建設(shè)銀行被并入財(cái)政部。

1969年，時(shí)值文革時(shí)期，中國人民銀行總部被整體并入財(cái)政部，對外只保留“中國人民銀行”的牌子，人行各地分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)刎?cái)政局合并，人民銀行名存實(shí)亡。

1969-1978年的9年時(shí)間里，中國事實(shí)上沒有中央銀行這一機(jī)構(gòu)。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護(hù)知識。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二．培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書為了進(jìn)一步落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，