國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的理解與認(rèn)識

國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的理解與認(rèn)識

一.發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易融資的必要性3發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易融資的必要性

1、有利于拓展新的信貸市場。以基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域為主的項目貸款增速趨于平緩；

新興產(chǎn)業(yè)短期內(nèi)較難成為新的增長點；

回歸加工制造和商貿(mào)流通領(lǐng)域的“信貸之王”；貿(mào)易融資、小企業(yè)、消費信貸是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向。4發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易融資的必要性2、有利于控制信貸風(fēng)險。信貸風(fēng)險的核心在于信息不對稱。傳統(tǒng)的流動資金貸款重視業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理，貸后管理是否能夠到位？貿(mào)易融資控制風(fēng)險的關(guān)鍵在于制度的設(shè)計，嚴(yán)格控制融資與交易過程的匹配。交易環(huán)節(jié)融資時點、物流（單據(jù)）的控制、資金的控制?！褚坏┏霈F(xiàn)問題，及早發(fā)現(xiàn)，及早預(yù)警，及早處置。5發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易融資的必要性3、有利于調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。貸款的客戶集中度高、期限長期化如何解決？新客戶拓展乏力？如何理解存量流動資金的改造？傳統(tǒng)的流動資金貸款貸后管理工作薄弱沒有抓手，改造為貿(mào)易融資是長鏈變短鏈，嚴(yán)格意義上講生產(chǎn)企業(yè)沒有貿(mào)易只是銷售，切成短鏈可以防控哪些風(fēng)險點呢？一是用途，二是回款。二.國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點7國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點

貿(mào)易融資是流動資金貸款，又不是傳統(tǒng)流動資金貸款。以貿(mào)易融資作為企業(yè)短期融資的主渠道。貿(mào)易融資是結(jié)構(gòu)性融資——

指在商品交易中，銀行運用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資（《巴塞爾協(xié)議》2004年版）。結(jié)構(gòu)融資——

指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對象是特定的資產(chǎn)而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流，而非企業(yè)的資信。8國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系國內(nèi)貿(mào)易融資信用證/銀票結(jié)算非信用證/銀票結(jié)算買方融資打包貸款保理融資貨押/商品融資應(yīng)收賬款類融資應(yīng)(預(yù))付類融資發(fā)票池融資應(yīng)收租賃款保理商品保理醫(yī)療保理現(xiàn)貨融資未來貨權(quán)項下商品融資國內(nèi)發(fā)票融資工程保理退稅款保理訂單融資應(yīng)付款融資賣方融資標(biāo)準(zhǔn)倉單融資9國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點

先學(xué)國際貿(mào)易融資再學(xué)國內(nèi)貿(mào)易融資就會事半功倍。除了雙保理、福費廷都是照搬國際業(yè)務(wù)管理辦法，要對照學(xué)，產(chǎn)品之間為什么有差異，一是基于客戶的不同需求；二是風(fēng)險管理要求、辦理條件、管理程序不同（前提條件、管理要求輕重程度不同），管理是一種行為、措施、操作要求，通過規(guī)范操作風(fēng)險來防范信用風(fēng)險。10從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險和企業(yè)信用風(fēng)險控制相結(jié)合，注重對第一還款來源（貿(mào)易所衍生的的未來現(xiàn)金流）的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉(zhuǎn)變：（一）從客戶層面深入到交易層面；（二）將貸前風(fēng)險控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控；（三）從對單個企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓κ帧⒄麄€交易鏈的考察，更加全面地、動態(tài)地把握和控制風(fēng)險。國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點

11國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點

“傳統(tǒng)”流動資金貸款與貿(mào)易融資的區(qū)別：

看待風(fēng)險的角度不同：整體資信vs特定還款管理風(fēng)險的手段不同：單一主體控制vs交易主體交叉控制獲取收益的渠道不同：利息vs利息+中間業(yè)務(wù)收入產(chǎn)品介入的原則不同：全周期vs具體交易時點客戶定位的選擇不同：優(yōu)質(zhì)客戶vs次優(yōu)級客戶與普通客戶12國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險把控要點

傳統(tǒng)流動資金貸款國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1.準(zhǔn)入條件：需要企業(yè)資信滿足銀行內(nèi)部信用等級評定的標(biāo)準(zhǔn)符合條件的客戶可不受信用等級的準(zhǔn)入限制2.授信：基于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率和凈資產(chǎn)核定，融資總量受限制基于交易或合同額來核定授信，授信額度靈活3.擔(dān)保：基于滿足銀行要求的擔(dān)保條件借