四川地方中小法人機(jī)構(gòu)發(fā)展情況

四川地方中小法人機(jī)構(gòu)發(fā)展情況

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，提出了“法人治理”、“風(fēng)險(xiǎn)管理”、“內(nèi)部控制”和“透明度”的新監(jiān)督管理理念。目前，四川銀行監(jiān)督委員會(huì)的出發(fā)點(diǎn)是專注于地方小型法人金融機(jī)構(gòu)。城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社是四川地方中小法人機(jī)構(gòu)的主體,由于歷史包袱重,現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)大,管理水平低,創(chuàng)新能力弱,曾經(jīng)一度步履維艱、險(xiǎn)象環(huán)生,成為監(jiān)管的難點(diǎn)和焦點(diǎn)。八年來(lái),在銀監(jiān)會(huì)和省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我們堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),求真務(wù)實(shí),攻堅(jiān)克難,推改革促發(fā)展,與風(fēng)險(xiǎn)作斗爭(zhēng),全省城市商業(yè)銀行整體化險(xiǎn)為夷、監(jiān)管達(dá)標(biāo),農(nóng)村信用社縱向比較進(jìn)步度明顯,地方法人機(jī)構(gòu)成為服務(wù)中小企業(yè)的生力軍,服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍,汶川特大地震災(zāi)后恢復(fù)重建的突擊隊(duì),在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮出越來(lái)越大的作用。其中的監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)值得認(rèn)真總結(jié)。實(shí)踐中個(gè)人粗淺體會(huì)到,做好地方法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作需要把握好以下方面:——發(fā)展才是硬道理。地方法人機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題很多,但首當(dāng)其沖還是包袱消化、風(fēng)險(xiǎn)處置。這既要借助外力,更得立足自身。一家包袱較重的中小法人機(jī)構(gòu)若不能緊緊追趕同業(yè)快速發(fā)展的步伐,搭上地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的快車,抓經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)管理,促營(yíng)銷、拓市場(chǎng),又好又快發(fā)展以切實(shí)提升盈利能力,不僅提足撥備,充實(shí)資本,充分核銷,穩(wěn)定員工,回報(bào)股東等會(huì)成為無(wú)源之水,無(wú)本之木,在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位置也會(huì)不斷削弱。因此,監(jiān)管工作中必須處理好促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,以發(fā)展為目標(biāo),防險(xiǎn)為手段,支持機(jī)構(gòu)在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn),在發(fā)展中增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。八年來(lái),四川城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社依靠自己盈利消化歷史包袱就達(dá)數(shù)十億之巨,包括“5.12”汶川特大地震形成的損失也在逐步消化中,由此帶來(lái)了地方法人機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、資本水平和撥備狀況的改善,成為其走出困境的重要條件之一?！獔?jiān)持市場(chǎng)定位才能站穩(wěn)當(dāng)前腳跟和開啟未來(lái)之門。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)傳統(tǒng)、資金實(shí)力、管理能力以及社會(huì)責(zé)任,決定了其必須始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場(chǎng)定位,以“支農(nóng)”、“支小”,服務(wù)社區(qū),拓展縣域?yàn)楹诵呐嘤?jīng)營(yíng)特色。四川聯(lián)動(dòng)推進(jìn)新型工業(yè)化新型城鎮(zhèn)化農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,實(shí)施新一輪西部大開發(fā),加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革發(fā)展步伐,將在廣大農(nóng)村和縣域,衍生出巨大而多元的金融服務(wù)新需求,“支農(nóng)”、“支小”將為地方法人機(jī)構(gòu)贏得未來(lái)廣闊的市場(chǎng)空間。地方法人機(jī)構(gòu)必須立足自身的市場(chǎng)定位,依靠服務(wù)水平和創(chuàng)新能力的提升來(lái)打造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)踐證明,市場(chǎng)定位堅(jiān)持越好,差異化、特色化取向越早,產(chǎn)品開發(fā)和市場(chǎng)營(yíng)銷越主動(dòng)積極,業(yè)務(wù)發(fā)展越欣欣向榮、厚積薄發(fā)。偏離主業(yè),貪大求洋,與同業(yè)擁擠過(guò)“同質(zhì)化”的獨(dú)木橋,可能一時(shí)有“立竿見影”之效,但終將使自己丟失領(lǐng)地、迷失方向。在監(jiān)管工作中,既要苦口婆心講道理,又要典型引路樹標(biāo)桿,更要多措并舉促落實(shí),加大涉農(nóng)和小企業(yè)貸款考核力度、推進(jìn)小企業(yè)貸款六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)、實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入聯(lián)動(dòng)和財(cái)政扶持政策掛鉤,使地方法人機(jī)構(gòu)始終扎根地方,更好“支農(nóng)”、“支小”,服務(wù)社區(qū)?！胤姐y行離不開地方政府支持。地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和改革深化是由地方政府負(fù)總責(zé),充分調(diào)動(dòng)地方政府的積極性,增強(qiáng)其責(zé)任心,發(fā)揮其領(lǐng)導(dǎo)和主導(dǎo)作用至關(guān)重要。前幾年,為促進(jìn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置,省政府每年召開全省城市商業(yè)銀行、城市信用社工作會(huì)議,每行每社開展專題調(diào)研,每項(xiàng)工作發(fā)“點(diǎn)球”促落實(shí),正是由于省政府有力推動(dòng),銀監(jiān)局積極跟進(jìn),城市商業(yè)銀行、城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)處置和改制工作紛紛提上各市州政府的重要日程,現(xiàn)金注入、資產(chǎn)剝離、清收不良、增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)投等較高難度的處置措施得以實(shí)施,城市信用社改制組建城市商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行引進(jìn)境內(nèi)境外戰(zhàn)略投資者等工作取得突破性進(jìn)展。地方法人機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)離不開地方政府為之創(chuàng)造良好的信用環(huán)境,離不開緊密、充分的銀政、銀企合作,處理好與銀政、銀企關(guān)系,有助于為銀行贏得廣泛的市場(chǎng)機(jī)會(huì),形成政銀企民互惠多贏的格局。在監(jiān)管工作中,要注意多匯報(bào)、多溝通、多協(xié)調(diào),把地方銀行發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)受益,地方銀行出問(wèn)題地方政府要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置,地方銀行要辦成好銀行必須走商業(yè)化市場(chǎng)化改革道路,避免各類行政干預(yù)的道理講清楚。八年來(lái),在四川城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社改革中,我們與市州政府面對(duì)面的會(huì)談溝通幾十次,在溝通中增進(jìn)了解和理解,爭(zhēng)取到地方政府對(duì)法人機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展的大力支持?！母镄枰撎Q骨,而不是穿新鞋走老路。改革決定地方法人金融機(jī)構(gòu)的出路和未來(lái)。幾年來(lái),四川城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社深化改革取得了一定的階段性成果,但深入性、徹底性仍然不夠,未來(lái)改革還需要在以下方面下大力氣:一是創(chuàng)新體制機(jī)制。要進(jìn)一步完善公司治理,提升管理素質(zhì)。良好的公司治理有利于商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)制定,經(jīng)營(yíng)決策的有力執(zhí)行和監(jiān)督的有效實(shí)施,有利于贏得投資者和社會(huì)公眾的信任。地方法人機(jī)構(gòu)公司治理應(yīng)當(dāng)在制衡有效、民主決策、程序清晰、激勵(lì)科學(xué)、客戶至上等方面下功夫,尤其是在董、監(jiān)事會(huì)履職,強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)內(nèi)控和內(nèi)審,完善激勵(lì)約束機(jī)制上下功夫,使公司治理從“形似”到“神至”,從低效到高效。農(nóng)村信用社更要加快產(chǎn)權(quán)制度改革步伐,堅(jiān)持股份制改革方向,爭(zhēng)取在農(nóng)村商業(yè)銀行組建和股權(quán)改造方面有更大突破,在此基礎(chǔ)上,進(jìn)一步健全和完善公司治理。二是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。隨著資本約束的增強(qiáng),貸款新規(guī)的實(shí)行,利率市場(chǎng)化的推進(jìn),直接融資的發(fā)展,迫切要求地方法人機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,提升風(fēng)控能力,建立以資本約束為核心的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式和資源配置方式。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社必須努力改變粗放經(jīng)營(yíng)方式,堅(jiān)持差異化、特色化和精細(xì)化的發(fā)展道路,通過(guò)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu),大力培育優(yōu)質(zhì)中小客戶,發(fā)掘“三農(nóng)”服務(wù)需求,增加零售業(yè)務(wù)收入和非利差收入,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和成本核算,促進(jìn)收入結(jié)構(gòu)和盈利模式的優(yōu)化,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展,使自己在未來(lái)經(jīng)受住利率市場(chǎng)化、市場(chǎng)細(xì)分和金融脫媒的多重考驗(yàn)?！L(fēng)險(xiǎn)為本就是要銘記教訓(xùn)、筑牢堤防。早些年,地方法人金融機(jī)構(gòu)偏離良性發(fā)展軌道,不良貸款陡增、案件多發(fā),甚至引發(fā)擠提,很大程度上就是由于風(fēng)險(xiǎn)文化和風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重缺失,教訓(xùn)十分深刻。八年來(lái),按照銀監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管理念,我們不斷引領(lǐng)地方法人機(jī)構(gòu)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本,加強(qiáng)合規(guī)和內(nèi)控建設(shè),增強(qiáng)制度執(zhí)行力;連續(xù)制定兩個(gè)三年監(jiān)管達(dá)標(biāo)規(guī)劃,加強(qiáng)監(jiān)測(cè)考核,加快風(fēng)險(xiǎn)處置,力促機(jī)構(gòu)提升健康度;執(zhí)行“三個(gè)辦法,一個(gè)指引”貸款新規(guī),加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控,嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線;深入推進(jìn)案件治理,防范大要案件;推進(jìn)資本管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理和IT建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。經(jīng)過(guò)幾年努力,多數(shù)地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)水平明顯下降,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力明顯提升。面對(duì)新的監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)特征,特別是農(nóng)村信用社仍然存在的較多風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理差距,必須繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,督促機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,痛定思痛不忘過(guò)去,修壩筑堤防患未然,進(jìn)一步提升地方法人機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！O(jiān)管應(yīng)當(dāng)更多發(fā)揮杠桿和航標(biāo)作用。機(jī)構(gòu)是內(nèi)因,監(jiān)管是外因,外因要通過(guò)內(nèi)因起作用。有限的監(jiān)管資源,更決定了我們必須以內(nèi)因?yàn)橹c(diǎn),喚起機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),激發(fā)機(jī)構(gòu)的內(nèi)生動(dòng)力,撬動(dòng)機(jī)構(gòu)自覺加強(qiáng)合規(guī)建設(shè),強(qiáng)化內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理,變要我為之為我要為之,使監(jiān)管獲得事半功倍的效果。為此,要把監(jiān)管著力點(diǎn)更多放到關(guān)注機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系的健全性、高管人員的帶頭性、合規(guī)、風(fēng)管和內(nèi)審人員配備的充分性、制度執(zhí)行的有效性、考核機(jī)制的科學(xué)性、IT建設(shè)的適應(yīng)性等方面,促使其業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)模擴(kuò)張與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理能力相協(xié)調(diào)、相匹配。地方法人機(jī)構(gòu)自成一體,多偏居一隅,規(guī)模較小,視野較窄,無(wú)論改革、發(fā)展、防險(xiǎn)和創(chuàng)新都離不開監(jiān)管部門的引領(lǐng)。八年來(lái),正是通過(guò)監(jiān)管部門的理念引領(lǐng)、規(guī)劃引領(lǐng)、指標(biāo)引領(lǐng)、典型示范、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒和新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)推行,使地方法人機(jī)構(gòu)在改革發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理方面與時(shí)俱進(jìn)、加快腳步。前瞻未來(lái),完善公司治理,推進(jìn)流程銀行和全面風(fēng)險(xiǎn)管理,同步實(shí)施《新資本協(xié)議》和巴Ⅲ,執(zhí)行新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社還有很多工作要做,很長(zhǎng)路要走,監(jiān)管應(yīng)當(dāng)繼續(xù)成為新航標(biāo)和領(lǐng)航員。——人力資源是銀行的第一資源,企業(yè)文化是員工的精神家園。金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)使金融人才競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈?，F(xiàn)代銀行的職能轉(zhuǎn)變,層出不窮的金融創(chuàng)新和日趨復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),又對(duì)銀行從業(yè)人員素質(zhì)提出了更高要求。對(duì)于人才相對(duì)匱乏的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社,必須增強(qiáng)憂患意識(shí),牢固樹立人才資源是第一資源的理念,求才若渴,選賢任能,大力實(shí)施人力興行戰(zhàn)略。一手抓人才培養(yǎng),一手抓人才引進(jìn),加快形成適應(yīng)地方法人機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略需要的人才隊(duì)伍和人才儲(chǔ)備。火車跑得快全靠車頭帶。地方法人機(jī)構(gòu)尤其要重視培養(yǎng)和引進(jìn)具有強(qiáng)烈事業(yè)心、優(yōu)良道德品質(zhì)、良好專業(yè)水準(zhǔn)和較強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)能力的優(yōu)秀高管人員,培養(yǎng)屬于自己的銀行家。一家銀行要健康發(fā)展、基業(yè)長(zhǎng)青,需要靠事業(yè)吸引人,文化凝聚人,適當(dāng)?shù)拇隽糇∪?三者不可或缺。業(yè)績(jī)論英雄,物質(zhì)利益至上最終可能使隊(duì)伍缺乏凝聚力,員工缺乏歸屬感和忠誠(chéng)度。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)所共有的愿景、理想、奮斗目標(biāo)及在奮斗過(guò)程中員工的價(jià)值取向、服務(wù)理念和執(zhí)行力?！耙匀藶楸尽笔?/p>