推進(jìn)和完善工程擔(dān)保制度加強(qiáng)工程擔(dān)保管理的實(shí)施方案

推進(jìn)和完善工程擔(dān)保制度加強(qiáng)工程擔(dān)保管理的實(shí)施方案一、指導(dǎo)思想以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、防范應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的工作部署要求，保障工程建設(shè)各方主體合法權(quán)益，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，推進(jìn)工程建設(shè)行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二、工作目標(biāo)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、工程擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為工程擔(dān)保保證人開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。除依法依規(guī)設(shè)立的投標(biāo)保證金、履約保證金、工程質(zhì)量保證金、農(nóng)民工工資保證金外，未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，各地區(qū)、各部門(mén)一律不得以任何形式在工程建設(shè)領(lǐng)域新設(shè)保證金項(xiàng)目。投標(biāo)保證金、工程質(zhì)量保證金、履約保證金、農(nóng)民工工資保證金等四類(lèi)保證金的保函替代率逐年明顯提升，建設(shè)單位和建筑業(yè)企業(yè)履約能力全面提升。相關(guān)主體單位可根據(jù)工程建設(shè)項(xiàng)目實(shí)際，自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及工程擔(dān)保公司出具保函或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出具工程保證保險(xiǎn)保單的形式進(jìn)行各類(lèi)建設(shè)工程擔(dān)保。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保函、擔(dān)保公司保函、工程保證保險(xiǎn)保單與現(xiàn)行的現(xiàn)金保證具有同等效力，各擔(dān)保受益人不得拒絕或限制使用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、工程擔(dān)保公司出具保函的擔(dān)保金額或工程保證保險(xiǎn)的投保金額及提交時(shí)點(diǎn)等，按工程保證金現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。工程保函的擔(dān)保費(fèi)或工程保證保險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)計(jì)入工程造價(jià)。三、建設(shè)工程擔(dān)保范圍（一）投標(biāo)擔(dān)保。建設(shè)工程投標(biāo)擔(dān)保是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、工程擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保公司)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向建設(shè)工程發(fā)包人提供的保證承包人履行投標(biāo)義務(wù)的擔(dān)保形式。投標(biāo)保證金的金額不得超過(guò)招標(biāo)項(xiàng)目估算價(jià)的2%，最高不超過(guò)80萬(wàn)元。依法必須招標(biāo)的工程項(xiàng)目，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)公告及招標(biāo)文件中明確允許選擇現(xiàn)金以外的其他投標(biāo)保證形式，且與現(xiàn)金保證具有同等效力。當(dāng)投標(biāo)人未能按照招標(biāo)文件要求履行投標(biāo)義務(wù)而導(dǎo)致招標(biāo)人無(wú)法按時(shí)簽訂工程合同時(shí)，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司按照保函約定或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保單約定對(duì)招標(biāo)人的損失承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或保險(xiǎn)責(zé)任。招標(biāo)人到期應(yīng)退還投標(biāo)保證金。采用保證金的應(yīng)退還銀行同期存款利息。（二）工程質(zhì)量擔(dān)保。工程質(zhì)量擔(dān)保是指由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的，保證建設(shè)工程施工承包人在缺陷責(zé)任保修期內(nèi)，按建設(shè)工程施工合同規(guī)定履行保修義務(wù)的擔(dān)保形式，當(dāng)承包人未能按照建設(shè)合同約定履行義務(wù)時(shí)，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司按照保函約定或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保單約定對(duì)發(fā)包人的損失承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或保險(xiǎn)責(zé)任。建設(shè)工程質(zhì)量保證金額不得超過(guò)工程結(jié)算價(jià)款總額的3%。在工程項(xiàng)目竣工前，已經(jīng)繳納履約保證金的，建設(shè)單位不得同時(shí)預(yù)留工程質(zhì)量保證金。（三）履約擔(dān)保。建設(shè)工程合同履約擔(dān)保是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向建設(shè)工程發(fā)包人提供的保證承包人履行建設(shè)合同義務(wù)的保證形式。當(dāng)承包人未能按照建設(shè)合同約定履行義務(wù)時(shí)，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司按照保函約定或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保單約定代為履行工程合同或?qū)Πl(fā)包人的損失承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或保險(xiǎn)責(zé)任。建設(shè)單位和施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)工程風(fēng)險(xiǎn)防控能力。招標(biāo)人要求中標(biāo)人提供履約擔(dān)保的，應(yīng)向中標(biāo)人提供工程款支付擔(dān)保。（四）農(nóng)民工工資支付擔(dān)保。農(nóng)民工工資支付擔(dān)保是指由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的，保證建設(shè)工程施工承包人按規(guī)定支付建筑務(wù)工人員工資的擔(dān)保形式。農(nóng)民工工資保函全部采用具有見(jiàn)索即付性質(zhì)的獨(dú)立保函，并實(shí)行差別化管理。發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資時(shí)，由出具擔(dān)保的機(jī)構(gòu)按約定承擔(dān)代償責(zé)任。對(duì)被納入拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”的建設(shè)企業(yè)，實(shí)施失信聯(lián)合懲戒。四、完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制（一）嚴(yán)格保證人資格。工程擔(dān)保的保證人應(yīng)是中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的有資格的銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事工程擔(dān)保應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。工程擔(dān)保保證人實(shí)行登記制，向社會(huì)公開(kāi)。（二）有效防控風(fēng)險(xiǎn)。工程擔(dān)保的保證人應(yīng)不斷規(guī)范工程擔(dān)保行為，完善內(nèi)控機(jī)制，積極跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，關(guān)注項(xiàng)目履約情況，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)能力，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)處理合同糾紛、風(fēng)險(xiǎn)防控能力，充分發(fā)揮工程擔(dān)保作用。（三）規(guī)范合同文本。地方金融監(jiān)管、銀保監(jiān)部門(mén)監(jiān)督陜西地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保函、擔(dān)保公司保函、保單等示范文本規(guī)范使用，向社會(huì)公開(kāi)，同時(shí)積極發(fā)展電子保函及電子保單。（四）自主選擇擔(dān)保。被擔(dān)保人自主選擇除現(xiàn)金以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保函、擔(dān)保公司保函、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保單等擔(dān)保方式，各有關(guān)部門(mén)、單位、企業(yè)不得拒收保函或保單。鼓勵(lì)工程擔(dān)保保證人積極為民營(yíng)、中小建設(shè)企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。五、加快信用體系建設(shè)（一）各行業(yè)主管部門(mén)積極引導(dǎo)市場(chǎng)各方主體牢固樹(shù)立信用意識(shí)，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)和信用管理，不斷提高履約能力。（二）鼓勵(lì)工程擔(dān)保保證人運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的方式，通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)降低企業(yè)信用成本，增強(qiáng)工程風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)我省建設(shè)工程擔(dān)保工作開(kāi)展。（三）探索支持工程擔(dān)保保證人應(yīng)用全省各行業(yè)信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)不同信用評(píng)價(jià)等級(jí)的企業(yè)，實(shí)施差別化費(fèi)率，促進(jìn)建立“守信激勵(lì)、失信懲戒”的市場(chǎng)機(jī)制。六、加強(qiáng)監(jiān)督管理（一）工程擔(dān)保雙方應(yīng)遵循“公平、自愿、平等、誠(chéng)信”的原則，加強(qiáng)管理，及時(shí)協(xié)調(diào)工作中遇到的矛盾和問(wèn)題，降低工程風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)履行各自職責(zé)和義務(wù)。（二）工程擔(dān)保雙方應(yīng)依法履行擔(dān)保責(zé)任，雙方按照相關(guān)法律法規(guī)妥善處理糾紛。工程項(xiàng)目所在地行業(yè)主管部門(mén)依據(jù)相關(guān)判決、裁定等法律文書(shū)，對(duì)沒(méi)有履行擔(dān)保責(zé)任的單位，實(shí)施聯(lián)合懲戒。（三）建設(shè)工程發(fā)包方、承包方要切實(shí)履行主體責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)行為，有效防范建設(shè)項(xiàng)目發(fā)生質(zhì)量安全事故以及因拖欠工程款、工人工資引發(fā)的群體事件。（四）建設(shè)工程發(fā)包方、承包方提供虛假投保資料、虛假保函以及發(fā)生保險(xiǎn)違約等情況的，將視情節(jié)給予通報(bào)批評(píng)、約談、記入不良行為記錄、行政處罰等處理;觸犯法律的，依法追究法律責(zé)任。（四）工程擔(dān)保的保證人故意拖延理賠時(shí)間、拒不履行理賠義務(wù)等情況或存在其他違法違規(guī)行為的，行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)情節(jié)采取相應(yīng)監(jiān)管措施或行政處罰，記入不良行為記錄;觸犯法律的，依法追究法律責(zé)任。（五）工程擔(dān)保的保證人應(yīng)提高擔(dān)保履約能力，適應(yīng)市場(chǎng)需求，合理收費(fèi)，增進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，避免出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，要不斷探討新的符合工程建設(shè)項(xiàng)目需求的擔(dān)保品種，擴(kuò)寬有效的工程擔(dān)保模式，促進(jìn)工程擔(dān)保制度健康發(fā)展。（六）各行業(yè)行政主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本行業(yè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)、公司等監(jiān)管，積極協(xié)調(diào)解決工程擔(dān)保過(guò)程中的各類(lèi)問(wèn)題、困難，加快誠(chéng)信體系建設(shè)在工程擔(dān)保中的運(yùn)用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)向各行業(yè)主管部門(mén)提供工程擔(dān)保開(kāi)展情況。七、積極穩(wěn)妥推進(jìn)工程擔(dān)保各地各部門(mén)要高度重視工程擔(dān)保工作，轉(zhuǎn)變政府職能，強(qiáng)化對(duì)工程建設(shè)各方主體的監(jiān)管責(zé)任，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自愿投保”的原