新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的制度分析

新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的制度分析

[主持人]主任：武漢大學(xué)政治與公共行政學(xué)院院長(zhǎng)、社會(huì)教育學(xué)研究中心主任鄧大松教授。一、農(nóng)民繳費(fèi)能力分析2009年9月1日頒布實(shí)施的《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)32號(hào))標(biāo)志著新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(下文簡(jiǎn)稱“新農(nóng)?！?開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一試點(diǎn)(1)。至2011年底,有40%的地區(qū)進(jìn)行新農(nóng)保試點(diǎn)。在制度繳費(fèi)方面,國(guó)發(fā)32號(hào)規(guī)定了5個(gè)繳費(fèi)檔次,地方政府可在此基礎(chǔ)上增設(shè)繳費(fèi)檔次,參保農(nóng)民可自由選擇。然而,地方政府在制定具體繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)大多是在中央政府制定標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行微調(diào),針對(duì)不同地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一定程度上缺乏合理性和科學(xué)性,從而降低了農(nóng)民的參保積極性。由此可見(jiàn),分析如何制定科學(xué)、合理的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),及基于何種方法來(lái)制定具體的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。吳羅發(fā)的研究結(jié)論顯示農(nóng)民在收入水平相對(duì)較低的情況下,會(huì)首先考慮最基本最迫切的消費(fèi)(投資子女教育等),即使其愿意參與養(yǎng)老保險(xiǎn),但無(wú)力支付。王增文、鄧大松指出,目前中國(guó)農(nóng)村居民收入具有不穩(wěn)定性,故在確定社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)水平時(shí),應(yīng)該對(duì)個(gè)人承受能力給予重點(diǎn)關(guān)注。他們認(rèn)為農(nóng)村的個(gè)人承擔(dān)能力實(shí)際上是略高于城鎮(zhèn)的,農(nóng)村中個(gè)人在社會(huì)保障的繳費(fèi)能力方面很大程度上被低估了。張盈華等以西安市為例的研究中提到多數(shù)農(nóng)民作出提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的選擇受財(cái)政補(bǔ)助力度的影響較大。賀書霞指出學(xué)歷較高的農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較強(qiáng),對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇水平也相對(duì)較高,其認(rèn)為大多數(shù)農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)保障水平要求較低是受限于其經(jīng)濟(jì)能力、認(rèn)識(shí)水平等因素。目前,關(guān)于農(nóng)民繳費(fèi)能力處何種狀況的研究,較缺乏數(shù)據(jù)支撐及必要的實(shí)證性分析。本文遵循以下研究思路:由宏觀到微觀聚焦,首先分析全國(guó)范圍內(nèi)新農(nóng)保制度試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)民是否有能力繳費(fèi),然后進(jìn)一步分析湖北省農(nóng)民是否有能力承受設(shè)定的繳費(fèi)檔次,接著對(duì)新農(nóng)保試點(diǎn)地區(qū)團(tuán)風(fēng)、宜都兩地農(nóng)民繳費(fèi)能力進(jìn)行分析,進(jìn)一步得出農(nóng)民繳費(fèi)能力的影響因素。其中全國(guó)及各地農(nóng)民繳費(fèi)能力測(cè)評(píng)的相關(guān)數(shù)據(jù)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒(2011)》,試點(diǎn)地區(qū)數(shù)據(jù)取自2011年武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心調(diào)研數(shù)據(jù),樣本來(lái)自湖北省團(tuán)風(fēng)縣和宜都市,新農(nóng)保參保地區(qū)的行政村12個(gè),采用分層隨機(jī)抽樣法選取樣本,問(wèn)卷針對(duì)農(nóng)民收入、支出等經(jīng)濟(jì)狀況及其對(duì)新農(nóng)保參保繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)意愿等情況進(jìn)行的調(diào)查,回收的有效問(wèn)卷數(shù)目為605份,其中跟本研究主題密切相關(guān)的有效問(wèn)卷數(shù)為590份。二、新型農(nóng)村合作醫(yī)療農(nóng)民的收入狀況(一)新農(nóng)保農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率低本文選擇農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力(用字母CM表示)與新農(nóng)保個(gè)人繳費(fèi)率(用字母R表示)之差來(lái)衡量農(nóng)民是否處于繳費(fèi)困境。若CM>R,即CM-R>0,表示農(nóng)民能夠承擔(dān)新農(nóng)保制度繳費(fèi),也就是不存在繳費(fèi)困難或風(fēng)險(xiǎn);若CM<R,即CM-R<0,農(nóng)民存在繳費(fèi)困難,即農(nóng)民處于新農(nóng)保制度的繳費(fèi)困境,其可能面臨難以負(fù)擔(dān)繳費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。新農(nóng)保農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率是指繳費(fèi)數(shù)額與人均純收入之比,即新農(nóng)保農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率(R)=農(nóng)民的繳費(fèi)數(shù)額/農(nóng)民人均純收入。根據(jù)國(guó)發(fā)32號(hào)文件中設(shè)定的新農(nóng)保繳費(fèi)檔次,農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率RM=500/農(nóng)民人均純收入,即最高檔次繳費(fèi)與農(nóng)民人均純收入之比,個(gè)人最低繳費(fèi)率RS=100/農(nóng)民人均純收入,即最低檔次繳費(fèi)與農(nóng)民人均純收入之比。本文新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力(CM)是指扣除農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出后的農(nóng)民人均純收入與農(nóng)民人均純收入之比,即農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力(CM)=(農(nóng)民人均純收入-農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出)/農(nóng)民人均純收入。(二)全國(guó)和省級(jí)農(nóng)民的就業(yè)能力評(píng)估1.農(nóng)民均不同檔次繳費(fèi)的均純度新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率,即參保農(nóng)民的個(gè)人繳費(fèi)數(shù)額占當(dāng)年農(nóng)民人均純收入的比重。表1中測(cè)算了2010年全國(guó)及各地新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率(假設(shè)各地均按照最高繳費(fèi)檔次500元,最低檔次100元)。從表1可以看出,2010年新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)檔與最低檔占2010年全國(guó)農(nóng)民人均純收入的比例分別為8.45%和1.69%。從各地的農(nóng)民人均純收入狀況來(lái)看,2010年農(nóng)民人均純收入最高的省份(直轄市)為上海,其農(nóng)民人均純收入是13977.96元,若上海市農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為3.58%,若該市農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為0.72%。2010年農(nóng)民人均純收入最低的省份為甘肅省,其人均純收入是3424.65元,若甘肅省農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為14.6%,若該省農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為2.92%。其中湖北省的2010年農(nóng)民人均純收入為5832.27元,若湖北省農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為8.57%,若該省農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為1.71%。全國(guó)及各省份的繳費(fèi)率與各地農(nóng)民人均純收入水平呈負(fù)相關(guān)關(guān)系,農(nóng)民人均收入水平越高,既定繳費(fèi)檔次下的個(gè)人繳費(fèi)率越低。2.農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為了測(cè)算農(nóng)民的實(shí)際繳費(fèi)能力,本文引入新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力(CM)這個(gè)指標(biāo)來(lái)綜合考量。上文已經(jīng)對(duì)新農(nóng)保制度下農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力進(jìn)行了界定,即CM=(I-E)/I。其中CM用百分比表示。公式中I代表的是農(nóng)民人均純收入,E代表的是農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出,I與E的差額代表的是農(nóng)民人均可支配余額。其中,農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出是參考中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒的農(nóng)民生活消費(fèi)支出構(gòu)成,主要包括八個(gè)大類:衣著、食品、居住、醫(yī)療保健、家庭設(shè)備用品及服務(wù)、文教娛樂(lè)用品及服務(wù)、交通通訊、其他商品及服務(wù)等,從支出的構(gòu)成來(lái)看,這些基本屬于農(nóng)民當(dāng)前對(duì)生活各方面的需要。那么農(nóng)民人均可支配余額是指農(nóng)民每年的純收入中進(jìn)行基本生活支出后的余額。本文中研究假設(shè)農(nóng)民的純收入分為消費(fèi)與儲(chǔ)蓄兩個(gè)部分,那么便可將農(nóng)民當(dāng)期消費(fèi)后的全部余額看作農(nóng)民有能力參加新農(nóng)保制度的最大繳費(fèi)額度,故本文選取的農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力這個(gè)指標(biāo),則可以在很大程度上反映出農(nóng)民的實(shí)際繳費(fèi)能力。接下來(lái)基于中國(guó)2010年的農(nóng)民人均純收入、2010年農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出數(shù)據(jù),對(duì)2010年全國(guó)及各省份農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力進(jìn)行測(cè)算,結(jié)果如表2所示。從表2可以看出,2010年全國(guó)的農(nóng)民人均可支配余額為1537.19元,新農(nóng)保制度農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為25.97%,這個(gè)數(shù)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了新農(nóng)保制度當(dāng)前設(shè)定繳費(fèi)檔次下的農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率8.45%。這表明,就全國(guó)范圍來(lái)說(shuō),農(nóng)民有能力參加新農(nóng)保制度,并且可以在已設(shè)定的5個(gè)檔次中自主選擇,并未受經(jīng)濟(jì)狀況的限制。對(duì)于2010年農(nóng)民人均純收入最低的甘肅省,其農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為14.09%,也在其繳費(fèi)率的范圍之內(nèi),不過(guò)更接近于農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率。2010年湖北省的農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)能力為29.86%,而假若湖北省農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為8.57%,若選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為1.71%,這表明就湖北省全省的農(nóng)民而言,他們完全有能力承擔(dān)新農(nóng)保制度的繳費(fèi),而且農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了最高個(gè)人繳費(fèi)率。3.農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)能力風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比全國(guó)及各省份2010年新農(nóng)保制度中農(nóng)民的繳費(fèi)能力狀況,將表1和表2反應(yīng)在圖1中。由圖1可知,2010年全國(guó)新農(nóng)保制度下農(nóng)民的個(gè)人最大繳費(fèi)能力是高于個(gè)人最高繳費(fèi)率的,這表明:就全國(guó)整體而言,新農(nóng)保中農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率偏低,說(shuō)明農(nóng)民有能力承擔(dān)新農(nóng)保繳費(fèi),并且可以自主選擇5個(gè)檔次中的任何一個(gè)。從全國(guó)的角度來(lái)看,新農(nóng)保中農(nóng)民沒(méi)有處于繳費(fèi)困境,不會(huì)面臨有參保意愿而沒(méi)有繳費(fèi)能力的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步分析各地情況,2010年,中國(guó)除青海省之外,農(nóng)民的個(gè)人最大繳費(fèi)能力均在最低繳費(fèi)率之上,且絕大多數(shù)省份農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力都在個(gè)人最高繳費(fèi)率之上。而農(nóng)民最大個(gè)人繳費(fèi)能力低于個(gè)人最低繳費(fèi)率的青海省,其農(nóng)民的個(gè)人繳費(fèi)能力為2.28%,個(gè)人最低繳費(fèi)率為2.59%,前者低于后者0.31個(gè)百分點(diǎn),這說(shuō)明青海省部分農(nóng)民難以承擔(dān)最低繳費(fèi)檔次,會(huì)阻礙有參保意愿的農(nóng)民即存在一定個(gè)人籌資風(fēng)險(xiǎn)。陜西省的農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)能力介于個(gè)人最低繳費(fèi)率與最高繳費(fèi)率之間,意味著陜西省部分農(nóng)民不適合選擇最高繳費(fèi)檔次,但并未存在農(nóng)民難以承擔(dān)繳費(fèi)的問(wèn)題。湖北省農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)能力近30%,超出農(nóng)民最高個(gè)人繳費(fèi)率(8.57%)20多個(gè)百分點(diǎn),這表明湖北省農(nóng)民具備繳費(fèi)能力,可根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)民實(shí)際能力合理增設(shè)繳費(fèi)檔次以調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保積極性。(三)基于湖北省的農(nóng)民繳費(fèi)能力測(cè)評(píng)研究所選取的湖北省團(tuán)風(fēng)、宜都兩地?cái)?shù)據(jù)是來(lái)自2011年暑期對(duì)其2010年農(nóng)民的基本經(jīng)濟(jì)狀況、參保情況、繳費(fèi)意愿及能力等方面的調(diào)研,為了與之對(duì)應(yīng),本文基于湖北省及湖北省兩地的農(nóng)民繳費(fèi)能力測(cè)評(píng)也采用2010年的數(shù)據(jù)。1.個(gè)人繳費(fèi)率的測(cè)算2010年團(tuán)風(fēng)縣的繳費(fèi)檔次遵照了國(guó)發(fā)32號(hào)文件設(shè)定的從100元至500元,設(shè)5個(gè)繳費(fèi)檔次,2010年宜都市則是自主增設(shè)了繳費(fèi)檔次,從100元到1200元,設(shè)12個(gè)繳費(fèi)檔次。新農(nóng)保制度下農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率RM=最高繳費(fèi)檔次/農(nóng)民人均純收入,農(nóng)民個(gè)人最低繳費(fèi)率RS=最低繳費(fèi)檔次/農(nóng)民人均純收入,對(duì)2010年湖北省及團(tuán)風(fēng)、宜都兩地的農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率的測(cè)算如表3所示。從表3可以看出,湖北省的2010年農(nóng)民人均純收入為5832.27元,若湖北省農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為8.57%,若該省農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為1.71%。這說(shuō)明2010年湖北省新農(nóng)保制度下農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率的范圍是1.71%到8.57%。與此同時(shí),團(tuán)風(fēng)縣的農(nóng)民人均純收入為3617元,若團(tuán)風(fēng)縣的農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為13.82%,若該市農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為2.76%。宜都市的人均純收入是7721元,若宜都市農(nóng)民選擇最高檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最高個(gè)人繳費(fèi)率為15.54%,若該市農(nóng)民選擇最低檔次繳費(fèi),其農(nóng)民的最低個(gè)人繳費(fèi)率為1.30%。2.團(tuán)風(fēng)農(nóng)民的繳費(fèi)能力分析通過(guò)對(duì)2010年的湖北省及兩地的農(nóng)民人均純收入、2010年農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出數(shù)據(jù),對(duì)2010其農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力進(jìn)行測(cè)算,結(jié)果如表4所示。從表4可以看出,2010年湖北省的農(nóng)民人均可支配余額為1741.49元,新農(nóng)保制度農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為29.86%,這個(gè)數(shù)值超過(guò)了新農(nóng)保制度當(dāng)前設(shè)定繳費(fèi)檔次下的湖北省農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率8.57%(上文中測(cè)算出2010年湖北省新農(nóng)保制度下農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率的范圍是1.71%到8.57%)。這表明,就全省范圍來(lái)說(shuō),農(nóng)民有能力參加新農(nóng)保制度,并且可以在已設(shè)定的5個(gè)檔次中自主選擇,并未受經(jīng)濟(jì)狀況的限制。2010年團(tuán)風(fēng)農(nóng)民人均純收入相對(duì)較低,而其農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為25.79%,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率(2010年團(tuán)風(fēng)新農(nóng)保制度下農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)率的范圍是2.76%到13.82%),這說(shuō)明團(tuán)風(fēng)農(nóng)民有能力承擔(dān)當(dāng)?shù)卦O(shè)定的繳費(fèi)最高檔次,在其他條件成熟的情況下,團(tuán)風(fēng)縣可以適當(dāng)增設(shè)繳費(fèi)檔次,以便更好滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求。2010年宜都市農(nóng)民個(gè)人最大繳費(fèi)能力為35.92%,也大大超出當(dāng)?shù)剞r(nóng)民個(gè)人最高繳費(fèi)率15.54%,說(shuō)明宜都市目前農(nóng)民完全有能力承擔(dān)新農(nóng)保繳費(fèi),且宜都市自主增設(shè)繳費(fèi)檔次的做法是符合實(shí)際情況的,并且宜都市還可以在綜合考慮各方面條件的情況下適當(dāng)提高最高檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。三、分析了新型農(nóng)村合作醫(yī)療中農(nóng)民收入能力的影響因素(一)模型選擇(二)參保影響因素結(jié)合本文的研究需要,在考慮選用調(diào)研數(shù)據(jù)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上,本節(jié)選擇了體現(xiàn)農(nóng)村居民各方面特征的變量,因變量為繳費(fèi)檔次,100元至1200元,共12個(gè)檔次。自變量是從農(nóng)民自身、家庭及制度等三個(gè)方面選取,具體包括年齡、性別等人口社會(huì)學(xué)特征、家庭規(guī)模、家庭經(jīng)濟(jì)狀況及對(duì)制度的看法等變量。根據(jù)研究和本文的需要,做出如下假設(shè):第一,年齡是影響農(nóng)村居民參保的重要因素。年紀(jì)越大越能考慮和感受到年老時(shí)生活的風(fēng)險(xiǎn),可能更傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次以期獲得更高的養(yǎng)老收益。第二,自身經(jīng)濟(jì)狀況是影響農(nóng)村居民參保的又一個(gè)重要因素。自身經(jīng)濟(jì)狀況較好則其最大繳費(fèi)能力相對(duì)較強(qiáng),也更有能力選擇較高繳費(fèi)檔次;第三,農(nóng)村居民健康狀況越好,其經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力越強(qiáng),自理能力越強(qiáng),通常其不會(huì)過(guò)多地依賴或者傾向依賴各類風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,特別是養(yǎng)老保險(xiǎn);第四,對(duì)制度的了解程度和滿意度,一般對(duì)制度越了解和滿意度越高,在既有繳費(fèi)能力的前提下,農(nóng)村居民更傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次。(三)人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征對(duì)選取變量進(jìn)行簡(jiǎn)單描述:因變量繳費(fèi)能力是定距變量,兩地的數(shù)據(jù)匯總可知繳費(fèi)檔次最低為100,最高為1200。通過(guò)對(duì)運(yùn)行數(shù)據(jù)的分析,可以發(fā)現(xiàn)94.72%的農(nóng)民繳費(fèi)檔次在100-500元之間,除去個(gè)別一次性繳清的情況,2.42%的農(nóng)民選擇600元,0.66%的農(nóng)民選擇900元,1.32%的農(nóng)民選擇1200元,這與團(tuán)風(fēng)縣未自主增設(shè)繳費(fèi)檔次有較大關(guān)系,同時(shí)也反映農(nóng)民對(duì)繳費(fèi)檔次的選擇仍趨于保守,至于具體原因到下文再詳細(xì)分析。在反映農(nóng)村居民人口社會(huì)學(xué)特征的變量中,描述分析顯示,男性比例占49.67%,男女比例基本上分布較為均勻。年齡最小18歲、最大91歲,平均55.7歲,表明農(nóng)村老齡化水平已經(jīng)較高。已婚比例高達(dá)97.02%;教育水平變量從1至5分別表示文盲、小學(xué)、初中、高中、大專及以上,描述發(fā)現(xiàn),農(nóng)村居民學(xué)歷大部分為小學(xué)和初中學(xué)歷,其中小學(xué)學(xué)歷的農(nóng)民占38.06%,初中學(xué)歷的農(nóng)民占32.72%,尤其注意的是約17.86%的農(nóng)村居民的文化程度為文盲。健康狀況變量是取值從1至5的定序變量,表示健康狀況由好至壞,1表示健康狀況很好,5表示健康狀況很糟糕,描述發(fā)現(xiàn),健康狀況很好、比較好、一般的分別占13.21%、31.77%、28.43%,健康狀況不太好、很不好的比例分別為22.74%、3.85%。家庭規(guī)模變量描述發(fā)現(xiàn)平均家庭規(guī)模為3.98人,其中最少的為1人,最多的家庭為10人。選擇投保檔次時(shí)主要考慮的因素之中的“自身經(jīng)濟(jì)狀況”,約80.89%的農(nóng)民選擇,其中1表示考慮,0表示未考慮。對(duì)一年計(jì)息率的滿意程度反映農(nóng)民是否滿意現(xiàn)有制度,取值是從1到5,其中1表示很滿意,5表示很不滿意,描述發(fā)現(xiàn),約13.04%的農(nóng)民很滿意,52.83%的農(nóng)民比較滿意,不太滿意的僅占1.72%,調(diào)研中沒(méi)有農(nóng)民很不滿意。對(duì)制度未來(lái)的看法反映農(nóng)民是否對(duì)制度有信心,取值是從1到5,其中1表示非?？春?5表示很不看好,描述發(fā)現(xiàn),約有26.94%的農(nóng)民非常看好制度,沒(méi)有農(nóng)民很不看好。(四)影響農(nóng)村居民繳費(fèi)檔次的因素為檢驗(yàn)影響農(nóng)民繳費(fèi)承受能力的因素,使用OLS對(duì)既有數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。采用逐步回歸,在這個(gè)過(guò)程中同時(shí)進(jìn)行了穩(wěn)定性檢驗(yàn)。模型1中是只考慮個(gè)人自身因素,包括性別、婚姻狀況、年齡、受教育水平、健康狀況;模型2中增加了經(jīng)濟(jì)方面的因素,如家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭規(guī)模、日后每月發(fā)放的養(yǎng)老金額、自身的經(jīng)濟(jì)狀況、政府或村集體補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn);模型3中增加了個(gè)人意愿方面的因素,對(duì)政府補(bǔ)貼新農(nóng)保的看法、投保時(shí)是否考慮了家人的意見(jiàn);模型4增加了制度運(yùn)行方面的因素,您對(duì)新農(nóng)保個(gè)人賬戶余額以一年期存款利率計(jì)息滿意嗎?您對(duì)新農(nóng)保的未來(lái)發(fā)展前景怎么看?從下面的回歸結(jié)果可以發(fā)現(xiàn),顯著影響因變量的幾個(gè)因素包括:年齡、家庭支出以及自身經(jīng)濟(jì)狀況三個(gè)自變量。從回歸結(jié)果可以看出,年齡變量顯著影響農(nóng)村居民個(gè)人繳費(fèi)檔次的選擇,回歸結(jié)果是正的,說(shuō)明年齡對(duì)老年人選擇的繳費(fèi)檔次是正相關(guān)的關(guān)系。即年齡越高,其選擇的繳費(fèi)檔次越高。對(duì)這種現(xiàn)象做出可能性的解釋為:一方面存在部分群體較接近領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡,繳費(fèi)為一次性繳清;另一方面,年長(zhǎng)者距養(yǎng)老金領(lǐng)取日時(shí)間較短,他們更容易看到和感受到自己將在制度中獲益;再次,年長(zhǎng)者許多是子女幫忙繳費(fèi),尤其是打工在外的子女,相對(duì)更有能力承擔(dān)這部分繳費(fèi)。從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō),年輕人認(rèn)為自己的養(yǎng)老遙遙無(wú)期,不愿意考慮或者對(duì)未來(lái)太久的事情抱著不確定和不完全信任的態(tài)度,這也是年輕人選擇較低檔次的原因。從回歸結(jié)果可以看出,健康水平并沒(méi)有顯著影響農(nóng)村居民的繳費(fèi)檔次選擇。健康也是人力資本的重要構(gòu)成要素,通常將教育和健康并列為人力資本的重要要素,而且,健康是其他人力資本存在的基礎(chǔ)。一般認(rèn)為,一個(gè)人健康狀況越好,其經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力越強(qiáng),自理能力越強(qiáng),通常其不會(huì)過(guò)多地依賴或者傾向依賴各類風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)健康狀況非常好的農(nóng)村居民而言,其擔(dān)心自己養(yǎng)老問(wèn)題的程度可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一個(gè)身體健康狀況并不理想的農(nóng)民。然而,這一理論和經(jīng)驗(yàn)假設(shè)在本次數(shù)據(jù)分析中并未通過(guò)顯著性檢驗(yàn),這一假設(shè)還有待于進(jìn)一步驗(yàn)證。從下表回歸結(jié)果可以看出,家庭支出狀況顯著影響農(nóng)村居民繳費(fèi)檔次選擇,這一研究結(jié)論通過(guò)了顯著性檢驗(yàn),家庭支出狀況是其選擇繳費(fèi)檔次的重要考慮因素,與經(jīng)驗(yàn)假設(shè)預(yù)期一致?？梢钥闯?家庭支出狀況這一變量更能夠左右個(gè)人的支付能力和承受能力,家庭若有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,在具備參保意愿和對(duì)農(nóng)保制度有較強(qiáng)信任度和信心的情況下,他們可能會(huì)選擇更高的繳費(fèi)檔次。從下表回歸結(jié)果可以看出,自身經(jīng)濟(jì)狀況顯著影響農(nóng)村居民繳費(fèi)檔次選擇,這一研究結(jié)論通過(guò)了顯著性檢驗(yàn),自身經(jīng)濟(jì)狀況是其選擇繳費(fèi)檔次的重要考慮因素,與經(jīng)驗(yàn)假設(shè)預(yù)期一致?？梢钥闯?自身經(jīng)濟(jì)狀況這一變量更能夠左右個(gè)人的支付能力和承受能力,個(gè)人如果有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,在具備參保意愿和對(duì)農(nóng)保制度有較強(qiáng)信任度和信心的情況下,農(nóng)民可能會(huì)選擇更高的繳費(fèi)檔次。四、農(nóng)民個(gè)人特征變量從全國(guó)和湖北省總體水平來(lái)看,新農(nóng)保基本不存在個(gè)人繳費(fèi)能力風(fēng)險(xiǎn)。但中國(guó)地區(qū)之間社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大差異容易使人忽視平均數(shù)背后的巨大差異。農(nóng)民收入存在較大不確定性并且地區(qū)差異較大,仍存在部分農(nóng)民因繳不起保費(fèi)而被排除在制度覆蓋范圍之外的情況。隨著人民生活水平提高,食品等基本生活消費(fèi)支出在人們總支出的比例會(huì)逐漸下降,使得農(nóng)民的人均純收入的增長(zhǎng)幅度高于人均生活消費(fèi)支出的增長(zhǎng),在繳費(fèi)檔次未提高的情況下,農(nóng)民繳費(fèi)能力提高,繳費(fèi)能力風(fēng)險(xiǎn)下降,但也帶來(lái)其他風(fēng)險(xiǎn),如由于繳費(fèi)較少,個(gè)人賬戶積累不足,最終導(dǎo)致養(yǎng)老金保障能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。不斷完善新農(nóng)保試點(diǎn)政策是保障新農(nóng)保制度順利及可持續(xù)推行的重要條件。第一,完善新農(nóng)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定機(jī)制,把握制定新農(nóng)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的影響因素。充分考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況,包括宏觀經(jīng)濟(jì)和社會(huì)層面變量,中觀層面變量(主要是直接影響農(nóng)村居民個(gè)人和家庭的層次,尤其是反應(yīng)社區(qū)層面現(xiàn)實(shí)狀況的變量,諸如社區(qū)的人口結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模、人口工作單位的類型等諸多方面的情況)及微觀層面變量(主要是指?jìng)€(gè)人層面的部分變量,主要包括個(gè)人的基本人口學(xué)特征,諸如性別、年齡、健康狀況等方面;同時(shí)也涵蓋個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征,如個(gè)人的收入水平、婚姻狀況、受教育程度、對(duì)制度的觀念與認(rèn)知等)。上文結(jié)果顯示年齡因素顯著影響年輕參保者的積極性,故在新農(nóng)保推進(jìn)中應(yīng)著重把握年齡因素,做好年輕參保者的激勵(lì)和引導(dǎo)工作。其次,確保新農(nóng)保繳費(fèi)的財(cái)政支持機(jī)制,明確政府財(cái)政激勵(lì)農(nóng)民繳費(fèi)中的重要作用。一方面,積極采取各種措施,提高農(nóng)民收入水平。由于一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)民的人均生活消費(fèi)支出降低幅度有限,而且農(nóng)民還要負(fù)擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)(新農(nóng)保、新農(nóng)合等)等支出,故要提高農(nóng)民人均收入水平,主要是通過(guò)提高其人均純收入,具體措施的實(shí)施必然離不開(kāi)政府及財(cái)政的激勵(lì)作用。另一方面,針對(duì)農(nóng)村的特殊群體出臺(tái)相關(guān)政策,具體指清晰界定“繳費(fèi)困難群體”。對(duì)于實(shí)在無(wú)能力繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的群體,地方政府為其代繳部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),這在國(guó)發(fā)32號(hào)文件中已有相關(guān)規(guī)定。但從新農(nóng)保制度在各地試點(diǎn)情況來(lái)看,繳費(fèi)困難群體被設(shè)定為