信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法_第1頁
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文檔簡介

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法第一條,明確分工,實(shí)行流程控制。小額貸款公司的信貸業(yè)務(wù)操作流程分為貸前、貸中、貸后三大相互獨(dú)立的階段,共十六個(gè)環(huán)節(jié)。為了防范風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該實(shí)行審貸分離責(zé)任制,建立審貸、發(fā)放、檢查職能分離,崗位分離,相互制約機(jī)制,落實(shí)環(huán)節(jié)責(zé)任。同時(shí),應(yīng)該制定貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程,建立法律審查制度,部門之間嚴(yán)格分工,崗位之間相互協(xié)作,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)和相互制衡。第二條,把好準(zhǔn)入關(guān),實(shí)行貸前調(diào)查審查控制。對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查,對提供的資料進(jìn)行審核分析,確定準(zhǔn)入底線和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。具體的資料包括身份證復(fù)印件、工作證明、收入證明、信用報(bào)告、居住證明、個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單、還款承諾書、個(gè)人信用報(bào)告查詢委托書和貸款用途購銷合同。對于借款人的年齡、民事能力、信用記錄、收入情況、居住地和財(cái)產(chǎn)情況等方面,需要進(jìn)行詳細(xì)的核查和評估。只有在準(zhǔn)入底線和風(fēng)險(xiǎn)評估符合標(biāo)準(zhǔn)的情況下,才能進(jìn)行貸款發(fā)放。貸款管理是銀行業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)。在進(jìn)行貸款審核和放款之后,銀行需要對貸款進(jìn)行全面的管理和監(jiān)控,以確保貸款的安全和穩(wěn)定。具體來說,銀行需要對以下八個(gè)方面進(jìn)行檢查:權(quán)屬變動(dòng)、控制狀態(tài)、價(jià)值變動(dòng)、合法性、抵質(zhì)押品、合同執(zhí)行情況、重大人事、經(jīng)營糾紛事件、財(cái)務(wù)狀況變化、效益變化、現(xiàn)金流量變化、稅費(fèi)繳納情況、可持續(xù)經(jīng)營能力、國家政策影響等。通過對這些方面的檢查,銀行可以預(yù)測未來的風(fēng)險(xiǎn),并采取相應(yīng)措施來控制風(fēng)險(xiǎn)。對于貸款管理中出現(xiàn)的違約違法、弄虛作假、經(jīng)營不善等不利還貸因素,銀行需要立即采取相應(yīng)措施,控制風(fēng)險(xiǎn)。這些措施包括預(yù)警通告提醒糾正、跟蹤關(guān)注、加罰利息、提前收貸、終止貸款合同、變更合同、轉(zhuǎn)化、制止違約行為、法律訴訟等。在采取這些措施時(shí),銀行需要遵守法律規(guī)定,確保措施的合法性和有效性。在貸款管理中,銀行還需要進(jìn)行到期追蹤和法律控制。如果借款人未申請展期或申請展期未獲批準(zhǔn),銀行需要將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶進(jìn)行管理,并按規(guī)定加收罰息,同時(shí)進(jìn)行催收。為保持有效的訴訟時(shí)效和法律效力,銀行需要向借款人發(fā)送貸款本息催收通知書并取得和保留回執(zhí)。此外,銀行還需要核實(shí)抵質(zhì)押物的有效性、價(jià)值性、合法性、穩(wěn)定性,核實(shí)貸款材料、還款承諾書、保險(xiǎn)單的有效性和一致性,并按生效法律文書向法院提起訴訟、保全、凍結(jié)、裁決、裁定、執(zhí)行等。為強(qiáng)化貸款管理,保障信貸資金安全,銀行實(shí)行崗位責(zé)任控制。具體來說,對于信貸調(diào)查崗未按貸款三查規(guī)定操作導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的,信貸調(diào)查崗負(fù)全責(zé)。對于不能按期收回或部分收回的貸款,責(zé)任人員需要承擔(dān)部分貸款本息賠償責(zé)任。

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