家庭理財規(guī)劃

第一講認(rèn)識財富（上）一、引言少為什么中國開放26年后，有些人變得有錢、有些人缺錢、有些人仍在貧窮線下？盼什么是錢？4為什么有些人能賺錢？4如何才能變得有錢？4你現(xiàn)有工作，但錢不夠多，如何能賺更多的錢?4你現(xiàn)在有點(diǎn)投資，但賺錢不夠多，如何能賺更多的錢?4你現(xiàn)在有一點(diǎn)錢，但賺錢還是不夠花，如何能賺更多的錢?4你現(xiàn)在不缺錢，也毋須賺錢過活，該怎樣做?二、為什么要理財理財習(xí)慣的變化現(xiàn)在我們中國人的生活變好了，越來越多的人出國旅游，但相對于美國人到中國旅游的機(jī)會來說，中國大部分老百姓出國旅游的機(jī)會還是比較少的。經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，美國人普通家庭有50%是工薪收入，另外50%的收入來源自于他的投資收入；在中國，大部分家庭98%的收入來源于工薪收入，只有2%來自投資收入。養(yǎng)屈家庭中田家庭授宙收人2養(yǎng)屈家庭中田家庭授宙收人2菁50S脈貿(mào)牧人中美家庭收入來源的不同，主要源于理財方式的不同，相對于中國來說，美國已經(jīng)部分家庭實(shí)現(xiàn)了財務(wù)自由。財務(wù)自由就是你投資或者你的商業(yè)系統(tǒng)所創(chuàng)造的現(xiàn)金收入，完全能夠滿足你的現(xiàn)實(shí)生活，即邁向財務(wù)自由，這是每個人的理想，每個人不再為金錢而工作，而只是為興趣、愛好而工作，這是我們所向往的。目前我們中國人的理財習(xí)慣也在慢慢的發(fā)生著變化：以前理財習(xí)慣是：生活理財。過往的生活中，父母教給我們一個基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢過日子?，F(xiàn)代人的習(xí)慣：投資理財。錢成為了可以變成資本，創(chuàng)造收入的手段。這個觀念逐漸在現(xiàn)代人當(dāng)中形成了一種思維習(xí)慣?，F(xiàn)代理財發(fā)一個很重要的變化就是從生活理財轉(zhuǎn)變到投資理財，達(dá)到資產(chǎn)的增值。要求：生活理財（節(jié)流）+投資理財（開源）=資產(chǎn)增值2.中國家庭資產(chǎn)分布目前中國百姓的資產(chǎn)分布狀況，儲蓄仍是占了絕大多數(shù)，而國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布，應(yīng)該是儲蓄30%，有價證券30%，不動產(chǎn)30%（如圖1-2）。合理的資產(chǎn)分布形式會幫助很多家庭獲得真正的財務(wù)自由，也可以逐步增加資本收入。中國百姓流動資產(chǎn)分布國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布儲蓄：80%有價證券：11.6%現(xiàn)金：4.3%其他：3.9%儲蓄：30%有價證券：30%不動產(chǎn)：30%圖1-2中國百姓流動資產(chǎn)分布與國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布比較三、是什么阻礙我們的投資在投資方面，有人認(rèn)為應(yīng)該投資股市，也有人說，現(xiàn)在股市價格波動頻繁，不應(yīng)該投。實(shí)際上，在實(shí)際操作當(dāng)中，很多人有一種追漲心理，股票被拉升以后快速的跟上，但這樣往往拿到的利潤空間是最小的；另外，當(dāng)股價被砸下來的時候，因?yàn)闇蠖鴣聿患芭?，往往損失會大于收入。這樣的行為重復(fù)發(fā)生，是因?yàn)槲覀冊趥€人投資理財過程中，沒有明確什么是投資和投機(jī)？只是以追逐金錢的增長為主要目的，而忽略了金錢最重要的價值是為人的幸福而服務(wù)的這個理念。投機(jī)就是指沒有明確目標(biāo)的投資行。如同我們駕駛一艘船航行在大海上，乘風(fēng)破浪，動力十足，但如果沒有目標(biāo)，將永遠(yuǎn)不會達(dá)到彼岸。所以，在沒有目標(biāo)的情況下，是很難做出正確決策。｛案例｝?有一個穩(wěn)賺的面包房生意，需要投資5萬元，有兩種方法讓您尋找合作伙伴，請做出投資方案的決定。甲店的合伙人是一位企業(yè)主管和一位財務(wù)主管；乙店的合伙人是一位有15年漢堡店經(jīng)驗(yàn)的主管和一位營銷經(jīng)理。那么，同樣的市場，同樣的風(fēng)險，你會選擇哪個店？大部分人的想法是投資乙店，認(rèn)為15年漢堡店的主管更有經(jīng)驗(yàn)，所以都愿意付錢請他來合作?！景咐馕觥浚航?jīng)驗(yàn)和對行業(yè)的熟悉程度很重要。所以，在同等的市場、同等的風(fēng)險之下，投資本身是沒有風(fēng)險的，風(fēng)險是由投資者自身產(chǎn)生的。四、重新認(rèn)識錢的道理1.關(guān)于錢的道理中國古代文化是以流動的狀態(tài)來描述財富的，認(rèn)為“錢如流水”，是非常有道理的。水是流動的，當(dāng)我們用手抓水的時候，永遠(yuǎn)抓不到。要想讓似水的錢不斷增值，要做到以下幾點(diǎn)：八、、?（1）保證足夠大的注水口，學(xué)習(xí)增加自我價值，學(xué)習(xí)個人投資理財?shù)姆椒?。?）出水口相對要小，不要鋪張浪費(fèi)，要認(rèn)識到奢靡的生活是沒有意義的。（3）修建蓄水池，讓蓄水池足夠大，蓄水池的大小，就是你對他人的價值。（4）堅(jiān)固蓄水池的厚度，蓄水池隨著水流增加，要逐漸地堅(jiān)固起來，蓄水池的厚度意味著價值的持久力和成長速度。一個人最重要的價值是可以協(xié)助他人做什么，價值的厚度就是你本身的價值能夠持續(xù)多久和是不是能繼續(xù)增值。少鈔票是錢，但錢不僅是鈔票我們的能力、人脈關(guān)系，所擁有的技能都是錢，只是不一定是現(xiàn)在就能夠轉(zhuǎn)化為金錢。少錢無常形，恒久存在錢如流水，流出流入，錢不是有常形的，來了就會走，所以任何想讓錢停住的手段都是徒勞的。盼錢是觀念，有財富智慧的人才能真正掌控財富智商并不是財富的決定性因素。一個人之所以選擇做或者不做一些事情，是由他的觀念來決定的，而他的觀念是由他的思想和習(xí)慣形成的。盼錢是不同時間、形式、狀態(tài)存在的價值（包括貢獻(xiàn)他人的價值）歷史上的金錢觀念（1）保有觀念：沿襲封建制度下的金錢觀念。封建制度下人們最喜歡買土地，擁有土地，因?yàn)榈乜梢援a(chǎn)生糧食。那個年代，人們一有錢，就趕快買成土地，保有資產(chǎn)。（2）交換觀念：計劃經(jīng)濟(jì)下的金錢觀念。交換觀念是指物物交換的金錢觀念。（3）以金錢為資本創(chuàng)造財富的觀念：社會主義市場經(jīng)濟(jì)下的金錢觀念。是以金錢為資本，創(chuàng)造更多的財富，讓老百姓幸福的生活，也能分享國家經(jīng)濟(jì)持續(xù)上漲的豐厚利潤。3.消除金錢觀念的顧慮金錢觀念轉(zhuǎn)變落后的人的顧慮有：第一，物質(zhì)需要不能滿足，讓人痛苦；第二，盲目一味追求財富，讓人浮躁。認(rèn)為金錢讓人痛苦的兩類人：一類是錢太多，覺得生活無意義，壓力非常大；另外一類是覺得自己的不幸是來自于還沒有擁有。｛案例｝?在北京，大家對有錢人的觀念大概是這樣描述的：有一個比較體面的房子，不能太大，但也不能太小，有輛大概20萬元以上中檔車，這類人就是相對的有錢人，家庭生活無憂。在北京，資產(chǎn)規(guī)模大概在500-1000萬元，老百姓就會認(rèn)為是有錢人。但是在某地比較