應(yīng)收賬款融資

融資類(lèi)型應(yīng)收賬款融資01功能特點(diǎn)申辦條件方式對(duì)象范圍申辦程序目錄03050204基本信息應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行并申請(qǐng)貸款，銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%-90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行后，應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知，并要求其付款至融資銀行。功能特點(diǎn)功能特點(diǎn)1.縮短企業(yè)應(yīng)收賬款收款天期；2.降低了買(mǎi)賣(mài)雙方的交易成本；3.提高了資金的周轉(zhuǎn)速度；4.提高人力運(yùn)用效力，免除人工收賬的困擾；5.優(yōu)化企業(yè)應(yīng)收賬款管理，為企業(yè)活化除固定資產(chǎn)以外的資產(chǎn)科目；6.透過(guò)應(yīng)收賬款增加營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)金，強(qiáng)化財(cái)務(wù)調(diào)度能力。對(duì)象范圍對(duì)象范圍借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、按規(guī)定辦理年檢、實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核算，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的企業(yè)法人。申辦條件申辦條件借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)除要具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等條件外，還須符合以下基本條件：（1）有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已還清；沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了經(jīng)我行認(rèn)可的償還計(jì)劃。（2）應(yīng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。（3）在相應(yīng)銀行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶。申辦程序申辦程序1．提出書(shū)面申請(qǐng)2．提供以下材料：（1）提交應(yīng)收帳款融資申請(qǐng)；（2）經(jīng)年審過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（3）商務(wù)合同、發(fā)（送）貨憑證或貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票（增值稅發(fā)票）；（4）擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款情況；（5）買(mǎi)方的名稱(chēng)、、賬號(hào)、開(kāi)戶行名稱(chēng)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)狀況等情況；（6）商業(yè)銀行要求的其他材料。方式方式(1)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資(Assigningofreceivables)，即供貨企業(yè)以應(yīng)收賬款債權(quán)作為抵押品向融資機(jī)構(gòu)融資，融資機(jī)構(gòu)在向供貨企業(yè)融通資金后，若購(gòu)貨方拒絕付款或無(wú)力付款，融資機(jī)構(gòu)具有向供貨企業(yè)要求償還融通資金的追索權(quán)。(2)應(yīng)收賬款保理(Factoringofreceivables)，即供貨企業(yè)將應(yīng)收賬款債權(quán)出賣(mài)給融資機(jī)構(gòu)并通知買(mǎi)方直接付款給融資機(jī)構(gòu)，將收賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給融資機(jī)構(gòu)，融資機(jī)構(gòu)要承擔(dān)所有收款風(fēng)險(xiǎn)并吸收信用損失，喪失對(duì)融資企業(yè)的追索權(quán)。(3)應(yīng)收賬款證券化，是資產(chǎn)證券化的一部分，指將企業(yè)那些缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)