保險(xiǎn)中介行業(yè)分析報(bào)告

保險(xiǎn)中介行業(yè)分析報(bào)告保險(xiǎn)中介行業(yè)分析報(bào)告一、概述保險(xiǎn)中介是指在保險(xiǎn)交易過(guò)程中，代表消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息溝通、保單制作、簽訂合同、理賠服務(wù)等一系列服務(wù)的中間經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)中介現(xiàn)已成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中一個(gè)重要組成部分，是保險(xiǎn)銷(xiāo)售、服務(wù)的重要渠道之一。本文將對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)進(jìn)行深入分析，討論其定義、分類(lèi)特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)鏈、發(fā)展歷程、行業(yè)政策文件及其主要內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)現(xiàn)狀、行業(yè)痛點(diǎn)、行業(yè)發(fā)展建議、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景、競(jìng)爭(zhēng)格局、代表企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈描述、SWTO分析、行業(yè)集中度等方面的問(wèn)題。二、定義與分類(lèi)特點(diǎn)保險(xiǎn)中介是指在保險(xiǎn)交易過(guò)程中，代表消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息溝通、保單制作、簽訂合同、理賠服務(wù)等一系列服務(wù)的中間經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)或個(gè)人。根據(jù)代理的業(yè)務(wù)范圍不同，可分為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)中介行業(yè)的特點(diǎn)：1.高度重視信息化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢(shì)需求。2.涉及保險(xiǎn)業(yè)多個(gè)領(lǐng)域，可為客戶提供一系列全面的保險(xiǎn)服務(wù)，為保險(xiǎn)公司提供銷(xiāo)售渠道、客戶信息等各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。3.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，規(guī)模大小有所不同，一部分中小機(jī)構(gòu)面臨著生存困境和市場(chǎng)壓力。4.行業(yè)規(guī)范度不高，部分中介機(jī)構(gòu)常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、欺騙消費(fèi)者等問(wèn)題，引起社會(huì)質(zhì)疑。三、產(chǎn)業(yè)鏈如圖所示，保險(xiǎn)中介行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要由保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、客戶三個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成。四、發(fā)展歷程隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)中介行業(yè)也隨之迅速發(fā)展。20世紀(jì)30年代，我國(guó)最早出現(xiàn)了“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”這個(gè)概念，但是由于當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件較為落后，保險(xiǎn)業(yè)也僅僅處于開(kāi)端階段。20世紀(jì)80年代以后，保險(xiǎn)與金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也迅速興起。2002年，我國(guó)保險(xiǎn)中介業(yè)營(yíng)業(yè)收入首次突破100億元。21世紀(jì)以來(lái)，科技進(jìn)步帶動(dòng)了保險(xiǎn)中介業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，許多保險(xiǎn)中介企業(yè)已開(kāi)始嘗試業(yè)務(wù)的線上轉(zhuǎn)移，這個(gè)趨勢(shì)也有望在未來(lái)繼續(xù)快速推進(jìn)。五、行業(yè)政策文件及其主要內(nèi)容1.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：明確規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員須遵守中介規(guī)范化行為準(zhǔn)則，規(guī)定了保險(xiǎn)中介人的職責(zé)和必須具備的條件。2.《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》：明確規(guī)定保險(xiǎn)代理人必須具備的條件，對(duì)保險(xiǎn)代理人的代理范圍、責(zé)任、終止方式等進(jìn)行了規(guī)定。3.《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》：提出保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相互獨(dú)立、公平競(jìng)爭(zhēng)，健全保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中占有重要地位，其發(fā)展受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和消費(fèi)者保險(xiǎn)需求水平的影響。在保險(xiǎn)需求快速增長(zhǎng)的背景下，保險(xiǎn)中介行業(yè)必將得到持續(xù)發(fā)展，并在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中創(chuàng)造更大的利潤(rùn)。七、社會(huì)環(huán)境保險(xiǎn)中介行業(yè)涉及到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全，受到社會(huì)監(jiān)管審視和輿論關(guān)注。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)務(wù)必遵守法律法規(guī)，并注重社會(huì)責(zé)任、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、服務(wù)質(zhì)量改進(jìn)，為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展、為客戶穩(wěn)妥投保等方面作出積極貢獻(xiàn)。八、技術(shù)環(huán)境當(dāng)前數(shù)字化、智能化、科技化是推動(dòng)各行各業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，保險(xiǎn)中介行業(yè)也不例外。中介機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極運(yùn)用新科技，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品以及服務(wù)質(zhì)量。九、發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素1.需求驅(qū)動(dòng)：消費(fèi)者保險(xiǎn)需求不斷增長(zhǎng)。2.行業(yè)監(jiān)管加強(qiáng)：國(guó)家在保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管及中介行業(yè)規(guī)范化管理上力度加大。3.科技進(jìn)步：新技術(shù)、新模式的應(yīng)用，加速保險(xiǎn)中介行業(yè)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。4.增值服務(wù)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、不斷增加代理的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提供多樣化增值服務(wù)，帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。十、行業(yè)現(xiàn)狀我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)模較大，獨(dú)資企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、個(gè)體工商戶等多方面中介業(yè)態(tài)廣泛存在，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已在市場(chǎng)上形成較為成熟的發(fā)展模式，但發(fā)展規(guī)范、規(guī)模不一、市場(chǎng)魚(yú)龍混雜的問(wèn)題仍然存在。十一、行業(yè)痛點(diǎn)1.行業(yè)人才儲(chǔ)備相對(duì)不足，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。2.部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不遵循市場(chǎng)規(guī)律，沒(méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。3.個(gè)別保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在擾亂市場(chǎng)、欺騙消費(fèi)者等問(wèn)題。十二、行業(yè)發(fā)展建議1.加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)工作，打造高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。2.注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及規(guī)范化管理，督促機(jī)構(gòu)自查自檢。3.強(qiáng)化自律意識(shí)，秉持誠(chéng)信服務(wù)理念。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展前景較為樂(lè)觀，伴隨數(shù)字化、智能化、科技化等發(fā)展趨勢(shì)推動(dòng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將有望更好地滿足客戶的保險(xiǎn)需求，提升行業(yè)整體服務(wù)水平。同時(shí)，中介機(jī)構(gòu)將有可能成為掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)程的金融中介機(jī)構(gòu)，并以此作為發(fā)展主戰(zhàn)場(chǎng)，不斷推動(dòng)行業(yè)整體運(yùn)營(yíng)效應(yīng)增長(zhǎng)。十四、競(jìng)爭(zhēng)格局保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在著大量的中介機(jī)構(gòu)。其中，國(guó)有中介機(jī)構(gòu)屬于主流，而主要保險(xiǎn)代理商、代理公司、公估公司等也依據(jù)各自的特性形成自身的市場(chǎng)分布。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮自身協(xié)同的作用，不斷提高市場(chǎng)占有率。十五、代表企業(yè)我國(guó)保險(xiǎn)中介企業(yè)較為廣泛，43家企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)占主要地位。其中具有代表性的企業(yè)如中國(guó)人民保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)、信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述從保險(xiǎn)公司與客戶之間的鏈條中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是一個(gè)必不可少的環(huán)節(jié)。中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)行、推銷(xiāo)、售后服務(wù)等方面發(fā)揮著重要作用。保險(xiǎn)公司向中介機(jī)構(gòu)分配高額傭金，代理公司和相應(yīng)的工作人員都會(huì)按照協(xié)議的安排口耳相傳、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，如此循環(huán)不斷的鏈條漸漸的穩(wěn)定下來(lái)。十七、SWTO分析1.優(yōu)勢(shì)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)具備較為充分的市場(chǎng)信息，區(qū)分重點(diǎn)客戶，實(shí)現(xiàn)盈利一般要快于保險(xiǎn)公司。2.劣勢(shì)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的短板在于先進(jìn)工程和技術(shù)不斷的進(jìn)步，許多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的技術(shù)應(yīng)用相對(duì)落后。3.機(jī)遇：隨著數(shù)字化、智能化、科技化等趨勢(shì)推動(dòng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有望從技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新中找到發(fā)展機(jī)遇。4.威脅：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需面對(duì)自身盈利模式的遭遇，有些代理經(jīng)營(yíng)效應(yīng)受到內(nèi)部化信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的限制，真實(shí)營(yíng)收往往難以達(dá)到預(yù)期。十八、行業(yè)集中度目前，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)呈現(xiàn)出重資產(chǎn)模式，國(guó)有企業(yè)為主體。部分中小型中介機(jī)構(gòu)雖占整個(gè)市場(chǎng)的絕大部分，但是以備案人員及營(yíng)業(yè)收入為考量的行業(yè)集中度依然偏低，在監(jiān)管要求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的背景下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重組、兼并、收購(gòu)將是未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展