《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》學(xué)習(xí)報(bào)告

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風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般樂觀性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于平安性的考慮。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的緣由或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在緣由，是造成損失的簡(jiǎn)介緣由。例如：對(duì)于建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的重量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)于人而言，風(fēng)險(xiǎn)因素則是指健康狀況和年齡等。

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，通?？蓪⑵浞譃閷?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。

①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素

實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起損失發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。如一個(gè)人的身體健康狀況，某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質(zhì)，某一類汽車的剎車系統(tǒng)的牢靠性，地殼的特別變化，惡劣的氣候，疾病傳染都屬于實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。人類對(duì)于這類風(fēng)險(xiǎn)因素，有些可以在肯定程度上加以掌握，有些在肯定時(shí)期內(nèi)無能為力。

②道德風(fēng)險(xiǎn)因素

道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的因素，即由于人們不誠懇、不正直或有不軌企圖，有意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素，如欺詐、縱火等都屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人對(duì)因投保人或被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的損失，不擔(dān)當(dāng)賠償或給付責(zé)任。

③心理風(fēng)險(xiǎn)因素

心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的因素，即由于人們的疏忽或過失以及主觀上不留意、不關(guān)懷、心存僥幸，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)峻性的因素。例如，企業(yè)或個(gè)人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)財(cái)物的愛護(hù)，物品亂堆亂放，吸煙時(shí)隨便拋棄煙蒂，都屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

從經(jīng)濟(jì)角度來看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)支配。通過保險(xiǎn)，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的全部被保險(xiǎn)人分?jǐn)偅且环N特別有效的財(cái)務(wù)支配。從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同支配，供應(yīng)損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人，接受損失賠償?shù)牧硪环绞潜槐ｋU(xiǎn)人。投保人通過擔(dān)當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取保險(xiǎn)人為其供應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障（賠償或給付）的權(quán)利，這正體現(xiàn)了民事法律關(guān)系的內(nèi)容-主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)，是指投保人依據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失擔(dān)當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同商定的年齡、期限時(shí)擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)組成部分，其保障的對(duì)象財(cái)產(chǎn)和人身都直接或間接屬于

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風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般樂觀性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于平安性的考慮。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的緣由或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在緣由，是造成損失的簡(jiǎn)介緣由。例如：對(duì)于建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的重量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)于人而言，風(fēng)險(xiǎn)因素則是指健康狀況和年齡等。

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，通常可將其分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。

①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素

實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起損失發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。如一個(gè)人的身體健康狀況，某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質(zhì)，某一類汽車的剎車系統(tǒng)的牢靠性，地殼的特別變化，惡劣的氣候，疾病傳染都屬于實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。人類對(duì)于這類風(fēng)險(xiǎn)因素，有些可以在肯定程度上加以掌握，有些在肯定時(shí)期內(nèi)無能為力。

②道德風(fēng)險(xiǎn)因素

道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的因素，即由于人們不誠懇、不正直或有不軌企圖，有意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素，如欺詐、縱火等都屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人對(duì)因投保人或被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的損失，不擔(dān)當(dāng)賠償或給付責(zé)任。

③心理風(fēng)險(xiǎn)因素

心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的因素，即由于人們的疏忽或過失以及主觀上不留意、不關(guān)懷、心存僥幸，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)峻性的因素。例如，企業(yè)或個(gè)人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)財(cái)物的愛護(hù)，物品亂堆亂放，吸煙時(shí)隨便拋棄煙蒂，都屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

從經(jīng)濟(jì)角度來看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)支配。通過保險(xiǎn)，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的全部被保險(xiǎn)人分?jǐn)偅且环N特別有效的財(cái)務(wù)支配。從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同支配，供應(yīng)損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人，接受損失賠償?shù)牧硪环绞潜槐ｋU(xiǎn)人。投保人通過擔(dān)當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取保險(xiǎn)人為其供應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障（賠償或給付）的權(quán)利，這正體現(xiàn)了民事法律關(guān)系的內(nèi)容-主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)，是指投保人依據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生