商業(yè)地產(chǎn)簽訂保險(xiǎn)合同的注意事項(xiàng)

商業(yè)地產(chǎn)簽署保險(xiǎn)合同的注意事項(xiàng)保險(xiǎn)作為應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，在商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)躲避方面能夠發(fā)揮重要作用。聯(lián)合商業(yè)地產(chǎn)保險(xiǎn)購置的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以建筑工程一切險(xiǎn)和財(cái)富全部險(xiǎn)為例，本文對房地產(chǎn)企業(yè)在簽署保險(xiǎn)合同需要注意的問題進(jìn)行論述，以期對房地產(chǎn)企業(yè)供給一些參照建議。一、建筑工程全部險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中需要注意的問題（一）保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)企業(yè)在承保建筑工程全部險(xiǎn)時(shí)，一般采納“工期費(fèi)率”或“年費(fèi)率”。假如房地產(chǎn)項(xiàng)目的總工期超出一年的，建議采納工期費(fèi)率。由于工期費(fèi)率以房地產(chǎn)項(xiàng)目的總工期作為保險(xiǎn)費(fèi)率的報(bào)價(jià)基礎(chǔ)，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)總花費(fèi)時(shí)只要建設(shè)項(xiàng)目的總投入額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率即可。采納工期費(fèi)率，在商定工期內(nèi)、項(xiàng)目總投資額不變的狀況下保險(xiǎn)費(fèi)率均不會調(diào)整。這一點(diǎn)切合了商業(yè)地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目長久且完工時(shí)間受好多要素影響的特色。可是，商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商還須注意，不影響保險(xiǎn)費(fèi)率的狀況下，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)盡可能將完工查收日期商定得長一些。（二）被保險(xiǎn)人商業(yè)地產(chǎn)建設(shè)常常波及業(yè)主即商業(yè)開發(fā)商、總承包商、分包商、業(yè)主聘任的技術(shù)顧問等與工程有親密關(guān)系的單位和個(gè)人。實(shí)踐操作中，商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商應(yīng)聯(lián)合地產(chǎn)開發(fā)和估量保費(fèi)，適入選擇被保險(xiǎn)人，盡量將上列人員所有列入被保險(xiǎn)人。同時(shí)，為了防止有關(guān)各方互相之間的追償責(zé)任，能夠在建筑工程保險(xiǎn)單附帶交錯(cuò)責(zé)任條款，其基本內(nèi)容是：各個(gè)被保險(xiǎn)人之間發(fā)生的互相責(zé)任事故造成的損失，均可由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)補(bǔ)償，不必依據(jù)各自的責(zé)任互相進(jìn)行追償。（三）保險(xiǎn)金額商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商確立投保金額時(shí)，會依據(jù)總包合同或估量價(jià)錢予以確立?？墒牵诮ㄖこ讨?，簽證或更改常有發(fā)生，總包合同的價(jià)錢常會因各樣原由增添。依據(jù)保險(xiǎn)合同的商定，只有承保范圍內(nèi)的建筑工程發(fā)生物質(zhì)損失的，保險(xiǎn)人材予以補(bǔ)償。所以，一旦總合同范圍變化、價(jià)錢增添，保險(xiǎn)人將對變化或增添的部分的損失不予補(bǔ)償。所以，建議商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商在保險(xiǎn)合同內(nèi)商定自動增值條款，即在必定金額或百分比范圍內(nèi)的工程價(jià)款增添，也將包含在保險(xiǎn)合同的承保范圍內(nèi)。這一條款可將更改的工程款范圍自動歸入保險(xiǎn)合同內(nèi)，防止漏保的問題。二、財(cái)富全部險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)特別注意的問題（一）被保險(xiǎn)人商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商在選擇設(shè)定或排查保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，需要盡可能地將與保險(xiǎn)標(biāo)的有現(xiàn)實(shí)利益的人員列入被保險(xiǎn)人。不然，即便保險(xiǎn)標(biāo)的被列入投保范圍，有關(guān)權(quán)益人員也沒法所以獲取補(bǔ)償。（二）投保范圍商業(yè)地產(chǎn)一般均要將建筑、裝飾、機(jī)器設(shè)備、電腦設(shè)備、裝置、家具及辦公設(shè)備、用品等與建筑物有關(guān)的物質(zhì)列于保險(xiǎn)合同的投保范圍，可是除此以外，商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商還需要依據(jù)各自的經(jīng)營特色再增加投保范圍。假如開發(fā)商“只租不售”或“又售又租”，則要考慮將出租房地產(chǎn)部分的租金收入列入保險(xiǎn)合同的投保范圍；假如戶外廣告好多，還能夠?qū)敉鈴V告等列入保險(xiǎn)合同的承保范圍。（三）保險(xiǎn)金額在財(cái)富保險(xiǎn)中，依據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值能否一致，保險(xiǎn)合同可以分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。在足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同中，一旦出險(xiǎn)，將能夠獲取足額的補(bǔ)償，不足額保險(xiǎn)合同則由于保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值，出險(xiǎn)后則要依據(jù)保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比率進(jìn)行比率補(bǔ)償。在保險(xiǎn)金額的設(shè)置時(shí)，假如為減小保險(xiǎn)金額以節(jié)儉保費(fèi)，可能所以擔(dān)當(dāng)更高金額的花費(fèi)。（四）購置財(cái)富全部險(xiǎn)與建筑工程全部險(xiǎn)親密連接建筑工程全部險(xiǎn)在工程所有人對部分或所有工程簽發(fā)完工查收證書或查收合格，或工程所有人實(shí)質(zhì)據(jù)有或使用或接受該部分或所有工程之時(shí)就已經(jīng)停止（以先發(fā)生者為準(zhǔn)）。所以，一旦商業(yè)地產(chǎn)所在的建筑工程在查收合格或交托商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商后，假如不實(shí)時(shí)購置財(cái)富全部險(xiǎn)，建筑工程將不在保險(xiǎn)人的承保范圍，屆時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)將由商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商自行擔(dān)當(dāng)。三、結(jié)語固然，商業(yè)地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保羅萬象也不行預(yù)計(jì)，可是，假如在簽署合同過程中多對以上問題予以關(guān)注，培育風(fēng)險(xiǎn)防備意識，將一些可控的風(fēng)險(xiǎn)予以躲避仍是可能的。商業(yè)地產(chǎn)簽署保險(xiǎn)合同的注意事項(xiàng)[篇2]（一）理清保險(xiǎn)品種。當(dāng)前商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種比許多、種類也比較全，以工程險(xiǎn)為例，按保障內(nèi)容主要有建筑工程全部險(xiǎn)、安裝工程全部險(xiǎn)、吊裝工程全部險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)和人身不測損害險(xiǎn)等。同一類險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任大概相同，但細(xì)節(jié)上又各有差別和重視。對我們施工單位來說投保的大部分是建筑工程全部險(xiǎn)和安裝工程全部險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種一般還要同時(shí)附帶第三者責(zé)任險(xiǎn)。關(guān)于這幾個(gè)險(xiǎn)種，大部分業(yè)主是強(qiáng)迫性要求我們施工單位一定投保，由于我們在招標(biāo)報(bào)價(jià)里就包含該保險(xiǎn)花費(fèi)，它屬于業(yè)主為我們施工方代繳花費(fèi)。而人身不測損害險(xiǎn)大多是要獨(dú)自、自發(fā)投保。但這項(xiàng)險(xiǎn)種也是出險(xiǎn)率最高的，作為施工方，往常也要投保。（二）把控保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)單是一種契約，擔(dān)負(fù)著保障財(cái)富的責(zé)任，應(yīng)妥當(dāng)保存，關(guān)于有關(guān)的保險(xiǎn)知識應(yīng)當(dāng)清楚。比方保險(xiǎn)的限期，保險(xiǎn)財(cái)富的內(nèi)容(工程全部險(xiǎn)往常為工程量清單內(nèi)列明的保險(xiǎn)內(nèi)容)、保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)呢?zé)任范圍、花費(fèi)計(jì)算、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額、免賠額、補(bǔ)償辦理及特別商定條件等。（三）明保證險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)屬于合同范圍，擁有法律拘束力。保險(xiǎn)單所附的條款里設(shè)有保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等相應(yīng)條目，清楚地說明哪些事故、損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。投保后，只有發(fā)生的事故、損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，才可向保險(xiǎn)企業(yè)提出索賠，不然保險(xiǎn)企業(yè)將拒賠。所以在簽署合同時(shí)，對保險(xiǎn)責(zé)任的條款必定要逐字逐句地細(xì)讀，對不切合自己利益的內(nèi)容要實(shí)時(shí)提出并與保險(xiǎn)企業(yè)談判。（四）關(guān)注擴(kuò)展條款。在簽署保險(xiǎn)合同前，要依據(jù)工程自己的特色，提早設(shè)計(jì)好有益于此后索賠的條款建筑工程全部險(xiǎn)的條款不過通用條款，內(nèi)容比較模糊，假如不增添特別擴(kuò)展條款，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)會依據(jù)舊規(guī)的辦理方法，取出各種借口推辭保險(xiǎn)責(zé)任。所以我們要充分利用自己熟習(xí)工程項(xiàng)目的優(yōu)勢，全面展望往后可能出現(xiàn)的險(xiǎn)情，并以特別擴(kuò)展條款的方式在保險(xiǎn)合同中明確，一旦未來有合同中商定的險(xiǎn)情出現(xiàn)，將對索賠工作特別有益。以我企業(yè)某地道為例，在設(shè)計(jì)條款時(shí)特別增添了72小時(shí)條款、地質(zhì)病害條款，包含滑坡、泥石流、塌方、地裂痕、沉降、溶洞和涌水等，并且在報(bào)單內(nèi)明確了出險(xiǎn)后的負(fù)責(zé)理賠的理算師，為以后的保險(xiǎn)索賠確立了優(yōu)秀的基礎(chǔ)。相同，不一樣的工程項(xiàng)目又能夠增添不一樣的特別擴(kuò)展條款，并且內(nèi)容越多越好，越詳盡越好。（五）熟