擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)狀況分析報(bào)告

擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)狀況報(bào)告本報(bào)告在爭(zhēng)論世界興旺國(guó)家中小企業(yè)擔(dān)保的進(jìn)展?fàn)顩r的根底上，結(jié)合該行業(yè)在我國(guó)尚第一局部概述一、中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用從80年月中期開頭進(jìn)展的經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革使中小企業(yè)有蓬勃進(jìn)展的機(jī)遇和空間。經(jīng)過近20年的洗禮，中小企業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成局部。全國(guó)工商注冊(cè)登記的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)的90%，中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)60%40%左右，中小企業(yè)還供給了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)時(shí)機(jī)。1997年,在全國(guó)獨(dú)立核算的工業(yè)企業(yè)中，中小企業(yè)有近50萬家，占全國(guó)獨(dú)立核算的工業(yè)企業(yè)總數(shù)的98.5%502050%，實(shí)現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值413.15億元,60%,36200億元,5.7%509億30%。象力的舞臺(tái)。二、融資難是中小企業(yè)面臨的主要問題題。依據(jù)亞太經(jīng)濟(jì)合作組織〔APEC〕的歸納，中小企業(yè)一般存在著五大難題：市場(chǎng)準(zhǔn)入，其突出。同樣是融資難，但中國(guó)的狀況又與世界興旺國(guó)家不同，有其特別性，比方：社會(huì)信用體系尚未建立，市場(chǎng)信用缺乏，法律制度不健全，資本市場(chǎng)和金融體系不興旺等等。因而，中索各種良策，也提出了不少好的建議，比方：風(fēng)險(xiǎn)投資、二板市場(chǎng)、建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、甚缺乏，而要建立全社會(huì)的信用體系是一項(xiàng)浩大的系統(tǒng)工程，是不能一蹴而就的。因此企業(yè)的融資渠道在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)主要還是從商業(yè)銀行的貸款信用擔(dān)保。1997年上海銀行對(duì)局部中小企業(yè)進(jìn)展的抽樣調(diào)查結(jié)果說明，絕大多數(shù)的中小企業(yè)在資業(yè)經(jīng)營(yíng)困難乃至停產(chǎn)的主要緣由。中小企業(yè)融資狀況調(diào)查結(jié)果：企業(yè)融資困難程度沒有困難比較困難很困難17.64% 68.75% 13.61%：停產(chǎn)的主要緣由資金短缺政策限制產(chǎn)品銷售治理不善主管部門干預(yù) 其他46.44% 5.44% 11.51% 2.72% 2.30% 31.59%：融資渠道銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)票據(jù)公司債券內(nèi)部渠道外單位借入其他71.86% 1.89% 0.38% 9.35% 1.98% 14.54%：最期望解決的問題融資渠道稅收優(yōu)待市場(chǎng)信息高級(jí)人才減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)其他44.02% 17.57% 17.86% 4.98% 6.69% 8.88%中小企業(yè)為社會(huì)做出了巨大的奉獻(xiàn)，然而，他們獲得的銀行貸款又有多少呢？據(jù)1998年的有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料說明，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款僅占其貸款余額的38%，即使加上其他銀行的信用社的貸款，也僅占全部貸款的44%。本錢平均為大中型企業(yè)的51998年一些銀行對(duì)中小企業(yè)貸款占其貸款余額的比重：工商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行農(nóng)業(yè)銀行民生銀行城市信用社農(nóng)村信用社城市商業(yè)銀行19.85% 20.1% 39.1% 61.5% 93% 80.9% 80.9% 70%-80%三、中小企業(yè)融資難的緣由〔一〕中小企業(yè)融資效勞的資本市場(chǎng)(證券市場(chǎng)上的直接融資主要是為國(guó)有大中企業(yè)效勞的)。中小企業(yè)還只能向國(guó)有金融機(jī)構(gòu)主要是銀行尋求幫助，而目前的狀況是在全部銀行信貸資產(chǎn)30%，70%以上的銀行信貸仍舊由國(guó)有部門使用。問題產(chǎn)生的緣由。造成這一問題主要有以下幾條緣由:1、由于傳統(tǒng)政策、觀念的障礙，難以獲得銀行的信貸支持。脫胎于打算經(jīng)濟(jì)體制下的現(xiàn)有銀行體系,體戶、作坊的層面上,評(píng)價(jià)多為負(fù)面、悲觀,即使看到某家企業(yè)經(jīng)營(yíng)得很好，也自然而然地感覺這家企業(yè)不牢靠，貸款給他們不穩(wěn)妥。加之很多對(duì)中小企業(yè)的政策扶持多流于口號(hào)、形式，對(duì)原有政策缺乏清理，并未真正發(fā)揮作用，所以在觀念、生疏這個(gè)層面上，中小企業(yè)就站在不利的位置上，難以獲得銀行的信貸支持。2、中小企業(yè)資產(chǎn)存量規(guī)模小，無法向銀行供給足夠適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)擔(dān)保。,即使看,也無法供給信貸支持。在代表我國(guó)經(jīng)濟(jì)的流量成分的金融機(jī)構(gòu)與代表增量成分的中小企業(yè)之間缺少橋梁。3、對(duì)銀行來說,向中小企業(yè)發(fā)放貸款，單筆放貸本錢過高。中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的單筆數(shù)目一股不大業(yè)務(wù)本錢較高。4、國(guó)內(nèi)利率非自由化，風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)不成正比。能是一樣的。但由于上面講到的，單筆放貸本錢高，中小企業(yè)公信力缺乏行不愿向中小企業(yè)供給信貸支持。5、中小企業(yè)公信力缺乏由于舊體制轉(zhuǎn)型，社會(huì)整體信用程度不高，銀行向中小企業(yè)放貸也確實(shí)存在肯定的風(fēng)險(xiǎn)。少一事的態(tài)度，不與或者少與中小企業(yè)打交道。6、中小企業(yè)間互保風(fēng)險(xiǎn)大，很多中小企業(yè)不敢使用互保這種手段。在現(xiàn)實(shí)條件下，很多中小企業(yè)承受了相互擔(dān)保的方式尋求架設(shè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信用橋梁。來說使用互保手段風(fēng)險(xiǎn)很大，很多中小企業(yè)不敢參與互保。7、銀行審貸手續(xù)煩瑣，周期長(zhǎng)，不適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)的要求。,適應(yīng)不了中小企業(yè)的要求?！捕硟?nèi)部緣由隨便性大，資產(chǎn)難以全面核實(shí)清楚。續(xù)資金無著落，工程投資估算脫離實(shí)際。的浙江省有關(guān)調(diào)查顯示，76％的企業(yè)主要產(chǎn)品為技術(shù)含量較低的中低檔產(chǎn)品。第四，資產(chǎn)負(fù)債率高，企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)力量低，脆弱性加大。603B3B第六，局部中小企業(yè)運(yùn)作不標(biāo)準(zhǔn)。如借改組轉(zhuǎn)制之機(jī)逃債、廢債現(xiàn)象嚴(yán)峻；局部企業(yè)多常常承受現(xiàn)金形式，多數(shù)沒有交易合同，造成銀行審查資金用途和回籠資金困難。第七，粗放式經(jīng)營(yíng)是資金緊急的重要緣由。企業(yè)重投入、輕產(chǎn)出，重進(jìn)展、輕治理，重速度、輕效益。固定資產(chǎn)投資過大，缺乏相應(yīng)的流淌資金與之配套，很多工程在缺乏充分可投入無效益，造成大量資金沉淀，資源得不到合理的利用。第八，產(chǎn)權(quán)模糊。這里主要指的是局部國(guó)有中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)產(chǎn)權(quán)模糊，不是真正意義上的市場(chǎng)主體，因而在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投融資決策上顯現(xiàn)出“非理性”。業(yè)商業(yè)信用關(guān)系的裂開也使應(yīng)收賬款和存貨根本起不到抵押作用。過各種手段“散盡千金”，使案件即使判決了也難以執(zhí)行，銀行缺乏處置不良貸款的手段。四、銀行是目前中小企業(yè)融資主要渠道行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等，后者主要指股票融資。道。好的信用記錄和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，有一套嚴(yán)格的報(bào)批審核程序，最關(guān)鍵的是要有嚴(yán)格的擔(dān)保手續(xù)。但中小企業(yè)恰恰又有擔(dān)保資源缺乏、信用缺乏的特點(diǎn)，需要第三方的信用來彌補(bǔ)這種缺乏，于是，擔(dān)保公司的消滅就是順理成章的事了。企業(yè)向銀行供給還款保證，使沒有保證力量或保證缺乏的中小企業(yè)(主要是民營(yíng)企業(yè))獲得信貸支持。商業(yè)擔(dān)保公司向被擔(dān)保企業(yè)收取肯定的擔(dān)保費(fèi)，以大規(guī)模的資本為保證的后盾，通01模型，承受了大數(shù)定理，即通過大面積的適當(dāng)比率的擔(dān)保費(fèi)收入來彌補(bǔ)小概率的代償付出。,才能不斷供給擔(dān)保效勞。,具有極大的生命,而且相對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模，擔(dān)保公司更看重的是申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的盈利力量、制造力、活力。毫無疑問，商業(yè)擔(dān)保今后將在解決中小企業(yè)融資難問題上發(fā)揮越來越大的作用。其次局部擔(dān)保公司的進(jìn)展過程界已有481994年成立的歐洲投資基金。我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐始于19921999614以貫徹政府扶持中小企業(yè)進(jìn)展政策意圖為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動(dòng)2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓舞和促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)展的假設(shè)干政策意見》，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開頭進(jìn)入制度建設(shè)20003020013個(gè)省自治區(qū)直轄市組建了省級(jí)中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，募集各類擔(dān)80300500業(yè)供給擔(dān)保效勞的商業(yè)擔(dān)保公司和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)也已有100一、建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國(guó)通行作法建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國(guó)扶持中小企業(yè)進(jìn)展的通行作法運(yùn)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控措施的成功典范，是變行政干預(yù)為政策引導(dǎo)的有效方式，是重塑銀企關(guān)系、強(qiáng)化信用觀念、化解金融風(fēng)險(xiǎn)和改善中小企業(yè)融資環(huán)境等的重要手段。1、世界各國(guó)和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的總體狀況在世界各國(guó)中，最早開頭建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的國(guó)家是日本，1937年就成立了地方性的東京都中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)，1958年成立全國(guó)性的日本中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫和全國(guó)中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)，形成了中心與地方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保與再擔(dān)保〔保險(xiǎn)〕相結(jié)19531954年和196119741998年開頭實(shí)施中小企業(yè)信用擔(dān)保。據(jù)加拿大卡爾頓大學(xué)的學(xué)者統(tǒng)計(jì)，截止19998有4830個(gè)國(guó)家和地區(qū)有關(guān)中、馬來西亞、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、韓國(guó)、西班牙、英國(guó)、法國(guó)、芬蘭、荷蘭、奧地利、瑞士、葡萄牙、盧森堡、比利時(shí)、菲律賓、印度尼西亞、尼泊爾、加坡、泰國(guó)、印度、匈牙利、波蘭、保加利亞、埃及、中國(guó)香港特區(qū)、中國(guó)。由此可見，世界五大洲均都開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。隨著各國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速進(jìn)展198810〔是世界第一個(gè)有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)間投資，于1994〔EIT〕，并在1525協(xié)作銀行，為中小企業(yè)供給信用擔(dān)保效勞。在美洲，已開展中小企業(yè)信用擔(dān)保的國(guó)家也于19962、各個(gè)國(guó)家和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的根本類型既有政府部門、也有協(xié)會(huì)、公司和特地銀行等。但是，他們的共同特征有三個(gè)：一是政府出同。⑴各國(guó)和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系按資金運(yùn)作方式分為兩類：家和地區(qū)有：日本、韓國(guó)、泰國(guó)、印度尼西亞和中國(guó)〔包括臺(tái)灣、香港〕等。加拿大聯(lián)邦區(qū)域性中小企業(yè)擔(dān)保體系也屬于此類。其好處是：政府僅以出資額對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)有限責(zé)任；銀行、企業(yè)之間的關(guān)系明確，有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)立進(jìn)展市場(chǎng)化運(yùn)作和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的事前掌握。能會(huì)消滅轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。和地區(qū)有：加拿大〔區(qū)域擔(dān)保除外〕、美國(guó)、英國(guó)等。其好處是：中小企業(yè)申請(qǐng)取得擔(dān)保和〔間接地對(duì)被擔(dān)保企業(yè)〕擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任〔無限責(zé)任〕；擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證方式擔(dān)當(dāng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；政府與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系不明確；擔(dān)保機(jī)構(gòu)以政府身份進(jìn)展運(yùn)作；不利于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的事前掌握。⑵各國(guó)和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系按實(shí)施主體分為兩類：個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保治理部門〔聯(lián)邦中小企業(yè)治理局、加拿大〔聯(lián)邦工業(yè)部中小企業(yè)貸款治理局〕、英國(guó)〔貿(mào)工部中小企業(yè)貸款擔(dān)保辦公室〕、香港〔特區(qū)政府工業(yè)署與出口信用治理局〕等。日本〔52個(gè)區(qū)域性中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)〕、臺(tái)灣地區(qū)〔中小企業(yè)信用保證基金〕、德國(guó)〔區(qū)域中小企業(yè)信用保證公司〕、法國(guó)〔國(guó)家中小企業(yè)擔(dān)保公司〕、意大利〔中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)〕、奧地利〔國(guó)家擔(dān)保銀行〕、中國(guó)〔省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)〕等。⑶各國(guó)和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系按擔(dān)保目的分為兩類：一是政策扶持型的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系企業(yè)進(jìn)展的政策體系和社會(huì)化效勞體系的重要組成局部企業(yè)信用擔(dān)保體系?！灿摄y行與保險(xiǎn)公司及中小企業(yè)共同組織的中小企業(yè)互助擔(dān)保公司〕和葡萄牙〔中小企業(yè)協(xié)會(huì)〕等少數(shù)國(guó)家。但是，也有一些國(guó)家和地區(qū)在政策扶持型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系之外保業(yè)務(wù)，如中國(guó)的重慶、云南、貴州等省和臺(tái)灣地區(qū)〔如：中小企業(yè)互助擔(dān)?；鸷突ブ鷵?dān)保公司〕。除上述國(guó)家和地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系外，歐洲投資基金〔EIT〕是世界第一個(gè)國(guó)際151525〔假設(shè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)作銀行與歐洲投資基金各擔(dān)當(dāng)50%的責(zé)任〕，為雇員在100人以下的歐盟境內(nèi)中小企業(yè)供給信用擔(dān)保效勞。3、各國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的根本程序和通行作法⑴各國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的根本操作程序體系的操作程序：銀行向政府機(jī)構(gòu)申請(qǐng)作為協(xié)作銀行；政府機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)申請(qǐng)并賜予授信額度；機(jī)構(gòu)將擔(dān)保資金存入?yún)f(xié)作銀行或央行指定的銀行；銀行收到企業(yè)貸款申請(qǐng)認(rèn)為需要擔(dān)保時(shí)，〔信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)?！脖ｋU(xiǎn)〕⑵各國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的通行作法：納入政府年度預(yù)算額度最多國(guó)家是：美國(guó)〔每年2〕、日本。二是擔(dān)保放大倍數(shù)：擔(dān)保資金〔或承諾保證〕的放大倍數(shù)一般在10倍左右。擔(dān)保放大倍數(shù)最高的是日本〔60〕、美國(guó)〔50〕。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行擔(dān)當(dāng)責(zé)任比例：擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般擔(dān)當(dāng)70%，其余局部由協(xié)作銀行5050~8050~8080%、85%。2〔17〕，最短的是中國(guó)〔3〕。五是擔(dān)保收費(fèi)：多數(shù)國(guó)家一般為1%左右，最高的是美國(guó)〔4%左右〕、加拿大〔3%〕，最低的是法國(guó)〔0.6%〕、中國(guó)及臺(tái)灣地區(qū)、香港特區(qū)〔0.5%左右〕。75~10025七是協(xié)作銀行：大多數(shù)國(guó)家都規(guī)定了協(xié)作銀行從事中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的條件和要求。協(xié)作銀行最多的是美國(guó)〔8000〕、加拿大〔1500〕。放大倍數(shù)來掌握風(fēng)險(xiǎn)。二、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)展?fàn)顩r1992年，代表者是重慶的私營(yíng)中小企業(yè)互助擔(dān)保1999年6月14日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委公布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見〔國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企[1999]540號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見，以貫徹政府扶持中小企業(yè)進(jìn)展政策意圖為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動(dòng)。2000824小企業(yè)進(jìn)展的假設(shè)干政策意見〔國(guó)辦發(fā)[2000]59號(hào)度建設(shè)、組建國(guó)家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善形成社會(huì)化信用體系建設(shè)階段。從1992年開頭探究，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保的進(jìn)展經(jīng)受了四個(gè)階段：1、探究起步階段1992年起：1992年，重慶、上海等地的私營(yíng)中小企業(yè)為解決貸款難問題，并防止相互之間擔(dān)保造起步。1994年，廣東、四川等地開頭消滅以中小企業(yè)為主要效勞對(duì)象的地方性商業(yè)擔(dān)保公司，交通銀行上海楊浦支行與區(qū)政府和街區(qū)企業(yè)合作成立了擔(dān)保基金擔(dān)保作用無法有效發(fā)揮。2、樂觀推動(dòng)階段1998年起：1998年，江蘇鎮(zhèn)江、山東濟(jì)南、安徽銅陵等城市探究實(shí)行設(shè)立擔(dān)保資金和組建獨(dú)立擔(dān)保州等省的一些市縣開頭探究組建以私營(yíng)企業(yè)為效勞對(duì)象的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸹蛑行?。陜西、廣東、湖北、北京等地開頭消滅科技、建筑等專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。上海、北京等地開頭以業(yè)擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家體改委等部門也開頭爭(zhēng)論起*解決中小企業(yè)融資難的政策意見。這個(gè)階段中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐的特點(diǎn)是地方自我試點(diǎn)與資金扶持，試點(diǎn)模式呈現(xiàn)多樣化。3、標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)階段1999年起：依據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在廣泛征求財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、工商界和省市19996141999712日，黨中心、國(guó)務(wù)院打算加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999722日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)中心要求并作出具體部署。1999年11月15日中心經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要求，加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1999122日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開全國(guó)中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，貫徹中心經(jīng)濟(jì)工作署。中國(guó)人民銀行也下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)小企業(yè)金融效勞的指導(dǎo)意見協(xié)作建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系提出要求。河南、山東、寧夏、吉林、天津等地政府間續(xù)下商業(yè)擔(dān)保的根底上分別成立了科技擔(dān)保公司和工業(yè)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司市小企業(yè)效勞中心、深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和中科智擔(dān)保效勞公司還于20001月8日聯(lián)合舉辦了中小企業(yè)信用擔(dān)保商業(yè)化運(yùn)作研討會(huì)并面對(duì)商業(yè)銀行和中小企業(yè)供給現(xiàn)場(chǎng)算機(jī)應(yīng)用階段。2000年2月中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)省市還與日本同行進(jìn)展了業(yè)務(wù)溝通。這個(gè)階段中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐的特點(diǎn)是在多種形式試點(diǎn)的根底上依據(jù)中心的統(tǒng)一要求進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)操作，各級(jí)財(cái)政、人民銀行、商業(yè)銀行、科技、農(nóng)業(yè)、打算、工商等部門和工商聯(lián)也樂觀參與和支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)。4、體系完善階段2000年起：2000824〔[2000]59號(hào)，打算加快建立信用擔(dān)保體系，要求：各級(jí)政府和有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要效勞對(duì)象的中心、省、地〔市〕信用擔(dān)保體系，小企業(yè)信用擔(dān)保體系，各級(jí)政府部門一律不得操作具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。2000928日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀中心等參與的“信用擔(dān)保體系與國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)方案起*工作座談會(huì)”，會(huì)議通報(bào)了全國(guó)試點(diǎn)狀況，爭(zhēng)論了方案框架和起*工作思路。2000111日召開的“中小企業(yè)融資與社區(qū)進(jìn)展國(guó)際研討會(huì)”上，重慶南岸區(qū)、疆城市中小企業(yè)再擔(dān)保體系等試點(diǎn)方案組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)的設(shè)想構(gòu)的要求。三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的根本框架和實(shí)踐模式1、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系體系的根本框架依據(jù)國(guó)務(wù)院“加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系體系的根本框架是：⑴為社團(tuán)法人或企業(yè)法人，商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以設(shè)立為企業(yè)法人或個(gè)人獨(dú)資、合伙企業(yè)。⑵原則與目標(biāo)結(jié)合的社會(huì)化的信用中心。⑶體系構(gòu)成“一體”指城市、省、國(guó)家三級(jí)中市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以社區(qū)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保效勞對(duì)象并從事授信擔(dān)保業(yè)務(wù)?！皟梢怼敝冈诔青l(xiāng)社區(qū)中以中小企業(yè)為效勞對(duì)象的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)擔(dān)保機(jī)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家規(guī)定和協(xié)議商定享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)供給的再擔(dān)保效勞和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。⑷資金來源劃撥、民間投資和社會(huì)募集、會(huì)員入股或風(fēng)險(xiǎn)保證金、國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng)等。其中：中小企業(yè)信用保機(jī)構(gòu)的資金來源有會(huì)員入股中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源有民間投資等資本金以及被擔(dān)保企業(yè)交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金、作，分別由國(guó)家、省級(jí)、市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)視治理委員會(huì)〔各級(jí)經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、財(cái)政部門〕進(jìn)展監(jiān)管。⑸機(jī)構(gòu)職能與業(yè)務(wù)對(duì)象能主要是運(yùn)作由會(huì)員企業(yè)出資和其他民間投資形成的資本金業(yè)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職能主要是運(yùn)作由股東投資形成的資本金以分擔(dān)直接擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的再擔(dān)保效勞全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的擔(dān)保效勞。〔6〕協(xié)作銀行與擔(dān)保資金：協(xié)作銀行有兩類：一是從事直接擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，一般由互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇資信度高為協(xié)作銀行，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行以合同方式確定保證責(zé)任、責(zé)任比例中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)視治理委員會(huì)批準(zhǔn)后和代償率的乘積的肯定比例〔如50，將擔(dān)保資金存入?yún)f(xié)作銀行或同級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)視治理委員會(huì)和人民銀行指定的銀行；中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有擔(dān)保資金〔貨幣資金〕和托管的政府中小企業(yè)信用擔(dān)?；稹踩?0人民銀行指定的銀行。⑺風(fēng)險(xiǎn)掌握與責(zé)任分擔(dān)保、設(shè)定代償率、實(shí)施強(qiáng)制再擔(dān)保、依法追償?shù)确绞竭M(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)掌握。實(shí)行擔(dān)保人與債權(quán)人、構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的肯定比例〔如20%〕建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金。⑻行業(yè)自律與政府監(jiān)視省市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)視治理委員〔一般由省市政府中小企業(yè)職能部門負(fù)責(zé)人兼任委員會(huì)主任，由財(cái)政、審計(jì)和其他出資者組成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會(huì)〔一般由最大股東或財(cái)政部門人選擔(dān)當(dāng)監(jiān)事會(huì)主席。全部從事中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)必需參與所在城市業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必需參與所在省自治區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保區(qū)直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必需參與國(guó)家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保。⑼行業(yè)準(zhǔn)入和扶持政策機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)由地級(jí)城市人民政府進(jìn)展審批并由同級(jí)工商治理部門進(jìn)展工商登記工商登記注冊(cè)。享受國(guó)務(wù)院辦公廳“對(duì)納入全國(guó)試點(diǎn)范圍的非盈利性中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可由地方政府確定，對(duì)其從事?lián)I(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅”政策，其中預(yù)備金的局部。2、中小企業(yè)擔(dān)保試點(diǎn)的實(shí)踐模式模式。⑴信用擔(dān)保：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是社會(huì)化的中小企業(yè)進(jìn)展促進(jìn)體系的重要組成部〔企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人，實(shí)行市場(chǎng)化公開運(yùn)作，承受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。中小企業(yè)信用級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保效勞對(duì)象全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90%，主要是以地方經(jīng)貿(mào)委會(huì)同財(cái)政、銀行等部門共同組建，擔(dān)保資金主外，各地區(qū)都是只設(shè)立一個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面對(duì)全部中小企業(yè)供給擔(dān)保效勞。⑵互助擔(dān)保企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以自我出資、自我效勞它民間投資等資本金以及會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)保證金中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家規(guī)定和協(xié)議商定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)供給的再擔(dān)保效勞和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。從試點(diǎn)初期狀況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以地方政府也賜予肯定資助，一般在區(qū)縣和社區(qū)設(shè)立中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從將來進(jìn)展?fàn)顩r看，切結(jié)合；三是通過向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保來分散風(fēng)險(xiǎn)。司，多設(shè)立為企業(yè)法人，法律也允許設(shè)立個(gè)人獨(dú)資、合伙企業(yè)形式的商業(yè)擔(dān)保公司。商業(yè)擔(dān)保公司以獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的和同時(shí)兼營(yíng)投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)協(xié)議商定可以享受中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)供給的再擔(dān)保效勞和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。從試點(diǎn)初期狀況看，此類占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右，主要是以工商聯(lián)、私營(yíng)協(xié)會(huì)、科技部門、開發(fā)區(qū)及公司企業(yè)等組建，個(gè)別地方政府〔財(cái)政、科技、打算、主管部門〕也有出資。從將來進(jìn)展?fàn)顩r看，為中小企業(yè)效勞的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有三個(gè)特點(diǎn)，一是擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的商業(yè)和市場(chǎng)化程度最高；二是一般會(huì)選擇所生疏的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；三是通過向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保來分散風(fēng)險(xiǎn)；四是需要通過相關(guān)投資和效勞業(yè)務(wù)所得來建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的補(bǔ)償機(jī)制。四、我國(guó)各地中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)展?fàn)顩r20001230個(gè)省、自治區(qū)、直轄市開展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)，濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、長(zhǎng)春、重慶、遵義、楚雄、伊犁、咸陽、雞西、鞍山、太原、福州、嘉興、柳州、綿陽、馬鞍山、包頭、撫順、深圳、珠海、武漢、寧波、巴音郭楞等2002035232%，其余為社團(tuán)法60900川、內(nèi)蒙古、青海、山西、黑龍江、江西、河北等十幾個(gè)省、自治區(qū)、直轄市已開頭組建省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)并開展再擔(dān)保試點(diǎn)。在全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中，爭(zhēng)論或成立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)最早的省是河南、內(nèi)蒙古、吉林、寧夏；全國(guó)第一家以中小企業(yè)為主要擔(dān)保業(yè)務(wù)的民營(yíng)擔(dān)保股份公司是深圳市中科智擔(dān)保效勞股份；全國(guó)第一家中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)是內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)；全國(guó)最早探究中小企業(yè)擔(dān)保的直轄市是重慶、上海；全國(guó)第一家成立直轄市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的是天津；全國(guó)最早兼營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司是深圳科技投資公司、中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司、四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司；全國(guó)第一家政府與民營(yíng)企業(yè)合作設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司是珠海市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司；全國(guó)第一個(gè)建立起省級(jí)再擔(dān)保與市級(jí)信用擔(dān)保體系的是河南省和內(nèi)蒙古自治區(qū)；全國(guó)第一家由國(guó)際組織參與出資和組建的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是江蘇鎮(zhèn)江市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心?；ブ鷵?dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已到位擔(dān)保資金約60億元，其中地方財(cái)政預(yù)算撥款占45%，經(jīng)貿(mào)、科技、打算及主管部門等出資占30%、會(huì)員企業(yè)和個(gè)人出資等占15%、資產(chǎn)劃撥等占10%。從各地試點(diǎn)狀況看，已成立的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律形式主要有三類：一是事業(yè)法人〔占35，一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，由地方政府出資，但天津、重慶、河南、寧夏、青海等省〔自治區(qū)、直轄市〕和濟(jì)南、銅陵、鎮(zhèn)江、深圳、伊犁、青島、雞西、咸陽、遵義、巴音郭楞等城市以及局部開發(fā)區(qū)。二是企業(yè)法人〔占50，一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，在地方政府出資的同貴州、上海、江西、山西等省〔直轄市〕和長(zhǎng)春、包頭、吉林、珠海等城市。三是社團(tuán)法人，一般稱為省市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，如內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)為公司，但不標(biāo)注“信用”兩字。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同運(yùn)作模式消滅。上海模式——各級(jí)財(cái)政建立共同基金，集中使用；深圳模式——互助基金托付專業(yè)機(jī)構(gòu)治理；安徽模式——再擔(dān)保模式；黑龍江模式——省公司通過資本紐帶將省市縣各機(jī)構(gòu)連為一體；集投資和擔(dān)保于一體的經(jīng)營(yíng)模式——混業(yè)經(jīng)營(yíng)、以資本運(yùn)養(yǎng)分擔(dān)保；本省欠興旺的荷澤地區(qū)中小企業(yè)進(jìn)展的融資擔(dān)保問題。第三局部擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀實(shí)力明顯是很挑剔的，到底他們承受什么樣的擔(dān)保，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)又怎樣開展業(yè)務(wù)呢？一、市場(chǎng)需要什么樣的信用擔(dān)保擔(dān)保具有三個(gè)特點(diǎn)：1、擔(dān)保人實(shí)力較強(qiáng)。各國(guó)法律對(duì)銀行都有最低資本要求，使作為擔(dān)保人的銀行具有很強(qiáng)的履約力量。2、擔(dān)保人信譽(yù)卓著，出具擔(dān)保時(shí)格外慎重。能獲得銀行的擔(dān)保就是被擔(dān)保人實(shí)力的證明。3、資產(chǎn)具有較高的流淌性。由于這一特點(diǎn)，債權(quán)人在需要時(shí)可以很簡(jiǎn)潔地獲得代償。努力的方向。二、擔(dān)保公司的潛在客戶分析———什么樣的人需要擔(dān)保擔(dān)保公司的潛在客戶可以分為兩類猛烈，擔(dān)保收費(fèi)可以相對(duì)較高。它們還可以為擔(dān)保公司帶來大量派生業(yè)務(wù)。另一類是憑其實(shí)力可以找到擔(dān)保企業(yè)企業(yè)，這類客戶實(shí)力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小，是擔(dān)保公司主動(dòng)爭(zhēng)取的客戶。三、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)種類：擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍很廣泛，可以說，但凡需要擔(dān)保的業(yè)務(wù)都可以介入，如融資、商品交易、工程工程、個(gè)人消費(fèi)貸款等。2、開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的原則：地講，在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循以下原則：A、堅(jiān)持信用第一專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是憑其信用為客戶供給擔(dān)保，進(jìn)而獵取收益的，因此其一切業(yè)務(wù)都要堅(jiān)持信用第一的原則。B、慎重開展業(yè)務(wù)，保持專業(yè)形象作為專業(yè)擔(dān)保公司，理應(yīng)比一般擔(dān)保人更具有專業(yè)水務(wù)的進(jìn)一步拓展。要樹立這樣的觀點(diǎn)：被擔(dān)保人的違約，就是擔(dān)保業(yè)務(wù)的失敗。C、在評(píng)價(jià)被擔(dān)保人時(shí)，肯定要以擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)分析為評(píng)價(jià)重點(diǎn)，而不能以被擔(dān)保人的實(shí)力或反擔(dān)保作為依據(jù)。反擔(dān)保是擔(dān)保的必要條件，而非充分條件。D、盡量多作短期業(yè)務(wù)如承兌匯票擔(dān)保，進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保，短期貸款擔(dān)保，商品交易過程中的擔(dān)保等。擔(dān)保期限越短，風(fēng)險(xiǎn)也越小，假設(shè)治理有方，并不肯定會(huì)削減總收益。E、堅(jiān)持長(zhǎng)期合作的觀點(diǎn)在評(píng)價(jià)客戶時(shí)，應(yīng)把能否與客戶長(zhǎng)期合作作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，杜絕一錘子買賣。3、擔(dān)保余額的最高額擔(dān)保余額既不能以其凈資產(chǎn)為限筆者認(rèn)為，擔(dān)保余額目前以不超過其凈資產(chǎn)的44、擔(dān)保過程中的監(jiān)控依據(jù)現(xiàn)行的《擔(dān)保法》，擔(dān)保人一旦出具擔(dān)保后就不行中途撤銷〔《擔(dān)保法》偏向于保護(hù)債權(quán)人的利益同渠道了解被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況，催促被擔(dān)保人做好履約預(yù)備。味著擔(dān)保過程的監(jiān)控可有可無。四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)1億元人民幣。這就是擔(dān)保公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。則。因此，擔(dān)保公司的投資，應(yīng)以流淌性好、風(fēng)險(xiǎn)較低的證券投資為主；可以進(jìn)展權(quán)益性投25％。五、擔(dān)保公司的其他業(yè)務(wù)擔(dān)保公司在其業(yè)務(wù)開展過程中，可以接觸到大量中小客戶，擔(dān)保公司可以利用其治理、問、資產(chǎn)評(píng)估、投資中介等效勞，這樣既滿足了客戶的需要，又開拓了的業(yè)務(wù)范圍，增加公司收入。六、擔(dān)保公司的考核、評(píng)價(jià)體系個(gè)主要指標(biāo)：1、擔(dān)保業(yè)務(wù)違約率違約業(yè)務(wù)占總擔(dān)保業(yè)務(wù)的比率。這一比率反映公司業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險(xiǎn)掌握水平的凹凸，是衡量一家專業(yè)擔(dān)保公司資信的主要指標(biāo)。違約率應(yīng)掌握在2％左右。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率代償發(fā)生后，原有的或有負(fù)債變成應(yīng)收賬款，必需提取壞帳預(yù)備，影響公司的資產(chǎn)質(zhì)量和利潤(rùn)，甚至危及公司生存。代償率應(yīng)掌握在1％－1．5％。3、擔(dān)保業(yè)務(wù)收益率這是擔(dān)保效勞的“價(jià)格”。收費(fèi)太高不利于業(yè)務(wù)的開展，過低則難以維持公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)和進(jìn)展。如能維持在2．5％的水平則比較抱負(fù)。4、擔(dān)保業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)率這一指標(biāo)不能為負(fù)數(shù)，呈現(xiàn)負(fù)數(shù)說明擔(dān)保公司主業(yè)虧損，即使其他業(yè)務(wù)盈利再高，也難以維護(hù)其專業(yè)形象。進(jìn)展，在此不多論及。的投資者的留意。第四局部進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的模式選擇由于政府背景的擔(dān)保公司存在制度上的缺陷，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)過程中問題較多，民營(yíng)擔(dān)保公進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域是必定的選擇。在運(yùn)作方面，除去自身要有足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)人才外，之間是相輔相成的關(guān)系。一、業(yè)務(wù)品種和運(yùn)作模式的設(shè)計(jì)擔(dān)保品種大體上分為兩大類修理擔(dān)保，供貨擔(dān)保，配套設(shè)施擔(dān)保和分包商擔(dān)保等。商業(yè)擔(dān)保指非合同擔(dān)保的保證擔(dān)保，〔一〕、合同擔(dān)保種類合同擔(dān)保有七種：投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、付款擔(dān)保、修理擔(dān)保，供貨擔(dān)保、配套設(shè)施擔(dān)保、分包商擔(dān)保。1、投標(biāo)擔(dān)保2%-5%左右。2、履約擔(dān)保100%合同價(jià)格。一般履約擔(dān)保含一年期的修理擔(dān)保。3、付款擔(dān)保保證承包商向分包商和材料供給商支付應(yīng)付賬款對(duì)在建工程或工程材料行使留置權(quán)，保證業(yè)主對(duì)完工工程的合法權(quán)益。擔(dān)保額最高達(dá)100%合同價(jià)格。4、修理擔(dān)保保證完工后肯定時(shí)間內(nèi)修復(fù)因施工不當(dāng)或材料缺陷引起的問題出具修理保證合同。擔(dān)保額在合同價(jià)格的5%-10%之間。5、配套設(shè)施擔(dān)保人行道、小區(qū)供暖、樹木等，否則提交配套設(shè)施擔(dān)保，保證在指定時(shí)間內(nèi)建成。6、分包商擔(dān)保分包商擔(dān)保即總承包商要求分包商供給的履約和付款擔(dān)保，一如業(yè)主對(duì)總承包商的擔(dān)保要求?！捕场⑸虡I(yè)擔(dān)保種類擔(dān)保、其他雜項(xiàng)擔(dān)保。1、訴訟擔(dān)保訴訟擔(dān)保又分成兩大類：受托人擔(dān)保和法庭擔(dān)保。〔１〕、受托人擔(dān)保。人，法庭是受益人。額?！玻病?、法庭擔(dān)保。法庭擔(dān)保是在訴訟過程中，當(dāng)一方在判決前尋求特別的權(quán)力時(shí)，法庭要求供給的擔(dān)保。保證最終判決不利于被擔(dān)保人時(shí)，訴訟另一方免遭經(jīng)濟(jì)損失。有兩種形式：原告擔(dān)保：原告申請(qǐng)審判前凍結(jié)屬于被告或在被告把握中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，法庭要求的訴訟擔(dān)保。，或被告申請(qǐng)延期執(zhí)行法庭判決、等待進(jìn)一步的司法程序如上訴時(shí)，法庭要求被告供給擔(dān)保判決賠款。2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和許可證擔(dān)保保證合同將允許第三方索賠。根本類型有四種：〔１〕、守法經(jīng)營(yíng)擔(dān)保。〔２〕、特定活動(dòng)賠償擔(dān)保?！玻场?、誠(chéng)信擔(dān)保。〔４〕、資金擔(dān)保。3、其他雜項(xiàng)擔(dān)保租賃擔(dān)保、工人賠償保險(xiǎn)擔(dān)保、保險(xiǎn)費(fèi)用追溯費(fèi)率打算擔(dān)保等。二、風(fēng)險(xiǎn)掌握〔一〕、擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)分析1、擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的根底是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和治理益時(shí)也不應(yīng)當(dāng)要求企業(yè)出具嚴(yán)格的100%〔質(zhì)〕“反擔(dān)保措施悖理”。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)充分生疏到發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的可能性。２、擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)和較高的不確定性由于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的特別性，其面臨風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制及表現(xiàn)形式相當(dāng)簡(jiǎn)單。損失的風(fēng)險(xiǎn)；較準(zhǔn)確地計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)損失的概率，從而確定保費(fèi)率以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失及經(jīng)營(yíng)本錢，并進(jìn)而獲方案，將每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌握在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可承受的范圍內(nèi)。３、擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著較大的可持續(xù)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存。〔二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)掌握的主要措施１、造就一支高素養(yǎng)的職業(yè)隊(duì)伍斷力量。同時(shí)，要建立一支具有高度責(zé)任心，并具備財(cái)務(wù)、治理、法律、投資等專業(yè)學(xué)問與從業(yè)閱歷的員工隊(duì)伍。２、建立標(biāo)準(zhǔn)的法人治理構(gòu)造與決策程序擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)的法人治理構(gòu)造和標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序３、每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌握措施擔(dān)保前期可行性論證應(yīng)當(dāng)嚴(yán)密，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、分析、評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)躲避、轉(zhuǎn)移與擔(dān)當(dāng)措查與分析力量和對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別與掌握力量有高級(jí)專業(yè)水平的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過信用評(píng)級(jí)建立企業(yè)信用檔案，使工程審批公正、方案，盡力降低代償率和損失率。４、合理設(shè)計(jì)擔(dān)保組合合的信用質(zhì)量、流淌性、多樣化、單一風(fēng)險(xiǎn)、地理分布、期限治理應(yīng)當(dāng)有明確的要求。依據(jù)據(jù)加權(quán)凈擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)增加凈資本的數(shù)量，使擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與凈資本保持在適宜的水平。合理的擔(dān)保組合方案為：①單一行業(yè)擔(dān)保余額≤25%；②單一客戶擔(dān)保余額≤5%-10%；③最大十家客戶擔(dān)保余額≤50%；④最大擔(dān)保余額≤10倍；⑤擔(dān)?？蛻粜庞玫燃?jí)分布A級(jí)以上≥65%，BBB級(jí)≤35%；1年以上的擔(dān)保余額≤40%?！踩⑻岣叩謸躏L(fēng)險(xiǎn)的力量１、自有資金是擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用的根底和抵擋風(fēng)險(xiǎn)的主要支柱擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)財(cái)政部下發(fā)的有關(guān)自有資金運(yùn)作的治理規(guī)定合理的投資組合為：20%的自有資本作為銀行存款，不少于40%的自有資本作為國(guó)債投資；②固定資本〔固定資產(chǎn)凈值＋在建工程〕≤20%；③現(xiàn)金類資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例≥50%；④流淌資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例≥65%；⑤流淌比率≥100%。⑥長(zhǎng)期股本投資〔非上市〕≤資本額的30%。２、建立資本補(bǔ)充和保障機(jī)制一是建立自身積存機(jī)制。二是完善增資擴(kuò)股的機(jī)制。三是爭(zhēng)取與銀行等金