物流金融的風險分析及防范

第七章

物流金融的風險分析及防范內(nèi)容提要：物流金融業(yè)務(wù)的風險識別物流金融業(yè)務(wù)的風險控制措施物流動產(chǎn)質(zhì)押的欺詐與防范保險在物流金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用第一節(jié)物流金融業(yè)務(wù)的風險識別★風險控制措施1.風險降低：通過改進、改變現(xiàn)有的方式、方法和采用新的工作模式，分散和降低物流金融的風險。2.風險消除：從政策、法規(guī)的完善著手，通過評價自身實力，從根本上消除物流金融的風險。3.風險保留：對于不可避免的風險采取積極的應(yīng)對措施加以預(yù)防。4.風險轉(zhuǎn)移：通過一定的方法、措施，出讓一部分風險收益，將物流金融的業(yè)務(wù)風險部分或全部地轉(zhuǎn)移給別人，從而達到了降低業(yè)務(wù)總體風險的目標?！镂锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)的風險管理原則1.全面風險管理原則2.事先預(yù)防的風險控制原則

（1）全面分析風險（2）風險控制措施切實可行一、物流金融業(yè)務(wù)的主要風險●對金融企業(yè)來說，主要風險是資信風險、貨物價值評估風險；●對監(jiān)管企業(yè)來說，主要風險是監(jiān)控措施不完善、質(zhì)押物選擇不慎、操作風險、道德風險和不法客戶欺詐風險；●對融資企業(yè)來說，主要風險是審貸時間過長、監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)風險。2005年上半年，上海發(fā)生了數(shù)起銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款詐騙案件。上海銀監(jiān)局就此進行了調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)存在的主要問題是：一些企業(yè)信用度不高，個別借款人串通倉儲公司有關(guān)人員出具無實物的倉單或入庫憑證，向銀行騙貸；或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處理質(zhì)物，給銀行債權(quán)的實現(xiàn)帶來風險。某些物流監(jiān)管公司的管理水平和硬件設(shè)施落后，不能有效履行第三方監(jiān)管的職能。還有一些借款人以同一質(zhì)物在多家銀行借款。銀行自身也存在對部分質(zhì)物的市價波動缺乏有效監(jiān)測和風險防范措施等問題?；疖嚤闭靖浇乃拇ㄊ〈ㄟ\運輸連鎖有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理劉元寶攜款潛逃。川運公司荷花池、五塊石店等24個連鎖店面也在一夜之間突然關(guān)門。經(jīng)調(diào)查，由于規(guī)模大、出事之前信譽良好，很多貨主在委托川運公司運貨的同時還由其代收貨款。此事件共涉及四川省內(nèi)57個營業(yè)網(wǎng)點，受害人數(shù)達1000人以上，直接經(jīng)濟損失約在2000萬元以上。

中國最近幾年發(fā)生了好多起比較大的案件，包括出具虛假倉單、虛假入庫單、偽造批貨單等，例如1999年上海有色金屬虛假倉單案，2005年8月份發(fā)生在成都的“川運逃單事件”，2006年南通卷貨案，給物流企業(yè)、銀行、貨主造成很大的損失。

二、物流金融風險1物流金融自身風險

由于我國現(xiàn)行經(jīng)濟體制以及法律體系的限制，國有商業(yè)銀行不能收購物流公司，非金融機構(gòu)不能提供金融服務(wù)，因此，物流金融在我國雖然有著很大的發(fā)展空間，但鑒于法律未作許可及市場準入的限制，目前我國僅有中遠、中海等大型物流企業(yè)在以“物流銀行”的形式與各大商業(yè)銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù)。并且這項業(yè)務(wù)涉及眾多市場主體，物流業(yè)務(wù)的風險和金融業(yè)務(wù)自身的風險在物流金融業(yè)務(wù)中同時存在，在分擔風險方面還沒有建立互惠、互利、互相制約的協(xié)議，金融機構(gòu)、出質(zhì)人、物流公司之間的風險劃分關(guān)系不一致，各主體會片面強調(diào)、規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風險，造成風險與收益之間不對等，一定程度可能會放大物流金融的風險。2經(jīng)營風險

我國的物流產(chǎn)業(yè)還處在粗放型的發(fā)展階段，經(jīng)營風險不容忽視。由于要深入產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對地擴大了運營范圍，從事金融業(yè)務(wù)的物流公司所面臨的經(jīng)營風險也就隨之增加。

2．1政策風險

目前我國物流金融業(yè)務(wù)的可靠資金來源主要是銀行貸款，這種單一的外部融資行為除了受到法律、政策的限制和影響，也給物流金融業(yè)務(wù)本身增加了諸多不確定性，例如，當國家采取收縮銀根的政策時，金融機構(gòu)就會縮小對物流企業(yè)的授信額度甚至要求提前還款，這樣就有可能導(dǎo)致物流企業(yè)對融資企業(yè)的違約，從而增加了經(jīng)營風險。2．2管理風險

在物流企業(yè)，如組織機構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機制松散，不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤，運輸、存儲不當造成質(zhì)押物損毀、滅失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對質(zhì)物的定價評估不夠公正、準確等，都會造成質(zhì)物不足或落空的風險。在我國，企業(yè)內(nèi)部管理風險往往較大。

在金融機構(gòu)，由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時間不長，在貸款工具設(shè)計、資金籌集、風險管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。2．3技術(shù)風險主要是金融物流業(yè)務(wù)開展過程中，因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風險。比如物流硬件陳舊，功能單一，工作效率低下，無法實現(xiàn)機械化、自動化；價值評估系統(tǒng)不完善，評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后，造成信息不完整，業(yè)務(wù)不通暢，工作效率不高；標準化程度低，各種運輸方式之間裝備標準不統(tǒng)一，物流器具標準不配套，物流包裝標準與物流設(shè)施標準之間缺乏有效的銜接等。2．4操作風險

(質(zhì)物風險、倉單風險）倉儲、運輸和報關(guān)等作業(yè)中的事故造成質(zhì)押物損失。部分風險因素分析風險因素后果威脅級別質(zhì)權(quán)成立的風險質(zhì)權(quán)不成立，成為一般債權(quán)人＊＊＊＊＊組織運作和管理風險組織管理失效或失控＊＊＊＊＊抵質(zhì)押物管理的風險抵質(zhì)押物的銷毀滅失＊＊＊＊變現(xiàn)的風險變現(xiàn)低效或抵質(zhì)押物不足值＊＊＊＊違約放貨的風險抵質(zhì)押物的滅失＊＊＊＊意外事故和自然災(zāi)害抵質(zhì)押物的毀損滅失＊＊＊抵質(zhì)押物跌價風險抵質(zhì)押物的不足值＊＊2．4操作風險

(質(zhì)物風險、倉單風險）A質(zhì)物風險物流金融業(yè)務(wù)是通過對出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風險的，其業(yè)務(wù)流程較復(fù)雜，操作節(jié)點較多，因此來自于操作過程的風險也較多。合適的質(zhì)押品可以提高金融機構(gòu)放貸的機率，也可以降低金融機構(gòu)或第三方物流企業(yè)（主要指在融通倉業(yè)務(wù)中）的信貸風險。在物流金融業(yè)務(wù)中，有合法來源(走私貨物有罰沒風險)的質(zhì)押物的風險主要來自于以下幾個方面：a、品質(zhì)風險：質(zhì)押期間，因為質(zhì)物的物理或化學性質(zhì)發(fā)生改變，影響到質(zhì)物的價值，會增加金融機構(gòu)和物流公司的業(yè)務(wù)風險，同時還會影響到質(zhì)物的銷售；質(zhì)押期間的損耗越大，質(zhì)物的穩(wěn)定性越差，未來價值的變動就越大，業(yè)務(wù)風險也越大。總之，市場需求量大而穩(wěn)定、場流動性好、吞吐量大、質(zhì)量穩(wěn)定，易儲藏保管、市場價格漲跌不大的質(zhì)物，其風險相對較小。b、變現(xiàn)風險：質(zhì)物的市場價格波動較大，則會增加信貸的風險。如果出質(zhì)人沒有償還貸款的能力，依據(jù)我國《擔保法》，貸方有權(quán)對質(zhì)押物進行拍賣來抵償貸款的損失。若質(zhì)物在拍賣時因市場價格大幅下降而貶值，可能拍賣質(zhì)物所得不足以彌補貸款損失；外界因素（價格、天氣、季節(jié)）對質(zhì)物銷售的影響太強，則質(zhì)物有可能出現(xiàn)滯銷、無法變現(xiàn)的風險；質(zhì)物在價值評估過程中，物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持，價值評估系統(tǒng)不完善或評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等，造成各種評估方法和標準的不統(tǒng)一，使得質(zhì)物的價值和融資金額差距過大，融資回收的隱性風險就相對要大。B倉單風險倉單是保管人(物流企業(yè))與出質(zhì)人簽訂倉儲保管合同時，對出質(zhì)人所交付的質(zhì)物進行驗收之后出具的物權(quán)憑證。從業(yè)務(wù)發(fā)展的需要看，倉單應(yīng)該是一種可流通的、可背書轉(zhuǎn)讓的有價證券。但我國關(guān)于倉單的規(guī)定還存在著很多空白，除期貨市場以外的真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。相關(guān)法律法規(guī)（包括物權(quán)法）沒有明確規(guī)定倉單內(nèi)容是否是絕對必要記載的事項（即缺少其中的任何一項是否使倉單無效）；由于倉儲業(yè)服務(wù)不統(tǒng)一，倉單缺乏統(tǒng)一的格式，不同物流企業(yè)有不同的做法；提取貨物時，是否必須是出質(zhì)人、如何識別倉單的合法持有者，各物流企業(yè)都是自行規(guī)定；具體業(yè)務(wù)中，出質(zhì)人可能需要將若干倉單合并，或者需要將倉單分割使用，這些方面都沒有明確的規(guī)定或者依據(jù)。2．5人才風險

物流金融業(yè)務(wù)品種繁多，涉及的客戶多，質(zhì)押物種類也較多，市場行情變化也較大，物流金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要諳熟質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)（如鋼鐵、汽車）情況，對市場走勢要有準確的判斷，并具備敏捷的思維判斷能力和應(yīng)變能力。實務(wù)中，由于各運作主體內(nèi)的員工素質(zhì)參差不齊，理解工作崗位相關(guān)要求有著不同程度的偏差，在物流金融業(yè)務(wù)中，存在道德風險，出現(xiàn)內(nèi)部、外部欺詐行為等。2．6環(huán)境風險

在我國的物流金融業(yè)務(wù)中，外部環(huán)境風險主要是制度安排方面的一些缺陷。由于尚未建立流動資產(chǎn)評估體系，各種評估方法和標準的不統(tǒng)一使得質(zhì)物的價值難以和信貸資金相一致，貸款回收的隱性風險非常大；由于企業(yè)信用檔案不健全，信用評估機制健全，在我國信用制度作用的發(fā)揮會受到限制；質(zhì)押制度也存在標準倉單設(shè)置難，質(zhì)押登記制度不健全，質(zhì)物處置難等問題；傳統(tǒng)保險各環(huán)節(jié)的投保相對獨立，僅對部分環(huán)節(jié)進行承保，未能提供包括包裝、裝卸搬運、流通加工、配送等諸多物流環(huán)節(jié)在內(nèi)的全程保險服務(wù)；現(xiàn)代物流的制度設(shè)計在實際運行中與準時制(JIT)和快速響應(yīng)(QR)運行機制不相適應(yīng)。這些制度安排自身的缺陷會弱化信用制度、質(zhì)押制度、擔保保險制度和運行制度作為轉(zhuǎn)移風險手段防范風險的效果，甚至可能增大風險。2．7信用風險

我國目前的供應(yīng)鏈管理和銀行信用體系建設(shè)還處在開始發(fā)展階段，完整的信用體系尚未形成，沒有全國統(tǒng)一的信用評估系統(tǒng)和較為嚴格的失信懲罰規(guī)定，金融機構(gòu)信用模型和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不夠。在供貨商、制造商、銷售商、金融機構(gòu)、客戶相互間的信用保證缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管和企業(yè)之間的商業(yè)合同與商業(yè)信用存在信息不對稱現(xiàn)象的情況下，

表現(xiàn)在：一方面，金融機構(gòu)無法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢全面對企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景作出正確的判斷，幫助企業(yè)發(fā)展；另一方面，中小企業(yè)在采購數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)等方面，也可能對金融機構(gòu)采取虛假或不實信息的行為，使金融機構(gòu)因無法獲得真實數(shù)據(jù)，而不能采取相應(yīng)的管理措施來降低資金的使用風險。

物流企業(yè)作為第三方介入融資過程，一方面可能會為拉攏自己的客戶而向金融機構(gòu)提供虛假數(shù)據(jù)，這種粉飾可能會給金融機構(gòu)造成誤導(dǎo)；另一方面由于信用風險管理所需的數(shù)據(jù)信息是由基礎(chǔ)數(shù)據(jù)(主要是制造企業(yè)的流動資產(chǎn)信息)、中間數(shù)據(jù)和分析結(jié)果三部分組成的，物流企業(yè)所搜集的只是原始數(shù)據(jù)，在制造企業(yè)和物流企業(yè)間存在信息不對稱的情況下，信用風險管理決策的正確性就存在著很大的風險。2．8法律風險目前我國的物流金融還處于初級發(fā)展階段，還沒有專門的法律、法規(guī)對物流金融的業(yè)務(wù)操作進行規(guī)范整合，《擔保法》及《合同法》中關(guān)于物流金融相關(guān)條款的規(guī)定也并不完善，再者也沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因此業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)利用法律漏洞謀取利益，這些都可能影響物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。2．9效率風險效率的降低就意味著風險的增加。以中國外運集團（以下簡稱中外運）為例，中外運是我國開展物流金融業(yè)務(wù)較早和發(fā)展較快的第三方物流企業(yè)，通過與國內(nèi)各大金融機構(gòu)簽訂總對總的戰(zhàn)略協(xié)議，下屬物流企業(yè)與各地銀行的下屬分支機構(gòu)，按照規(guī)范的合同文本進行業(yè)務(wù)操作，其物流金融業(yè)務(wù)迅速成為重要的利潤增長點，并獲得了較大的戰(zhàn)略發(fā)展空間。至2006年末，集團倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的市場份額已占全國第一。2005年，中外運（包括股份公司）倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)累計監(jiān)管貨物總值超過177億元，監(jiān)管業(yè)務(wù)相關(guān)的收入達4267.6萬元；2006年累計監(jiān)管貨值456億元，較2005年增長157％，監(jiān)管業(yè)務(wù)收入達8288.66萬元，較2005年增長93％。由此我們看到，物流金融業(yè)務(wù)利潤的增長是低于業(yè)務(wù)量的增長的，業(yè)務(wù)的增加并沒有帶來相應(yīng)的利潤，就是說，物流金融服務(wù)的效率是下降的。

第二節(jié)物流金融的風險控制措施1、風險降低：通過改進、改變現(xiàn)有的方式、方法和采用新的工作模式，分散和降低物流金融的風險。1．1通過與金融機構(gòu)異業(yè)緊密合作和核心能力互補，爭取穩(wěn)定的授信額度金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行）將經(jīng)營管理和市場前景較好，但由于資本金不足而陷入困境的物流企業(yè)及第三方物流服務(wù)供應(yīng)商超過一定年限的部分貸款轉(zhuǎn)為對該類企業(yè)的股權(quán)投資，把融資額度直接授權(quán)給相關(guān)物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押融資和最終結(jié)算。物流企業(yè)向金融機構(gòu)按企業(yè)信用擔保管理的有關(guān)規(guī)定和要求開展信用擔保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活、便捷的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)則基本上不參與融資項目的具體運作。

1．2擴展融資渠道，改變依賴銀行貸款的單一資金來源渠道

運用資本營銷手段，以資產(chǎn)重組、參股控股、資產(chǎn)并購、產(chǎn)權(quán)置換、發(fā)行股票或債券、發(fā)起或借殼上市、票據(jù)性融資等多種方式擴大自身的規(guī)模，增強實力和擴大市場份額；開拓實物型、技術(shù)型融資業(yè)務(wù)，實物型租賃和技術(shù)參股，特別是在與物流經(jīng)營相關(guān)的大型耐用設(shè)備租賃和關(guān)鍵技術(shù)合作；開發(fā)商業(yè)貸款以外的其他金融授信業(yè)務(wù)，如銀行承兌匯票、支票、信用證、保函等適合現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展的融資業(yè)務(wù)；拓展物流發(fā)展基金和風險基金（可以是已經(jīng)上市的投資基金，也可以是未上市的投資基金，其資金來源主要由財政補貼和企業(yè)的多元化投資組成）；爭取境外資金和政府財政的戰(zhàn)略投資亦為可取之策。1．3組建金融控股公司即利用大型物流公司集團的實力優(yōu)勢，通過通過購買股權(quán)，直接控股地區(qū)性股份制商業(yè)銀行，將地區(qū)性股份制商業(yè)銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、商品流、信息流有機結(jié)合，服務(wù)與融資、收款捆綁，封閉運作，為整個供應(yīng)鏈提供全程性、個性化的需求服務(wù)和靈活的定價方式（比如貨在途中付款、折價銷售、附加服務(wù)以及備種定價組合等）。其收益構(gòu)成包括利益、中間收入和成本節(jié)約等。這是解決物流企業(yè)融資難、高負債、保全金融資產(chǎn)、強化物流企業(yè)對相關(guān)企業(yè)監(jiān)督和管理的一個捷徑。1．4建立符合物流金融業(yè)務(wù)實施要求的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)隨著物流行業(yè)獨立性的加強，其服務(wù)領(lǐng)域日益由倉儲、運輸、電子商務(wù)等方面發(fā)展到與物流方案設(shè)計、包裝分裝、多式聯(lián)運并重，金融服務(wù)將貫穿物流業(yè)務(wù)的始終。物流企業(yè)必須理順操作流程，完善運行機制，明確權(quán)責安排，建立起符合物流金融業(yè)務(wù)實施要求的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)。1．5控制信用風險信用管理上，可以嘗試把整個供應(yīng)鏈看成一個經(jīng)濟實體，把中小企業(yè)視作大企業(yè)的生產(chǎn)部門，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，給供應(yīng)鏈的各方之間的相互關(guān)系設(shè)置信用值，實施評級、授信、物流資質(zhì)考評和關(guān)聯(lián)客戶相互監(jiān)管等管理，對單一的授信主體設(shè)定“主體+債項”的評級，變過去的靜態(tài)評估為動態(tài)評估，運用信息共享技術(shù)方法，向企業(yè)及其供貨商、銷售商提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。1．6控制操作風險

防范質(zhì)物風險。盡量選擇市場暢銷、適用廣泛，變現(xiàn)能力強、易于處置，價格波幅較小且不易變質(zhì)(保存期至少一年)的商品（如各類基礎(chǔ)生產(chǎn)資料包括鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等，成品中的家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等）；考察質(zhì)物來源的合法性，杜絕走私、違禁物品和國家禁止交易和限制交易的商品；質(zhì)物產(chǎn)權(quán)要明晰，并已足額繳納了相關(guān)稅費，不存在其他經(jīng)濟糾紛等情況。

實施標準倉單制度。防止虛假倉單造成損失是控制經(jīng)營風險的重點.。對于倉單要指定印刷、固定格式、預(yù)留印鑒、由金融機構(gòu)監(jiān)督制作，并在協(xié)議中聲明；物流企業(yè)要規(guī)范空白倉單的領(lǐng)用登記制度，領(lǐng)取數(shù)量、倉單編號、密碼、領(lǐng)取人、領(lǐng)取時間、批準人、發(fā)放人等必須按照規(guī)定進行登記，空白倉單和倉單專用印鑒專人負責。業(yè)務(wù)辦理過程中，根據(jù)業(yè)務(wù)要求及時與金融機構(gòu)聯(lián)系，取得其確認與許可，同時物流企業(yè)還可以利用帶密碼的提單，在提取質(zhì)物時進行密碼確認，防止假提單的風險。根據(jù)經(jīng)濟特點和質(zhì)物的性質(zhì)，核定恰當?shù)娜谫Y折扣率。這一比值的高低會對金融機構(gòu)控制融資風險和提高客戶滿意度產(chǎn)生直接的影響。當宏觀經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟環(huán)境好的時候，融資折扣率可以相應(yīng)的上調(diào)，而宏觀經(jīng)濟不景氣，質(zhì)物價格波動大甚至不斷貶值的情況下,融資折扣率又可以相應(yīng)的下??；品質(zhì)較高、變現(xiàn)能力較強的質(zhì)物，融資折扣率就制定的高些，反之，融資折扣率就要低些。從事物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)在充分利用其掌握更充分、更清晰的宏觀與微觀經(jīng)濟信息（比如商品每天的到貨數(shù)量、庫存數(shù)量、銷售數(shù)量等大量的行業(yè)交易信息）的優(yōu)勢，向銀行等金融機構(gòu)提供動產(chǎn)質(zhì)押商品價值的歷史資料分析、定期的商品價值報告特別是減值報告等，幫助銀行和出質(zhì)企業(yè)確定質(zhì)押物的范圍和核定貸款價值比、貸款期限和變現(xiàn)等級等內(nèi)容。

加強質(zhì)物管理。建立內(nèi)部制約機制，明確分工，責任到人；健全倉儲管理制度，按合同約定的責任范圍，完善質(zhì)物的標識、貯存、保護、入庫及出庫控制，不允許強制提貨；保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損；嚴格定點存放、專人管理制度；對質(zhì)物的存量下限進行嚴格控制，當質(zhì)物的存量達到規(guī)定限度時，要有應(yīng)對措施（如警告、凍結(jié)等）。1．7加大物流金融人才培養(yǎng)的針對性和力度

一定意義上，人才因素也是制約物流金融發(fā)展的決定性因素：在物流金融業(yè)務(wù)中，需要員工識別和評估風險、監(jiān)管質(zhì)押物、預(yù)防業(yè)務(wù)中可能發(fā)生的各種風險。員工的素質(zhì)很大程度上影響著物流金融的風險。通過教育培訓和吸引高素質(zhì)的復(fù)合型人才，不僅能提升員工的業(yè)務(wù)能力和工作效率，降低操作風險，而且有助于員工增強風險意識和責任意識，降低道德風險。2、風險消除：從政策、法規(guī)的完善著手，通過評價自身實力，從根本上消除物流金融的風險。2．1完善政策法規(guī)體系，建立法律制度基礎(chǔ)一方面完善現(xiàn)有法規(guī)體系，提高可操作性，加大執(zhí)行力度，嚴查違法違規(guī)行為。特別要通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結(jié)算過程中的信用風險防范制度、信用額度稽核制度、財務(wù)管理制度等的建設(shè)，對客戶進行全方位的信用管理，建立企業(yè)信任制度，逐步完善風險預(yù)警的基礎(chǔ)條件；另一方面建議政府完善包括貸款政策、質(zhì)押及質(zhì)押權(quán)讓渡政策、金融擔保、保險政策、資本證券化政策等在內(nèi)的政策體系和對物流金融業(yè)的準入資格、行業(yè)管理辦法以及操作指南的法規(guī)制度，逐步完善物流金融經(jīng)營風險的防范體系。2．2科學評價自身實力，量力而行目前，我國物流市場仍處在粗放經(jīng)營階段，物流企業(yè)起點低，發(fā)育慢，“小、散、差、弱”的現(xiàn)象還比較嚴重，初級物流服務(wù)多，高端物流服務(wù)少；單一物流服務(wù)多，一體化物流服務(wù)少。大部分企業(yè)仍然在離散的物流功能上過度同質(zhì)競爭，而在供應(yīng)鏈管理的需求分析、模式創(chuàng)新、運作執(zhí)行和管理控制等方面還存在不小差距，難以滿足上下游企業(yè)對供應(yīng)鏈服務(wù)的要求。因此，物流金融服務(wù)目前只適合在具備較強的資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營實力、擁有全國范圍內(nèi)的倉儲監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化的物流信息管理系統(tǒng)、規(guī)范化和標準化的品牌服務(wù)、具有物資銷售資質(zhì)的大型第三方物流企業(yè)中開展，中小物流企業(yè)要對物流金融風險進行科學評估，結(jié)合自身實力，綜合考慮是否可以開展物流金融服務(wù)以及服務(wù)深入物程度。3、風險保留：對于不可避免的風險采取積極的應(yīng)對措施加以預(yù)防。3．1計提損失準備根據(jù)相關(guān)財稅制度，計提一定比例的風險損失準備，在質(zhì)物的市場價值低于融資額時，除通知融資企業(yè)增加質(zhì)物外，以損失準備金抵補質(zhì)物損失。3．2實行風險保證金制度根據(jù)融資期限的長短及質(zhì)押融資的比例，預(yù)交風險保證金，以承擔質(zhì)物市場價格波動的風險。當市場價格下跌到預(yù)警線時，按協(xié)議規(guī)定通知融資企業(yè)增加質(zhì)物和保證金；如果出質(zhì)人超過融資期間，則以風險保證金抵充融資額或質(zhì)物變現(xiàn)的差額；如果出質(zhì)人按期歸還，則退還保證金。4、風險轉(zhuǎn)移：通過一定的方法、措施，出讓一部分風險收益，將物流金融的業(yè)務(wù)風險部分或全部地轉(zhuǎn)移給別人，從而達到了降低業(yè)務(wù)總體風險的目標4．1物流風險基金

在從事物流金融服務(wù)的第三方物流企業(yè)中，建立合適的風險損失補償基金，來分攤風險損失。就是物流企業(yè)面向出質(zhì)人，對每筆融資業(yè)務(wù)按照一定的比例，收取合適的“風險補償金”，形成物流風險基金，對于物流業(yè)務(wù)中發(fā)生的風險損失，由物流風險基金承擔的賠償責任。與由物流企業(yè)向保險公司投保相比，由物流企業(yè)自我保險，物流風險基金能更好地避免物流企業(yè)因投保而在物流作業(yè)中不負責任的道德風險。4．2物流金融保險

物流產(chǎn)業(yè)的責任風險幾乎伴