T-HFS 001-2023 商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)價(jià)值評估指南

ICS

03.060CCS

A11

T/HFS

商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)價(jià)值評估指南

for

External

Value

Evaluation

of

Banks

21

發(fā)布

21

實(shí)施河南省金融學(xué)會發(fā)布T/HFS

..................................................................................

IIII

...............................................................................

規(guī)范性引用文件

評估原則

4.1

4.2

4.3

4.4

評估體系和流程

5.1

5.2

5.3

評估結(jié)果的應(yīng)用

..................................

.........................................

..............................................................................

I

001-2023 本文件按照GB/T

1.1-2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則

第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起T/HFS

IIIT/HFS

GB/T

5271.1-2000

GB/T

37550-2019

GB/T

38667-2020

GB/T

3.1

commercial

3.2

信息的可再解釋的形式化表示，以適用于通信、解釋和處理。注：可以通過人工或自動手段處理數(shù)據(jù)。[來源：GB/T5271.1-2000,01.01.02]3.3

external

data3.4

external

3.5

3.6

直接貢獻(xiàn)，主要涉及數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)服務(wù)水平等方面。

3.7

business

value升數(shù)、業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)、授信規(guī)模以及避免的經(jīng)濟(jì)損失等方面。3.8

evaluation 4.1

4.2

4.3

4.4

5.1

5.3

5.3.1

37550-2019

數(shù)據(jù)內(nèi)容和數(shù)據(jù)績效）兩大類評估指標(biāo)，《數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理實(shí)踐白皮書（6.0版）》提出的內(nèi)在價(jià)值、成

38667-2020

價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)指標(biāo)項(xiàng)說明成本價(jià)值商務(wù)成本采購成本采購?fù)獠繑?shù)據(jù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)成本，評價(jià)因素包括但不限于：——按次計(jì)費(fèi)中的單價(jià)；——包年計(jì)費(fèi)中的包年價(jià)格。按照采購成本進(jìn)行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A風(fēng)險(xiǎn)成本——風(fēng)險(xiǎn)問題的個(gè)數(shù)；——風(fēng)險(xiǎn)問題造成的業(yè)務(wù)影響。按照問題個(gè)數(shù)與業(yè)務(wù)影響情況進(jìn)行扣分，具體扣分規(guī)則詳見附錄

A整合成本管理成本價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)管理人員用于收集測試樣本的時(shí)間；——外部數(shù)據(jù)管理人員用于溝通、協(xié)調(diào)商務(wù)對接的時(shí)間；——外部數(shù)據(jù)管理人員對外部數(shù)據(jù)進(jìn)行安全管理與合法合規(guī)性審查的時(shí)間。按照管理成本進(jìn)行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A運(yùn)維成本外部數(shù)據(jù)運(yùn)維過程中產(chǎn)生的成本，評價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)運(yùn)維人員用于外部數(shù)據(jù)維護(hù)的時(shí)間。按照運(yùn)維成本進(jìn)行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A外部數(shù)據(jù)類別類別描述核驗(yàn)類學(xué)籍學(xué)歷核驗(yàn)、發(fā)票核驗(yàn)、駕駛證核驗(yàn)等數(shù)據(jù)評分類括收入水平評分、工作穩(wěn)定性評分、反欺詐評分等數(shù)據(jù)標(biāo)簽類產(chǎn)標(biāo)簽、借貸意向標(biāo)簽等數(shù)據(jù)黑名單類黑名單類數(shù)據(jù)是指被懲治或有違反嫌疑而被列入黑名單機(jī)構(gòu)的注意者秘密名單的數(shù)與行政處罰黑名單等數(shù)據(jù)價(jià)格評估類數(shù)據(jù)，包括車輛價(jià)格評估、房產(chǎn)價(jià)格評估等數(shù)據(jù)金融市場類等金融產(chǎn)品的指數(shù)和價(jià)格數(shù)據(jù)其他類數(shù)據(jù)T/HFS

表1

表1

值評估指標(biāo)體系的構(gòu)建。本指標(biāo)體系包含成本價(jià)值、內(nèi)在價(jià)值和業(yè)務(wù)價(jià)值三大類，共7個(gè)一級指標(biāo)和18

價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)指標(biāo)項(xiàng)說明內(nèi)在價(jià)值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度外部數(shù)據(jù)包含的數(shù)據(jù)維度情況，評價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)包含的字段個(gè)數(shù)。按照字段個(gè)數(shù)進(jìn)行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A數(shù)據(jù)量外部數(shù)據(jù)在評估周期內(nèi)累計(jì)調(diào)用量，評價(jià)因素包括但不限于：——評估周期內(nèi)累計(jì)調(diào)用量。按照累計(jì)調(diào)用量進(jìn)行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性外部數(shù)據(jù)覆蓋客戶情況，評價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)查詢請求得到有效反饋的比例。按照有效反饋比例進(jìn)行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A服務(wù)連續(xù)性外部數(shù)據(jù)使用過程中服務(wù)中斷情況，評價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)服務(wù)中斷的次數(shù)；——外部數(shù)據(jù)服務(wù)中斷的時(shí)間。按照中斷次數(shù)與中斷時(shí)間進(jìn)行扣分，具體扣分規(guī)則詳見附錄

A及時(shí)性外部數(shù)據(jù)服務(wù)返回查詢結(jié)果的時(shí)間，評價(jià)因素包括但不限于：——查詢結(jié)果的平均返回時(shí)間。按照返回時(shí)間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A時(shí)效性外部數(shù)據(jù)更新頻率，評價(jià)因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)更新時(shí)間。按照更新時(shí)間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A服務(wù)水平配合度外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商的響應(yīng)情況，評價(jià)因素包括但不限于：——咨詢問題的反饋時(shí)間；——故障處理時(shí)間。按照響應(yīng)時(shí)間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A競爭力外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商在同類機(jī)構(gòu)中的綜合能力，評價(jià)因素包括但不限于：——一定周期內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量；——一定周期內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)的影響力。打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務(wù)價(jià)值營銷管理有效客戶提升數(shù)外部數(shù)據(jù)在營銷管理場景下的有效客戶提升數(shù)，評價(jià)因素包括但不限于：——營銷管理場景下的有效客戶提升數(shù)。按照有效客戶提升數(shù)進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)外部數(shù)據(jù)在營銷管理場景下完成的業(yè)務(wù)筆數(shù)，評價(jià)因素包括但不限于：——營銷管理場景下的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)。按照業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A客戶標(biāo)簽加工數(shù)外部數(shù)據(jù)加工整合后生成標(biāo)簽的數(shù)量，評價(jià)因素包括但不限于：——利用外部數(shù)據(jù)加工的標(biāo)簽數(shù)。按照標(biāo)簽加工數(shù)進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A客戶標(biāo)簽應(yīng)用次數(shù)外部數(shù)據(jù)加工整合生成標(biāo)簽的應(yīng)用情況，評價(jià)因素包括但不限于：——加工整合生成標(biāo)簽的應(yīng)用次數(shù)。按照標(biāo)簽的應(yīng)用次數(shù)進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A風(fēng)險(xiǎn)管理加權(quán)授信金額外部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的授信額度，評價(jià)因素包括但不限于：——基于外部數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)度折算的授信金額。按照加權(quán)授信金額進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務(wù)核驗(yàn)筆數(shù)外部數(shù)據(jù)在核驗(yàn)場景下的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)，評價(jià)因素包括但不限于：——核驗(yàn)場景下的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)。按照業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)進(jìn)行插值計(jì)算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A

表2

表2

價(jià)值類型專家

1專家

2專家

3專家

4專家

5平均分權(quán)重成本價(jià)值25252025302525%內(nèi)在價(jià)值10202010151515%業(yè)務(wù)價(jià)值65556065556060%合計(jì)100100100100100100T/HFS

基于專家打分法確定外部數(shù)據(jù)三大價(jià)值類型及二級指標(biāo)的權(quán)重，每次評估的專家數(shù)量在3名以上，

序號價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)權(quán)重（%）打分規(guī)則1成本價(jià)值商務(wù)成本采購成本15/采購期限*評估周期）倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)2風(fēng)險(xiǎn)成本2風(fēng)險(xiǎn)問題造成重要業(yè)務(wù)無法正常開展半個(gè)小時(shí)（不含）以下，每存在

1

個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題扣

20%的分?jǐn)?shù)，該項(xiàng)扣完為止；風(fēng)險(xiǎn)問題造成重要業(yè)務(wù)無法正常開展半個(gè)小時(shí)（含）至一個(gè)小時(shí)（不含），每存在

1

個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題扣

50%的分?jǐn)?shù)，該項(xiàng)扣完為止；風(fēng)險(xiǎn)問題造成重要業(yè)務(wù)無法正常開展一個(gè)小時(shí)（含）以上，本項(xiàng)不得分3整合成本管理成本4按管理成本倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)4運(yùn)維成本4按運(yùn)維成本倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)5內(nèi)在價(jià)值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度1按字段個(gè)數(shù)正序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)

A.1

A.1

序號價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)權(quán)重打分規(guī)則6內(nèi)在價(jià)值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)量1按累計(jì)調(diào)用量正序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)7數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性2按有效反饋比例（有效反饋比例=查得次數(shù)/查詢次數(shù)）正序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)8服務(wù)連續(xù)性2因服務(wù)中斷（或不及時(shí)）影響業(yè)務(wù)使用在半個(gè)小時(shí)（不含）以下，每存在一次中斷扣

20%的分?jǐn)?shù)，該項(xiàng)扣完為止；之間，每存在一次中斷扣

50%的分?jǐn)?shù)，該項(xiàng)扣完為止；因服務(wù)中斷（或不及時(shí)）影響業(yè)務(wù)使用在一個(gè)小時(shí)（含）以上，本項(xiàng)不得分9及時(shí)性2按數(shù)據(jù)返回時(shí)間倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)10時(shí)效性1按照更新時(shí)間倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)11服務(wù)水平配合度2按供應(yīng)商的響應(yīng)時(shí)間倒序打分，第

1

名得該項(xiàng)滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項(xiàng)總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)12競爭力4按合作金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量與影響力進(jìn)行正序打分，合作機(jī)構(gòu)為我國系統(tǒng)重要性銀行（參考中國人民銀行與原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《我

合作一個(gè)增加

2%的分?jǐn)?shù)，增加到該項(xiàng)滿分為止T/HFS

序號價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)權(quán)重打分規(guī)則13業(yè)務(wù)價(jià)值營銷管理有效客戶提升數(shù)按有效客戶提升數(shù)使用插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的

為以常數(shù)

e

為該項(xiàng)的最低分14業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)按業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)使用插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項(xiàng)的最高分，S_min為該項(xiàng)的最低分15客戶標(biāo)簽加工數(shù)按標(biāo)簽加工數(shù)使用插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的標(biāo)簽加工數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項(xiàng)的最高分，S_min

為該項(xiàng)的最低分16客戶標(biāo)簽應(yīng)用次數(shù)按標(biāo)簽應(yīng)用次數(shù)插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的標(biāo)簽應(yīng)用次數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項(xiàng)的最高分，S_min為該項(xiàng)的最低分

序號價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)權(quán)重打分規(guī)則17業(yè)務(wù)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理加權(quán)授信金額按加權(quán)授信金額使用插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的加權(quán)授信金額，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項(xiàng)的最高分，S_min為該項(xiàng)的最低分18業(yè)務(wù)核驗(yàn)筆數(shù)按業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)（發(fā)票或身份核驗(yàn)等）使用插值計(jì)算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務(wù)的業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項(xiàng)的最高分，S_min為該項(xiàng)的最低分T/HFS

序號價(jià)值類型一級指標(biāo)二級指標(biāo)各項(xiàng)分值總得分成本價(jià)值商務(wù)成本采購成本76.4風(fēng)險(xiǎn)成本整合成本管理成本運(yùn)維成本內(nèi)在價(jià)值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度數(shù)據(jù)量數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性服務(wù)連續(xù)性及時(shí)性10時(shí)效性11服務(wù)水平配合度12競爭力13業(yè)務(wù)價(jià)值營銷管理有效客戶提升數(shù)14業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)15客戶標(biāo)簽加工數(shù)16客戶標(biāo)簽應(yīng)用次數(shù)17風(fēng)險(xiǎn)管理加權(quán)授信金額18業(yè)務(wù)核驗(yàn)筆數(shù)