(55)-8.1保險產(chǎn)品設(shè)計

保險公司經(jīng)營與管理

保險產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品開發(fā)的周期

保險產(chǎn)品設(shè)計的步驟

創(chuàng)意創(chuàng)意篩選綜合業(yè)務(wù)分析產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計新產(chǎn)品實施產(chǎn)品評估保險產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容

保險條款保險費(fèi)率保險費(fèi)率的厘定原則

公平性：對相同風(fēng)險的保險標(biāo)的實行相同的費(fèi)率，對不同風(fēng)險的保險標(biāo)的實行不同的費(fèi)率。合理性：保險費(fèi)率水平應(yīng)與保險標(biāo)的的風(fēng)險水平和保險人經(jīng)營水平相一致。充分性：保險費(fèi)率的厘定必須保證保險公司有足夠的資金來源和償付能力，能夠應(yīng)付正常賠款支出和費(fèi)用開支，并能積累一定的保險準(zhǔn)備金，應(yīng)付異常的災(zāi)害事故。保險費(fèi)率的厘定原則簡明性：保險費(fèi)率制度應(yīng)該簡明，容易被人理解。穩(wěn)定性：保險費(fèi)率一經(jīng)確定在一定時期內(nèi)應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不要過分頻繁地變動。靈活性：但隨著損失風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)狀況的變化，保險費(fèi)率也能夠進(jìn)行靈活的變化，以確保保險費(fèi)率的公平和合理。促進(jìn)防災(zāi)：保險費(fèi)率的厘定應(yīng)鼓勵保險防災(zāi)，有助于減少損失，即厘定費(fèi)率時要反映被保險人的風(fēng)險防范措施，給予相應(yīng)的優(yōu)惠。保險費(fèi)率的組成

毛費(fèi)率=純費(fèi)率+附加費(fèi)率+儲蓄保費(fèi)=平均損失率（1+安全附加系數(shù)）+ 附加費(fèi)率+儲蓄保費(fèi)保險費(fèi)率的組成

純費(fèi)率：是保險費(fèi)率的基本部分，以其為基礎(chǔ)收取的保險費(fèi)形成賠償基金，用于保險賠償或給付。純費(fèi)率取決于四個因素：1．保險事故發(fā)生頻率，即保險標(biāo)的發(fā)生保險事故的次數(shù)與全部承保標(biāo)的的件數(shù)之比；2．保險事故損毀率，即受損保險標(biāo)的件數(shù)與保險標(biāo)的發(fā)生保險事故的次數(shù)之比；3．保險標(biāo)的損毀程度，即保險賠付總額與受損保險標(biāo)的的總保險金額之比；4．受損保險標(biāo)的的平均保險金額與全部保險標(biāo)的的平均保險金額之比。保險費(fèi)率的組成

附加費(fèi)率：是保險人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的各項費(fèi)用和合理利潤與純保費(fèi)的比率。儲蓄保費(fèi)：是用于投資或者儲蓄的部分，純保障型保險產(chǎn)品則不包括儲蓄保費(fèi)。