中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理辦法(試行,2023年版)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)治理方法〔試行，2014〕第一章總 則 1其次章根本規(guī)定 1第三章職責(zé)劃分 3第一節(jié)部門職責(zé) 3其次節(jié)集中授權(quán)相關(guān)崗位職責(zé) 6第四章授權(quán)業(yè)務(wù)治理 7第一節(jié)授權(quán)業(yè)務(wù)分類 8其次節(jié)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出 9第三節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出 11第五章業(yè)務(wù)流程治理 11第一節(jié)集中授權(quán)業(yè)務(wù)流程 11其次節(jié)特別及應(yīng)急處理 12第六章責(zé)任認(rèn)定與爭(zhēng)議處理 13第七章安全治理 14第八章檔案治理 15第九章授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核 15第十章監(jiān)視與檢查 18第十一章附 則 1910第一章總則第一條〔以下簡(jiǎn)稱”〕個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)治理，提高個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)的質(zhì)點(diǎn)效勞水平，特制定本方法。其次條本方法適用于本行承受集中授權(quán)模式的各級(jí)機(jī)構(gòu)及代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。其次章根本規(guī)定第三條、代理保險(xiǎn)、貴金屬等業(yè)務(wù)。第四條本行承受的集中授權(quán)模式，是指運(yùn)用數(shù)字影像獵取〔以下簡(jiǎn)稱“授權(quán)中心”〕，由授權(quán)中心授權(quán)員進(jìn)展審核授權(quán)的方式。第五條〔綜合柜員、支行〔局〕長(zhǎng)等〕通過(guò)密碼、指紋或令牌等方式對(duì)未承受集中授權(quán)模式的個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)展的審核與授權(quán)。第六條接集中授權(quán)是直接由授權(quán)員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜面提交的個(gè)人授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)符合條件的業(yè)務(wù)賜予授權(quán)的形式。第七條面滿足條件后，方可承受集中授權(quán)模式。第八條實(shí)施集中授權(quán)業(yè)務(wù)治理，應(yīng)遵循以下原則：〔一〕掌握風(fēng)險(xiǎn)原則。建立專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的治理〕權(quán)工作的正常進(jìn)展，表達(dá)以客戶為中心的效勞理念。〔三〕時(shí)間，兼顧授權(quán)效率與質(zhì)量。第九條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)仍遵循各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的規(guī)依照本方法執(zhí)行。第十條現(xiàn)有的授權(quán)權(quán)限，執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)的相關(guān)要求。第十一條授權(quán)員在授權(quán)過(guò)程中標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第十二條授權(quán)中心的授權(quán)作業(yè)時(shí)間與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí)間保持全都，24小時(shí)效勞網(wǎng)點(diǎn)或金融夜市效勞網(wǎng)點(diǎn)的集中授權(quán)24不受影響。第三章職責(zé)劃分第一節(jié)部門職責(zé)第十三條個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)集中處理工作涉及郵政企業(yè)和郵儲(chǔ)銀行的各級(jí)機(jī)構(gòu)、多個(gè)部門，需要企業(yè)和銀行嚴(yán)密協(xié)作，依據(jù)的均衡持續(xù)進(jìn)展。第十四條集團(tuán)公司代理業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)工作與考核。集團(tuán)公司信息技術(shù)局負(fù)責(zé)組織安排代理網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)備配置、網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)容工作。第十六條總行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)集中授權(quán)相關(guān)規(guī)章制度、導(dǎo)和檢查，對(duì)各授權(quán)中心的工作進(jìn)展考核、通報(bào)；負(fù)責(zé)組織全行統(tǒng)建設(shè)相關(guān)的開(kāi)發(fā)、測(cè)試、試運(yùn)行、推廣等工作。第十七條總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)梳理本業(yè)務(wù)條線個(gè)人柜面業(yè)第十八條總行電子銀行部負(fù)責(zé)梳理本業(yè)務(wù)條線個(gè)人柜面業(yè)第十九條總行信息科技部負(fù)責(zé)集中授權(quán)工程的整體協(xié)調(diào)，包括設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等。其次十條總行軟件研發(fā)中心負(fù)責(zé)組織集中授權(quán)的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作；集中授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用推廣工作?？傂袛?shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)上線后系統(tǒng)安全運(yùn)行指標(biāo)的提出以及系統(tǒng)安全運(yùn)行的維護(hù)。其次十二條省郵政代理金融業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)集中授評(píng)價(jià)與考核工作。其次十三條一級(jí)分行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)本行集中授權(quán)工行集中授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。其次十四條授權(quán)中心負(fù)責(zé)執(zhí)行和落實(shí)上級(jí)及本行制定的各功能優(yōu)化的建議；負(fù)責(zé)擬定本中心考核治理方法并組織執(zhí)行。其次十五條一級(jí)分行個(gè)人金融部參與制定本級(jí)行的授權(quán)治理點(diǎn)信息調(diào)整等內(nèi)容。其次十六條一級(jí)分行電子銀行部參與制定本級(jí)行的授權(quán)治理的業(yè)務(wù)進(jìn)展檢查、指導(dǎo)與培訓(xùn)。其次十七條一級(jí)分行信息科技部負(fù)責(zé)幫助總行做好系統(tǒng)續(xù)性。其次十八條授權(quán)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、檢查、日常治理與指導(dǎo)工作。其次十九條集中授權(quán)的相關(guān)工作。其次節(jié)集中授權(quán)相關(guān)崗位職責(zé)第三十條其職、相互協(xié)作、親熱溝通，確保業(yè)務(wù)順當(dāng)開(kāi)展。第三十一條等兼職。第三十二條網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員的職責(zé)主要包括：〔一〕證件等資料，辨識(shí)真?zhèn)?，核?shí)客戶真實(shí)身份；〔二〕〔三〕其他屬于經(jīng)辦柜員職責(zé)范圍的內(nèi)容。第三十三條網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)審核員主要負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)審核。具體職責(zé)主要包括：實(shí)性及其數(shù)量的準(zhǔn)確性進(jìn)展審查?！晨蛻羯矸葑R(shí)別。〔三〕合規(guī)性進(jìn)展審核。〔四〕對(duì)其他需復(fù)核的內(nèi)容進(jìn)展審核。第三十四條〔試行，2014〕》的相關(guān)規(guī)定。第三十五條人治理集中授權(quán)業(yè)務(wù)。第三十六條一級(jí)分行集中授權(quán)治理人員的主要職責(zé)：〔一〕負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)治理制度的實(shí)施細(xì)則。〔二〔三〕負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)集中授權(quán)培訓(xùn)工作。〔四出流程調(diào)整和功能優(yōu)化的意見(jiàn)建議。〔五〕負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)局部業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)。第三十七條二級(jí)分行集中授權(quán)治理人員的主要職責(zé)：〔一〕負(fù)責(zé)執(zhí)行集中授權(quán)的各項(xiàng)規(guī)章制度?！捕嘲匆髤⑴c上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。與監(jiān)視。第四章授權(quán)業(yè)務(wù)治理第一節(jié)授權(quán)業(yè)務(wù)分類第三十八條各分行可依據(jù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的實(shí)際狀況在總行制定的標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)方式根底上進(jìn)展調(diào)整。第三十九條原則上以下業(yè)務(wù)應(yīng)承受現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)的方式：〔一〕業(yè)組織的業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)；〕批退出集中授權(quán)范圍的各類業(yè)務(wù)。第四十條原則上以下業(yè)務(wù)應(yīng)承受現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)的方式：金收付類業(yè)務(wù)交易在50萬(wàn)元以上〔含50萬(wàn)元〕；外幣開(kāi)戶、2〔2等交易金額較高的授權(quán)業(yè)務(wù);〔二〕認(rèn)后進(jìn)展審批的特別業(yè)務(wù)；〕批后補(bǔ)充進(jìn)該類型的的增業(yè)務(wù)。第四十一條原則上以下業(yè)務(wù)類型應(yīng)承受直接集中授權(quán)的方式：〔一〕本幣開(kāi)戶、存款、取款、銷戶、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)交易在50萬(wàn)元以下〔不含50萬(wàn)元〕，外幣開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)2〔2等交易金額相對(duì)較低的授權(quán)業(yè)務(wù);〔二〕握柜面業(yè)務(wù)狀況的特別業(yè)務(wù)；〕批后補(bǔ)充進(jìn)該類型的的增業(yè)務(wù)。其次節(jié)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出第四十二條模式：〔一〕人員操作水平操作，且參與總部或省內(nèi)組織的考試并取得合格成績(jī)。3010全部業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)全部從業(yè)人員均需參與上線前的考試并取得合格成8080〕1〔180%以上〔80%〕合格?！捕超F(xiàn)有工作質(zhì)量80%?！踩吃O(shè)備完好程度相應(yīng)數(shù)量的拍照儀，確保每個(gè)臺(tái)席配備一臺(tái)拍照儀。并保持完好，以便能正常進(jìn)展業(yè)務(wù)處理?！菜摹尘W(wǎng)絡(luò)滿足程度需遵照總部制定的標(biāo)準(zhǔn)。第四十三條退出流程可由省郵政公司和分行組成的聯(lián)席會(huì)依據(jù)省內(nèi)實(shí)際狀況協(xié)商制定。第四十四條11狀況安排人員供給集中授權(quán)支持。第三節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出第四十五條中授權(quán)相關(guān)的制度和操作規(guī)程。第四十六條內(nèi)相關(guān)部門對(duì)變更內(nèi)容進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并依據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)展調(diào)整。第五章業(yè)務(wù)流程治理第四十七條集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理流程主要包括經(jīng)辦柜員采〔僅適用現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)方式的業(yè)務(wù)〕、授權(quán)員進(jìn)展業(yè)務(wù)審查與授權(quán)等環(huán)節(jié)。第四十八條柜面處理階段〔一〕行審查，將業(yè)務(wù)信息準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)，對(duì)規(guī)定19見(jiàn)附件，以下簡(jiǎn)稱《授權(quán)申請(qǐng)書》〕，采集影像并提交?！澄锛颁浫胄畔⒌葍?nèi)容進(jìn)展全面審核及確認(rèn)。〔三〕提交申請(qǐng)。經(jīng)辦柜員對(duì)采集的影像進(jìn)展提交?！菜摹硠?wù)的，可對(duì)已發(fā)出的授權(quán)進(jìn)展撤銷。第四十九條后臺(tái)處理階段〔一〕授權(quán)員審核授權(quán)。授權(quán)員審核上傳的業(yè)務(wù)信息與資絕并明確拒絕理由?！捕沉形恢谜{(diào)整。其次節(jié)特別及應(yīng)急處理第五十條個(gè)人柜面業(yè)務(wù)的集中授權(quán)方式恢復(fù)為現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)，由網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員、支局〔行〕長(zhǎng)等進(jìn)展授權(quán)操作。第五十一條緊急大事包括但不限于：中心任務(wù)排隊(duì)狀況嚴(yán)峻導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理效率低下、中心網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理。第五十二條〔行〕長(zhǎng)擔(dān)當(dāng)授權(quán)理狀況，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。第五十三條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需對(duì)網(wǎng)點(diǎn)故障類應(yīng)急處理的具體狀況應(yīng)對(duì)具體狀況記錄備案。第五十四條如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行正常，但因設(shè)備點(diǎn)所屬支行或省郵政代理金融業(yè)務(wù)局依據(jù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出的流授權(quán)模式。第六章責(zé)任認(rèn)定與爭(zhēng)議處理第五十五條工作責(zé)任界定方法〔試行，2014年版〔見(jiàn)郵銀發(fā)[2014]219第七章安全治理第五十六條〔至少一個(gè)月〕，密碼只限本人使用，不得外泄，當(dāng)覺(jué)察密碼被他人知曉應(yīng)馬上更換并報(bào)告主管。第五十七條合要求。第五十八條第五十九條操作行為。第六十條授權(quán)中心人員需嚴(yán)格遵守郵政儲(chǔ)蓄銀行保密紀(jì)律，按規(guī)定對(duì)相關(guān)文件及客戶信息進(jìn)展保密。第六十一條授權(quán)中心工作區(qū)不得放置易燃、易爆等危急品，不得擅自接裝電源電器或超負(fù)荷使用大功率電器。第六十二條非集中授權(quán)人員未經(jīng)許可不得進(jìn)入授權(quán)處理員伴隨方可進(jìn)入。第八章檔案治理第六十三條個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)治理過(guò)程中流轉(zhuǎn)的各類紙質(zhì)申請(qǐng)書。第六十四條關(guān)部門需提交書面查詢申請(qǐng)，授權(quán)中心應(yīng)做好登記備案。第六十五條集中授權(quán)檔案治理應(yīng)遵循會(huì)計(jì)檔案治理的根本11第六十六條3第九章授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核第六十七條作質(zhì)量和工作效率兩方面綜合考核。第六十八條業(yè)務(wù)單據(jù)審查、影像采集、影像初審等方面的狀況。第六十九條的完整性等。第七十條要求；受理業(yè)務(wù)量與單筆受理時(shí)長(zhǎng)等。第七十一條第七十二條件等突出奉獻(xiàn)的，應(yīng)視狀況不同，賜予嘉獎(jiǎng)或表彰。第七十三條合條件的業(yè)務(wù)賜予授權(quán)、覺(jué)察問(wèn)題隱瞞不報(bào)或造成重大過(guò)失事究其他相關(guān)責(zé)任。第七十四條同，賜予嘉獎(jiǎng)或表彰。第七十五條對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核，包括但不限于以下內(nèi)容：〔一〕〔二〕營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均處理速度低于轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)平均水平到達(dá)肯定比例的〔各省可自定比例平到達(dá)肯定比例的〔各省可自定比例以確定是否再次納入集中授權(quán)范圍。〔三〕高于轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)平均水平或網(wǎng)點(diǎn)人員有幫助堵截或覺(jué)察重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)視狀況不同，賜予嘉獎(jiǎng)或表彰。第七十六條對(duì)于授權(quán)中心的考核，包括但不限于以下內(nèi)容：〔一〕應(yīng)視情節(jié)輕重，賜予通報(bào)批判及其他相應(yīng)懲罰。〔二〕視狀況不同，賜予嘉獎(jiǎng)或表彰。第十章監(jiān)視與檢查第七十七條各一級(jí)分行應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)授權(quán)中心定期或不定期對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)工作進(jìn)展檢查。第七十八條檢查可承受現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方，監(jiān)視檢查各崗位人員履職狀況。第七十九條以重點(diǎn)關(guān)注。第八十條重點(diǎn)檢查。第八十一條應(yīng)包括：抽查，充分了解授權(quán)中心員工的工作狀態(tài)和運(yùn)營(yíng)狀況?！陈殸顩r；定期檢查中心環(huán)境衛(wèi)生、場(chǎng)地安全等狀況。管狀況等?！菜摹?%；抽查業(yè)務(wù)類型應(yīng)根本掩蓋開(kāi)易，對(duì)授權(quán)拒絕的合理性進(jìn)展檢查。第十一章附