中國銀行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約

中國銀行股份信用卡領(lǐng)用合約中國銀行股份信用卡領(lǐng)用合約甲方：中國銀行股份信用卡申請人/持卡人/附屬卡申請人/附屬卡持卡人〔如無特別說明，甲方指上述主體中的全部或任何一方〕乙方：中國銀行股份基于甲方完全知悉、理解并遵守《中國銀行股份信用卡章程愿向乙方申請使用中國銀行股份信用卡(以下稱“信用卡”)相關(guān)事宜，甲乙雙方簽訂如下合約：第一條申領(lǐng)甲方保證向乙方供給的全部申請資料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、合法、有效，且無論申請成功與否以及信用卡是否銷戶，乙方均有權(quán)保存相關(guān)申請資料不予退回。申請材料須由甲方本人親自簽名。甲方授權(quán)并同意，乙方在以下業(yè)務(wù)范圍內(nèi)向中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫等相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)或個(gè)人了解或查詢甲方的信息等狀況，并保存相關(guān)資料〔〕審核個(gè)人信用卡2〕審核個(gè)人作為信用卡申請人的擔(dān)保人的〔3〕〔4〕受理法人或其他組織的單位卡、公務(wù)卡申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。甲方同時(shí)授權(quán)乙方可以將甲方的個(gè)人信用信息向中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫報(bào)送。甲方授權(quán)并同意，乙方有權(quán)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的要求向有權(quán)機(jī)關(guān)報(bào)送甲方的相關(guān)信息。如甲方資信消滅惡化或違法、違規(guī)用卡等風(fēng)險(xiǎn)狀況，乙方有權(quán)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息向有權(quán)機(jī)構(gòu)及相關(guān)信用卡風(fēng)險(xiǎn)信息組織報(bào)送。甲方同意，乙方以為甲方供給與信用卡有關(guān)效勞的目的，將其信息披露給供給信用卡服乙方分支機(jī)構(gòu)及控股子公司、乙方合作效勞及外包機(jī)構(gòu)以及與乙方簽訂保密協(xié)議的供給信用卡效勞所必要的其他第三方。乙方對甲方信息負(fù)有保密的義務(wù)。乙方在查詢和報(bào)送甲方信息的過程中，應(yīng)實(shí)行有效措施確保甲方信息的安全與保密。甲方同意乙方有權(quán)在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定允許的范圍內(nèi)，將甲方信息用于乙方其他產(chǎn)品和效勞的穿插銷售。乙方將依據(jù)甲方的資信狀況打算是否批準(zhǔn)甲方的信用卡領(lǐng)用申請。乙方將對甲方名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、預(yù)借現(xiàn)金授信額度等合并治理，并設(shè)定各項(xiàng)授信額度上限和總授信額度上限。乙方將依據(jù)甲方資信狀況、用卡狀況和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化對甲方信用卡賬戶進(jìn)展動態(tài)治理〔包括授信額度動態(tài)調(diào)整、凍結(jié)、銷卡等。乙方有權(quán)對超過6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必需提前3個(gè)工作日通過或短信方式明確告知持卡人。甲方〔作為主卡持卡人〕可為其配偶和年滿16周歲的親屬辦理和注銷附屬卡，附屬卡持〔作為主卡持卡人〕以親自簽名、客戶效勞錄音、電子簽名或雙方均認(rèn)可的方式確認(rèn)。主卡和其附屬卡共享信用額度，甲方〔作為主卡持卡人〕有義務(wù)催促其附屬卡持卡人遵守《中國銀行股份信用卡章程》及本合約的相關(guān)規(guī)定。甲方〔作為主卡持卡人〕和附屬卡持卡人對附屬卡項(xiàng)下的全部債務(wù)〔包括但不限于透支本息、超限費(fèi)、滯納金、相關(guān)費(fèi)用等全部債務(wù)，下同〕向乙方擔(dān)當(dāng)連帶清償責(zé)任。依據(jù)甲方在申請表上留存的簽名式樣簽名，并在使用信用卡時(shí)使用一樣的簽名，否則由此產(chǎn)如乙方從公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、甲方本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道得悉甲方消滅身份證件被盜用、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、還款力量下降、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，有權(quán)馬上停頓上調(diào)授信額度、超授信額度用卡效勞授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等操作，并有權(quán)視狀況實(shí)行提高交易監(jiān)測力度、調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實(shí)其次還款來源等風(fēng)險(xiǎn)治理措施。其次條使用甲方在獲準(zhǔn)申領(lǐng)信用卡后，信用卡主賬戶即具備信用消費(fèi)、分期付款、在境內(nèi)乙方營業(yè)柜臺、ATM機(jī)或存取款一體機(jī)等自助設(shè)備上進(jìn)展查詢、取現(xiàn)、還款等交易的全部或局部功能。每種信用卡具體功能以甲方申請的該信用卡產(chǎn)品為準(zhǔn)。甲方已完全知悉ATM機(jī)、銀行等渠道的自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在此申請并同意開通上述相關(guān)功能并遵守相關(guān)業(yè)務(wù)合同。開通自助轉(zhuǎn)帳功能后，信用卡資金將在通過相關(guān)驗(yàn)證程序后實(shí)現(xiàn)自助渠道資金轉(zhuǎn)帳劃轉(zhuǎn)，請(電子現(xiàn)金賬戶指具有快速支付、接觸和非接觸消費(fèi)功能的小額支付賬戶)。電子現(xiàn)金賬戶具備小額快速支付、查詢、充值等交易的全部和局部功能，不具備透支、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)功能〔假設(shè)無特別說明，以下條款所描述的交易皆為信用卡主賬戶交易。具體功能以甲方申請的該信用卡產(chǎn)品為準(zhǔn)。如甲方使用人民幣單幣信用卡，則僅能在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的商戶刷卡消費(fèi)或在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM相關(guān)費(fèi)用均以人民幣結(jié)算。如甲方使用雙幣信用卡，并在境內(nèi)外貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的商戶刷卡消費(fèi)或在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM國銀聯(lián)股份之外的相關(guān)國際組織/機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)的ATM機(jī)、其會員機(jī)構(gòu)或在其境外商戶進(jìn)展交易的，以外幣結(jié)算并記入其信用卡外幣賬戶〔但客戶選擇實(shí)時(shí)外幣兌換業(yè)務(wù)等特別效勞的除外。如甲方使用外幣單幣信用卡進(jìn)展交易，則在境內(nèi)外的全部交易款項(xiàng)、計(jì)收利息及相關(guān)甲方應(yīng)以人民幣歸還，依據(jù)國家外匯治理規(guī)定執(zhí)行。甲方使用支持電子現(xiàn)金賬戶的信用卡可在境內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識、且支持電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的商戶的芯片接觸或非接觸式受理終端上進(jìn)展電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)。電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)交易無需密碼驗(yàn)證，打印憑證也無須甲方簽名確認(rèn)。全部電子現(xiàn)金交易均視為甲方本人交易，乙方不受理因電子現(xiàn)金交易而產(chǎn)生的或與之相關(guān)的任何爭議，甲方應(yīng)擔(dān)當(dāng)因電子現(xiàn)金交易而產(chǎn)生的責(zé)任。電子現(xiàn)金賬戶余額包括電子現(xiàn)金賬戶余額和補(bǔ)登余額。電子現(xiàn)金賬戶余額上限、每次充值交易金額上限均依據(jù)中國人民銀行和乙方相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方可在乙方營業(yè)柜臺或通過自助設(shè)備查詢電子現(xiàn)金賬戶余額。甲方可前往乙方營業(yè)柜臺或使用乙方供給的自助設(shè)備，使用現(xiàn)金、乙方所發(fā)行的借記卡或信用卡為甲方的電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)展充值交易，轉(zhuǎn)賬充值需輸入轉(zhuǎn)出卡片的交易密碼。國際組織/機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)的ATM機(jī)、其會員機(jī)構(gòu)或在其境外商戶成功進(jìn)展交易的，乙方以外幣授〔如遇法定節(jié)假日則按前一工作日匯率〕折算為人民幣，記入信用卡人民幣賬戶。甲方同意擔(dān)當(dāng)因此可能產(chǎn)生的匯兌風(fēng)險(xiǎn)、損失和相關(guān)機(jī)構(gòu)收取的跨境交易貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。開通上述功能的信用卡不承受外幣存入或轉(zhuǎn)入交易〔退貨、退稅交易除外。甲方應(yīng)妥當(dāng)保管用于ATM機(jī)、銀行、消費(fèi)交易、網(wǎng)上銀行及其他有關(guān)效勞的個(gè)人密碼，因密碼保管不善、將密碼告知他人或供他人使用而造成的一切損失由甲方擔(dān)當(dāng)。凡使用密碼進(jìn)展的交易均視為甲方本人所為并由甲方擔(dān)當(dāng)交易后果；未使用密碼進(jìn)展的簽單交易〔包括商戶、柜臺等的交易〕及全部境外交易，以記載有甲方簽名的交易憑證為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。通過銀行人工效勞辦理的業(yè)務(wù)，不需要甲方供給銀行密碼的，以乙方的語音記錄為甲方辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)，需要甲方供給銀行密碼的，以輸入銀行密碼為甲方辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)；通過銀行自動語音系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)，以輸入銀行密碼為甲方辦理業(yè)務(wù)的有效憑據(jù)。信用卡只限甲方本人使用，不得以轉(zhuǎn)借、出租等任何方式被其他個(gè)人或機(jī)構(gòu)使用，否則乙方有權(quán)收回信用卡，由此造成的損失由甲方擔(dān)當(dāng)。甲方因出租、轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶，等規(guī)定的視為甲方違約，由此產(chǎn)生的一切后果均由甲方負(fù)責(zé)，并擔(dān)當(dāng)因此給乙方或第三方造成的損失。乙方在此提示甲方，如甲方選擇無卡環(huán)境交易〔如MOTO類交易，甲方應(yīng)在符合法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)慣例的安全技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)、MOTO類商戶〔如互聯(lián)網(wǎng)、郵購、購物等無需刷卡完成交易的非面對面刷卡交易商戶〕使用信用卡，并充分了解該類交易的交易對象、交易背景、交易環(huán)境及交易風(fēng)險(xiǎn)等狀況，確保交易MOTO類商戶等非相關(guān)身份驗(yàn)證信息等電子數(shù)據(jù)而辦理的各項(xiàng)交易所產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。〔包括供給消費(fèi)或ATM取現(xiàn)的商戶及金融機(jī)構(gòu)等增值效勞供給方之間發(fā)生的交易糾紛或效勞糾紛應(yīng)由甲方與其自行解決。信用卡遺失、被竊時(shí)，甲方應(yīng)準(zhǔn)時(shí)辦理掛失手續(xù)，掛失可通過致電乙方客服熱線辦理。掛失自掛失手續(xù)辦理完畢時(shí)生效。除另有商定外，甲方對掛失生效前發(fā)生的交易擔(dān)當(dāng)責(zé)任，對掛失生效后發(fā)生的交易不擔(dān)當(dāng)責(zé)任。但甲方與他人合謀、欺詐或有其他不誠信行為，或甲方拒絕協(xié)作乙方進(jìn)展相關(guān)調(diào)查或供給相關(guān)證明的，乙方不擔(dān)當(dāng)任何責(zé)任，全部損失均由甲方擔(dān)當(dāng)。對于支持電子現(xiàn)金賬戶的信用卡，其電子現(xiàn)金賬戶余額不支持掛失，信用卡喪失后產(chǎn)生的全部損失均由甲方擔(dān)當(dāng)。信用卡卡片的有效期一般為五年，但不同的信用卡產(chǎn)品有效期不同，過期卡片自動失效。假設(shè)甲方在信用卡有效期屆滿后不連續(xù)使用信用卡，應(yīng)提前50天以書面方式或雙方認(rèn)可本合約連續(xù)有效。如因乙方與合作單位或組織終止合作等緣由導(dǎo)致無法補(bǔ)換卡的，甲方同意乙方可發(fā)放其它信用卡產(chǎn)品作為補(bǔ)換。對甲方在信用卡有效期內(nèi)未激活的信用卡賬戶，乙方不供給到期換卡效勞。信用卡卡片有效期屆滿不影響合約的連續(xù)履行。甲方因使用信用卡形成的債務(wù)不因卡片有效期屆滿、更換等緣由而變更或消滅。甲方不再使用信用卡的，需提前通知乙方并申請辦理銷戶手續(xù)。甲方申請銷戶時(shí)應(yīng)按乙方規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。甲方應(yīng)擔(dān)當(dāng)信用卡正式銷戶前該卡項(xiàng)下的全部債務(wù)，并且全部未清償款項(xiàng)在申請辦理銷戶手續(xù)時(shí)視為全部到期，甲方應(yīng)一次性清償該等債務(wù)。甲方未全額清償賬戶透支本息及相關(guān)費(fèi)用的，乙方不予辦理銷戶手續(xù)。甲方對支持電子現(xiàn)金賬戶的卡片申請銷戶時(shí)，可自行選擇消費(fèi)電子現(xiàn)金賬戶余額或前往乙方營業(yè)柜臺支取余額。冊或使用指南等規(guī)定使用信用卡。乙方基于風(fēng)險(xiǎn)掌握等考慮依據(jù)本合約商定取消甲方的信用卡交易、停頓信用卡使用，甲方應(yīng)連續(xù)擔(dān)當(dāng)歸還全部欠款、利息和相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。停頓信用卡使用的，甲方未歸還的款項(xiàng)視為全部到期，甲方應(yīng)當(dāng)一次性清償。甲方不得利用虛假交易等手段進(jìn)展信用卡套現(xiàn)、騙取積分或獎(jiǎng)品等違法違規(guī)行為，如乙方覺察甲方存在上述行為或疑似行為，乙方有權(quán)調(diào)減甲方的授信額度、凍結(jié)信用卡賬戶以及凍結(jié)甲方在乙方開立的其他賬戶。甲方至乙方柜臺辦理業(yè)務(wù)，需持本人有效身份證件辦理，持有的有效身份證件應(yīng)與申請信用卡時(shí)證件類型全都。第三條利息和收費(fèi)〔含，遇節(jié)假日不順延，下同〕20-50天，具體到期還款日和免息還款期等以甲方申請的信用卡產(chǎn)品為準(zhǔn)。甲方在到期還款日前歸還信用卡賬戶內(nèi)全部欠款的，無需支付透支利息；在到期還款日前未全數(shù)歸還信用卡賬戶內(nèi)全部欠款的，不適用免息還款規(guī)定，甲方應(yīng)按本合約以及乙方相關(guān)規(guī)定支付透支利息及相關(guān)費(fèi)用，利息由交易記賬日起以實(shí)際欠款金額及實(shí)際欠款天數(shù)正常計(jì)息。甲方在到期還款日之前未能歸還當(dāng)期對賬單列明的最低還款〔最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)金額×10%+預(yù)借現(xiàn)金交易金額×100%+前期最低還款額未還局部×100%+超過信用額度〔滯納金〔最低還款額－您已還款金額。發(fā)生透支時(shí)，乙方對透支額適用上一條款關(guān)于免息和計(jì)收透支利息的規(guī)定。信用卡透支利息按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分之五，如有變動按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；起息日以透支交易記賬日為準(zhǔn)。除另有商定之外，乙方對信用卡賬戶內(nèi)的存款〔含溢繳局部〕不計(jì)付利息。對于明確商定計(jì)付利息的信用卡產(chǎn)品，乙方對甲方信用卡賬戶內(nèi)的存款依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次活期存款利率及計(jì)息方法計(jì)付利息。人民幣存款按季結(jié)息，每季末月20日為結(jié)息日；外幣存款按年結(jié)息，每年12月20日為結(jié)息日。存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息；銷戶結(jié)清時(shí)，按銷戶辦妥前一天掛牌公告的活期存款利率進(jìn)展結(jié)息處理。外幣賬戶資金不得超過中國人民銀行規(guī)定的小額存款上限。對于支持電子現(xiàn)金賬戶的卡片，電子現(xiàn)金賬戶余額不計(jì)存款利息。甲方使用信用卡需按乙方對外公布的效勞收費(fèi)業(yè)務(wù)價(jià)格支付相關(guān)費(fèi)用，包括年費(fèi)、卡/損壞卡/由乙方直接計(jì)扣甲方信用卡賬戶。具體收費(fèi)工程及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)詳見中國銀行信用卡效勞收費(fèi)價(jià)格表。一般狀況下，信用卡的各項(xiàng)費(fèi)用在卡片激活后收取，但在特別狀況下，甲方以書面、客戶效勞錄音、電子簽名、甲乙雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣取的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外。第四條對賬單及還款〔賬單日〕形成對賬單并向甲方發(fā)送，但當(dāng)月內(nèi)沒有任何交易且賬戶沒有任何未歸還余額、向甲方供給其他方式記錄以及另有商定的除外。如甲方自賬單日起15天內(nèi)未收到對賬單，應(yīng)主動向乙方查詢。甲方不得以未收到對賬單為理由拒絕歸還欠款。對于支持電子現(xiàn)金賬戶的卡片，電子現(xiàn)金賬戶的交易不列入對賬單〔信用卡主賬戶向電子現(xiàn)金賬戶充值除外。甲方如對交易有異議，須在賬單日起30天內(nèi)向乙方查對，否則視為對賬單準(zhǔn)確無誤，甲方認(rèn)可全部交易。甲方有權(quán)在說明理由并向乙方提交乙方規(guī)定的相關(guān)證明材料后對不符的賬務(wù)進(jìn)展核查，有權(quán)在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、中國銀聯(lián)股份以及相關(guān)信用卡國際組織/機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)向乙方懇求調(diào)閱簽購單。對已提出異議的交易，甲方仍應(yīng)按期歸還對賬單所列應(yīng)還款額。甲方在爭議處理中不協(xié)作乙方供給相關(guān)證明或不簽署意見，視為對賬單準(zhǔn)確無誤。如經(jīng)查證認(rèn)定爭議交易確為甲方所為，甲方須擔(dān)當(dāng)因查證而產(chǎn)生的全部費(fèi)用〔包括查閱簽購單手續(xù)費(fèi)等第三方機(jī)構(gòu)因進(jìn)展?fàn)幾h調(diào)查、認(rèn)定而收取的費(fèi)用。甲方應(yīng)在到期還款日之前準(zhǔn)時(shí)歸還欠款，甲方可以至乙方任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺、自助設(shè)備、網(wǎng)銀等渠道辦理還款業(yè)務(wù)。甲方如選擇自動轉(zhuǎn)賬還款方式，甲方在此授權(quán)乙方于商定日期從甲方應(yīng)提前1天保證扣款賬戶余額充分，并核對賬單中顯示扣款賬號。如自動轉(zhuǎn)賬還款失敗，甲方須準(zhǔn)時(shí)通過其他渠道主動辦理還款業(yè)務(wù)。甲方可選擇全額或最低還款額的還款方式。如甲方選擇全額還款方式，則甲方在到期還款日前全數(shù)清償信用卡賬戶內(nèi)全部欠款的，乙方免收甲方非現(xiàn)金交易透支利息。如甲方選擇最低還款額還款方式，不適用免息還款規(guī)定，甲方應(yīng)按乙方相關(guān)規(guī)定支付透支利息。甲方未能按時(shí)還款，乙方有權(quán)自行或托付第三方通過信函、短信、電子郵件、、上門、公告或司法途徑等方式向甲方催收欠款，并有權(quán)同時(shí)選擇實(shí)行如下措施：停頓該卡及甲方名下其他乙方發(fā)行的信用卡的使用；行使擔(dān)保物權(quán)；向擔(dān)保人追索；從甲方在乙方任何機(jī)構(gòu)開立的賬戶中扣收欠款，甲方在此授權(quán)乙方可主動扣劃上述帳戶內(nèi)相應(yīng)款項(xiàng)〔未到期視為到期。甲方應(yīng)賠償乙方因催收而產(chǎn)生的相關(guān)損失〔包括但不限于律師費(fèi)、公告費(fèi)等。乙方收到甲方還款時(shí)，依據(jù)以下挨次對其信用卡賬戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)展沖還〔1〕逾期10天〔含〕〔2〕逾期上的，依據(jù)先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的挨次進(jìn)展沖還。第五條附則本合約項(xiàng)下交易基于各自獨(dú)立利益進(jìn)展。如依據(jù)法律、法規(guī)或監(jiān)管規(guī)章，甲方構(gòu)本錢行關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)人士，各方均不謀求利用此種關(guān)聯(lián)關(guān)系影響交易的公允性。冊或使用指南及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)慣例等辦理。乙方有權(quán)依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管收費(fèi)工程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、利率、產(chǎn)品效勞等進(jìn)展修改、變化和調(diào)整，并將提前公告通知甲方，上述修改、變化和調(diào)