2023銀行保險金融機(jī)構(gòu)生成式人工智能(GenAI)戰(zhàn)略報告-安永+博智隆

12 45233b生成式人工智能(GenAI)是人工智能的細(xì)分領(lǐng)域，其代表性應(yīng)用ChatGPT的問世在全球范圍引起巨大震動。?隨著生成式人工智能開始帶來新的機(jī)遇，董事會和企業(yè)管理層需開始圍繞人才團(tuán)隊、基礎(chǔ)設(shè)施、b金融行業(yè)中不少細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)先者已經(jīng)開始將生成式人工智能引入業(yè)務(wù)實(shí)踐，將這一技術(shù)廣泛應(yīng)用于不同業(yè)務(wù)場景，其卓越的內(nèi)容理解和創(chuàng)造能力將對金融服務(wù)行業(yè)不同細(xì)分賽道帶來極大的效能提升。b若想率先在人工智能快速迭代的技術(shù)浪潮中確立競爭優(yōu)勢，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡早審視自身戰(zhàn)略發(fā)展過程中所面臨的技術(shù)相關(guān)風(fēng)險和阻礙，及時完成戰(zhàn)略思維的轉(zhuǎn)變；同時制定人工智能戰(zhàn)略相關(guān)落地與流程管理保障機(jī)制，結(jié)合企業(yè)自身處境制定完整及契合自身發(fā)展節(jié)奏的人工智能戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略實(shí)施路徑以及技術(shù)用例實(shí)施方案。技術(shù)發(fā)展背景技術(shù)發(fā)展背景114什么是生成式人工智能（GenAIGenAI是人工智能的細(xì)分領(lǐng)域，可以通過學(xué)習(xí)現(xiàn)有數(shù)據(jù)來生成新數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)類人的創(chuàng)造力人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)機(jī)器學(xué)習(xí)是人工智能的一個子領(lǐng)域，廣義上是一種機(jī)器模仿人類智能深度學(xué)習(xí)生成式人工智能生成式人工智能5GenAI擁有普通AI不具備的內(nèi)容創(chuàng)造能力，其中代表性應(yīng)用ChatGPT的問世震動全球生成式人工智能有哪些特征生成式人工智能有哪些特征?為何了解生成式人工智能非常重要為何了解生成式人工智能非常重要?6什么是GPT是結(jié)合了自然語言處理、強(qiáng)化學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等最新技術(shù)的人工智能模型整合上述技術(shù)即得到了一個先進(jìn)的、靈活的、具b回答用戶提出的問題b總結(jié)書籍或文章等文本中b創(chuàng)作故事或文案b根據(jù)概念查詢/搜索文本生成式人工智能見證了前所未有的數(shù)字化應(yīng)用。大規(guī)模投資正在涌入人工智能領(lǐng)域，創(chuàng)新應(yīng)用生成式人工智能用例應(yīng)用.頭部企業(yè)其他同行425%億級用戶818思考其戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)運(yùn)27一-36一18思考其戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)運(yùn)27一-36一品9可擴(kuò)展性效率創(chuàng)造力整合可擴(kuò)展性效率創(chuàng)造力整合可預(yù)測性多模態(tài)適應(yīng)性適應(yīng)性作為生成式人工智能技術(shù)的卓越代表，當(dāng)前熱門應(yīng)用ChatGPT的戰(zhàn)略優(yōu)勢可幫助企業(yè)轉(zhuǎn)變用戶體驗(yàn)并簡化業(yè)務(wù)運(yùn)營基礎(chǔ)技術(shù)能力人工智能語言處理技術(shù)提升效率和準(zhǔn)確性從更廣義的商業(yè)世界看，生成式人工智能將顛覆現(xiàn)有產(chǎn)品、流程、運(yùn)營方式乃至商業(yè)模式，帶來全新轉(zhuǎn)型機(jī)遇自動建議和決策支持超個性化客戶體驗(yàn)進(jìn)入全新客戶服務(wù)市場商業(yè)模式的顛覆定制化、適應(yīng)性產(chǎn)品/服務(wù)創(chuàng)新客戶數(shù)據(jù)驅(qū)動的優(yōu)勢場景應(yīng)用機(jī)會場景應(yīng)用機(jī)會22生成式人工智能包含信息處理、信息檢索、新內(nèi)容生成三大基礎(chǔ)組件，可在多種場景下應(yīng)用，賦能銀行保險金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)組件潛在應(yīng)用場景b通過零次學(xué)習(xí)、甚至無需微調(diào)即可為所輸基于生成式人工智能的自動化作業(yè)可廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)各個業(yè)務(wù)職能的多類型場景要和分類…b知識庫管理：政策/制度搜索b市場動向和需求/情緒變化從在線文本和圖像中總結(jié)和提取重要主題，分析客戶反饋意見創(chuàng)建或改進(jìn)客戶聊天機(jī)器人，以確保能夠?yàn)榭蛻籼峁┧袠I(yè)務(wù)類型根據(jù)用戶需求和背景（如特定的外部出版物）合成文件從在線文本和圖像中總結(jié)和提取重要主題，分析客戶反饋意見創(chuàng)建或改進(jìn)客戶聊天機(jī)器人，以確保能夠?yàn)榭蛻籼峁┧袠I(yè)務(wù)類型根據(jù)用戶需求和背景（如特定的外部出版物）合成文件確的申請和保護(hù)簡化財務(wù)規(guī)劃和分析流程，向用戶推送近乎實(shí)時的進(jìn)度和反饋，并對下一步行動進(jìn)行最佳路徑推薦營銷和銷售業(yè)務(wù)員工管理風(fēng)險、法律與合規(guī)信息技術(shù)/工程實(shí)現(xiàn)遺留代碼的迭代；實(shí)現(xiàn)遺留代碼的迭代；代碼和安全漏洞評估支持職能語音/發(fā)聲生成式人工智能工具賦能多個核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)某大型投資銀行某財富管理公司A某全球化頭部保險集團(tuán)某全球領(lǐng)先的銀行卡組織某大型金融數(shù)據(jù)平臺某財富管理公司B某歐洲大型保險集團(tuán)某金融科技公司某大型商業(yè)銀行某資產(chǎn)管理公司資顧問/客戶提出的復(fù)雜問題某大型壽險公司務(wù)金融行業(yè)細(xì)分賽道已有多家企業(yè)啟動了融合生成式人工智能技術(shù)的場景實(shí)踐…生成式人工智能在金融業(yè)十大細(xì)分賽道的機(jī)遇分析示例生成式人工智能在金融行業(yè)的核心應(yīng)用實(shí)例生成式人工智能在金融行業(yè)的核心應(yīng)用實(shí)例理行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域生成式人工智能可發(fā)揮作用應(yīng)用場景b提供全方位的零售銀行服務(wù)，可生成人工智能建議b利用機(jī)器學(xué)習(xí)即時、持續(xù)地檢測欺詐風(fēng)險b對包含復(fù)雜、非流動性金融產(chǎn)品的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行壓力測試b即時并購交易分析和自動交易結(jié)構(gòu)設(shè)計b風(fēng)險決策和資本分配流程自動化b基于預(yù)測性盈利/虧損分析，自動優(yōu)化投資組合b自動開戶，包括KYC、交易協(xié)議和賬戶設(shè)置b自動做市和資產(chǎn)服務(wù)，如抵押品管理b根據(jù)市場預(yù)測自動創(chuàng)建和調(diào)整投資組合b提供以數(shù)據(jù)為導(dǎo)向的理財建議b基于市場預(yù)測自動調(diào)整資產(chǎn)配置b自動風(fēng)險評估/定制投資組合，提供個性化見解b生成式人工智能承保分析與自動風(fēng)險分析b利用增強(qiáng)型機(jī)器學(xué)習(xí)算法實(shí)現(xiàn)自動理賠操作b無需體檢、化驗(yàn)或就診，22秒內(nèi)即可創(chuàng)建保單b死亡率預(yù)測準(zhǔn)確率達(dá)88%-90%b自動化匯總市場數(shù)據(jù)和流動性狀況用于輔助定價和交易執(zhí)行b優(yōu)化分布式金融的財務(wù)運(yùn)作和決策過程b生成式對抗網(wǎng)絡(luò)(GAN)支持信用卡欺詐檢測b通過客戶分析開發(fā)和優(yōu)化信用評分模型客戶挖掘/估通過虛擬助理、強(qiáng)化搜索和創(chuàng)建高質(zhì)量元數(shù)據(jù)（摘要、分類、常見問題），提高組織知識庫的訪問和檢索能力通過記錄客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）關(guān)鍵內(nèi)容、標(biāo)記對話中的商機(jī)和風(fēng)險、為員工培訓(xùn)提供交互洞察等舉措，提高座席人員的工作效率和客戶體驗(yàn)計模型風(fēng)險管理/法律/風(fēng)險文件b虛擬助理b搜索呼叫中心分析b呼叫中心呼叫客戶程序，提高報告輸出質(zhì)量并減少文案例研究-程序，提高報告輸出質(zhì)量并減少文b項目摘要-背景介紹-方法系面通常較為復(fù)雜，操作這些系統(tǒng)需要較為高階的技術(shù)知識積累，對用戶使用的 UUCC口UUCCUUCC確定關(guān)鍵績效指標(biāo)25可以利用大型語言模型驅(qū)動的內(nèi)部聊天機(jī)器到/合成正確答案案例研究-知識管理：某銀行通過運(yùn)用生成式人工智能工具提升線上平臺客戶服務(wù)效25可以利用大型語言模型驅(qū)動的內(nèi)部聊天機(jī)器到/合成正確答案 11 性算法評估匹配度并運(yùn)行時間結(jié)構(gòu)化輸出生成式人工智能在金融機(jī)構(gòu)部署的架構(gòu)示例：通過輸入結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，GenAI即可在大語言模型的支撐下通過分類、識別、排序和微調(diào)等步驟來完成文本內(nèi)容輸出工作運(yùn)行時間結(jié)構(gòu)化輸出非結(jié)構(gòu)化非結(jié)構(gòu)化 過程解析過程解析即設(shè)置查詢邏輯，并提取最優(yōu)信息輸出關(guān)鍵應(yīng)用挑戰(zhàn)關(guān)鍵應(yīng)用挑戰(zhàn)33從技術(shù)角度考量，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡早審視自身戰(zhàn)略發(fā)展過程中所面臨的技術(shù)層限制因素縱觀整個企業(yè)戰(zhàn)略藍(lán)圖，每個組織都必須深入思考發(fā)展人工智能技術(shù)的相關(guān)風(fēng)險和阻礙 1234 1234人工智能戰(zhàn)略幫助企業(yè)更快地確立競爭優(yōu)勢，思考并確定相關(guān)制度與準(zhǔn)則工具同樣關(guān)鍵實(shí)施人工智能戰(zhàn)略的組實(shí)施人工智能戰(zhàn)略的組織需要擁有一個重要的風(fēng)險化解工具在加快追求競爭優(yōu)勢的在加快追求競爭優(yōu)勢的同時，需要……戰(zhàn)略一致性：要實(shí)現(xiàn)生成式人工智能的全部價值，人工智能戰(zhàn)略必須與組織的原則和戰(zhàn)略保持一致合規(guī)性：盡早實(shí)施合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)并根據(jù)法規(guī)變化進(jìn)行修訂，這將降低投資風(fēng)險并助力組織保持發(fā)展勢頭網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全：協(xié)議和監(jiān)控必須自上而下進(jìn)行，以防止漏洞的出現(xiàn)品牌與體驗(yàn)：在員工和客戶體驗(yàn)中采用生成式人工智能具有很高的上行價值，但同時也蘊(yùn)藏巨大的潛在風(fēng)險，必須快速部署并加以控制為什么生成式人工智能的應(yīng)用需要從戰(zhàn)略規(guī)劃入手？以戰(zhàn)略為引領(lǐng)的組織才能提前掃除障礙，更大程度提升人工智能對企業(yè)發(fā)展的價值以人工智能戰(zhàn)略為引領(lǐng)的組織以人工智能戰(zhàn)略為引領(lǐng)的組織...b大規(guī)模采用人工智能，最大限度地擴(kuò)大對各職不以人工智能戰(zhàn)略為引領(lǐng)的組織不以人工智能戰(zhàn)略為引領(lǐng)的組織...b各自為政地采用人工智能，從而限制了規(guī)模、投資b在采用人工智能的整個生命周期中，各業(yè)務(wù)制定人工智能相關(guān)政策、落地流程和實(shí)施指南可較大程度幫助企業(yè)順利轉(zhuǎn)型變革b用例選擇b模型啟動b模型開發(fā)b實(shí)施前審查b模型審批b模型實(shí)施b模型原型b實(shí)施后審查b持續(xù)監(jiān)測b持續(xù)審查b模型變更b模型退役證確保數(shù)據(jù)安全，防止未經(jīng)授權(quán)生成式人工智能將大大改變傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方法，以知識戰(zhàn)略為基礎(chǔ)的同時塑造數(shù)據(jù)架構(gòu)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略變?yōu)橹R戰(zhàn)略數(shù)據(jù)戰(zhàn)略變?yōu)橹R戰(zhàn)略...變?yōu)樽優(yōu)樽優(yōu)橥瑫r塑造數(shù)據(jù)架構(gòu)計劃數(shù)據(jù)服務(wù)模型應(yīng)用如何戰(zhàn)略布局如何戰(zhàn)略布局4435423542深厚的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、豐富的場景用例、較強(qiáng)的科技能力、領(lǐng)先的金融專長和前瞻性的戰(zhàn)略布局，是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展生成式人工智能應(yīng)用過程中能夠脫穎而出的關(guān)鍵我們建議按目標(biāo)確定、管理流程建立、服務(wù)商選擇、用例測試、戰(zhàn)略路徑制定的步驟行動建議的初始步驟選擇技術(shù)提供商選擇技術(shù)提供商確定業(yè)務(wù)目標(biāo)和目的制定戰(zhàn)略路徑建立管理流程部署用例測試創(chuàng)造最大價值的生成式人工智能特定用例，如""生成式人工智能市場將快速增長，其市場收入預(yù)計將從2022年的106.3億美元增至2032年的2,007.3億美元2023年至2032年的復(fù)合年增長率（CAGR）將達(dá)到34.2%生成式人工智能戰(zhàn)略實(shí)施的重點(diǎn)在于如何選擇對金融機(jī)構(gòu)而言利用價值最高的應(yīng)用場景我們將采用連貫一致的戰(zhàn)略方案實(shí)施并指導(dǎo)，并非只專注于戰(zhàn)略或發(fā)展的獨(dú)立環(huán)節(jié)風(fēng)險評估影響評估模型選擇和實(shí)施風(fēng)險評估影響評估繪制新技術(shù)和/或新業(yè)務(wù)模式的實(shí)施路線圖探索應(yīng)用開始嘗試不同的技術(shù)和用例構(gòu)建可擴(kuò)展的生成式人工智能戰(zhàn)略藍(lán)圖探索應(yīng)用開始嘗試不同的技術(shù)和用例人工智能領(lǐng)導(dǎo)者必須了解生成人工智能領(lǐng)導(dǎo)者必須了解生成式人工智能在企業(yè)中生存和成功的4個關(guān)鍵特征設(shè)定愿景、目標(biāo)、戰(zhàn)略藍(lán)圖實(shí)現(xiàn)超越為信任和治理奠定堅實(shí)基礎(chǔ)""的受訪企業(yè)和技術(shù)決策者不信任公司的人工智能數(shù)據(jù)質(zhì)量借助生成式人工智能，幫助客戶創(chuàng)建新的業(yè)務(wù)模式，重新構(gòu)想運(yùn)營模式，并推動人力資本的轉(zhuǎn)型變革安永將協(xié)助客戶部署相應(yīng)的戰(zhàn)略實(shí)施路線圖，通過業(yè)務(wù)模式或運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)造價值，平衡風(fēng)險與回報借助生成式人工智能，幫助客戶創(chuàng)建新的業(yè)務(wù)模式，重新構(gòu)想運(yùn)營模式，并推動人力資本的轉(zhuǎn)型變革安永將協(xié)助客戶部署相應(yīng)的戰(zhàn)略實(shí)施路線圖，通過業(yè)務(wù)模式或運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)造價值，平衡風(fēng)險與回報效益實(shí)現(xiàn)/采用框架3將用例原型化、構(gòu)建、擴(kuò)展并交付到完整的生產(chǎn)環(huán)境中技術(shù)/基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)安永在幫助金融行業(yè)客戶運(yùn)用生成式人工智能技術(shù)方面發(fā)揮著不可或缺的22客戶將搶先市場率先采用生成式人工智能安永將為客戶提供人工智能部署和擴(kuò)展管理服務(wù)，幫助客戶管理和交付人工智能應(yīng)用。提供的服務(wù)包括生成式人工智能模型應(yīng)用中的流程管理、程序管理和風(fēng)險管理等人工智能/移動語言政策模型驗(yàn)證程序/標(biāo)準(zhǔn)人工智能公平/偏見框架正確的問題文本生成b生成式人工智能如何幫助我們的組織在競首席執(zhí)行官/首席運(yùn)營官首席技術(shù)官/首席信息官首先，對企業(yè)的重新思考將助力我們在各種新可能性中創(chuàng)造價值，更高效地結(jié)合人與技術(shù)生成式人工智能將從根本上顛覆許多商業(yè)模式。舉例來說，在線教育平臺現(xiàn)在可以大規(guī)模生成作業(yè)，并根據(jù)每個學(xué)習(xí)者的情況進(jìn)行個性化定制。生成式人工智能已經(jīng)創(chuàng)造了許多新產(chǎn)品，從圖像生成到按需制定個性化金融建議。隨著人工智能能力的增長，需要思考的是：它將帶來哪些新產(chǎn)品？如何在現(xiàn)有產(chǎn)品中引入人工智能以改進(jìn)產(chǎn)品？創(chuàng)新和開發(fā)人工智能能力具有極高價值，然而人工智能也與現(xiàn)有技術(shù)相結(jié)合，從而幫助創(chuàng)造新的技術(shù)。企業(yè)可以利用人工智能創(chuàng)造新的產(chǎn)品，或通過優(yōu)化銷售溝通來改進(jìn)客戶關(guān)系管理。需要重新思考每個流程和應(yīng)用，將新技術(shù)與傳統(tǒng)系統(tǒng)進(jìn)行整合，并開發(fā)新的人工智能功能。重新思考重新思考企業(yè)從新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品/服務(wù)到重新定義的業(yè)務(wù)流程、人才方法和風(fēng)險計劃，每個企業(yè)都需要重新思考其戰(zhàn)略和運(yùn)營，將人和技術(shù)結(jié)合起來知識管理和優(yōu)化決策支持是規(guī)?；斯ぶ悄苣芰ψ顝?qiáng)大的用例之一。通過更好的問題生成式人工智能可以幫助提升組織的數(shù)據(jù)價值，優(yōu)化多變量選擇，并實(shí)現(xiàn)大規(guī)模行動。生成式人工智能無處不在地大規(guī)模體現(xiàn)個性化。客戶和員工體驗(yàn)可以利用龐大的先前互動數(shù)據(jù)庫來創(chuàng)建和優(yōu)化。生成式人工智能需要安全屏障和經(jīng)過驗(yàn)證的來源以保持可信度。在一個成熟的人工智能市場中，能夠維護(hù)人工智能信任的知識擁有者將是人技術(shù)同時，生成式人工智能將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式的根本性轉(zhuǎn)變，人技術(shù)市場拓展市場拓展數(shù)字化運(yùn)營模式新交付重塑新?lián)p益表聯(lián)網(wǎng)/軟件產(chǎn)品深思熟慮地開始思考如下問題……b哪些用例可以平衡貴組織的風(fēng)險和回報？b我們該如何處理這些問題：采購還是自建，還深思熟慮地開始思考如下問題……b哪些用例可以平衡貴組織的風(fēng)險和回報？b我們該如何處理這些問題：采購還是自建，還b面對即將到來的基于生成式人工智能的在線市b如何在人才庫中獲取并最大限度地發(fā)揮自動化b管理生成式人工智能和應(yīng)用的規(guī)則辦法是什么？b評估和確保相關(guān)數(shù)據(jù)隱私和所有權(quán)控制的流程b內(nèi)部測試、安全防護(hù)、審計以及相關(guān)提示和故b針對新出現(xiàn)的安全威脅（如即時工程和身份偽具體而言，制定金融機(jī)構(gòu)生成式人工智能戰(zhàn)略需要囊括如下方面內(nèi)容用例選擇和技術(shù)路線圖技術(shù)分析?技術(shù)采購/建設(shè)/收購/等待分析風(fēng)險、治理與合規(guī)組織轉(zhuǎn)型最后，可通過按時間投入劃分的用例策略分類框架確定企業(yè)自身的人工智能用例實(shí)施能夠立即執(zhí)行的用例能夠立即執(zhí)行的用例-知識管理和搜索-創(chuàng)作文案和營銷內(nèi)容-生產(chǎn)率、流程優(yōu)化、調(diào)度-對話式人工智能輔助編程和測試需要大量投入的用例需要大量投入的用例測和機(jī)器學(xué)習(xí)/人工智能測和機(jī)器學(xué)習(xí)/人工智能長期建設(shè)的戰(zhàn)略性用例長期建設(shè)的戰(zhàn)略性用例生成式人工智能能夠從短期、中期和長期為銀行保險金融機(jī)構(gòu)的組織實(shí)現(xiàn)價值提升生成式人工智能能夠從短期、中期和長期為銀行保險金融機(jī)構(gòu)的組織實(shí)現(xiàn)價值提升為什么選擇安永為什么選擇安永55安永通過建立并部署生成式人工智能產(chǎn)品，為客戶的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供支持安永幫助客戶從業(yè)務(wù)和技術(shù)角度運(yùn)用生成式人工智能，在人工智能戰(zhàn)略制定和實(shí)施提升方面發(fā)揮著重要的作用。生成式人工智能賦能安永解決方案解決方案產(chǎn)品的應(yīng)用（如客生成式人工智能賦能安永解決方案解決方案產(chǎn)品的應(yīng)用（如客創(chuàng)新即服務(wù)董事會和員工培訓(xùn)提升幫助提升組織成員對技術(shù)及其應(yīng)用的認(rèn)識生成式人工智能戰(zhàn)略和路線圖制定業(yè)務(wù)模式或運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型的價值創(chuàng)造路線圖，兼顧風(fēng)擴(kuò)展用例應(yīng)用將用例原型、架構(gòu)、擴(kuò)展和最終成果交