融資管理制度

（管理制度）融資管理制度

總則為了規(guī)范***地產(chǎn)及下屬各中心、各企業(yè)(項目部)的融資流程，保證正常的資金供應量，減少融資成本，減少融資風險，提高資金使用效益，保證資金安全及財務目的的實現(xiàn)，特制定本管理制度。本措施所指的融資，僅包括債務資本融資。債務資本融資是指以負債方式借入且到期償仍本息的方式融集資金，按方式可分為：借款融資、信用融資、應付債券和融資租賃等；融資對象包括銀行和非銀行金融機構、股東及其他特定的單位及個人。1.1借款融資是指通過和銀行、非銀行金融機構，股東及其他特定個人借入壹定款項，于協(xié)議和協(xié)議約定的時間內仍本付息的壹種融資方式；按借款的時間長短可分為：短期借款（壹年以內），中長期借款（壹年之上）；按方式分為：承兌匯票、流動資金貸款、開發(fā)貸款、委托貸款、專題貸款、股東借款或其他借款等；1.2應付債券是指按照國家證券管理法規(guī)的關聯(lián)規(guī)定，經(jīng)關聯(lián)審批機構審批同意后，向社會公眾公開發(fā)行的壹種約定仍款期限、收益水平且到期歸仍本息的壹種融資方式；1.3融資租賃（長期應付款）是指通過依法成立的融資租賃企業(yè)，融回運行所需的租賃物，且于協(xié)議約定的該租賃物使用的大部分時間內按期支付租賃費的壹種融資方式。融資原則：集中管理、統(tǒng)壹籌措；規(guī)模適度、構造合理；期限合理、長短兼顧；綜合權衡、減少成本；適度負債、防備風險。凡有合作方的企業(yè)，除按本措施的規(guī)定履行關聯(lián)審批手續(xù)外，仍應根據(jù)合作方的規(guī)定完畢關聯(lián)的審批手續(xù)。管理部門及職責***地產(chǎn)財務中心于股東會、董事會的授權范圍內，負責***地產(chǎn)及下屬企業(yè)（項目部）的融資管理，財務中心資金部（如下簡稱“資金部”）是融資活動的詳細管理部門，履行如下職責：確定融資管理措施、目的和原則；確定***地產(chǎn)融資需求及計劃，履行股東會、董事會審批手續(xù)；確定詳細融資方案，負責搜集關聯(lián)的融資資料，履行關聯(lián)的報批手續(xù)；負責詳細辦理各項融資活動；負責融資平臺的搭建，渠道的拓展和維護；負責可抵押資產(chǎn)及對內、對外擔保的統(tǒng)壹管理。***地產(chǎn)下屬各中心、企業(yè)（項目部）有義務積極配合資金部，完畢各企業(yè)（項目部）的融資工作，且履行如下職責：參和我司（項目部）融資方案的確定；配合提供融資所需資料(含可行性研究方案、項目基礎資料、項目關聯(lián)證照、企業(yè)（項目部）基礎資料、關聯(lián)協(xié)議等和融資關聯(lián)的資料)，且協(xié)助其完畢內部審批手續(xù)；配合資金部完畢融資所需協(xié)議、協(xié)議、擔保等關聯(lián)手續(xù)的辦理；配合資金部完畢提款、用款、付息、仍本等事宜的辦理；就融資過程中的多種問題和資金部溝通，協(xié)調處理；配合資金部完畢融資渠道的拓展和關系的維護。借款融資的辦理程序借款融資的壹般規(guī)定***地產(chǎn)及下屬各企業(yè)（項目部）的對外借款由資金部統(tǒng)壹管理；資金部根據(jù)運行和投資對資金的整體需求，結合各企業(yè)（項目部）的盈利狀況，財務狀況和資源狀況，確定融資需求、融資計劃，提交財務中心總經(jīng)理、***地產(chǎn)總經(jīng)理初審；經(jīng)***地產(chǎn)總經(jīng)理初審通過后，報***地產(chǎn)董事會評審，評審通過后形成股東會決策或董事會決策；借款融資計劃審批通過后，波及銀行或非銀行金融機構的由資金部牽頭、各承貸企業(yè)（項目部）配合辦理，其他融資由各企業(yè)（項目部）詳細辦理。資金部負責協(xié)調和監(jiān)督各企業(yè)（項目部）融資計劃的執(zhí)行。開發(fā)貸款辦理流程及關聯(lián)規(guī)定***地產(chǎn)下屬各企業(yè)（項目部）的開發(fā)貸款由資金部牽頭組織辦理。營銷中心及各經(jīng)辦企業(yè)應于承貸項目開發(fā)方案確定后壹周內，向資金部提交融資所需的資料(含：可行性研究方案、企業(yè)及開發(fā)項目的基礎資料、項目關聯(lián)證照、項目的投資概算及成本資料、項目的對外宣傳資料、關聯(lián)協(xié)議等)。資金部于搜集到項目資料后，于壹周內整頓完畢報送銀行和非銀行金融機構所需的資料(含可行性研究方案及投資概算、抵押物狀況、借款申請、企業(yè)及項目基礎資料)，且填報開發(fā)貸款方案評審表履行關聯(lián)的報批手續(xù)、經(jīng)審批同意后方可對外報送。（《開發(fā)貸款方案評審表》見F/ZXDC/FC-18）開發(fā)方案對外報送后、由于特殊原因需調整開發(fā)方案，各中心及企業(yè)（項目部）應于第壹時間內告知資金部，資金部應及時分析也許導致的影響，認為需要重新提交資料的，由經(jīng)辦企業(yè)（項目部）及營銷籌劃中心于3個工作日內重新提供變更后的關聯(lián)資料、及變更后的可行性研究方案。開發(fā)貸款方案審核通過后，由資金部牽頭和意向銀行或非銀行金融機構申請辦理開發(fā)貸款事宜。對外報送的融資資料，必需于資金部內勤處留存立案壹份。資金部應和銀行或非銀行金融機構積極溝通，協(xié)調處理融資過程中的多種問題，把握融資的進度，***地產(chǎn)各中心及經(jīng)辦企業(yè)（項目部）應積極協(xié)助資金部，及時傳遞項目進展狀況和提供關聯(lián)資料，保證于計劃的條件和時間內獲得授信批復。授信批復獲得后，資金部應根據(jù)***地產(chǎn)的資金狀況及承貸項目的進展狀況，確定開發(fā)貸款的提款時間和金額，且填報《開發(fā)貸款提款申請審批表》，經(jīng)資金部負責人、財務中心總經(jīng)理、***地產(chǎn)事業(yè)部總經(jīng)理評審后，報董事會審批，通過后形成股東會決策和董事會決策。（《開發(fā)貸款提款申請審批表》見F/ZXDC/FC-19）經(jīng)審批同意提款后，由資金部牽頭和銀行或非銀行金融機構溝通協(xié)議的簽訂、擔保的辦理等事宜，各中心及承貸企業(yè)（項目部）應積極協(xié)助辦理借款協(xié)議、擔保協(xié)議的簽訂，抵押、質押等擔保手續(xù)的辦理，同步各經(jīng)辦企業(yè)（項目部）負責配合資金部完畢提款所需資料的準備。提款所需資料經(jīng)財務中心總經(jīng)理審核后，方可向銀行或非銀行金融機構提交，資金部應積極溝通協(xié)調，保證于計劃的時間內實現(xiàn)放款。于貸款放款后，資金部應積極和銀行或非銀行金融機構溝通協(xié)調用款事宜，***地產(chǎn)各中心及經(jīng)辦企業(yè)（項目部）應積極協(xié)助，提供用款所需的多種資料。資金部應積極協(xié)調開發(fā)貸款使用過程中的多種問題，***地產(chǎn)各中心及各經(jīng)辦企業(yè)（項目部）應積極配合辦理開發(fā)貸款利息結算及其他費用的支付事宜。資金部應根據(jù)項目的進展狀況，結合借款協(xié)議的關聯(lián)約定，統(tǒng)籌好貸款歸仍所需資金的準備和歸仍時間的把握；同步填報《開發(fā)貸款仍款申請審批表》，經(jīng)企業(yè)（項目部）負責人審核后，經(jīng)由資金部負責人、財務中心總經(jīng)理、***地產(chǎn)事業(yè)部總經(jīng)理評審后，報董事會審批，形成股東會和董事會決策。（《開發(fā)貸款仍款申請審批表》見F/ZXDC/FC-20）開發(fā)貸款辦理的其他規(guī)定：14.1所有向銀行或非銀行金融機構報送的股東會決策、董事會決策、借款協(xié)議、擔保協(xié)議等法律文獻必需報***地產(chǎn)法律事務部評審，通過后方可向其報送；14.2開發(fā)貸款經(jīng)辦人員應于開發(fā)貸款放款，或者貸款狀況發(fā)生變動后的壹個工作日內向資金部報送更新后的負債狀況表；（負債狀況表格式及規(guī)定，參見財務中心報表模板。）14.3于開發(fā)貸款的申報、放款、用款、計息、仍款過程中，資金部應和各中心、各企業(yè)（項目部）宣傳口徑保持壹致，波及到企業(yè)狀況、項目開發(fā)計劃、項目進展、銷售狀況、財務狀況等信息時，各經(jīng)辦企業(yè)（項目部）應和資金部提前溝通，經(jīng)得同意后方可對外進行簡介。開發(fā)貸款辦理流程圖其他借款的辦理流程開發(fā)貸款以外的其他融資（含股東借款、其他特定對象的借款等）由各企業(yè)（項目部）自行確定融資方案；經(jīng)企業(yè)（項目部）負責人審核后，由資金部、財務中心總經(jīng)理、事業(yè)部總經(jīng)理評審后，上報董事會審批，通過后形成股東會或董事會決策；（《其他借款融資方案評審表》見F/ZXDC/FC-21）審批通過后由各企業(yè)（項目部）詳細辦理借款事宜，資金部負責監(jiān)督方案的執(zhí)行；若波及需辦理委托貸款事宜的，由資金部牽頭，各企業(yè)（項目部）協(xié)助辦理。擔保管理（壹）***地產(chǎn)及下屬各企業(yè)（項目部）可擔保資源由資金部統(tǒng)壹協(xié)調管理，各企業(yè)（項目部）不得于未經(jīng)容許的狀況下向任何企業(yè)提供擔保（含資產(chǎn)抵押、股權質押、信用擔保等）。（二）各企業(yè)（項目部）向任何企業(yè)提供擔保的，由資金部牽頭辦理，經(jīng)擔保企業(yè)（項目部）負責人審核、財務中心總經(jīng)理，事業(yè)部總經(jīng)理評審，通過后報董事會審批、審批同意后形成股東會、董事會決策。（三）審批通過后，擔保企業(yè)（項目部）負責配合資金部辦理關聯(lián)事宜（含擔保協(xié)議的簽訂、他權證的辦理、擔保的解除等）。（四）各企業(yè)（項目部）應向資金部報送可抵押資產(chǎn)狀況表，于關聯(lián)內容發(fā)生變化后的壹個工作日內向資金部報送更新后的報表電子版，若無變化，則隨同每月的會計報表，于5個工作日內報送電子版本，10個工作日內報送紙質的報表。（可抵押資產(chǎn)狀況表格式及規(guī)定，參見財務中心會計報表格式和報送規(guī)定。）融資渠道的管理（壹）資金部根據(jù)***地產(chǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃，負責融資渠道的拓展及合作銀行或非銀行金融機構的選擇。（二）資金部負責既有融資渠道的維護工作，積極和各銀行或非銀行金融機構保持溝通和來往，傳遞***地產(chǎn)的多種戰(zhàn)略方針，投資發(fā)展方向，企業(yè)文化、運行理念、運行業(yè)績、項目進展等，逐漸建立壹批值得信賴、樂意和***地產(chǎn)共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作金融機構。（三）資金部應積極和各銀行或非銀行金融機構進行溝通，掌握最新的金融政策及辦理程序，形成融資信息庫，且定期進行分析和預測，向董事會提交關聯(lián)的分析方案。（四）各中心、各企業(yè)（項目部）應積極配合財務中心拓展融資渠道，維護銀企關系。融資風險管理（壹）融資計劃和方案的選擇應充足考慮如下原因：1．以未來運行和投資對資金的需求，確定融資的時間、規(guī)模；2．充足考慮償仍能力，全方位衡量收益狀況和償仍能力，做到量力而行；3．對融來的資金、具有吸取和消化的能力；4．融資期限要合適。（二）制定的融資計劃和方案，于發(fā)揮財務杠桿作用同步，將資產(chǎn)負債率控制于合理的范圍內，***地產(chǎn)合且后的資產(chǎn)負債率應控制于50%的范圍內為宜。（三）融資效益的決定性原因和重點是融資成本，應充足論證不一樣融資方案的可行性，承貸項目的息稅前利潤率和內含酬勞率應不小于資金供方的期望收益率。（四）資金部負責監(jiān)督資金流向和測算未來現(xiàn)金流量，合理安排各項借款的償仍時間、計劃好償仍借款的資金來源。（五）應建立融資風險管理機制，定期編報融資活動執(zhí)行和風險評估方案。七、罰則（壹）***地產(chǎn)下屬各中心、各企業(yè)（項目部）應嚴格按照本措施的關聯(lián)規(guī)定開展融資活動，對違反本管理措施，未對***地產(chǎn)導致經(jīng)濟或聲譽損失的，財務中心有權責令其整改，且可對負責人處以50—500元罰款。（二）***地產(chǎn)及下屬各中心、各企業(yè)（項目部）應按照本措施的規(guī)定，和資金部壹同確定融資計劃，報送融資方案，且配合辦理我司的融資工作，對違反本管理措施，未導致經(jīng)濟或聲譽損失的，財務中心有權對責任個人處以300－1000元罰款。（三）***地產(chǎn)各企業(yè)（項目部）應按本措施的規(guī)定，報送負債狀況表和可抵押資產(chǎn)狀況表，對不按規(guī)定報送的責任個人，財務中心有權對其處以50-500元的罰款。（四）違反上述管理措施，對企業(yè)導致經(jīng)濟或聲譽損失的負責人，應承擔對應的過錯責任及賠償責任。（五）違反上述管理措施且觸犯法律的負責人，除承擔對應的過錯責任及賠償責任外，仍將依法送交國家司法機關追究法律責任。八、附則（壹）本制度由事業(yè)部財務中心負責解釋。（二）本制度自年月日起實行。（三）附加闡明1、本原則起草人：陳國亮2、本原則會簽人員：3、本原則審核人：4、企業(yè)領導同意：

F/ZXDC/FC-18：開發(fā)貸款方案評審表編號：承貸企業(yè)（項目部）名稱承貸項目項目開發(fā)周期及時間項目申報總投自有資金投入估計息稅前利潤貸款金額貸款期限擬申報銀行估計“四證”齊備時間擔保方式及估值狀況其他闡明審批意見匯總財務中心資金部經(jīng)辦人員財務中心資金部負責人承貸企業(yè)（項目部）負責人合作方財務總監(jiān)財務中心總經(jīng)理事業(yè)部總經(jīng)理備注備注：開發(fā)貸款提款申請審批表編號：提交部門經(jīng)辦人貸資項目貸款銀行貸款金額已提款金額本次提款金額未提款金額本次提款用途提款方式其他闡明審批意見匯總財務中心資金部經(jīng)辦人員財務中心資金部負責人承貸企業(yè)（項目部）負責人合作方財務總監(jiān)財務中心總經(jīng)理事業(yè)部總經(jīng)理F/ZXDC/FC-20：開發(fā)貸款仍款申請審批表