供應(yīng)鏈金融：核心企業(yè)的授信流程詳解

供應(yīng)鏈金融：核心企業(yè)的授信流程詳解一、什么是企業(yè)授信？簡單來說，企業(yè)授信是指保理公司向核心企業(yè)（買方）與融資企業(yè)（賣方）直接提供資金支持，授信不能等同于貸款，授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。當融資企業(yè)需要貸款時，貸款金額不能超過其企業(yè)的授信金額。二、為什么要對核心企業(yè)授信？可能有人會問：為什么融資企業(yè)（賣方）需要資金，反而需要對核心企業(yè)授信？因為在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)是融資的關(guān)鍵因素。核心企業(yè)在整個供應(yīng)鏈中處于強勢地位，能對供應(yīng)鏈條的信息流、物流、資金流的穩(wěn)定和發(fā)展起決定性作用。核心企業(yè)對供應(yīng)鏈組成有決定權(quán)，對供應(yīng)商、經(jīng)銷商、下游制造企業(yè)有嚴格選擇標準和有較強控制力。供應(yīng)鏈金融在設(shè)計過程中基于真實的貿(mào)易背景，往往需要核心企業(yè)的配合，如對接財務(wù)、確定歷史經(jīng)營結(jié)算情況、測算合理額度、對資金受托支付等。而且最終付款方為核心企業(yè)。因此，在供應(yīng)鏈金融中，保理公司的評估重點不是融資企業(yè)的財務(wù)狀況，而是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的地位和財務(wù)狀況，以及整個供應(yīng)鏈的競爭性和管理效率。三、核心企業(yè)授信申請內(nèi)容解析核心企業(yè)涉及到單個核心企業(yè)授信和集團企業(yè)授信，這里只是簡單介紹單個核心企業(yè)授信的情況。概括為：基本授信信息分析額度信息擔(dān)保信息d）盡調(diào)報告關(guān)聯(lián)基本授信信息包含：1）授信類型：新貸（企業(yè)第一次到保理公司授信）、增貸（一年內(nèi)業(yè)務(wù)變更導(dǎo)致需要增加授信額度）、年審（每年一次重新授信）、條件變更（由于企業(yè)狀況改變導(dǎo)致授信改變2）申請的額度：本次授信的金額（簡單一點判斷的話可根據(jù)企業(yè)年度交易量，一般不超過50%；復(fù)雜一點要根據(jù)盡調(diào)報告中信息綜合考慮授信金額）3）額度是否循環(huán)：循環(huán)額度與非循環(huán)額度。循環(huán)授信與非循環(huán)授信有什么區(qū)別？下面我舉例說明。循環(huán)授信：授信500W，用信200W后，剩余額度為300W，當核心企業(yè)還款后，剩余額度變?yōu)?00W。非循環(huán)授信：授信500W，用信200W后，剩余額度為300W，當核心企業(yè)還款后，剩余額度為300W。4）額度生效日期與額度到期日期：授信的起止時間。5）是否有擔(dān)保：授信過程中可以暫時不提供擔(dān)保企業(yè)。6）還款描述。分項額度信息包含：分項額度指保理公司針對每一項基礎(chǔ)產(chǎn)品來對核心企業(yè)授信，一般情況下，保理公司產(chǎn)品有有追索/無追索、明保理/暗保理、方向保理/保理池/再保理等方式組合。1）產(chǎn)品名稱：可提前錄入，這里選擇即可2）授予金額：該項產(chǎn)品的授予金額3）授信類型：額度共享/額度獨立

額度共享：指不同的產(chǎn)品授予金額可以小于等于企業(yè)的申請額度額度獨立：指所有的產(chǎn)品授予總金額不能大于企業(yè)的申請額度擔(dān)保信息包含：ri擔(dān)保信息包含：ri若申請信息有擔(dān)保，則擔(dān)保信息必填；若申請信息無擔(dān)保，則擔(dān)保信息可不填。1）擔(dān)保類型：企業(yè)擔(dān)保/自然人擔(dān)保2）擔(dān)保方名稱盡調(diào)報告包含：ri盡調(diào)報告包含：ri%、*之前、核心企業(yè)授信審核流程解析保理公司業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫完申請內(nèi)容后，會在保理公司內(nèi)部審核，一般情況下，審核流程如下圖：流程主要分為：1）業(yè)務(wù)經(jīng)理發(fā)起，業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫完申請信息后提交給風(fēng)控經(jīng)理。2）風(fēng)控經(jīng)理審批并填寫復(fù)核額度與授信審查報告通常，風(fēng)控經(jīng)理會和業(yè)務(wù)經(jīng)理一起去考察核心企業(yè)經(jīng)營狀況，并撰寫《授信審查報告》來核實業(yè)務(wù)經(jīng)理盡調(diào)情況，并給與一個復(fù)核額度，最終核心企業(yè)的授信額度以風(fēng)控經(jīng)理填寫的復(fù)核額度為準。秘書發(fā)起信審會議時需要選擇信審委員以及開會地點，委員為奇數(shù)；并做好會議紀要便于之后上傳。4）委員投票被選擇的委員可以在線上投票，投票分為贊同/拒絕/有條件贊同。有條件贊同指當企業(yè)滿足委員提出的條件后，該委員贊同。5）秘書統(tǒng)計結(jié)果并上傳會議紀要當投票結(jié)果贊同多數(shù)時，